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在我国经济领域的改革中，国企改革一直都是备受关注、影响颇深的重要部分。2013年中共十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，对全面深化国有资产和国有企业改革进行了总体部署，2015年，十二届全国人大三次会议通过的《政府工作报告》，进一步明确了关于深化国资国企改革的方向，主要内容包括：有序实施国有企业混合所有制改革；加快国有资本投资公司、运营公司试点；加强国有资产监管；准确界定不同国有企业功能；完善现代企业制度等。目前，全国已经有上海、广东、甘肃等22省市出台了地方版本的国资国企改革意见。国企改革带来的变化将主要体现在：混合所有制改革将引发国企大规模的联合重组行为，监管体系与考核方式改革将增强国资国企监管与运营的市场化特征，现代企业管理制度的完善将赋予国企更多经营自主权。作为经济活动的中枢以及国家实施经济金融改革的重要渠道，商业银行应顺应当前国企改革的变化趋势，谋划业务布局，多维度把握改革带来的机遇，积极应对外部环境变化所带来的挑战，并以此为契机实现自身的转型发展。
最新一轮国企改革在企业所有制、管理制度、考核方式等方面的一系列重大变革，使国企更加市场化与自主化，给商业银行带来新的机遇。
第一，这一重大变革催生出各种各样新兴的业务需求。新的国企改革势必造成我国不少企业的并购重组等行为，使融资需求不断增加，在发生重大变革的同时，咨询顾问等服务类需求也会不断增加，而且本轮国企改革鼓励培育有国际竞争力的企业，所以商业银行跨境等国际业务也会随之不断增加。
第二，未来我国金融市场的参与的主体将会更加的多元化，利率、汇率等将会完全市场化，与之相关的各种避险、保值、套利需求必然会快速上升，这就给我国商业银行带来机会。随着金融脱媒日益的不断深化，银行也可以发挥相应功能。总的来看，商业银行发展转型的市场将会进一步打开，这有利于国内银行切实转变原本的模式，真正走资本节约型、业务和收入多元化发展的道路。
第三，这次改革会重新分配优劣客户，调整信贷结构。这对于优质的民营企业是一个重大的利好消息。这也为商业银行提供了难得的重新竞争的机会。改革提出了国有经济调整和引入民间资本，引导国有资本从部分领域退出。这使企业自身的信用有所提升，也有助于银行信贷结构的优化，从而间接改善商业银行信贷的质量。
国企改革给商业银行带来多重发展机遇的同时，其中也潜藏着挑战和风险。
第一，融资运作的风险巨大。国企改革是一个博弈的过程，需要不断应用于实践中进行调整和修改，并且制定和实施会有一定的时滞。公司企业的并购重组有很大的风险，并且要高于一般的融资，其中包括操作风险，信用风险，合规性风险等。而且，由于企业经营不善，引发各种债务危机等，这对商业银行会产生不可逆的严重的声誉风险等。
第二，市场竞争会更加激烈。随着利率市场化和金融市场准入进一步开放，各种小型村镇银行和各种私有制银行不断兴起，存贷利率都可以在限制范围内自行制定，这就使人们和中小企业倾向于条件优惠的新兴银行，这就会削弱我国国有商业银行的竞争力。
第三，国有商业银行现有的管理模式已经无法适应现行制度。今后随着存贷款利率完全放开，商业银行只能自行找寻定价基准，所以相应地必须建立起一整套属于本行的自主定价机制。随着利率完全市场化，市场利率的波动更加剧烈，资产配置必须适当的从过去的持有资产向管理资产转变，相应地在内部的组织架构、业务流程以及管理等方面也只能根据现在的制度情况量身定制。
随着国企改革的不断向前推进，商业银行应多维度把握业务机遇，多方位支持国企改革，并加快各项业务发展，把握国企改革脉络，关注改革的路径和步骤，多维度防范风险，把握各项业务发展机遇。
第一，综合运用多种融资工具和融资办法，满足改革并购重组需求。商业银行切入国企改革最直接的方式是提供融资贷款。商业银行可以适当的通过银行表外融资和债券市场，将相关资金需求对接投资类理财、直接投资的业务品种。咨询顾问为主的中介类服务，可以扩大银政企三方合作空间，商业银行可以凭借自身信誉以及潜力大等优势，针对政企的各种各样需求，以各类咨询顾问等中介服务深入嵌套到国企并购重组行为之中。改制后的企业重构资金管理体系可能发生重大变化，企业的资金管理体系需要重新搭建。而随着企业市场自主配置能力的提升，企业也将提高对资金使用效率的关注，商业银行可以通过现金管理服务满足企业的需求，为改制后的企业定制个性化现金管理方案，在保证流动性的基础上，实现企业效益最大化。在产业布局调整的框架下，商业银行要密切跟随国企进退步伐，分类开展营销和服务。国有经济的影响力不断增强，银行要继续巩固和维护好国有的重点企业客户关系。在一般竞争性领域内，由于行业竞争加强，银行要将相关行业国企的信用评级进行及时调整或修改。此外，随着金融市场准入的不断放开，银行也应该重点关注有望获得投资项目的民营企业，并将此类民营企业作为潜在目标客户进行重点营销。
第二，利用参与国企改革的契机，推动商业银行自身转型发展。商业银行跨业跨市场发展要摆脱传统单一提供贷款的狭隘思维，应把提供综合解决方案确立为新的竞争手段。可以综合运用多种融资模式，在合理控制资本和信贷规模等约束的基础上，为客户提供整体解决方案的经营模式，还可以发挥专业优势，满足客户的多元化需求，这样不但能够培养核心客户，又可以增加银行中间业务收入。国企改革投资和融资需求量都很大且形式多元，改革后的国企竞争加剧，这就对商业银行的经营能力和服务水平等方面均提出了更高的要求。在当前内外部环境变化的影响下，银行数量的不断增加，商业银行在市场上的盈利机会越来越小，迫切需要通过自身转型寻找新的发展方向和利润增长点。借助国企改革的契机，实现跨境跨业跨市场的发展而获得收入，我国商业银行势在必行。在本轮国企改革中，商业银行针对企业的不同类型与不同需求，为其量身定制跨境服务方案，是商业银行落实国际化战略的非常有效的途径。商业银行可以根据政府相关扶持政策，发展跨境业务，这也是银行向国际化发展的重要契机。
第三，商业银行应采取相应措施，防范应对潜在风险。商业银行应审慎对待改革中可能出现的各类风险，提早制定风险防范措施。要审慎摸准政策脉络防范政策风险。商业银行在抢抓业务机遇的同时，认真分析经济政策环境等的变化，关注国企改革的路径，特别注意把握好当时当地重点国企改革发展规划。并积极开展现有业务和创新业务的相关政策法规的修改和完善，确保银行业务合规开展。要主动熟知和了解相关法律和制度手续，避免投资融资时的运作风险。商业银行应积极主动学习融资过程中的法律。对并购交易的真实性、合规性以及其他一切风险因素等进行深入调查。确保投资融资的安全性，防范运作风险。要防范信用风险和随之产生的声誉风险。要及时掌握企业经营管理情况，重点关注是否由企业经营情况变化引发债务等风险。商业银行必须要密切关注改革对相关信贷资产的影响。充分运用法律武器做好信用风险的预防工作，一经发现及时采取有效措施，以确保信贷资金的安全，保证信用风险及声誉风险不会发生。
国企改革对银行来说，既是机遇也是挑战。随着国企改革的不断推进，商业银行要转变经营理念，抓紧建立健全市场化环境相适应的经营管理体系，把握机遇迎接挑战，关键是要积极把握并顺应金融深化改革的趋势，并以此为契机实现自身的转型发展。（作者单位：吉林财经大学研究生院金融系）
最新一轮国企改革在企业所有制、管理制度、考核方式等方面的一系列重大变革，使国企更加市场化与自主化，给商业银行带来新的机遇。
第一，这一重大变革催生出各种各样新兴的业务需求。新的国企改革势必造成我国不少企业的并购重组等行为，使融资需求不断增加，在发生重大变革的同时，咨询顾问等服务类需求也会不断增加，而且本轮国企改革鼓励培育有国际竞争力的企业，所以商业银行跨境等国际业务也会随之不断增加。
第二，未来我国金融市场的参与的主体将会更加的多元化，利率、汇率等将会完全市场化，与之相关的各种避险、保值、套利需求必然会快速上升，这就给我国商业银行带来机会。随着金融脱媒日益的不断深化，银行也可以发挥相应功能。总的来看，商业银行发展转型的市场将会进一步打开，这有利于国内银行切实转变原本的模式，真正走资本节约型、业务和收入多元化发展的道路。
第三，这次改革会重新分配优劣客户，调整信贷结构。这对于优质的民营企业是一个重大的利好消息。这也为商业银行提供了难得的重新竞争的机会。改革提出了国有经济调整和引入民间资本，引导国有资本从部分领域退出。这使企业自身的信用有所提升，也有助于银行信贷结构的优化，从而间接改善商业银行信贷的质量。
国企改革给商业银行带来多重发展机遇的同时，其中也潜藏着挑战和风险。
第一，融资运作的风险巨大。国企改革是一个博弈的过程，需要不断应用于实践中进行调整和修改，并且制定和实施会有一定的时滞。公司企业的并购重组有很大的风险，并且要高于一般的融资，其中包括操作风险，信用风险，合规性风险等。而且，由于企业经营不善，引发各种债务危机等，这对商业银行会产生不可逆的严重的声誉风险等。
第二，市场竞争会更加激烈。随着利率市场化和金融市场准入进一步开放，各种小型村镇银行和各种私有制银行不断兴起，存贷利率都可以在限制范围内自行制定，这就使人们和中小企业倾向于条件优惠的新兴银行，这就会削弱我国国有商业银行的竞争力。
第三，国有商业银行现有的管理模式已经无法适应现行制度。今后随着存贷款利率完全放开，商业银行只能自行找寻定价基准，所以相应地必须建立起一整套属于本行的自主定价机制。随着利率完全市场化，市场利率的波动更加剧烈，资产配置必须适当的从过去的持有资产向管理资产转变，相应地在内部的组织架构、业务流程以及管理等方面也只能根据现在的制度情况量身定制。
随着国企改革的不断向前推进，商业银行应多维度把握业务机遇，多方位支持国企改革，并加快各项业务发展，把握国企改革脉络，关注改革的路径和步骤，多维度防范风险，把握各项业务发展机遇。
第一，综合运用多种融资工具和融资办法，满足改革并购重组需求。商业银行切入国企改革最直接的方式是提供融资贷款。商业银行可以适当的通过银行表外融资和债券市场，将相关资金需求对接投资类理财、直接投资的业务品种。咨询顾问为主的中介类服务，可以扩大银政企三方合作空间，商业银行可以凭借自身信誉以及潜力大等优势，针对政企的各种各样需求，以各类咨询顾问等中介服务深入嵌套到国企并购重组行为之中。改制后的企业重构资金管理体系可能发生重大变化，企业的资金管理体系需要重新搭建。而随着企业市场自主配置能力的提升，企业也将提高对资金使用效率的关注，商业银行可以通过现金管理服务满足企业的需求，为改制后的企业定制个性化现金管理方案，在保证流动性的基础上，实现企业效益最大化。在产业布局调整的框架下，商业银行要密切跟随国企进退步伐，分类开展营销和服务。国有经济的影响力不断增强，银行要继续巩固和维护好国有的重点企业客户关系。在一般竞争性领域内，由于行业竞争加强，银行要将相关行业国企的信用评级进行及时调整或修改。此外，随着金融市场准入的不断放开，银行也应该重点关注有望获得投资项目的民营企业，并将此类民营企业作为潜在目标客户进行重点营销。
第二，利用参与国企改革的契机，推动商业银行自身转型发展。商业银行跨业跨市场发展要摆脱传统单一提供贷款的狭隘思维，应把提供综合解决方案确立为新的竞争手段。可以综合运用多种融资模式，在合理控制资本和信贷规模等约束的基础上，为客户提供整体解决方案的经营模式，还可以发挥专业优势，满足客户的多元化需求，这样不但能够培养核心客户，又可以增加银行中间业务收入。国企改革投资和融资需求量都很大且形式多元，改革后的国企竞争加剧，这就对商业银行的经营能力和服务水平等方面均提出了更高的要求。在当前内外部环境变化的影响下，银行数量的不断增加，商业银行在市场上的盈利机会越来越小，迫切需要通过自身转型寻找新的发展方向和利润增长点。借助国企改革的契机，实现跨境跨业跨市场的发展而获得收入，我国商业银行势在必行。在本轮国企改革中，商业银行针对企业的不同类型与不同需求，为其量身定制跨境服务方案，是商业银行落实国际化战略的非常有效的途径。商业银行可以根据政府相关扶持政策，发展跨境业务，这也是银行向国际化发展的重要契机。
第三，商业银行应采取相应措施，防范应对潜在风险。商业银行应审慎对待改革中可能出现的各类风险，提早制定风险防范措施。要审慎摸准政策脉络防范政策风险。商业银行在抢抓业务机遇的同时，认真分析经济政策环境等的变化，关注国企改革的路径，特别注意把握好当时当地重点国企改革发展规划。并积极开展现有业务和创新业务的相关政策法规的修改和完善，确保银行业务合规开展。要主动熟知和了解相关法律和制度手续，避免投资融资时的运作风险。商业银行应积极主动学习融资过程中的法律。对并购交易的真实性、合规性以及其他一切风险因素等进行深入调查。确保投资融资的安全性，防范运作风险。要防范信用风险和随之产生的声誉风险。要及时掌握企业经营管理情况，重点关注是否由企业经营情况变化引发债务等风险。商业银行必须要密切关注改革对相关信贷资产的影响。充分运用法律武器做好信用风险的预防工作，一经发现及时采取有效措施，以确保信贷资金的安全，保证信用风险及声誉风险不会发生。
国企改革对银行来说，既是机遇也是挑战。随着国企改革的不断推进，商业银行要转变经营理念，抓紧建立健全市场化环境相适应的经营管理体系，把握机遇迎接挑战，关键是要积极把握并顺应金融深化改革的趋势，并以此为契机实现自身的转型发展。（作者单位：吉林财经大学研究生院金融系）