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安杰和嘉熙是一对结婚13年的花边婚夫妻，为了发展事业，在外企工作的二人过了10年的丁克生活。安杰是一位芯片工程师，嘉熙在一家澳洲企业做会计师，绝对算得上一对金领。本着“向钱看向厚赚”的真理，夫妻俩经十年的打拼也积累了一定的财富，位于北京繁华地段的一间商铺、两套高档公寓，还有500万的银行理财产品和200万的基金产品。不过，他们二人最近开始为钱的事发愁。
嘉熙觉得“钱途”迷茫。一方面，负利率时代到来，手中有钱却找不到适合自己的资产配置方向。一方面，工作压力山大，还要照顾3岁的孩子，有些力不从心。
在“外企40岁”的魔咒笼罩之下，嘉熙和老公安杰被裁的风险和晋升的天花板一直存在。
当失去了保护壳，优越感褪去，残酷的现实摆在面前，站在40岁十字路口的这对夫妻，忧虑重重。
而孩子的启蒙教育与职场同等重要，嘉熙左右为难。她想辞职在家安心相夫教子，为孩子长大去美国留学打基础，但又怕下一次的裁员风波会殃及到老公安杰，到时候家里可能会出现一系列问题。
多年来，高科技行业在中国的辉煌时代似乎已经过去，突如其来的裁员风波如同一颗颗定时炸弹，让一直享受外企高薪的安杰有了强烈的危机感。
现在，对于这对夫妻来说，只要想到投资无门、工作转型、孩子的培养和留学规划、家庭财富的再膨胀，顿时，头上出现三条黑线，汗！
在负利率时代和理财配置荒大环境来临之下，拥有像安杰和嘉熙夫妇这样烦恼的家庭不在少数。每个家庭合理建立自己的现金流，设计安全的财富布局，防患于未然，才能规避可见与不可见的风险。如何为这类高净值人群设置一个合理安全的收益体系以及财富的分配成为了看似复杂的问？题。
翻开资产配置的财富塔罗
陈金岳 上投摩根高资产客户部总监
安杰夫妇拥有北京繁华路段一套商铺和两套公寓房，并且手持500万银行理财产品和200万基金产品，每月的固定开支在没有发生重大变故的情况下是相对稳定的。重要的是为两人退休生活（或者提前退休）以及为孩子储备教育经费需要进行一些合理配置，在财富积累的同时，保证已有财富根据合理收益进行升值，当然在升值的同时需要为家庭财产和人身健康做好加固。
针对现在市场上最主要的经济形势进行分析：从2014年下半年起，？央行进行了多次降息降准，中国走在利率下行的通道上毫无疑问。
在市场金融政策变化的同时，引入财富金字塔可以很好地帮助高净值人群解决财富分配，起到保障和保值升值并行作用。从安杰夫妇身上看到，家庭的财富组合较为单一，除了房地产投资以及银行理财产品和基金产品外并无其他多元配置。面临房产泡沫以及收益率普遍下行的情况，多元化的配置正是安杰夫妇这类家庭所需要的。
从财富金字塔的结构来看，三角形最底层的部分必须是家庭的保障，但是有一个原则，大人优于小孩，家庭支柱优于其他成员，其中包括以下四点：
银行理财产品的收益不断下降是大势所趋，建议安杰先生将理财产品的投资比重降低，部分投入到人身与医疗保险，部分转投流动性和透明度较佳的基金产品。
储蓄（零用以及应急）
应急以及零用部分现金应该准备6-12个月的生活开支来防范风险，这部分现金可以通过货币基金的方式进行储备，保证流动性。
全球市场及A股配置
A股市场对于中国高净值人群并不是唯一的投资选项，目前投资渠道日渐放宽，QDII、QDLP、QDIE为内地投资者拓宽了海外投资渠道，投资者可以通过商业银行、信托公司、证券公司、基金管理公司、保险机构、全国社会保障基金等特定机构对于境外证券市场进行投资。
安杰先生家庭拥有大部分人民币现金理财产品，面对人民币贬值带来的资产缩水是非常可观的，合理通过境外投资规避人民币贬值，无疑也是财富增值中极其重要的一步。
建议安杰先生家庭针对全球市场组合作为主要核心投资，在基金配置中拿出50%的部分做稳健收益的多元资产配置产品，由基金经理做动态资产配置。
国内A股市场的波动极大，建议每月将薪资的一部分做定投，累积获利到20%可以停利，基金部分，可以投资30%在平衡型基金，20%在纯股票型基金。？
安杰和嘉熙对于在外企的职业生涯十分担忧，对于失业的忧虑一直困扰着二位。不能对于金领转型创业的想法一概而论，因为不知道创业时期需要防范的风险以及在投入了初始资金以后容易遇到的一些现实问题。在中国，经济复苏期悄无声息地来临，许多经理人绝处逢生——谋划着要创业，然而经理人创业时需要防范以下风险。因为，创业时期企业面临着很大的风险，其中最大的是生存风险，此外，有些虽然完成了企业初创，解决了生存风险，但企业后来的很多风险，也都是创业时期积累下来？的。
留学“孩儿”计划
赵亚 嘉华世达国际教育资深顾问
在幼儿园到小学三年级之前，安杰和嘉熙应该着重培养孩子的独立性，国际化的幼儿园和小学是个不错的选择。如果有机会，可以在孩子小学四或五年级以交换生方式在美国读一年书，选择住在美国本土的家庭。
研究发现，人的年龄越小，语言学习能力越强，此时在孩子具备一定独立性和认知的基础上，通过在美国读书的这一年期间可以最大可能地开发孩子学英语的兴趣，奠定纯正的美语发音，所以四五年级的时候出去领略一下美国的教育和文化，孩子会拓宽视野，交到很多美国朋友。
在小学毕业后，视孩子情况可以有两种选择。一是申请美国的私立寄宿初中，接受严谨的美国贵族式教育，二是读私立走读高中。由于美国没有陪读签证，安杰和嘉熙选择在美置业就会拿到B1B2旅游探亲签证在美国陪孩子。目前，国内房价居高不下，海外资产配置已是大势所趋。
随着形势发展，现在越来越多的中国学生选择去美国读高中。直接从国内高中毕业去读本科已没有太多优势，一是同等条件下，美国大学更倾向于录取在美国读了高中的国际学生。二是，美国越往高读，课程越难、学业压力越大，本科就去美国读，很多人不能适应美国的学习和生活，导致本科不能如期毕业。越来越多的案例显示，高中是一个承上启下的重要阶段。安杰和嘉熙的孩子通过初中阶段很好地适应，高中阶段的表现会更优异。
作为国际学生，安杰和嘉熙的孩子只能上美国的私立高中，而私立高中分走读和寄宿两种类型。美国最顶尖走读高中，要求托福100分以上，SSAT要达到90%以上。此阶段如果读走读高中，因为孩子具备相应的独立和自我管理能力，高中住美国本土的寄宿家庭就可以，让孩子更多地了解美国文化和生活，真正了解美国的社会，将来才能去到更好的美国大学，发现兴趣所在，找到适合自己的工作机会。
嘉熙觉得“钱途”迷茫。一方面，负利率时代到来，手中有钱却找不到适合自己的资产配置方向。一方面，工作压力山大，还要照顾3岁的孩子，有些力不从心。
在“外企40岁”的魔咒笼罩之下，嘉熙和老公安杰被裁的风险和晋升的天花板一直存在。
当失去了保护壳，优越感褪去，残酷的现实摆在面前，站在40岁十字路口的这对夫妻，忧虑重重。
而孩子的启蒙教育与职场同等重要，嘉熙左右为难。她想辞职在家安心相夫教子，为孩子长大去美国留学打基础，但又怕下一次的裁员风波会殃及到老公安杰，到时候家里可能会出现一系列问题。
多年来，高科技行业在中国的辉煌时代似乎已经过去，突如其来的裁员风波如同一颗颗定时炸弹，让一直享受外企高薪的安杰有了强烈的危机感。
现在，对于这对夫妻来说，只要想到投资无门、工作转型、孩子的培养和留学规划、家庭财富的再膨胀，顿时，头上出现三条黑线，汗！
在负利率时代和理财配置荒大环境来临之下，拥有像安杰和嘉熙夫妇这样烦恼的家庭不在少数。每个家庭合理建立自己的现金流，设计安全的财富布局，防患于未然，才能规避可见与不可见的风险。如何为这类高净值人群设置一个合理安全的收益体系以及财富的分配成为了看似复杂的问？题。
翻开资产配置的财富塔罗
陈金岳 上投摩根高资产客户部总监
安杰夫妇拥有北京繁华路段一套商铺和两套公寓房，并且手持500万银行理财产品和200万基金产品，每月的固定开支在没有发生重大变故的情况下是相对稳定的。重要的是为两人退休生活（或者提前退休）以及为孩子储备教育经费需要进行一些合理配置，在财富积累的同时，保证已有财富根据合理收益进行升值，当然在升值的同时需要为家庭财产和人身健康做好加固。
针对现在市场上最主要的经济形势进行分析：从2014年下半年起，？央行进行了多次降息降准，中国走在利率下行的通道上毫无疑问。
在市场金融政策变化的同时，引入财富金字塔可以很好地帮助高净值人群解决财富分配，起到保障和保值升值并行作用。从安杰夫妇身上看到，家庭的财富组合较为单一，除了房地产投资以及银行理财产品和基金产品外并无其他多元配置。面临房产泡沫以及收益率普遍下行的情况，多元化的配置正是安杰夫妇这类家庭所需要的。
从财富金字塔的结构来看，三角形最底层的部分必须是家庭的保障，但是有一个原则，大人优于小孩，家庭支柱优于其他成员，其中包括以下四点：
银行理财产品的收益不断下降是大势所趋，建议安杰先生将理财产品的投资比重降低，部分投入到人身与医疗保险，部分转投流动性和透明度较佳的基金产品。
储蓄（零用以及应急）
应急以及零用部分现金应该准备6-12个月的生活开支来防范风险，这部分现金可以通过货币基金的方式进行储备，保证流动性。
全球市场及A股配置
A股市场对于中国高净值人群并不是唯一的投资选项，目前投资渠道日渐放宽，QDII、QDLP、QDIE为内地投资者拓宽了海外投资渠道，投资者可以通过商业银行、信托公司、证券公司、基金管理公司、保险机构、全国社会保障基金等特定机构对于境外证券市场进行投资。
安杰先生家庭拥有大部分人民币现金理财产品，面对人民币贬值带来的资产缩水是非常可观的，合理通过境外投资规避人民币贬值，无疑也是财富增值中极其重要的一步。
建议安杰先生家庭针对全球市场组合作为主要核心投资，在基金配置中拿出50%的部分做稳健收益的多元资产配置产品，由基金经理做动态资产配置。
国内A股市场的波动极大，建议每月将薪资的一部分做定投，累积获利到20%可以停利，基金部分，可以投资30%在平衡型基金，20%在纯股票型基金。？
安杰和嘉熙对于在外企的职业生涯十分担忧，对于失业的忧虑一直困扰着二位。不能对于金领转型创业的想法一概而论，因为不知道创业时期需要防范的风险以及在投入了初始资金以后容易遇到的一些现实问题。在中国，经济复苏期悄无声息地来临，许多经理人绝处逢生——谋划着要创业，然而经理人创业时需要防范以下风险。因为，创业时期企业面临着很大的风险，其中最大的是生存风险，此外，有些虽然完成了企业初创，解决了生存风险，但企业后来的很多风险，也都是创业时期积累下来？的。
留学“孩儿”计划
赵亚 嘉华世达国际教育资深顾问
在幼儿园到小学三年级之前，安杰和嘉熙应该着重培养孩子的独立性，国际化的幼儿园和小学是个不错的选择。如果有机会，可以在孩子小学四或五年级以交换生方式在美国读一年书，选择住在美国本土的家庭。
研究发现，人的年龄越小，语言学习能力越强，此时在孩子具备一定独立性和认知的基础上，通过在美国读书的这一年期间可以最大可能地开发孩子学英语的兴趣，奠定纯正的美语发音，所以四五年级的时候出去领略一下美国的教育和文化，孩子会拓宽视野，交到很多美国朋友。
在小学毕业后，视孩子情况可以有两种选择。一是申请美国的私立寄宿初中，接受严谨的美国贵族式教育，二是读私立走读高中。由于美国没有陪读签证，安杰和嘉熙选择在美置业就会拿到B1B2旅游探亲签证在美国陪孩子。目前，国内房价居高不下，海外资产配置已是大势所趋。
随着形势发展，现在越来越多的中国学生选择去美国读高中。直接从国内高中毕业去读本科已没有太多优势，一是同等条件下，美国大学更倾向于录取在美国读了高中的国际学生。二是，美国越往高读，课程越难、学业压力越大，本科就去美国读，很多人不能适应美国的学习和生活，导致本科不能如期毕业。越来越多的案例显示，高中是一个承上启下的重要阶段。安杰和嘉熙的孩子通过初中阶段很好地适应，高中阶段的表现会更优异。
作为国际学生，安杰和嘉熙的孩子只能上美国的私立高中，而私立高中分走读和寄宿两种类型。美国最顶尖走读高中，要求托福100分以上，SSAT要达到90%以上。此阶段如果读走读高中，因为孩子具备相应的独立和自我管理能力，高中住美国本土的寄宿家庭就可以，让孩子更多地了解美国文化和生活，真正了解美国的社会，将来才能去到更好的美国大学，发现兴趣所在，找到适合自己的工作机会。