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互联网金融倒逼利率改革
除按照既定的路线图实施之外，我国的存款利率市场化进程还受到以互联网理财产品和商业银行金融创新的推动。自2004年光大银行推出人民币理财产品以来，银行理财产品规模迅速增长。随着理财产品的兴起和发展，现有的利率体系及存款利率管制的格局受到很大冲击。银行理财产品对储蓄存款具有比较明显的替代效应，对商业银行绕过存款利率上限管制、推进存款利率市场化进程具有重要意义。
提到利率市场化进程，就不得不提到风生水起的“宝宝们”。去年6月13日，余额宝正式上线，着实让整个金融业吃了一惊，截至今年3月31日，余额宝资金规模达到5413亿元。目前余额宝的用户数量早已超过1亿户。由于余额宝类的货币基金产品的收益率远超出银行的活期存款，大量的居民活期储蓄正在从商业银行流向“宝宝军团”。较高的收益使得大量活期存款从银行流入货币基金，尽管货币基金仍然以协议存款名义存在于银行体系内，但是在让投资者获得相当于活期存款十几倍收益的同时，对商业银行存款管理和资金调度冲击巨大，倒逼金融业利率市场化进程。
可以说，余额宝等互联网金融产品的出现是在中国存款利率尚未完全放开，金融产品不够丰富的情况下崛起的。以余额宝为代表的互联网金融产品造成了银行揽储成本上升。互联网金融的出现成为加快利率市场化改革的助推器。
民营银行破冰前行
谈及民营银行的现状，从我国当前商业银行的股权结构现状来看，373家主流商业银行中95%都是中央政府、地方政府、大型国有企业和地方政府平台公司控股；在12家股份制商业银行中，只有民生银行、平安银行属于民营银行；在144家城商行和212家农商行中，仅在江浙一带有14家小型民营银行，民营银行在主流商业银行体系中仅占5%。而从商业银行的资产规模来看，大型国有银行与政府控股的商业银行也占到商业银行资产总规模的95%。
银监会在两会上宣布首批5家民营银行分别在天津、上海、浙江和广东开展试点，浙江获得2家试点名额。试点采取共同发起人制度，每家试点银行至少有2个发起人。按照披露的10家参与试点民企名单，浙江的2家民营银行分别由阿里巴巴和万向控股及正泰和华峰集团联合筹建，试点银行工作将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰10家民营资本参与。
在以主流银行为主的市场上，民营银行如何能够脱颖而出，打破银行业垄断，形成国有银行与民营银行的合作与竞争。管理层希望借助民营银行这一创新，解决民营企业融资困境，扶持中小企业发展。
在试点和政策公布以后，特别是允许民间资本进入金融业以后，很多民间企业已经跃跃欲试，希望能够抓住机会创造二次财富。这样将会形成国有金融与民营金融竞争并存的局面，有利于改善金融结构，完善金融市场。
从发展前景看。民营银行最独特的地方就是自主运作，不受政府干预，这也是它的优势。但是想要发挥这一优势必须要结合健全的信用环境、发达的金融市场和有效的监管体系才能良好运作。民营银行在未来的发展中，有希望成为一股活泉，能够浸润不同层次群体的金融服务需求。
早就有专家担心，利率市场化关键步骤的推进可能给中小金融机构带来较大冲击，从而影响其生存和发展。在存款实际增长有限的情况下，存款利率市场化的步子过大，市场利率迅速跳升，中小银行流动性风险可能加剧，甚至造成金融市场动荡。大银行“失之东隅，收之桑榆”，可以致力于扩大中间业务，而中小银行创造非利息收入的优势不及大银行。
研究发展中心宏观研究主管谢亚轩博士在中国国际广播电台环球资讯广播《早间第一资讯》节目中称，从经营战略来看，民营银行需要在成立和发展初期，尽量避免与实力雄厚的大型商业银行在传统商业银行业务领域展开正面竞争或开展“阵地战”，而是应该发挥各自比较优势，和大银行开展局部区域的“游击战”。他指出，高度差异化的发展战略会使民营银行未来体现出更为专业化的发展方向，其资金来源会更为集中，差别化也比较明显，资金运用的针对性更强，更强调用信息和资产管理的优势加强对于普惠金融和小微企业金融的服务。
7月25日，银监会正式批准三家民营银行筹建申请，分别为：腾讯、百业源、立业为主发起人在深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行和以华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。三家民营银行逆势破冰，前进的道路不会一帆风顺。但三家民营银行的破冰筹建，对于构建多元、立体的金融体系，促进民生金融发展，为中小微企业获取金融支持提供了更多选择，对此，各界均在拭目以待。
上海市实现小额外币存款利率市场化
人民银行上海总部7月24日发布消息称，外币利率市场化改革试点符合预期。自6月27日起外币利率市场化改革试点从自贸试验区扩大到上海市，近一个月来的市场监测情况表明，外币存款市场量价平稳，改革试点效果符合预期。
从外币存款利率看，7月22日，在沪主要中资商业银行对客户的活期和3个月以内主要期限档次美元存款的挂牌利率平均为0.05%和0.2%，与政策实施前持平，挂牌利率基本稳定。从外币存款总量看，截至7月20日，上海市外币存款余额（折算为美元）为796.6亿美元，较6月末增加了26.3亿美元。外币存款总量增长平稳有序，改革试点的扩大没有引发跨区域的资金转移。从外币存款分布看，主要商业银行的市场份额保持稳定，外币利率市场化改革没有引发存款结构的大幅变动，有利于维持金融体系的稳健运行。
各地金融改革衔枚疾进
截至2014年2月15日，国内共有五个国家级金融综合改革试验区，分别为：温州市金融综合改革试验区、广东珠三角金融改革创新综合试验区、福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区、云南沿边金融改革综合试验区、青岛财富管理金融综合改革试验区。上述五大国家级金融综合改革试验区的定位与功能主要如下：截至2014年2月15日，国内共有五个国家级金融综合改革试验区，分别为：温州市金融综合改革试验区、广东珠三角金融改革创新综合试验区、福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区、云南沿边金融改革综合试验区、青岛财富管理金融综合改革试验区。上述五大国家级金融综合改革试验区的定位与功能主要如下：
除按照既定的路线图实施之外，我国的存款利率市场化进程还受到以互联网理财产品和商业银行金融创新的推动。自2004年光大银行推出人民币理财产品以来，银行理财产品规模迅速增长。随着理财产品的兴起和发展，现有的利率体系及存款利率管制的格局受到很大冲击。银行理财产品对储蓄存款具有比较明显的替代效应，对商业银行绕过存款利率上限管制、推进存款利率市场化进程具有重要意义。
提到利率市场化进程，就不得不提到风生水起的“宝宝们”。去年6月13日，余额宝正式上线，着实让整个金融业吃了一惊，截至今年3月31日，余额宝资金规模达到5413亿元。目前余额宝的用户数量早已超过1亿户。由于余额宝类的货币基金产品的收益率远超出银行的活期存款，大量的居民活期储蓄正在从商业银行流向“宝宝军团”。较高的收益使得大量活期存款从银行流入货币基金，尽管货币基金仍然以协议存款名义存在于银行体系内，但是在让投资者获得相当于活期存款十几倍收益的同时，对商业银行存款管理和资金调度冲击巨大，倒逼金融业利率市场化进程。
可以说，余额宝等互联网金融产品的出现是在中国存款利率尚未完全放开，金融产品不够丰富的情况下崛起的。以余额宝为代表的互联网金融产品造成了银行揽储成本上升。互联网金融的出现成为加快利率市场化改革的助推器。
民营银行破冰前行
谈及民营银行的现状，从我国当前商业银行的股权结构现状来看，373家主流商业银行中95%都是中央政府、地方政府、大型国有企业和地方政府平台公司控股；在12家股份制商业银行中，只有民生银行、平安银行属于民营银行；在144家城商行和212家农商行中，仅在江浙一带有14家小型民营银行，民营银行在主流商业银行体系中仅占5%。而从商业银行的资产规模来看，大型国有银行与政府控股的商业银行也占到商业银行资产总规模的95%。
银监会在两会上宣布首批5家民营银行分别在天津、上海、浙江和广东开展试点，浙江获得2家试点名额。试点采取共同发起人制度，每家试点银行至少有2个发起人。按照披露的10家参与试点民企名单，浙江的2家民营银行分别由阿里巴巴和万向控股及正泰和华峰集团联合筹建，试点银行工作将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰10家民营资本参与。
在以主流银行为主的市场上，民营银行如何能够脱颖而出，打破银行业垄断，形成国有银行与民营银行的合作与竞争。管理层希望借助民营银行这一创新，解决民营企业融资困境，扶持中小企业发展。
在试点和政策公布以后，特别是允许民间资本进入金融业以后，很多民间企业已经跃跃欲试，希望能够抓住机会创造二次财富。这样将会形成国有金融与民营金融竞争并存的局面，有利于改善金融结构，完善金融市场。
从发展前景看。民营银行最独特的地方就是自主运作，不受政府干预，这也是它的优势。但是想要发挥这一优势必须要结合健全的信用环境、发达的金融市场和有效的监管体系才能良好运作。民营银行在未来的发展中，有希望成为一股活泉，能够浸润不同层次群体的金融服务需求。
早就有专家担心，利率市场化关键步骤的推进可能给中小金融机构带来较大冲击，从而影响其生存和发展。在存款实际增长有限的情况下，存款利率市场化的步子过大，市场利率迅速跳升，中小银行流动性风险可能加剧，甚至造成金融市场动荡。大银行“失之东隅，收之桑榆”，可以致力于扩大中间业务，而中小银行创造非利息收入的优势不及大银行。
研究发展中心宏观研究主管谢亚轩博士在中国国际广播电台环球资讯广播《早间第一资讯》节目中称，从经营战略来看，民营银行需要在成立和发展初期，尽量避免与实力雄厚的大型商业银行在传统商业银行业务领域展开正面竞争或开展“阵地战”，而是应该发挥各自比较优势，和大银行开展局部区域的“游击战”。他指出，高度差异化的发展战略会使民营银行未来体现出更为专业化的发展方向，其资金来源会更为集中，差别化也比较明显，资金运用的针对性更强，更强调用信息和资产管理的优势加强对于普惠金融和小微企业金融的服务。
7月25日，银监会正式批准三家民营银行筹建申请，分别为：腾讯、百业源、立业为主发起人在深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行和以华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。三家民营银行逆势破冰，前进的道路不会一帆风顺。但三家民营银行的破冰筹建，对于构建多元、立体的金融体系，促进民生金融发展，为中小微企业获取金融支持提供了更多选择，对此，各界均在拭目以待。
上海市实现小额外币存款利率市场化
人民银行上海总部7月24日发布消息称，外币利率市场化改革试点符合预期。自6月27日起外币利率市场化改革试点从自贸试验区扩大到上海市，近一个月来的市场监测情况表明，外币存款市场量价平稳，改革试点效果符合预期。
从外币存款利率看，7月22日，在沪主要中资商业银行对客户的活期和3个月以内主要期限档次美元存款的挂牌利率平均为0.05%和0.2%，与政策实施前持平，挂牌利率基本稳定。从外币存款总量看，截至7月20日，上海市外币存款余额（折算为美元）为796.6亿美元，较6月末增加了26.3亿美元。外币存款总量增长平稳有序，改革试点的扩大没有引发跨区域的资金转移。从外币存款分布看，主要商业银行的市场份额保持稳定，外币利率市场化改革没有引发存款结构的大幅变动，有利于维持金融体系的稳健运行。
各地金融改革衔枚疾进
截至2014年2月15日，国内共有五个国家级金融综合改革试验区，分别为：温州市金融综合改革试验区、广东珠三角金融改革创新综合试验区、福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区、云南沿边金融改革综合试验区、青岛财富管理金融综合改革试验区。上述五大国家级金融综合改革试验区的定位与功能主要如下：截至2014年2月15日，国内共有五个国家级金融综合改革试验区，分别为：温州市金融综合改革试验区、广东珠三角金融改革创新综合试验区、福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区、云南沿边金融改革综合试验区、青岛财富管理金融综合改革试验区。上述五大国家级金融综合改革试验区的定位与功能主要如下：