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今年春节的时候，我和一些浙江朋友，一起到香港、澳门走了一圈，我们住的酒店旁边，有Gucci、LV店，从早上九点和晚上九点，与我们一道的浙江人，很多人在排队购买只买最贵的、限量版的。
我们从香港马上又回到内地，参加一个太太俱乐部活动。刚开始的时候没有什么感觉，然而，当我进去的时候，感觉特别震撼：她们都非常漂亮。
那次活动着装的主题是帽子，所有与会者戴着形式各异、新颖别致的帽子。每人手拿的包也风格各异，从顶级包到限量版包各有千秋。在五星级酒店的停车场，120名女性，每个人开的都是双开门的跑车。她们现在一起探讨私募基金，有没有艺术品，想投资PE(未上市股权投资)，她们交流各自的投资理念。
我强烈感受到中国民营企业的巨大财富增长和对财富管理需求的增长，他们是一个学习型和成长型的群体。他们确实需要理财规划师，需要中立、客观、能从他们的角度做规划和筛选金融产品。
从美国经验看私人财富管家三大阵营
美国家庭资产有73万亿美元，有近35万亿来自过去十年的资产增值，而从劳动等可支配收入中累计储蓄的才1.5万亿美元。美国人的财富增长基本靠资产升值，而由劳动等所得的非资产性可支配收入(2007年为8.4万亿美元)基本全部花掉。可见，美国的财富管理功不可没。
在美国，理财师、或者说财富管家，还有称之为私人银行家的，大致可以被归入三大阵营：以银行客户经理、证券和保险经纪为代表的卖方管家、以基金销售和客户服务人员为代表的买方管家和以投资顾问为代表的独立第三方管家。
三者各有短长，关键在于财富所有人如何选择、利用。
目前美国市场上一个明显的新趋势是，基金公司开始依赖第三方证券经纪或者独立投资顾问来推销自己的基金。
对于既不喜欢过度推销的卖方管家，又不喜欢选择有限的买方管家的富人来说，独立的第三方投资顾问是一个非常不错的选择。
投资者选用财富管家，需要遵循一些必要的步骤。以下的这些步骤为美国资本市场监管者和实践者所公认。
第一步，投资者必须对自己有一个完全和客观的分析、评判。
第二步，投资者必须对不同财富管家的主要功能及优缺点等有所了解。
第三步，投资者必须对潜在的财富管家的资格和能力进行详细的尽职调查。
第四步，尽可能多面试几位财富管家的应聘者。
第五步，准备一套候补或应急方案。
第三方理财，在美国占到理财市场的60％。
中国探索
最高门槛是信任
第三方理财在中国刚刚起步的，我最深的体会就是边缘化，因为市场份额非常小，可能1％都不到。号称做第三方理财的机构，或者做培训，或者做营销。
中国第三方理财之路是什么，路怎样走，各方还在探索。
我觉得第三方理财的核心概念，就是真正了解客户需求，并能从客户的角度，选择包括银行理财，保险理财，还有房地产、艺术品等等，甚至包括现在比较热门的PE。
金融产品的信息不对称一直存在的，大家不了解客户到底想要什么。
过去一个客户要认识保险公司、银行、信托、基金公司，每一家公司都有业务员，客户可能连业务员的电话都接不过来。客户的真实需求很难被了解。
这个行业看似门槛很低，其实是高门槛的行业，最高的门槛是信任的门槛。为什么信任你，把钱交给你帮忙规划管理。
客户的每一种需求都是存在的，我们希望客户先找到诺亚财富，然后由诺亚的理财师帮你分析自己这个理财状态。没有好坏的金融产品，只有适合不适合的金融产品。给25岁的人，推荐固定收益产品，可能不合适。真正金融产品的好坏并不明显，且很难做评估。
所以，诺亚追求的是首先了解客户需求，我们对客户都需要做一个非常清楚的过往底稿，家庭状况、经验如何，有哪些偏好，然后做一个整体的规划。
做好规划后，然后就是要从客户利益出发，为客户选择适合他的金融产品。这是独立第三方理财的第三方理财机构存在的价值和必要，是银行和基金公司渠道的有效补充。
诺亚财富在产品设计上比较领先，有很多是按私人银行的标准根据客户的需求设计。私人银行不是关注有没有好的喝咖啡的地方，机场接待如何安排，奢侈活动的安排。
目前中国客户理财需求不是这个，他们需要客观公正，是不是真的能够从他的利益了解他的需求并提供切实的解决方案。
我们经常想，诺亚财富做第三方理财，是金融超市吗，是什么产品都有吗，还是精品店?金融产品何其多，光是2007年中国内地新增金融产品有3000多种。我们希望的上线产品，已经做过配置和筛选了，不是什么都放在里面。我们将自己定位为“理财市场的GPS(全球定位系统)”。
渐次清晰的路
作为独立的中介理财顾问机构，为客户提供综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金管理公司、银行等金融服务机构，从客户的利益和立场出发。
因此，这种理财规划服务涉及规划服务非常广泛，以客户个性化、多元化和长期的理财需求，来判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生长期专业价值和长期的客户服务理念。
三点经验总结
1、强调资产配置
追求客户总体最优最稳健理财，把客户的资产配置放在最高的位置。
诺亚提供的是总体的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。以客户利益和价值最优化为核心利益为根本出发点来设计理财解决方案和推荐产品。
时刻站在客户的立场进行综合考虑与对比：同时提供满足客户自身需求的全方位金融服务。诺亚把焦点放在长远利益上，与客户保持长期稳定的关系。
2、把对客户的理财普及教育放在前面
不单单是对客户进行风险教育，而是理财的教育，更在于帮助客户如何通过长期的规划自己的理财。
这样，客户在购买理财产品的时候就非常清楚了，像近期发生的银行理财产品出现零收益情况，很多投资者十分惊讶或始料不及、意想不到，这与他们在购买前对产品的了解不足有也有很大关系。
3、第三方理财不是金融机构，但是提供的是金融服务
诺亚给到客户的信誉度必须是透彻地解释产品的风险，能够给客户带来什么样的好处，以及为什么要这样做理财规划的建议等等。因为我们不是金融机构，客户不会先入为主地认为，你是要来卖产品的，也不会认为你是可靠的：而是先要考虑你是什么，什么是第三方理财。
我们从香港马上又回到内地，参加一个太太俱乐部活动。刚开始的时候没有什么感觉，然而，当我进去的时候，感觉特别震撼：她们都非常漂亮。
那次活动着装的主题是帽子，所有与会者戴着形式各异、新颖别致的帽子。每人手拿的包也风格各异，从顶级包到限量版包各有千秋。在五星级酒店的停车场，120名女性，每个人开的都是双开门的跑车。她们现在一起探讨私募基金，有没有艺术品，想投资PE(未上市股权投资)，她们交流各自的投资理念。
我强烈感受到中国民营企业的巨大财富增长和对财富管理需求的增长，他们是一个学习型和成长型的群体。他们确实需要理财规划师，需要中立、客观、能从他们的角度做规划和筛选金融产品。
从美国经验看私人财富管家三大阵营
美国家庭资产有73万亿美元，有近35万亿来自过去十年的资产增值，而从劳动等可支配收入中累计储蓄的才1.5万亿美元。美国人的财富增长基本靠资产升值，而由劳动等所得的非资产性可支配收入(2007年为8.4万亿美元)基本全部花掉。可见，美国的财富管理功不可没。
在美国，理财师、或者说财富管家，还有称之为私人银行家的，大致可以被归入三大阵营：以银行客户经理、证券和保险经纪为代表的卖方管家、以基金销售和客户服务人员为代表的买方管家和以投资顾问为代表的独立第三方管家。
三者各有短长，关键在于财富所有人如何选择、利用。
目前美国市场上一个明显的新趋势是，基金公司开始依赖第三方证券经纪或者独立投资顾问来推销自己的基金。
对于既不喜欢过度推销的卖方管家，又不喜欢选择有限的买方管家的富人来说，独立的第三方投资顾问是一个非常不错的选择。
投资者选用财富管家，需要遵循一些必要的步骤。以下的这些步骤为美国资本市场监管者和实践者所公认。
第一步，投资者必须对自己有一个完全和客观的分析、评判。
第二步，投资者必须对不同财富管家的主要功能及优缺点等有所了解。
第三步，投资者必须对潜在的财富管家的资格和能力进行详细的尽职调查。
第四步，尽可能多面试几位财富管家的应聘者。
第五步，准备一套候补或应急方案。
第三方理财，在美国占到理财市场的60％。
中国探索
最高门槛是信任
第三方理财在中国刚刚起步的，我最深的体会就是边缘化，因为市场份额非常小，可能1％都不到。号称做第三方理财的机构，或者做培训，或者做营销。
中国第三方理财之路是什么，路怎样走，各方还在探索。
我觉得第三方理财的核心概念，就是真正了解客户需求，并能从客户的角度，选择包括银行理财，保险理财，还有房地产、艺术品等等，甚至包括现在比较热门的PE。
金融产品的信息不对称一直存在的，大家不了解客户到底想要什么。
过去一个客户要认识保险公司、银行、信托、基金公司，每一家公司都有业务员，客户可能连业务员的电话都接不过来。客户的真实需求很难被了解。
这个行业看似门槛很低，其实是高门槛的行业，最高的门槛是信任的门槛。为什么信任你，把钱交给你帮忙规划管理。
客户的每一种需求都是存在的，我们希望客户先找到诺亚财富，然后由诺亚的理财师帮你分析自己这个理财状态。没有好坏的金融产品，只有适合不适合的金融产品。给25岁的人，推荐固定收益产品，可能不合适。真正金融产品的好坏并不明显，且很难做评估。
所以，诺亚追求的是首先了解客户需求，我们对客户都需要做一个非常清楚的过往底稿，家庭状况、经验如何，有哪些偏好，然后做一个整体的规划。
做好规划后，然后就是要从客户利益出发，为客户选择适合他的金融产品。这是独立第三方理财的第三方理财机构存在的价值和必要，是银行和基金公司渠道的有效补充。
诺亚财富在产品设计上比较领先，有很多是按私人银行的标准根据客户的需求设计。私人银行不是关注有没有好的喝咖啡的地方，机场接待如何安排，奢侈活动的安排。
目前中国客户理财需求不是这个，他们需要客观公正，是不是真的能够从他的利益了解他的需求并提供切实的解决方案。
我们经常想，诺亚财富做第三方理财，是金融超市吗，是什么产品都有吗，还是精品店?金融产品何其多，光是2007年中国内地新增金融产品有3000多种。我们希望的上线产品，已经做过配置和筛选了，不是什么都放在里面。我们将自己定位为“理财市场的GPS(全球定位系统)”。
渐次清晰的路
作为独立的中介理财顾问机构，为客户提供综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金管理公司、银行等金融服务机构，从客户的利益和立场出发。
因此，这种理财规划服务涉及规划服务非常广泛，以客户个性化、多元化和长期的理财需求，来判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生长期专业价值和长期的客户服务理念。
三点经验总结
1、强调资产配置
追求客户总体最优最稳健理财，把客户的资产配置放在最高的位置。
诺亚提供的是总体的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。以客户利益和价值最优化为核心利益为根本出发点来设计理财解决方案和推荐产品。
时刻站在客户的立场进行综合考虑与对比：同时提供满足客户自身需求的全方位金融服务。诺亚把焦点放在长远利益上，与客户保持长期稳定的关系。
2、把对客户的理财普及教育放在前面
不单单是对客户进行风险教育，而是理财的教育，更在于帮助客户如何通过长期的规划自己的理财。
这样，客户在购买理财产品的时候就非常清楚了，像近期发生的银行理财产品出现零收益情况，很多投资者十分惊讶或始料不及、意想不到，这与他们在购买前对产品的了解不足有也有很大关系。
3、第三方理财不是金融机构，但是提供的是金融服务
诺亚给到客户的信誉度必须是透彻地解释产品的风险，能够给客户带来什么样的好处，以及为什么要这样做理财规划的建议等等。因为我们不是金融机构，客户不会先入为主地认为，你是要来卖产品的，也不会认为你是可靠的：而是先要考虑你是什么，什么是第三方理财。