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【摘 要】在新疆建设丝绸之路经济带核心区背景下，研究新疆农行如何提升服务实体经济质量发现：新疆农行在服务实体经济的过程中还存在信贷管理理念落后、贷后资金监管难度大、中小微资信不足等问题。对应提出采取转变信贷管理理念、加强公司内部管理、协助中小微企业自身建设等措施予以应对。
【Abstract】Under the background of building the core area of the Silk Road Economic Belt in Xinjiang， this paper studies how the Agricultural Bank of Xinjiang can improve the quality of service on the real economy. It is found that the Agricultural Bank of Xinjiang still has some problems， such as the backward credit management idea， the difficulty in supervision of post loan funds， and the lack of credit of small and medium-sized enterprises in the process of serving the real economy. It is suggested that we should change the idea of credit management， strengthen the internal management of the company， and assist the self-construction of small， medium and micro enterprises.
【关键词】“一带一路”;新疆农行改革;实体经济;金融风险
【Keywords】"the Belt and Road" Initiative; reform of Agricultural Bank of Xinjiang; real economy; financial risk
【中圖分类号】F832.7 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2020）08-0143-02
1 引言
国家“一带一路”倡议的核心内容是通过基础设施的互联互通、政策对接、务实合作。金融业作为支撑地区经济发展的助推器，在“一带一路”实施过程中具有重要支撑作用。中国农业银行新疆维吾尔自治区分行（以下简称“新疆农行”）具有网点分布多、业务范围广等特点，是支撑丝绸之路经济带核心区建设的重要力量。此外，全国金融工作会议将服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革作为一段时期内金融行业的工作主题。
围绕三大主题，相关学者开展了许多卓有成效的研究。胡海峰指出提升金融服务实体经济的质量和水平必须从服务的广度、深度、重点领域等维度，持续完善金融系统服务实体经济的有效性[1]。李扬认为金融服务实体经济必须加强金融改革，关键在发展资本市场、放松对非金融机构信用活动的限制、推动产融结合、推动“互联网+”[2]。汪其臻对泉州金改与金融服务实体经济进行分析评估，从金融体系、金融服务和政策环境提出对策建议[3]。刘志传提出商业银行应对信贷风险应从树立新理念、完善风险管理运行机制、加强风险量化管理技术等五个方面抓起[4]。苏州市农村金融学会课题组从公司内部管理、合规文化建设等方面分析县域农行存在的风险防控问题，并给出相应对策[5]。张炜提出了商业银行法律风险防控体系建设思路[6]。
本文在现有研究基础之上，以“一带一路”为背景，研究如何提升新疆农行服务实体经济的质量具有一定的价值。
2 新疆农行服务实体经济中存在的问题
2.1 银行信贷管理理念方面相对落后
2.1.1 基层网点审批权限低、贷款审批时间长
县镇团级网点存在贷款审批权限较小，导致小至农户贷款，大到重点项目和大额贷款审批都需要往上一级支行、分行报批，致使部分贷款审批时间过长。
2.1.2 信贷调查较为局限
现有信贷调查主要局限于企业财务报表、抵押物证件资料等内容，存在报表虚假问题的同时，也间接压缩了贷款服务范围。
2.1.3 信贷品种较为单一
新疆农行仍以企业不动产、动产作为抵押物进行抵押融资，农区农户联保贷款为主，在应收账款、存货仓单质押、无形资产质押贷款等供应链金融产品方面开发力度不足。
2.2 贷款发放之后的资金监管难度加大
在民间高利率贷款的诱惑下，部分企业和个人将信贷资金间接参与民间贷款，银行对贷后资金监管难度较大，很难辨别信贷资金是否参与民间融资、转贷牟利等违法行为。
2.3 中小微企业及农户自身条件无法满足银行信贷条件
2.3.1 中小企业规模小、抗风险能力差
中小企业受自身规模限制，大部分没有足够的固定资产、流动资产作为抵押物进行融资贷款，且抗风险能力不足。
【Abstract】Under the background of building the core area of the Silk Road Economic Belt in Xinjiang， this paper studies how the Agricultural Bank of Xinjiang can improve the quality of service on the real economy. It is found that the Agricultural Bank of Xinjiang still has some problems， such as the backward credit management idea， the difficulty in supervision of post loan funds， and the lack of credit of small and medium-sized enterprises in the process of serving the real economy. It is suggested that we should change the idea of credit management， strengthen the internal management of the company， and assist the self-construction of small， medium and micro enterprises.
【关键词】“一带一路”;新疆农行改革;实体经济;金融风险
【Keywords】"the Belt and Road" Initiative; reform of Agricultural Bank of Xinjiang; real economy; financial risk
【中圖分类号】F832.7 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2020）08-0143-02
1 引言
国家“一带一路”倡议的核心内容是通过基础设施的互联互通、政策对接、务实合作。金融业作为支撑地区经济发展的助推器，在“一带一路”实施过程中具有重要支撑作用。中国农业银行新疆维吾尔自治区分行（以下简称“新疆农行”）具有网点分布多、业务范围广等特点，是支撑丝绸之路经济带核心区建设的重要力量。此外，全国金融工作会议将服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革作为一段时期内金融行业的工作主题。
围绕三大主题，相关学者开展了许多卓有成效的研究。胡海峰指出提升金融服务实体经济的质量和水平必须从服务的广度、深度、重点领域等维度，持续完善金融系统服务实体经济的有效性[1]。李扬认为金融服务实体经济必须加强金融改革，关键在发展资本市场、放松对非金融机构信用活动的限制、推动产融结合、推动“互联网+”[2]。汪其臻对泉州金改与金融服务实体经济进行分析评估，从金融体系、金融服务和政策环境提出对策建议[3]。刘志传提出商业银行应对信贷风险应从树立新理念、完善风险管理运行机制、加强风险量化管理技术等五个方面抓起[4]。苏州市农村金融学会课题组从公司内部管理、合规文化建设等方面分析县域农行存在的风险防控问题，并给出相应对策[5]。张炜提出了商业银行法律风险防控体系建设思路[6]。
本文在现有研究基础之上，以“一带一路”为背景，研究如何提升新疆农行服务实体经济的质量具有一定的价值。
2 新疆农行服务实体经济中存在的问题
2.1 银行信贷管理理念方面相对落后
2.1.1 基层网点审批权限低、贷款审批时间长
县镇团级网点存在贷款审批权限较小，导致小至农户贷款，大到重点项目和大额贷款审批都需要往上一级支行、分行报批，致使部分贷款审批时间过长。
2.1.2 信贷调查较为局限
现有信贷调查主要局限于企业财务报表、抵押物证件资料等内容，存在报表虚假问题的同时，也间接压缩了贷款服务范围。
2.1.3 信贷品种较为单一
新疆农行仍以企业不动产、动产作为抵押物进行抵押融资，农区农户联保贷款为主，在应收账款、存货仓单质押、无形资产质押贷款等供应链金融产品方面开发力度不足。
2.2 贷款发放之后的资金监管难度加大
在民间高利率贷款的诱惑下，部分企业和个人将信贷资金间接参与民间贷款，银行对贷后资金监管难度较大，很难辨别信贷资金是否参与民间融资、转贷牟利等违法行为。
2.3 中小微企业及农户自身条件无法满足银行信贷条件
2.3.1 中小企业规模小、抗风险能力差
中小企业受自身规模限制，大部分没有足够的固定资产、流动资产作为抵押物进行融资贷款，且抗风险能力不足。