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摘要
中央新疆工作座谈会为新疆的发展，提供了最好的发展机遇。但新疆的银行业发展和服务相对滞后，在新疆新一轮发展中发挥银行业如何做好服务？本文从当前新疆经济金融发展面临的问题、新形势下的发展机遇与挑战、新疆银行业应全力助推新疆跨越式发展等方面，做了深入探讨。
关键词：银行业，金融支持服务，新疆，跨越式发展
新疆维吾尔自治区土地辽阔、资源富裕，是我国战略资源的重要基地和对外开放的重要门户，在我国的发展和稳定大局中具有重要地位，国家历来强调新疆建设和发展稳定的重要性，并出台过一系列特殊政策和优惠措施以促进新疆发展。2010年5月，中央新疆工作座谈会对推进新疆跨越式发展和长治久安进一步作出全方位战略部署，为新疆的大建设、大开放、大发展创造了历史性机遇。银行业在新疆经济的快速发展的新形势下应把握机遇，全力助推新疆跨越式发展，在推动解决制约新疆发展和稳定的根本性、长远性、基础性问题上有所建树、有所作为。
一、当前新疆经济金融发展面临的问题
一是经济发展滞后。从全国范围来看，新疆人均地区生产总值的位置从1999 年的第13 位退居到2009 年的第20 位。二是经济结构不合理。石油石化占全区工业增加值的60%以上;第三产业，服务业和外向型经济发展滞后，且多为传统服务业；外贸主要以边境贸易为主，加工贸易只占3.5%。技术创新能力薄弱，经济自我发展能力不强。三是区域发展不平衡。少数民族聚集地区和边境团场农牧民相对贫困，2009年南疆三地州人均地区生产总值仅为全区平均水平的31%。
在新疆金融业发展中，也存在着水平较低，金融基础薄弱等问题。一方面，近年来新疆贷款增速虽逐年增长，但仍低于全国平均水平，与经济加快发展的资金需求存在一定差距。2009年末，新疆银行业金融机构人民币存贷比为57.5%，低于全国平均水平12个百分点。人民币存款余额占GDP的比重为160.3%，低于全国平均水平18个百分点；人均存款余额3.17万元，低于全国1.33万元。另一方面，金融机构的网点布局与信贷资金分布不合理，南疆和县域金融服务不足。截至2010年6月，全疆仍有211个金融机构网点空白乡镇，占全部乡镇的四分之一。
二、新形势下的发展机遇与挑战
（一）发展机遇
1.援疆建设为银行业提供全方位的发展机遇。“十二五”规划期间，中央向新疆和新疆生产建设兵团的固定资产投资较“十一五”将会翻一番之多，19省市初始援疆资金规模接近120亿，按照每年8%的速度递增，10年大约1500～2000亿元。大企业、大集团、大项目、大资金集中进疆，为银行业金融机构增加客户账户，吸收援疆资金，促进存款发展，增强联动能力，提高业务协作，拓展中间业务，共建民生工程，塑造银行良好形象等方面提供了全方位的发展机遇。
2.经济结构调整有助银行优化结构开拓新市场。国家对新疆大力实施优势资源和扶持区域特色优势产业发展转换战略，经济结构的调整包括：利用得天独厚的自然资源，做大做强石油、煤炭等资源优势产业；立足产业基础以及未来前景，促进新材料、生物制药、旅游、教育、物流等高新技术产业和战略性新兴产业迅速成长；打造有色、煤气、粮油、林果、棉花等区域特色优势产业等。这一些列措施及其将带来的变化为辖内银行业金融机构优化客户结构、开拓新市场、培养新的利润增长点提供了广阔的市场前景。
3.发挥地缘优势进一步推动外汇业务发展。新疆地处亚欧大陆腹地，与8国接壤，拥有17个国家一类口岸，是中国边境线最长、对外开放口岸最多的省区。新疆周边国家人口众多，是当前世界上发展最快的能源资源市场和潜力巨大的消费市场，这些优势决定了新疆构筑对内对外开放的新格局。金融机构应借机新疆对外开放的新形势，弥补外汇业务发展短板，创新贸易融资、加快发展边境贸易与开展跨境人民币结算业务等。
（二）面临挑战
1、金融业同行市场竞争日益加剧。近年来，随着金融体制改革的不断推进，区内五大国有控股商业银行竞争起点已基本接近，今后将在更大范围和更深层次展开全面竞争；股份制商业银行纷纷采取差异化竞争战略，在重点区域和重点产品上谋求突破，凭借灵活机制占据重要的市场地位；券商、基金公司、保险公司等非银行金融机构通过不断创新，提供与商业银行同质的金融服务；内地银行陆续进疆，对现有客户资源和传统赢利来源也形成了一定冲击，金融业正在进入一个分化加剧、竞争激烈、结构调整的重要时期。
2、利率市场化增大银行盈利增长压力。随着利率市场化的进一步推进，央行将逐步适度放开人民币贷款利率下浮底线，存贷利差将逐步缩小，市场风险逐步显现。这将是对银行盈利持续增长的重大考验。这就要求各银行必须尽快提高产品综合定价能力，以有效控制市场风险，优化业务结构，改变严重依赖利差收入的单一利润结构。
3、客户需求提升提出产品创新新要求。随着经济发展和竞争推动，客户对金融服务需求日益呈现多样化、个性化、集约化、综合化的特点，例如：教育、文化、旅游等现代服务业的迅速崛起，使更加多样化、综合化的金融服务需求加剧；小企业市场的逐年繁荣，要求银行提供更加快速、便捷、高效的服务；居民消费结构快速升级，投资意识显著增强，消费方面的需求愈加旺盛，居民更为注重对投资理财产品的选择等。
三、新疆银行业应全力助推新疆跨越式发展
（一）优化信贷结构，突出信贷支持重点
1.大力支持战略型新兴产业。银行业在保证基础设施、重点项目配套信贷资金支持到位的同时，应积极做好国家大型油气生产加工储备基地、大型煤电煤化工基地、大型风电基地和国家能源资源陆上大通道建设的金融支持工作。同时继续增加对支柱产业和重点工业园区基建设及企业技术创新体系建设的信贷投入，加快提升新疆传统产业。
2.进一步改善“三农”金融服务。加大对农业、林业基础设施建设的有效信贷投入：积极培植设施农业、农产品流通主体、农产品营销網络，加大对涉农企业尤其是农业产业化龙头企业的信贷支持，促进现代农牧业产业体系建设。扩大农户小额贷款的覆盖面，适当增加贷款额度，延长贷款期限，创新还款方式。加快推进农村金融产品和服务方式的创新，推广完善林权抵押贷款等业务。
3.加强中小企业金融服务。按照银监会小企业金融服务“六项机制”建设要求，进一步加强中小企业金融服务专营机构和内设组织体系建设，改进和完善信贷管理机制，建立与之相适应的信贷评级和授信体系。在有效控制风险的前提下，创新金融产品和服务方式，扩大贷款抵押担保物范围，切实满足中小企业“短、频、急、小”的资金需求。
4.充分体现“绿色信贷”原则。积极研发适销对路的金融产品，加大对大型风电、光伏发电、低碳能源等战略性新兴产业信贷支持。对列入国家重点节能技术推广目录的项目、国家节能减排十大重点工程、重点污染源治理项目和市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业提供信贷服务。
（二）提升外汇管理水平，促进涉外经济发展
1.加大对外向型经济的金融支持。辖内银行业金融机构应充分利用当前加快向西开放的有利契机，进一步扩大传统出口信用保险、保理、出口退税质押、买方信贷等金融产品应用范围。创新融资担保方式，开发外汇避险新产品。增加与周边国家代理行数量和银行结售汇网点，拓宽结算渠道和服务范围。
2.推行贸易与投资便利化措施。有条件的银行机构应积极参与推进跨境贸易与投资人民币结算的试点工作，建立人民币与周边国家货币的双向流通机制，不断增加市场份额；探索加挂人民币与周边国家货币汇率，建立人民币与周边国家货币之间的直接清算渠道。试点个人本外币兑换特许业务，将服务贸易项下的本外币兑换业务延伸到货物贸易项下，满足边贸外币现钞兑换需求。
3.配合地方政府加大对特殊经济区的金融外汇支持。喀什和霍尔果斯两个特殊经济区商业银行应做好金融服务规划，增设分支机构，从而扩大与新疆相邻国家银行的代理行的合作。同时，争取区域内企业边贸业务免予外汇核销政策，探索个人境外投资试点，满足特殊经济区对外经贸合作、扩大人员交流、对外贸易结算的需要。
（三）大力支持新疆生产建设兵团发展
新疆生产建设兵团是新疆经济建设和维护社会稳定的主要力量，银行业金融机构通过逐年扩大信贷规模，满足新疆生产建设兵团跨越式发展的合理资金需求。
一是抓住兵团农业产业结构调整机遇，加大对设施农业、林果业和畜牧养殖业的金融渗透，支持兵团农业现代化发展。二是加大支持国家有政策支持、兵团有资源优势、市场有龙头企业的优势行业力度，全面营销重点项目，选择龙头企业给予资金支持，积极关注矿产资源开发、氯碱化工、煤化工等行业领域的发展，大力支持新型工业化发展。三是积极参与兵团城镇化建设，选择具有发展潜力的兵团产业园区提供资金支持与服务，加大对招商引资企业的需求挖掘，促进兵团产业园区建设。
新疆经济发展必须要有金融提供坚实的保障，而新疆大建设、大开放、大发展也给金融业带来了难得的发展机遇。在此千载难逢的大好时机，银行业金融机构应立足自身优势，优化信贷结构，提升管理与服务水平，以特色优质的金融服务助力新疆跨越式发展。
作者单位：
张燕琳：北京林业大学经济管理学院
赵琳：建设银行新疆区分行
中央新疆工作座谈会为新疆的发展，提供了最好的发展机遇。但新疆的银行业发展和服务相对滞后，在新疆新一轮发展中发挥银行业如何做好服务？本文从当前新疆经济金融发展面临的问题、新形势下的发展机遇与挑战、新疆银行业应全力助推新疆跨越式发展等方面，做了深入探讨。
关键词：银行业，金融支持服务，新疆，跨越式发展
新疆维吾尔自治区土地辽阔、资源富裕，是我国战略资源的重要基地和对外开放的重要门户，在我国的发展和稳定大局中具有重要地位，国家历来强调新疆建设和发展稳定的重要性，并出台过一系列特殊政策和优惠措施以促进新疆发展。2010年5月，中央新疆工作座谈会对推进新疆跨越式发展和长治久安进一步作出全方位战略部署，为新疆的大建设、大开放、大发展创造了历史性机遇。银行业在新疆经济的快速发展的新形势下应把握机遇，全力助推新疆跨越式发展，在推动解决制约新疆发展和稳定的根本性、长远性、基础性问题上有所建树、有所作为。
一、当前新疆经济金融发展面临的问题
一是经济发展滞后。从全国范围来看，新疆人均地区生产总值的位置从1999 年的第13 位退居到2009 年的第20 位。二是经济结构不合理。石油石化占全区工业增加值的60%以上;第三产业，服务业和外向型经济发展滞后，且多为传统服务业；外贸主要以边境贸易为主，加工贸易只占3.5%。技术创新能力薄弱，经济自我发展能力不强。三是区域发展不平衡。少数民族聚集地区和边境团场农牧民相对贫困，2009年南疆三地州人均地区生产总值仅为全区平均水平的31%。
在新疆金融业发展中，也存在着水平较低，金融基础薄弱等问题。一方面，近年来新疆贷款增速虽逐年增长，但仍低于全国平均水平，与经济加快发展的资金需求存在一定差距。2009年末，新疆银行业金融机构人民币存贷比为57.5%，低于全国平均水平12个百分点。人民币存款余额占GDP的比重为160.3%，低于全国平均水平18个百分点；人均存款余额3.17万元，低于全国1.33万元。另一方面，金融机构的网点布局与信贷资金分布不合理，南疆和县域金融服务不足。截至2010年6月，全疆仍有211个金融机构网点空白乡镇，占全部乡镇的四分之一。
二、新形势下的发展机遇与挑战
（一）发展机遇
1.援疆建设为银行业提供全方位的发展机遇。“十二五”规划期间，中央向新疆和新疆生产建设兵团的固定资产投资较“十一五”将会翻一番之多，19省市初始援疆资金规模接近120亿，按照每年8%的速度递增，10年大约1500～2000亿元。大企业、大集团、大项目、大资金集中进疆，为银行业金融机构增加客户账户，吸收援疆资金，促进存款发展，增强联动能力，提高业务协作，拓展中间业务，共建民生工程，塑造银行良好形象等方面提供了全方位的发展机遇。
2.经济结构调整有助银行优化结构开拓新市场。国家对新疆大力实施优势资源和扶持区域特色优势产业发展转换战略，经济结构的调整包括：利用得天独厚的自然资源，做大做强石油、煤炭等资源优势产业；立足产业基础以及未来前景，促进新材料、生物制药、旅游、教育、物流等高新技术产业和战略性新兴产业迅速成长；打造有色、煤气、粮油、林果、棉花等区域特色优势产业等。这一些列措施及其将带来的变化为辖内银行业金融机构优化客户结构、开拓新市场、培养新的利润增长点提供了广阔的市场前景。
3.发挥地缘优势进一步推动外汇业务发展。新疆地处亚欧大陆腹地，与8国接壤，拥有17个国家一类口岸，是中国边境线最长、对外开放口岸最多的省区。新疆周边国家人口众多，是当前世界上发展最快的能源资源市场和潜力巨大的消费市场，这些优势决定了新疆构筑对内对外开放的新格局。金融机构应借机新疆对外开放的新形势，弥补外汇业务发展短板，创新贸易融资、加快发展边境贸易与开展跨境人民币结算业务等。
（二）面临挑战
1、金融业同行市场竞争日益加剧。近年来，随着金融体制改革的不断推进，区内五大国有控股商业银行竞争起点已基本接近，今后将在更大范围和更深层次展开全面竞争；股份制商业银行纷纷采取差异化竞争战略，在重点区域和重点产品上谋求突破，凭借灵活机制占据重要的市场地位；券商、基金公司、保险公司等非银行金融机构通过不断创新，提供与商业银行同质的金融服务；内地银行陆续进疆，对现有客户资源和传统赢利来源也形成了一定冲击，金融业正在进入一个分化加剧、竞争激烈、结构调整的重要时期。
2、利率市场化增大银行盈利增长压力。随着利率市场化的进一步推进，央行将逐步适度放开人民币贷款利率下浮底线，存贷利差将逐步缩小，市场风险逐步显现。这将是对银行盈利持续增长的重大考验。这就要求各银行必须尽快提高产品综合定价能力，以有效控制市场风险，优化业务结构，改变严重依赖利差收入的单一利润结构。
3、客户需求提升提出产品创新新要求。随着经济发展和竞争推动，客户对金融服务需求日益呈现多样化、个性化、集约化、综合化的特点，例如：教育、文化、旅游等现代服务业的迅速崛起，使更加多样化、综合化的金融服务需求加剧；小企业市场的逐年繁荣，要求银行提供更加快速、便捷、高效的服务；居民消费结构快速升级，投资意识显著增强，消费方面的需求愈加旺盛，居民更为注重对投资理财产品的选择等。
三、新疆银行业应全力助推新疆跨越式发展
（一）优化信贷结构，突出信贷支持重点
1.大力支持战略型新兴产业。银行业在保证基础设施、重点项目配套信贷资金支持到位的同时，应积极做好国家大型油气生产加工储备基地、大型煤电煤化工基地、大型风电基地和国家能源资源陆上大通道建设的金融支持工作。同时继续增加对支柱产业和重点工业园区基建设及企业技术创新体系建设的信贷投入，加快提升新疆传统产业。
2.进一步改善“三农”金融服务。加大对农业、林业基础设施建设的有效信贷投入：积极培植设施农业、农产品流通主体、农产品营销網络，加大对涉农企业尤其是农业产业化龙头企业的信贷支持，促进现代农牧业产业体系建设。扩大农户小额贷款的覆盖面，适当增加贷款额度，延长贷款期限，创新还款方式。加快推进农村金融产品和服务方式的创新，推广完善林权抵押贷款等业务。
3.加强中小企业金融服务。按照银监会小企业金融服务“六项机制”建设要求，进一步加强中小企业金融服务专营机构和内设组织体系建设，改进和完善信贷管理机制，建立与之相适应的信贷评级和授信体系。在有效控制风险的前提下，创新金融产品和服务方式，扩大贷款抵押担保物范围，切实满足中小企业“短、频、急、小”的资金需求。
4.充分体现“绿色信贷”原则。积极研发适销对路的金融产品，加大对大型风电、光伏发电、低碳能源等战略性新兴产业信贷支持。对列入国家重点节能技术推广目录的项目、国家节能减排十大重点工程、重点污染源治理项目和市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业提供信贷服务。
（二）提升外汇管理水平，促进涉外经济发展
1.加大对外向型经济的金融支持。辖内银行业金融机构应充分利用当前加快向西开放的有利契机，进一步扩大传统出口信用保险、保理、出口退税质押、买方信贷等金融产品应用范围。创新融资担保方式，开发外汇避险新产品。增加与周边国家代理行数量和银行结售汇网点，拓宽结算渠道和服务范围。
2.推行贸易与投资便利化措施。有条件的银行机构应积极参与推进跨境贸易与投资人民币结算的试点工作，建立人民币与周边国家货币的双向流通机制，不断增加市场份额；探索加挂人民币与周边国家货币汇率，建立人民币与周边国家货币之间的直接清算渠道。试点个人本外币兑换特许业务，将服务贸易项下的本外币兑换业务延伸到货物贸易项下，满足边贸外币现钞兑换需求。
3.配合地方政府加大对特殊经济区的金融外汇支持。喀什和霍尔果斯两个特殊经济区商业银行应做好金融服务规划，增设分支机构，从而扩大与新疆相邻国家银行的代理行的合作。同时，争取区域内企业边贸业务免予外汇核销政策，探索个人境外投资试点，满足特殊经济区对外经贸合作、扩大人员交流、对外贸易结算的需要。
（三）大力支持新疆生产建设兵团发展
新疆生产建设兵团是新疆经济建设和维护社会稳定的主要力量，银行业金融机构通过逐年扩大信贷规模，满足新疆生产建设兵团跨越式发展的合理资金需求。
一是抓住兵团农业产业结构调整机遇，加大对设施农业、林果业和畜牧养殖业的金融渗透，支持兵团农业现代化发展。二是加大支持国家有政策支持、兵团有资源优势、市场有龙头企业的优势行业力度，全面营销重点项目，选择龙头企业给予资金支持，积极关注矿产资源开发、氯碱化工、煤化工等行业领域的发展，大力支持新型工业化发展。三是积极参与兵团城镇化建设，选择具有发展潜力的兵团产业园区提供资金支持与服务，加大对招商引资企业的需求挖掘，促进兵团产业园区建设。
新疆经济发展必须要有金融提供坚实的保障，而新疆大建设、大开放、大发展也给金融业带来了难得的发展机遇。在此千载难逢的大好时机，银行业金融机构应立足自身优势，优化信贷结构，提升管理与服务水平，以特色优质的金融服务助力新疆跨越式发展。
作者单位：
张燕琳：北京林业大学经济管理学院
赵琳：建设银行新疆区分行