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西方商业银行经营遵循安全性、流动性和盈利性原则。安全性和风险性呈同向变化关系，流动性与风险性一般是反向变化关系，而盈利性与风险性既有正相关的一面，也有负相关的一面。商业银行要获得最大利润，必须使边际收益等于边际成本。我们要引起西方商业银行风险管理的范式。国有商业银行今后改革的最基本取向应是寻求资金“三性”的最佳配置。必须高度警惕逆向选择和风险激励行为的发生，实现安全性和盈利性相互促进的目标。