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当前，专业银行向国有商业银行转轨中，突出的问题是银行信贷资产质量低下，收息牢低，经济效益逐步下滑．特别是老、少、边、穷地区．不良债权所占比重较大，以喀什市工商银行为例，1995年末全部贷款总额为46491万元，“三项”贷款为7157万元．占全部贷款总额的15．4％，较上年同期的3288万元，上升117．8％。其中选期贷款占3．8％，呆滞贷款占11．毛％，呆帐贷款占02％．如果这一问题得不到妥善解决．专业银行将很难实现自身经营效益的极大地。因此，化解不良债权问题已成为专业银行所面临的一个重要课题。一、不良债