财务决策太死板
　　你想为退休存下更多钱、提高你的紧急备用金、还清你的信用卡贷款。但是，不管你多么迫切地想去做对的事，你总是发现自己挣多少花多少。这里最简单的弥补办法是：做理财方面的决策时更机动一些。比如开通每月固定转账业务，把钱从你的支票账户转移到你的罗斯账户（Roth IRA）和储蓄账户，并给你的信用卡开通自动还款业务。不要太刻意地把注意力用在如何花费每一美元上，把握大局，你才能把钱用在刀刃上。
　　贬值的储蓄
　　在储蓄账户里的钱，如短期存款凭证（CDs）或者货币市场存款——都是用作紧急备用金的最常见形式。但是，去实现一个长期的投资目标，比如为退休做准备，还是应该考虑买股票。离你的财务目标越久远，通胀吞噬掉你的购买力的时间越长。按3.5%的通胀率计算，现在你能用100美元购买的东西，20年后需要花200美元才能买到。长期现金存储账户利息率低于1%，这还远不足以打败通胀。
　　长期汽车租赁
　　汽车消费研究公司Edmunds.com预计，2013年进入美国家庭的汽车数量是1560万辆，为2008年以来的最高值。让我很担忧的是，这些车中25%都是租赁的。如果租赁人每三年更新一次合同（就像很多人都这么做的一样），他们似乎等于在支付无限期的月供。如果你在2014年能买得起一辆新车，建议不要去租。买车时，贷36个月期的贷款（即使汽车经纪商愿意给你提供60个月期的贷款）。你的车是一个不断贬值的资产，尽可能少贷款，并且尽快地还清。
　　过于消极
　　我们通过刚刚发生的事情来推断未来，这很正常。但是这种倾向，也叫做“近期偏好”，通常会置你的财务状况于危险境地。例如，在2008年的经济衰退期，受惊的投资者快速地从股票市场抽出数十亿美元，很多人之后没有将资金用于再投资，没有抓住接下来的市场反弹（自从2009年初以来上涨了150%）。当时事诱使你作出仓促的决定，你要提醒自己市场在变化，波动是暂时的，增长的潜力是长期的。
　　反应滞后
　　建立你的财务安全，时间非常重要。举个例子，比如在你30岁时开始每月存200美元，你可以到70岁时积累超过398000美元（假设年回报率为6%）。如果等到31岁才开始，到70岁时将少25000美元，这就是复利的力量。这种理念与贷款正好相反，花费30年去还清利息为5%的300000美元的贷款，你要还的利息额就高达280000美元。如果每年你额外多还一次款，你可以将贷款的年限缩短超过4年，同时节省利息50000美元。因此，时间就是金钱，不管你要设定的财务目标是什么，想到就马上行动吧。