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如果每个月还的房贷金额不一样,这种还款方式应该是等额本金的还款方式,等额本金还款每期都会减少一部分。
但是对等额本息来说,在一个年度周期内,每个月还款金额其实都是一样的。只不过自从2020年8月份之后,很多银行都将房贷利率调整为LPR利率模式,所以目前大家的房贷利率基本上都是跟LPR利率挂钩,LPR利率上涨,那么大家的房贷也会跟着上涨;相反,LPR利率下降,大家的房贷也会跟着下降。
由此可见,每个月房贷的多少跟通货膨胀其实并没有必然的联系,并不会因为通货膨胀上涨了,你的房贷就要多还了。
比如从2020年3月份之后,市场的流动资金比较宽裕,很多物价都出现了较大幅度的上涨,不管是农产品还是原材料或者房价都出现了不同程度的上涨,这其实都是通货膨胀的一种直接体现。
但是从2020年4月份到2021年4月份,5年期以上LPR利率一直没有改变,一直都是4.65%。所以过去一年时间,大家的总体房贷利率并没有变化,对应的每个月要还的金额其实也没有太大的变化。
当然如果发生比较严重的通货膨胀,大家要还的房贷确实是有可能增加的。
要理解这个观点,大家就要先了解一下通货膨胀产生的背景。通货膨胀一般都是因为货币超发引起的,而货币之所以超发,一般都是因为实行比较宽松的货币政策。在货币宽松环境之下,不论是银行存款利率还是贷款利率都比较低。
比如我们看到2020年LPR利率曾经从4.85%下降到4.65%,这种利率下降其实就是因为货币比较宽松,银行钱多了,利率自然就跟着下降了。
但是在通货膨胀比较严重的情况下,有可能产生资产泡沫或者投资过热,这时候国家就有可能会收紧銀根。而要收紧银根,最常见的一种手段就是提高存款利率以及贷款利率,央行会通过提高存款准备金率,减少公开市场操作等方式来控制市场的资金。一旦市场资金收紧了,那么银行的资金就会比较紧张,这时候无论是存款利率还是贷款利率就会相应的上涨。
所以在通货膨胀的前期,贷款利率一般都会下降,对应的大家要还的房贷会下降。但是发生比较严重通货膨胀的后期,当货币政策收紧了,一股利率都会上涨,对应的大家要还的房贷也会增加。
不过即便未来房贷利率上调了,从整体来说调整的幅度也不会太大,因为目前5年期以上LPR利率是4.6%,即便未来再上调,估计也维持在4.85%~4.95%之间,应该不会有太大幅度的波动。
只要房贷利率低于通货膨胀,实际上大家每年要还的房贷无形当中是减少的,而不是增加。
但是对等额本息来说,在一个年度周期内,每个月还款金额其实都是一样的。只不过自从2020年8月份之后,很多银行都将房贷利率调整为LPR利率模式,所以目前大家的房贷利率基本上都是跟LPR利率挂钩,LPR利率上涨,那么大家的房贷也会跟着上涨;相反,LPR利率下降,大家的房贷也会跟着下降。
由此可见,每个月房贷的多少跟通货膨胀其实并没有必然的联系,并不会因为通货膨胀上涨了,你的房贷就要多还了。
比如从2020年3月份之后,市场的流动资金比较宽裕,很多物价都出现了较大幅度的上涨,不管是农产品还是原材料或者房价都出现了不同程度的上涨,这其实都是通货膨胀的一种直接体现。
但是从2020年4月份到2021年4月份,5年期以上LPR利率一直没有改变,一直都是4.65%。所以过去一年时间,大家的总体房贷利率并没有变化,对应的每个月要还的金额其实也没有太大的变化。
当然如果发生比较严重的通货膨胀,大家要还的房贷确实是有可能增加的。
要理解这个观点,大家就要先了解一下通货膨胀产生的背景。通货膨胀一般都是因为货币超发引起的,而货币之所以超发,一般都是因为实行比较宽松的货币政策。在货币宽松环境之下,不论是银行存款利率还是贷款利率都比较低。
比如我们看到2020年LPR利率曾经从4.85%下降到4.65%,这种利率下降其实就是因为货币比较宽松,银行钱多了,利率自然就跟着下降了。
LPR利率历史数据查阅
但是在通货膨胀比较严重的情况下,有可能产生资产泡沫或者投资过热,这时候国家就有可能会收紧銀根。而要收紧银根,最常见的一种手段就是提高存款利率以及贷款利率,央行会通过提高存款准备金率,减少公开市场操作等方式来控制市场的资金。一旦市场资金收紧了,那么银行的资金就会比较紧张,这时候无论是存款利率还是贷款利率就会相应的上涨。
所以在通货膨胀的前期,贷款利率一般都会下降,对应的大家要还的房贷会下降。但是发生比较严重通货膨胀的后期,当货币政策收紧了,一股利率都会上涨,对应的大家要还的房贷也会增加。
不过即便未来房贷利率上调了,从整体来说调整的幅度也不会太大,因为目前5年期以上LPR利率是4.6%,即便未来再上调,估计也维持在4.85%~4.95%之间,应该不会有太大幅度的波动。
只要房贷利率低于通货膨胀,实际上大家每年要还的房贷无形当中是减少的,而不是增加。