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改革开放以来，尤其是中央第三次西藏工作以后，西藏经济社会发展呈现出翻天覆地的变化，但是我们还必须清醒认识到倘若要确保在2020年时同全国其他省市一起跨入小康社会，西藏自治区还需要认真审视自身发展存在的不足：实体经济造血能力依然不足、农牧区发展相对滞后、金融规模小、金融效率依然低下、金融市场发展缓慢等问题。
一、西藏自治区经济发展现状
1959年全区农林牧渔业总产值仅有14417万元，等于该年农业和畜牧业的总产值，当年粮食产量为18万吨。但随着改革开放的不断深入，西藏农业也有了翻天覆地的变化，1985年全区林业总产值首破千万元大关，1993年全区渔业总产值也突破百万元大关。2011年西藏自治区农林渔业总产值达到108.78亿元，其中除传统农牧业以外，林业、渔业及农林牧渔服务业也占了相当大的比重，粮食产量也连续十三年稳定在90万吨以上。进入新世纪以来，西藏自治区各地市的农牧民人均纯收入也稳步增长，九年間各地区农牧民人均纯收入皆翻了三番。
围绕旧西藏农牧区“低层次、低效率、低水平”的问题，正一一被化解。
（一）基础设施建设得到大力发展
直至目前乡镇、行政村通公路率分别为99.7%和86.4%，农牧民安居工程完成投资204.90亿元，受益人数约为34万。
（二）专业人才建设受到重视
中等专业、高等专科、高等本科学校加大了对农林渔牧业类招生力度，招生人数约占总招生人数10%，强化农牧民培训工作，累计完成农村劳动力实用技术培训和职业技能培训人数达30000人次。
（三）农村产业结构得到优化
20世纪90年代，西藏全区农村二三产业产值仅占全区农村社会总产值的10%，随着全区县域经济的大力发展，乡村服务业、乡村旅游的兴起和乡村企业的创办，农牧区二三产业产值已达农业总产值的四分之一。
二、西藏自治区金融发展现状
作为现代经济的核心——金融行业，是关系到一个国家、一个地区的经济发展关键因素。随着2012年5月22日西藏首家地方性法人银行——西藏银行的正式运营，填补了西藏至今还未拥有地方性法人银行的空白；5100矿泉水成功在香港上市，西藏旅游、西藏矿业也分别完成再融资；西藏保险保费收入突破7亿大关。一件件催人奋进的喜讯，正使着发展中的西藏金融业从旧西藏落后、贫穷的阴霾中渐渐走出。
截至2012年底，西藏全区共计八家银行业金融机构、两家证券公司、十家上市公司四家保险公司及六家担保公司。其中中国建设银行西藏分行在西藏境内共有24家分支机构，分别分布在林芝、山南、日喀则、昌都及拉萨，阿里支行正在筹建中。中国银行西藏分行在西藏境内共有20家分支机构，分别分布在林芝、山南、日喀则拉萨。作为服务于全区农牧区金融业的核心力量——中国农业银行西藏分行，在全区范围内共有504家分支机构，遍布西藏各个地区。2008年正式营业的中国工商银行西藏分行，由于相比其他国有银行进驻时间断、业务量少等客观因素，导致其在辖区内仅有区分行一家机构（日喀则、林芝支行正在筹建中）。西藏首家地方法人银行——西藏银行也于2012年正式成立。随着2011年中国中投证券有限公司拉萨营业部的正式成立，结束了全区只有西藏信托投资公司一家证券公司的历史。在过去五年间，西藏金融保险业也呈现出雨后春笋般的发展态势，安邦财险、中国平安、中国人寿的相继正式成立，使全区只有中国人保财险西藏分公司一家企业独当一面的局势得到一定改善。随着嘉信、融资担保西藏分公司的设立，全区共有担保公司六家（财信、世丰、建设、拉萨市信用担保公司），但由于各个担保受制于其自身能力和全区金融环境的影响，各项业务还处于起步阶段。
三、西藏自治区金融发展促进经济增长的政策建议
（一）切实加强金融优惠政策的宣传力度
金融约束论认为：利用有差别的金融政策，能够刺激落后地区金融发展对经济发展的促进作用。中央对于西藏自治区一直实行着有差别的金融政策，但民众对这些政策的熟识度却不高。中国人民银行拉萨中心支行应该通过加大对特殊货币政策的宣传力度，特别是对偏远农牧区的宣传，将中央赋予西藏的各项优惠的货币政策宣传，避免形成政策宣传盲点。
（二）创新金融服务模式
一是加大对金融产品营销人员的培训力度，营销人员是商业银行同顾客联系的纽带，直接影响产品的销量。而全区商业银行的营销人员在同推销产品的过程仍显稚嫩，所以加强对营销人员的培训，使营销人员读懂、看懂自己所销售的产品。二是加大对理财产品的研发力度，研发过程是产品从无到有的过程。并且，全区商业银行应该通过加大对研发过程的投入力度，打造出一批适应于西藏市场的产品，逐步打造一批有市场竞争力的特色产业投资基金。
（三）大力促进保险业市场发展
一是通过加大对保险各险种的宣传力度，从而提高全区各阶层群众及各规模企业的自主参保意识。二是提高保险公司自身的效率，因为作为保险市场的供给方，倘若要使得该市场变得更加活跃，保险公司自身就应该通过了解西藏自治区的特殊条件，从而有的放矢的在维持以人身险和责任险业务的同时，开展有西藏特色的保险业务。
（四）大力推进全区资本市场发展
一是加大政府对全区上市公司和特色龙头企业的关注和帮助，有效利用政府这一平台，切实提高区内优秀企业的兼并和整合效率，及时关注资金需求，最大限度解决优秀企业融资难题。二是大力加强人才兴藏战略，通过引进区内外优秀人才和加大同发达省市的人才交流，有效提高企业自身的硬实力。三是加强西藏证监会对全区上市公司的财务、内控等方面的监督工作，上市公司作为全区优秀企业的代表，不断优化其自身结构，有助于为今后壮大西藏资本市场，奠定夯实的基础。
作者简介：伊毕热恒（1986-），西藏拉萨人，硕士学历，研究方向：金融监管，单位：中国人民银行拉萨中心支行；索朗次仁（1987-），西藏拉萨人，硕士学历，研究方向：投资学，单位：西藏自治区投资有限公司。
一、西藏自治区经济发展现状
1959年全区农林牧渔业总产值仅有14417万元，等于该年农业和畜牧业的总产值，当年粮食产量为18万吨。但随着改革开放的不断深入，西藏农业也有了翻天覆地的变化，1985年全区林业总产值首破千万元大关，1993年全区渔业总产值也突破百万元大关。2011年西藏自治区农林渔业总产值达到108.78亿元，其中除传统农牧业以外，林业、渔业及农林牧渔服务业也占了相当大的比重，粮食产量也连续十三年稳定在90万吨以上。进入新世纪以来，西藏自治区各地市的农牧民人均纯收入也稳步增长，九年間各地区农牧民人均纯收入皆翻了三番。
围绕旧西藏农牧区“低层次、低效率、低水平”的问题，正一一被化解。
（一）基础设施建设得到大力发展
直至目前乡镇、行政村通公路率分别为99.7%和86.4%，农牧民安居工程完成投资204.90亿元，受益人数约为34万。
（二）专业人才建设受到重视
中等专业、高等专科、高等本科学校加大了对农林渔牧业类招生力度，招生人数约占总招生人数10%，强化农牧民培训工作，累计完成农村劳动力实用技术培训和职业技能培训人数达30000人次。
（三）农村产业结构得到优化
20世纪90年代，西藏全区农村二三产业产值仅占全区农村社会总产值的10%，随着全区县域经济的大力发展，乡村服务业、乡村旅游的兴起和乡村企业的创办，农牧区二三产业产值已达农业总产值的四分之一。
二、西藏自治区金融发展现状
作为现代经济的核心——金融行业，是关系到一个国家、一个地区的经济发展关键因素。随着2012年5月22日西藏首家地方性法人银行——西藏银行的正式运营，填补了西藏至今还未拥有地方性法人银行的空白；5100矿泉水成功在香港上市，西藏旅游、西藏矿业也分别完成再融资；西藏保险保费收入突破7亿大关。一件件催人奋进的喜讯，正使着发展中的西藏金融业从旧西藏落后、贫穷的阴霾中渐渐走出。
截至2012年底，西藏全区共计八家银行业金融机构、两家证券公司、十家上市公司四家保险公司及六家担保公司。其中中国建设银行西藏分行在西藏境内共有24家分支机构，分别分布在林芝、山南、日喀则、昌都及拉萨，阿里支行正在筹建中。中国银行西藏分行在西藏境内共有20家分支机构，分别分布在林芝、山南、日喀则拉萨。作为服务于全区农牧区金融业的核心力量——中国农业银行西藏分行，在全区范围内共有504家分支机构，遍布西藏各个地区。2008年正式营业的中国工商银行西藏分行，由于相比其他国有银行进驻时间断、业务量少等客观因素，导致其在辖区内仅有区分行一家机构（日喀则、林芝支行正在筹建中）。西藏首家地方法人银行——西藏银行也于2012年正式成立。随着2011年中国中投证券有限公司拉萨营业部的正式成立，结束了全区只有西藏信托投资公司一家证券公司的历史。在过去五年间，西藏金融保险业也呈现出雨后春笋般的发展态势，安邦财险、中国平安、中国人寿的相继正式成立，使全区只有中国人保财险西藏分公司一家企业独当一面的局势得到一定改善。随着嘉信、融资担保西藏分公司的设立，全区共有担保公司六家（财信、世丰、建设、拉萨市信用担保公司），但由于各个担保受制于其自身能力和全区金融环境的影响，各项业务还处于起步阶段。
三、西藏自治区金融发展促进经济增长的政策建议
（一）切实加强金融优惠政策的宣传力度
金融约束论认为：利用有差别的金融政策，能够刺激落后地区金融发展对经济发展的促进作用。中央对于西藏自治区一直实行着有差别的金融政策，但民众对这些政策的熟识度却不高。中国人民银行拉萨中心支行应该通过加大对特殊货币政策的宣传力度，特别是对偏远农牧区的宣传，将中央赋予西藏的各项优惠的货币政策宣传，避免形成政策宣传盲点。
（二）创新金融服务模式
一是加大对金融产品营销人员的培训力度，营销人员是商业银行同顾客联系的纽带，直接影响产品的销量。而全区商业银行的营销人员在同推销产品的过程仍显稚嫩，所以加强对营销人员的培训，使营销人员读懂、看懂自己所销售的产品。二是加大对理财产品的研发力度，研发过程是产品从无到有的过程。并且，全区商业银行应该通过加大对研发过程的投入力度，打造出一批适应于西藏市场的产品，逐步打造一批有市场竞争力的特色产业投资基金。
（三）大力促进保险业市场发展
一是通过加大对保险各险种的宣传力度，从而提高全区各阶层群众及各规模企业的自主参保意识。二是提高保险公司自身的效率，因为作为保险市场的供给方，倘若要使得该市场变得更加活跃，保险公司自身就应该通过了解西藏自治区的特殊条件，从而有的放矢的在维持以人身险和责任险业务的同时，开展有西藏特色的保险业务。
（四）大力推进全区资本市场发展
一是加大政府对全区上市公司和特色龙头企业的关注和帮助，有效利用政府这一平台，切实提高区内优秀企业的兼并和整合效率，及时关注资金需求，最大限度解决优秀企业融资难题。二是大力加强人才兴藏战略，通过引进区内外优秀人才和加大同发达省市的人才交流，有效提高企业自身的硬实力。三是加强西藏证监会对全区上市公司的财务、内控等方面的监督工作，上市公司作为全区优秀企业的代表，不断优化其自身结构，有助于为今后壮大西藏资本市场，奠定夯实的基础。
作者简介：伊毕热恒（1986-），西藏拉萨人，硕士学历，研究方向：金融监管，单位：中国人民银行拉萨中心支行；索朗次仁（1987-），西藏拉萨人，硕士学历，研究方向：投资学，单位：西藏自治区投资有限公司。