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深化农村信用社的改革，切实加强金融监管．防范和化解金融风险是当前农村金融体制改革的重点。通过对齐齐哈尔市10家农村信用联社及下属的30家农村信用社的调查表明，目前齐齐哈尔市各农村信用社在经营管理中，还存在诸多不利因素和管理弊端，制约着农村信用社健康发展。本文拟就调查情况对如何壮大农村信用社资金实力，增强支持农村经济发展能力作一探讨。一、问题及成因（一）信贷资产质量低下。信贷资产结构不合理，不良贷款比重大，一直是困扰农村信用社的主要问题，且呈逐年恶化的趋势。尤其在与农业银行脱钩后，有些问题暴露得更为突出。以