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摘要：实践性教学是高校人才培养中的重要教学环节，在培养高级人才中起着举足轻重的作用。随着我国市场经济改革的不断深入，实践性教学也面临着许多无法回避的问题。本文对金融学本科生的毕业实习现状作了详细的分析，指出了目前实习中存在的问题和面临的困难，然后结合金融学专业的特点，探讨了一种新的实习模式。
关键词：金融学；本科生；实习模式
毕业实习作为高校人才培养中不可缺少的实践性教学环节，为学生的理论知识与实践应用相结合提供了桥梁，是学生走上社会的预演。目前，金融学本科生毕业实习中存在着一些无法回避的问题，本文将从全新的视角，对金融学本科生的实习模式进行探讨，以期提出一些提高学生实习质量和实践能力，适应社会不断发展的建议。
一、目前金融学本科生实习的现状及问题
（一）金融学本科生毕业实习的主要方式
据我们对全国近100所高校金融类本科专业毕业实习教学管理的调查，金融类本科专业毕业实习的主要方式有集中和分散两种，具体有以下4种作法：一是校内集中实习。即在校内实习基地，由实习教师指导，集中进行；二是校外集中实习。即各专业统一联系实习单位，由指导教师带队，集中进行；三是顶岗实习。在实习条件较好、专业指导力量较强的实习单位，由其安排合适岗位，并委托其代为指导，学校只派教师巡回检查，协助实习单位对学生进行思想教育及专业技术指导；四是自主实习。即根据专业性质特点制定毕业自主实习管理措施，允许学生利用各种社会关系联系与所学专业相关的企业及政府部门等单位实习，以增强实习的针对性和达到真正培养学生的专业实践技能的目的。
（二）现行金融学本科生实习中存在的问题
1.毕业实习经费投入严重不足。随着社会、经济和科学技术的飞速发展以及高等教育大众化，毕业生人数年年增加，要求学校管理部门不断增加对毕业实习经费的投入。但是，由于种种因素的影响，许多学校特别是地方高校毕业实习经费并没有保持与之对应的同步增长，使得学生毕业实习的条件难以得到保证。尤其是对于金融学这样的专业，一个城市能够提供实习的单位是有限的，远远满足不了规模庞大的实习生需要，为了能够找到一个合适的实习单位，许多毕业生只有去路程比较遥远的郊区或相邻的城镇，依靠学校发放的实习经费，往返的车费都不够。
2.接收学生实习单位存在管理风险。金融机构是经营风险的特殊机构，它面临的风险之一就是操作风险。为了控制风险，每一个部门或员工都有具体的工作要求以及明确的经济责任他们不敢将正发生的经济业务交给学生去做，学生们们只能是旁观者，而非参与者；另一方面，每个金融机构都有自己的商业秘密，在市场竞争非常激烈和残酷的今天，许多接收学生进行毕业实习的单位担心自己的商业秘密泄漏，往往对接收学生实习的热情也不高，即使接收了学生实习，也不让其接触企业的专业核心部分，以致学生难以获得理想的实习效果。
3.实习内容未能充分体现专业特色。由于银行等金融机构自身的特殊性，毕业生能够亲自操作的业务并不多，更多的是承担一些协助性的工作，比如引导客户填写表格或单据。这些实习内容与平常所学知识并没有太大的联系，不能体现金融专业的特色，往往使实习生产生失望的情绪，难以达到理想的实习效果。
4.就业形势影响学生实习的积极性。据有关部门统计，受金融危机影响，我国2008年全国高校毕业生的平均就业率为35%，这也就意味着559万毕业生中还有360多万是处于无工作状态的。面对如此严峻的就业形势，很多学生都放弃了毕业实习，把时间投入到找工作中去；另一方面，由于受就业难的影响，当今学生择业由以前的“专业对口”演变为多元化，有一部分学生毕业后可能不从事本专业工作。既然不从事该项工作，就不必去耗费时间实习，这样势必影响一部分学生实习的积极性。
5.自主实习逐渐沦为“放羊式”实习。由于上述原因，许多高校金融学专业的人部分学生的毕业实习都采取了自主实习的形式，加上相应的管理措施不到位、管理手段未跟上，学生往往利用自主实习的高自由性，从事找工作和打工等一些毕业实习无关的活动，造成分散实习流于形式，毕业实习的目的难以达到。
二、金融学实习模式的创新
近年来我们在金融学专业实训实习中，摸索探讨了一种称为“模拟实习+单位见习”的实习模式。这种模式是以学生班级为主体，在学校和老师的帮助指导下，先在校内实验室中进行全方位模拟实习，然后有组织地去实习单位有针对性地开展见习。
（一）全方位模拟实习阶段
近年来，随着国家和高校对金融专业实践教学的重视，很多高校的金融专业都建立了相应的实验室，帮助金融类专业的学生像理工科学生一样在实验室亲身体会专业业务流程，提高实际动手能力、分析能力和创新能力。同时，金融实验室的建设也为金融学本科生提供了一个功能强大的全方位模拟实习平台。金融实验室一般由以下几个系统组成：
1.金融投资模拟系统。可以进行证券模拟交易、期货模拟交易、外汇模拟交易，是金融、投资、经济类等专业教学的辅助教学软件系统。系统采用真实的证券、期货、外汇行情，完全按各个交易所的交易规则进行撮合交易，模拟真实的证券、期货、外汇交易环境。学生可以通过对证券、期货、外汇的模拟交易，培养市场意识和风险观念。
2.商业银行模拟系统。可以模拟实验国内各大商业银行的所有基本业务流程，包括存款业务、贷款业务、结算业务、电子银行业务、银行卡业务、外汇业务等。系统有助于学生了解相关银行业务的背景、流程和操作规范。
3.保险业务模拟系统。可以提供保险实务演示区、风险管理和保险营销演示区、保险业务单据模拟操作流程区、模拟核保核赔操作区、模拟寿险体检及责任事故伤害病理分析操作区、模拟网络保险操作区、保险客户服务模拟区、保险财务与偿付能力管理区等功能区的模拟操作。
4.金融产品创新实验系统。可以提供SPSS、Eviews等统计软件以及@RISK等模拟软件，满足学生做理论与实证研究以及金融产品等创新活动的需要。通过该系统，可以为学生进行金融产品创新、开发与设计奠定基础。
（二）有组织的单位见习阶段
通过校内的“模拟实习”阶段，学生不仅巩固了金融专业知识，而且还有一定的“人机对话”操作体验和印象。但是校内模拟实习与真正实践之间有差异，一方面模拟实习环境与实际单位不同，另一方面模拟实习中缺少活生生的客户。因此，我们有必要组织学生进行单位见习，使其感受到真实金融工作岗位的氛围和金融创新的发展程度，尤其要树立良好的金融服务意识。二十世纪八十年代财经院校金融专业的学生由学校联系实习单位带队老师驻守实习单位，实习内容包括会计和信贷几部分，实效显著。如今，我们的实习组织方式要与时俱进，实习内容要灵活创新。在组织上，各学院负责人要勇敢地“走出去”，主动和金融机构建立长期合作的战略联盟及实习基地；在实习内容上，考虑到金融学各专业之间的差异性，我们必须通过模拟实习的学生表现以及学生将来的就业方向制定个性化的单位见习计划以突出重点；在实习单位的选择上，也倾向于向其介绍银行类的金融机构，使其兴趣爱好能与自己所学专业和以后所从事工作更好的结合起来，提高实习的质量和效果。
目前，校外单位见习的实现形式主要有以下几种：
1.柜台实习。这种实习方式主要体现在商业银行的实习中，由银行提供相应的指导老师，采用“一对一”的师傅带徒弟的方式对学生进行实习指导。由于银行有规定：非工作人员不得操作，所以实习生的主要任务是熟悉临柜业务的具体操作流程，指导客户填写相关业务的票据。它要求实习生具有良好的服务意识以及较高的业务水平，能够处理好与不同类型客户之间的关系。
2.大堂实习。其实习内容主要是根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销实习金融机构的金融产品和交易方式，为其当好理财向导和参谋。其具体任务是告知客户金融机构的理财产品以及基本的收费标准。这要求实习生对金融机构提供的服务有一个很深的了解，能够明白各项业务的收费标准；对每一种理财产品从产品产生的金融学原理到盈利模式都能够进行相关阐述，回答客户所咨询的相关问题。
3.会计部门实习。金融学毕业的实习生在本科教育阶段一般都接受过会计方面的教育，也有一部分金融机构会把实习岗位定在会计部门，让其参与到财会部门的风险管理工作当中去，其主要工作是对相关会计报表和材料进行专业核对，发现实际操作中出现的问题，对风险进行防范和控制。
三、新模式实施的优点与要求
“模拟实习+单位见习”是一种兼具各种实习模式优点的实训实习模式，与传统的实习模式相比，其优点主要表现在以下几个方面：
（1）提高实习质量。传统的实习模式主要停留在单位见习阶段，不能给实习生提供更多亲自动手实践的机会。而新模式采用先校内模拟实习后校外单位见习的实习顺序，学生可以充分利用校内仿真性极强的金融实验室，提前进行各种业务的实践操作，从而发现实际岗位实习中可能存在的问题，然后及时请教指导老师进行相关问题的解答。这样充分保证了实习的质量，也为日后的单位见习发现问题和解决问题提供了能力方面的训练。
（2）提高学生实习的积极性。新实习模式的实施过程中，都让学生最大限度的参与和实践，同时又在一定条件下尽可能地根据每个人不同的情况和要求安排合适的实验室和实习单位进行实习，照顾到了学生个体的兴趣和才能，这就极大地调动了学生的积极性和创造性。
（3）解决实习单位少的问题。由于校外实习时间的缩短，在相同的实习时间内，能够容纳的实习人数就会增加。以前毕业实习生的实习时间一般为2个月左右，通过新模式的实施，可以使校外实习时间缩减到1个月左右，这相当于增加了一倍的实习岗位，大大解决了实习单位少的问题。
（4）弥补实习经费不足。“模拟实习+单位见习”实习模式是一种两阶段的实习模式，其前一阶段主要是校内实习。由于校内的生活费用一般是比较低的，可以节省部分费用，弥补实习经费的不足。
“模拟实习+单位见习”实习模式经过近几年的实践证明，它是一种完全符合我国现行实践教学要求的实习模式，能够有效的解决我们在实践教学中存在的一些问题。但是，它的顺利实施必须要有一定的条件作为保障：
（1）模拟实验室的设施、设备的配备要不断完善，加大资金投入力度。模拟金融机构固然不是真正的金融机构，但金融机构的基本功能应样样俱全。模拟金融机构的建设要以当前最先进的金融机构体制为模式，配备最新的软件和硬件设施，具有模拟各种金融业务的能力。模拟金融机构在硬件建设上也要尽量与现行金融机构发展保持一致，能够提供办理相关业务的设备与资料。
（2）学校必须与金融机构之间密切合作，共同组织和指导毕业生实习。学校要保持开放性的办学理念，筹建一批相对稳定的校外实习基地，同时，根据毕业生的特点制订可操作性的实习方案。金融机构的选择上要保证全与优的结合，一方面，金融机构的选择一定要覆盖学校所开设的专业，以保证能给各专业的学生提供一个专业对口的实习单位；另一方面，所选的金融机构必须具有一定的代表性，能够代表所在领域的较高水平。这样的实习单位才能给学生带来金融业最新发展态势的相关信息。
参考文献：
［1］ 陈迪红.两种实习模式的比较与选择［C］.湖南大学出版社，2005年3月
［2］周再清.诺丁汉大学的本科教育，大学教育科学［J］,2006年第6期
［3］赵家敏.从金融学科发展趋势看我国的金融人才培养［J］.高教探索,2003年第4期
［4］ 吴文忠.构建信息化金融实验系统［J］.实验技术与管理,2004年第21期
［5］ 苗 绘,等.建立和完善金融院校模拟银行的设想［J］.金融教学与研究,2004年第5期
［6］ 黄幼川.工利院校工程技能训练的探索与实践［J］.实验技术与管理,2005年第22期
［7］ 晏爱敏,冯月辉.构建和完善金融学科全方位实验平台［J］.实验室研究与探索,2007 年第1期
［8］尹恩山.经济管理专业实验室若干问题研究［J］实验室研究与探索,2003年第22期
本文得到湖南大学教研课题《大工程背景下现代金融实践教学平台构建研究》资助
（作者单位：湖南大学金融学院）
关键词：金融学；本科生；实习模式
毕业实习作为高校人才培养中不可缺少的实践性教学环节，为学生的理论知识与实践应用相结合提供了桥梁，是学生走上社会的预演。目前，金融学本科生毕业实习中存在着一些无法回避的问题，本文将从全新的视角，对金融学本科生的实习模式进行探讨，以期提出一些提高学生实习质量和实践能力，适应社会不断发展的建议。
一、目前金融学本科生实习的现状及问题
（一）金融学本科生毕业实习的主要方式
据我们对全国近100所高校金融类本科专业毕业实习教学管理的调查，金融类本科专业毕业实习的主要方式有集中和分散两种，具体有以下4种作法：一是校内集中实习。即在校内实习基地，由实习教师指导，集中进行；二是校外集中实习。即各专业统一联系实习单位，由指导教师带队，集中进行；三是顶岗实习。在实习条件较好、专业指导力量较强的实习单位，由其安排合适岗位，并委托其代为指导，学校只派教师巡回检查，协助实习单位对学生进行思想教育及专业技术指导；四是自主实习。即根据专业性质特点制定毕业自主实习管理措施，允许学生利用各种社会关系联系与所学专业相关的企业及政府部门等单位实习，以增强实习的针对性和达到真正培养学生的专业实践技能的目的。
（二）现行金融学本科生实习中存在的问题
1.毕业实习经费投入严重不足。随着社会、经济和科学技术的飞速发展以及高等教育大众化，毕业生人数年年增加，要求学校管理部门不断增加对毕业实习经费的投入。但是，由于种种因素的影响，许多学校特别是地方高校毕业实习经费并没有保持与之对应的同步增长，使得学生毕业实习的条件难以得到保证。尤其是对于金融学这样的专业，一个城市能够提供实习的单位是有限的，远远满足不了规模庞大的实习生需要，为了能够找到一个合适的实习单位，许多毕业生只有去路程比较遥远的郊区或相邻的城镇，依靠学校发放的实习经费，往返的车费都不够。
2.接收学生实习单位存在管理风险。金融机构是经营风险的特殊机构，它面临的风险之一就是操作风险。为了控制风险，每一个部门或员工都有具体的工作要求以及明确的经济责任他们不敢将正发生的经济业务交给学生去做，学生们们只能是旁观者，而非参与者；另一方面，每个金融机构都有自己的商业秘密，在市场竞争非常激烈和残酷的今天，许多接收学生进行毕业实习的单位担心自己的商业秘密泄漏，往往对接收学生实习的热情也不高，即使接收了学生实习，也不让其接触企业的专业核心部分，以致学生难以获得理想的实习效果。
3.实习内容未能充分体现专业特色。由于银行等金融机构自身的特殊性，毕业生能够亲自操作的业务并不多，更多的是承担一些协助性的工作，比如引导客户填写表格或单据。这些实习内容与平常所学知识并没有太大的联系，不能体现金融专业的特色，往往使实习生产生失望的情绪，难以达到理想的实习效果。
4.就业形势影响学生实习的积极性。据有关部门统计，受金融危机影响，我国2008年全国高校毕业生的平均就业率为35%，这也就意味着559万毕业生中还有360多万是处于无工作状态的。面对如此严峻的就业形势，很多学生都放弃了毕业实习，把时间投入到找工作中去；另一方面，由于受就业难的影响，当今学生择业由以前的“专业对口”演变为多元化，有一部分学生毕业后可能不从事本专业工作。既然不从事该项工作，就不必去耗费时间实习，这样势必影响一部分学生实习的积极性。
5.自主实习逐渐沦为“放羊式”实习。由于上述原因，许多高校金融学专业的人部分学生的毕业实习都采取了自主实习的形式，加上相应的管理措施不到位、管理手段未跟上，学生往往利用自主实习的高自由性，从事找工作和打工等一些毕业实习无关的活动，造成分散实习流于形式，毕业实习的目的难以达到。
二、金融学实习模式的创新
近年来我们在金融学专业实训实习中，摸索探讨了一种称为“模拟实习+单位见习”的实习模式。这种模式是以学生班级为主体，在学校和老师的帮助指导下，先在校内实验室中进行全方位模拟实习，然后有组织地去实习单位有针对性地开展见习。
（一）全方位模拟实习阶段
近年来，随着国家和高校对金融专业实践教学的重视，很多高校的金融专业都建立了相应的实验室，帮助金融类专业的学生像理工科学生一样在实验室亲身体会专业业务流程，提高实际动手能力、分析能力和创新能力。同时，金融实验室的建设也为金融学本科生提供了一个功能强大的全方位模拟实习平台。金融实验室一般由以下几个系统组成：
1.金融投资模拟系统。可以进行证券模拟交易、期货模拟交易、外汇模拟交易，是金融、投资、经济类等专业教学的辅助教学软件系统。系统采用真实的证券、期货、外汇行情，完全按各个交易所的交易规则进行撮合交易，模拟真实的证券、期货、外汇交易环境。学生可以通过对证券、期货、外汇的模拟交易，培养市场意识和风险观念。
2.商业银行模拟系统。可以模拟实验国内各大商业银行的所有基本业务流程，包括存款业务、贷款业务、结算业务、电子银行业务、银行卡业务、外汇业务等。系统有助于学生了解相关银行业务的背景、流程和操作规范。
3.保险业务模拟系统。可以提供保险实务演示区、风险管理和保险营销演示区、保险业务单据模拟操作流程区、模拟核保核赔操作区、模拟寿险体检及责任事故伤害病理分析操作区、模拟网络保险操作区、保险客户服务模拟区、保险财务与偿付能力管理区等功能区的模拟操作。
4.金融产品创新实验系统。可以提供SPSS、Eviews等统计软件以及@RISK等模拟软件，满足学生做理论与实证研究以及金融产品等创新活动的需要。通过该系统，可以为学生进行金融产品创新、开发与设计奠定基础。
（二）有组织的单位见习阶段
通过校内的“模拟实习”阶段，学生不仅巩固了金融专业知识，而且还有一定的“人机对话”操作体验和印象。但是校内模拟实习与真正实践之间有差异，一方面模拟实习环境与实际单位不同，另一方面模拟实习中缺少活生生的客户。因此，我们有必要组织学生进行单位见习，使其感受到真实金融工作岗位的氛围和金融创新的发展程度，尤其要树立良好的金融服务意识。二十世纪八十年代财经院校金融专业的学生由学校联系实习单位带队老师驻守实习单位，实习内容包括会计和信贷几部分，实效显著。如今，我们的实习组织方式要与时俱进，实习内容要灵活创新。在组织上，各学院负责人要勇敢地“走出去”，主动和金融机构建立长期合作的战略联盟及实习基地；在实习内容上，考虑到金融学各专业之间的差异性，我们必须通过模拟实习的学生表现以及学生将来的就业方向制定个性化的单位见习计划以突出重点；在实习单位的选择上，也倾向于向其介绍银行类的金融机构，使其兴趣爱好能与自己所学专业和以后所从事工作更好的结合起来，提高实习的质量和效果。
目前，校外单位见习的实现形式主要有以下几种：
1.柜台实习。这种实习方式主要体现在商业银行的实习中，由银行提供相应的指导老师，采用“一对一”的师傅带徒弟的方式对学生进行实习指导。由于银行有规定：非工作人员不得操作，所以实习生的主要任务是熟悉临柜业务的具体操作流程，指导客户填写相关业务的票据。它要求实习生具有良好的服务意识以及较高的业务水平，能够处理好与不同类型客户之间的关系。
2.大堂实习。其实习内容主要是根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销实习金融机构的金融产品和交易方式，为其当好理财向导和参谋。其具体任务是告知客户金融机构的理财产品以及基本的收费标准。这要求实习生对金融机构提供的服务有一个很深的了解，能够明白各项业务的收费标准；对每一种理财产品从产品产生的金融学原理到盈利模式都能够进行相关阐述，回答客户所咨询的相关问题。
3.会计部门实习。金融学毕业的实习生在本科教育阶段一般都接受过会计方面的教育，也有一部分金融机构会把实习岗位定在会计部门，让其参与到财会部门的风险管理工作当中去，其主要工作是对相关会计报表和材料进行专业核对，发现实际操作中出现的问题，对风险进行防范和控制。
三、新模式实施的优点与要求
“模拟实习+单位见习”是一种兼具各种实习模式优点的实训实习模式，与传统的实习模式相比，其优点主要表现在以下几个方面：
（1）提高实习质量。传统的实习模式主要停留在单位见习阶段，不能给实习生提供更多亲自动手实践的机会。而新模式采用先校内模拟实习后校外单位见习的实习顺序，学生可以充分利用校内仿真性极强的金融实验室，提前进行各种业务的实践操作，从而发现实际岗位实习中可能存在的问题，然后及时请教指导老师进行相关问题的解答。这样充分保证了实习的质量，也为日后的单位见习发现问题和解决问题提供了能力方面的训练。
（2）提高学生实习的积极性。新实习模式的实施过程中，都让学生最大限度的参与和实践，同时又在一定条件下尽可能地根据每个人不同的情况和要求安排合适的实验室和实习单位进行实习，照顾到了学生个体的兴趣和才能，这就极大地调动了学生的积极性和创造性。
（3）解决实习单位少的问题。由于校外实习时间的缩短，在相同的实习时间内，能够容纳的实习人数就会增加。以前毕业实习生的实习时间一般为2个月左右，通过新模式的实施，可以使校外实习时间缩减到1个月左右，这相当于增加了一倍的实习岗位，大大解决了实习单位少的问题。
（4）弥补实习经费不足。“模拟实习+单位见习”实习模式是一种两阶段的实习模式，其前一阶段主要是校内实习。由于校内的生活费用一般是比较低的，可以节省部分费用，弥补实习经费的不足。
“模拟实习+单位见习”实习模式经过近几年的实践证明，它是一种完全符合我国现行实践教学要求的实习模式，能够有效的解决我们在实践教学中存在的一些问题。但是，它的顺利实施必须要有一定的条件作为保障：
（1）模拟实验室的设施、设备的配备要不断完善，加大资金投入力度。模拟金融机构固然不是真正的金融机构，但金融机构的基本功能应样样俱全。模拟金融机构的建设要以当前最先进的金融机构体制为模式，配备最新的软件和硬件设施，具有模拟各种金融业务的能力。模拟金融机构在硬件建设上也要尽量与现行金融机构发展保持一致，能够提供办理相关业务的设备与资料。
（2）学校必须与金融机构之间密切合作，共同组织和指导毕业生实习。学校要保持开放性的办学理念，筹建一批相对稳定的校外实习基地，同时，根据毕业生的特点制订可操作性的实习方案。金融机构的选择上要保证全与优的结合，一方面，金融机构的选择一定要覆盖学校所开设的专业，以保证能给各专业的学生提供一个专业对口的实习单位；另一方面，所选的金融机构必须具有一定的代表性，能够代表所在领域的较高水平。这样的实习单位才能给学生带来金融业最新发展态势的相关信息。
参考文献：
［1］ 陈迪红.两种实习模式的比较与选择［C］.湖南大学出版社，2005年3月
［2］周再清.诺丁汉大学的本科教育，大学教育科学［J］,2006年第6期
［3］赵家敏.从金融学科发展趋势看我国的金融人才培养［J］.高教探索,2003年第4期
［4］ 吴文忠.构建信息化金融实验系统［J］.实验技术与管理,2004年第21期
［5］ 苗 绘,等.建立和完善金融院校模拟银行的设想［J］.金融教学与研究,2004年第5期
［6］ 黄幼川.工利院校工程技能训练的探索与实践［J］.实验技术与管理,2005年第22期
［7］ 晏爱敏,冯月辉.构建和完善金融学科全方位实验平台［J］.实验室研究与探索,2007 年第1期
［8］尹恩山.经济管理专业实验室若干问题研究［J］实验室研究与探索,2003年第22期
本文得到湖南大学教研课题《大工程背景下现代金融实践教学平台构建研究》资助
（作者单位：湖南大学金融学院）