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在现代科技飞速发展的今天，人工智能、大数据、云计算等高精尖信息技术正在重塑各行各业，人类社会正在步入真正的智能时代。智能时代下，金融行业形态也正在发生翻天覆地的变化，金融科技的产生与发展正是其中之一，而智能投顾更是金融科技领域里的热点。
智能投顾是提供在线投资组合管理服务的一类理财顾问，由计算机根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，通过现代投资组合理论等投资分析方法，自动计算并提供组合配置建议，为市场的动态对组合配置再平衡提供建议。
智能投顾的服务从广义上可以分为三个层次：第一个层次是互联网化，利用线上流量入口的特征，通过大量数据分析为用户提供投资建议，将投顾服务拓展到更多用户；第二个层次是智能化，根据服务对象的特征或偏好，通过标准化模型降低成本，利用市场和外部信息进行投资决策，给出个性化的投资建议；第三个层次是全流程一体化，在第二个层次的基础上，为用户提供一键交易、动态提醒等全方位服务。
智能投顾的出现，暴露出了传统财富管理存在的缺陷：覆盖的用户有限、管理收费较高、资源配置效率低等。相较于传统投资顾问，智能投顾具有门槛低、效率高、操作简便、个性化定制等优点。因其要求的资金门槛较低，可以抓住大众用户群体，且专业的投资策略将提高用户投资理性，免受情绪影响，有利于培养用户正确的投资理念。可视化的组合推荐及收益展示将使投资操作更简单。
智能投顾的核心是算法设计，包括证券投资组合理论、组合优化、技术分析、模式识别等机器学习和人工智能系统的理论或方法。智能投顾的服务层次延伸到交易层面，会涉及到程序化交易。
从智能投顾的流程来看，先收集用户的投资目标、投资期限、收入情况等信息，并根据信息反馈出用户的风险偏好情况，计算出配置方案，向用户展示系统推荐的投资组合策略，建立模拟交易，用户实际投资后，记录并跟踪交易情况，并根据交易情况系统判断是否需要修改策略，向用戶发送动态提示，允许用户自行选择并修改策略。
2008年开始，以美国、欧洲为中心，一些提供在线资产管理服务并收取相关费用的金融公司相继成立，在线专业投资咨询服务迅速兴起。其中以Betterment和Wealthfront为首的专业投顾公司分别在2010和2011年开始面向用户推出基于互联网信息技术与智能算法的资产管理组合建议，包括基金配置、股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等，开启了智能投顾时代。
近几年，随着移动技术的迅猛发展，其增长势头进一步得以凸显。截至2016年底，全球智能投顾公司管理总规模已达1262亿美元，在全球整个资产管理总规模占比还不到1%，遍布美国、欧洲、加拿大、澳大利亚、新加坡、印度、韩国等各个国家。
总体上说，虽然不同海外智能投顾公司的侧重点有很大不同，但都抓住了高效率、低成本两个方面，根据用户投资需求，为其提供定制化的资产配置方案，并且自动再平衡，提高了投顾的服务效率，降低了传统投顾的服务成本。
相较于欧美国家，我国智能投顾起步较晚，但发展迅速，各类金融机构纷纷开始在智能投顾领域大展身手。尤其是近些年人工投顾的数量及发展速度远远不能满足这些资产的管理需求，使用智能投顾满足客户的资产管理需求将是各类机构的恰当选择。
去年以来，国内金融机构和互联网科技公司相继推出智能投顾产品。招商银行推出了自己的智能投顾-魔羯智投，蓝海智投、弥财智投为客户提供全球化ETF基金资产优化配置服务；果壳财智为用户提供全生命周期的智能理财规划服务；百度也于去年9月首次全面公布其在智能投顾、量化投资等领域的业务布局。此外，京东金融、蚂蚁聚宝、微众银行等互联网公司也纷纷上线财富管理APP，推动国内智能投顾的发展。
智能投顾的时代正在加速到来，而这种现象的背后，则是市场环境、投资者和各类金融机构合力推动的结果。
随着人均可支配收入的增加，中产阶级迅速崛起，而专业投资顾问和普通投资者的比例仅为1：3295，投资顾问的极度稀缺使智能投顾市场潜藏着巨大的商机和利润，用智能投顾替代人工投顾，或者说用智能投顾帮助人工投顧提高效率，是解决用户需求、扩大用户覆盖面的最优选择。
美国民众在金融危机后出现了减少支出、增加储蓄的行为现象，储蓄的增加又刺激了美国民众进行投资理财的需求。此外，他们的投资心理变得更加谨慎，进而寻求专业的投顾进行长期稳定的投资。中国的投资需求也在不断增加，仅靠单一的人工投顾无法完全满足，巨大的投顾缺口致使市场对智能投顾的需求非常旺盛。
对于金融机构来说，管理、维护人工投顾的成本较高，而智能投顾可以有效地降低成本，还可以扩大投资者的范围，更好地为人工投顾难以覆盖到的大众用户服务。并且为用户提供跨平台投资的便利性，有效提升用户体验。
智能投顾对传统投资顾问造成了极大的冲击，促使相关行业转型，其本身的发展加之与传统行业的合作，将使智能投顾服务在整体行业中准确定位，多元化满足用户需求。根据咨询公司A.T.Carney的预测，美国智能投顾的资产管理规模将由2016年的0.28万亿美元增长到2020年的2.2万亿美元，年均复合增长率将达到68%。中国个人可投资金融资产年复合增长率12%，预计2020年中国个人可投资金融资产达200万亿元，其中33%的投资者对在线理财有认知度，预计2020年中国智能投顾用户数将达620万，管理资产将达1762亿元。
智能投顾是提供在线投资组合管理服务的一类理财顾问，由计算机根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，通过现代投资组合理论等投资分析方法，自动计算并提供组合配置建议，为市场的动态对组合配置再平衡提供建议。
智能投顾的服务从广义上可以分为三个层次：第一个层次是互联网化，利用线上流量入口的特征，通过大量数据分析为用户提供投资建议，将投顾服务拓展到更多用户；第二个层次是智能化，根据服务对象的特征或偏好，通过标准化模型降低成本，利用市场和外部信息进行投资决策，给出个性化的投资建议；第三个层次是全流程一体化，在第二个层次的基础上，为用户提供一键交易、动态提醒等全方位服务。
智能投顾的出现，暴露出了传统财富管理存在的缺陷：覆盖的用户有限、管理收费较高、资源配置效率低等。相较于传统投资顾问，智能投顾具有门槛低、效率高、操作简便、个性化定制等优点。因其要求的资金门槛较低，可以抓住大众用户群体，且专业的投资策略将提高用户投资理性，免受情绪影响，有利于培养用户正确的投资理念。可视化的组合推荐及收益展示将使投资操作更简单。
智能投顾的核心是算法设计，包括证券投资组合理论、组合优化、技术分析、模式识别等机器学习和人工智能系统的理论或方法。智能投顾的服务层次延伸到交易层面，会涉及到程序化交易。
从智能投顾的流程来看，先收集用户的投资目标、投资期限、收入情况等信息，并根据信息反馈出用户的风险偏好情况，计算出配置方案，向用户展示系统推荐的投资组合策略，建立模拟交易，用户实际投资后，记录并跟踪交易情况，并根据交易情况系统判断是否需要修改策略，向用戶发送动态提示，允许用户自行选择并修改策略。
2008年开始，以美国、欧洲为中心，一些提供在线资产管理服务并收取相关费用的金融公司相继成立，在线专业投资咨询服务迅速兴起。其中以Betterment和Wealthfront为首的专业投顾公司分别在2010和2011年开始面向用户推出基于互联网信息技术与智能算法的资产管理组合建议，包括基金配置、股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等，开启了智能投顾时代。
近几年，随着移动技术的迅猛发展，其增长势头进一步得以凸显。截至2016年底，全球智能投顾公司管理总规模已达1262亿美元，在全球整个资产管理总规模占比还不到1%，遍布美国、欧洲、加拿大、澳大利亚、新加坡、印度、韩国等各个国家。
总体上说，虽然不同海外智能投顾公司的侧重点有很大不同，但都抓住了高效率、低成本两个方面，根据用户投资需求，为其提供定制化的资产配置方案，并且自动再平衡，提高了投顾的服务效率，降低了传统投顾的服务成本。
相较于欧美国家，我国智能投顾起步较晚，但发展迅速，各类金融机构纷纷开始在智能投顾领域大展身手。尤其是近些年人工投顾的数量及发展速度远远不能满足这些资产的管理需求，使用智能投顾满足客户的资产管理需求将是各类机构的恰当选择。
去年以来，国内金融机构和互联网科技公司相继推出智能投顾产品。招商银行推出了自己的智能投顾-魔羯智投，蓝海智投、弥财智投为客户提供全球化ETF基金资产优化配置服务；果壳财智为用户提供全生命周期的智能理财规划服务；百度也于去年9月首次全面公布其在智能投顾、量化投资等领域的业务布局。此外，京东金融、蚂蚁聚宝、微众银行等互联网公司也纷纷上线财富管理APP，推动国内智能投顾的发展。
智能投顾的时代正在加速到来，而这种现象的背后，则是市场环境、投资者和各类金融机构合力推动的结果。
随着人均可支配收入的增加，中产阶级迅速崛起，而专业投资顾问和普通投资者的比例仅为1：3295，投资顾问的极度稀缺使智能投顾市场潜藏着巨大的商机和利润，用智能投顾替代人工投顾，或者说用智能投顾帮助人工投顧提高效率，是解决用户需求、扩大用户覆盖面的最优选择。
美国民众在金融危机后出现了减少支出、增加储蓄的行为现象，储蓄的增加又刺激了美国民众进行投资理财的需求。此外，他们的投资心理变得更加谨慎，进而寻求专业的投顾进行长期稳定的投资。中国的投资需求也在不断增加，仅靠单一的人工投顾无法完全满足，巨大的投顾缺口致使市场对智能投顾的需求非常旺盛。
对于金融机构来说，管理、维护人工投顾的成本较高，而智能投顾可以有效地降低成本，还可以扩大投资者的范围，更好地为人工投顾难以覆盖到的大众用户服务。并且为用户提供跨平台投资的便利性，有效提升用户体验。
智能投顾对传统投资顾问造成了极大的冲击，促使相关行业转型，其本身的发展加之与传统行业的合作，将使智能投顾服务在整体行业中准确定位，多元化满足用户需求。根据咨询公司A.T.Carney的预测，美国智能投顾的资产管理规模将由2016年的0.28万亿美元增长到2020年的2.2万亿美元，年均复合增长率将达到68%。中国个人可投资金融资产年复合增长率12%，预计2020年中国个人可投资金融资产达200万亿元，其中33%的投资者对在线理财有认知度，预计2020年中国智能投顾用户数将达620万，管理资产将达1762亿元。