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银行制度与体系重构银行按经济区域设置体现了银行利润最大化目标的内在要求.近年来,四大国有独资商业银行清理整顿分支机构,撤并了大量机构和冗员,但按行政区域设置、"三级管理、一级经营"的格局未取得根本性改变.当然,作为一个历史问题,内含巨大的改革成本,渐进改革需要一定的时间和过程.但是,加入WTO,银行业面临的激烈竞争要求银行必须打破常规、加大改革力度.