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2012年，湖南省经济总体保持平稳发展，经济企稳回升态势明显，金融业稳健运行的宏观经济环境回暖。银行业资产负债规模适度扩张，经营效益持续提升，资产质量整体改善。资本市场运行稳定，证券期货机构创新力度加大，上市公司合并重组进程加快。保险业呈现稳中向好态势，市场主体不断丰富，盈利能力日益增强。支付体系稳健规范发展，征信服务持续改善加强，反洗钱反假货币机制进一步完善，金融生态环境建设取得成效。总体看，2012年湖南省金融业风险可控，金融体系保持了稳健运行。
一、区域经济与金融稳定
（一）运行状况
经济增长趋于稳定，结构调整继续推进。初步核算，2012年，全省实现地区生产总值22154.2亿元，增长11.3%，比上年回落1.5个百分点，但较2012年三季度提高0.1个百分点，扭转了连续9个季度下滑的态势。其中，第一产业增加值3004.2亿元，增长3%；第二产业增加值10506.4亿元，增长12.8%；第三产业增加值8643.6亿元，增长12.2%。全省三次产业在经济中的比重从上年的13.9：47.5：38.6调整为13.6：47.4：39.0，产业结构进一步优化。
各项需求平稳增长，发展动力不断增强。投资力度依然强劲。2012年，全省完成固定资产投资14576.6亿元，同比增长27.5%，快于全国6.9个百分点。消费市场较旺。全年全省实现社会消费品零售总额7854.9亿元，同比增长15.3%，连续3个月回升，高于全国平均水平1个百分点。进出口贸易较快增长。全年实现进出口总额219.4亿美元，同比增长15.5%，高于全国平均水平9.3个百分点。其中，出口126亿美元，增长27.3%；进口93.4亿美元，增长2.7%。
各项收入持续增加，财政支出结构改善。一是财政收入增长较快。2012年，全省完成财政总收入2931.8亿元，同比增长16.2%。其中，完成地方财政收入1776.0亿元，同比增长17.1%。二是财政支出进一步向民生倾斜。全年涉及民生的支出共完成2694.7亿元，同比增长18.5%，在财政总支出中的比重较上年提高0.4个百分点。三是企业利润保持增长。全省规模以上工业企业实现利润1322.7亿元，增长10.5%。四是居民收入水平不断提高。全省城镇居民人均可支配收入和农村居民人均现金收入分别增长13.1%和13.3%，扣除价格影响，实际增速分别为10.7%和11.5%，比全国平均水平分别高1.1和0.8个百分点。
物价指数逐步回落，通胀压力明显减弱。2012年，全省消费者价格指数同比累计上涨2%，较上年回落3.5个百分点。分月看，同比涨幅前高后低，1月上涨3.7%，为年内最高，此后快速回落，10月跌至1%，为32个月以来涨幅最低。分八大类看，食品和居住仍然是拉动CPI快速上涨的主要力量，累计分别上涨3.3%和1.7%，合计拉动CPI上涨1.3个百分点。2012年，工业生产者出厂价格指数累计下降0.9%，比上年回落9.4个百分点；工业生产者购进价格指数累计上涨0.1%，比上年回落10.7个百分点。
（二）需关注的问题
经济转型和结构调整压力加大。2012年，全省经济发展面临的资源、能源、环境约束增多。一方面，随着节能减排、环境治理、产业结构调整不断推进，经济转型升级的短期负面压力加大。另一方面，“十二五”期间，湖南省将实施湘江流域污染治理，部分产能过剩、非法、生产工艺落后企业面临关停、淘汰、搬迁和技术改造等要求，给区域经济带来的不确定因素增多。
企业生产经营企稳回升基础不稳。2012年四季度以来，湖南省工业生产增速企稳，企业生产经营各项指标较三季度出现回升。但调查显示，企业库存仍处高位，四季度，我省企业产成品库存指数为55.1%，处于2009年3季度以来的较高水平，且企业下季度库存预期指数比上季提高0.7个百分点至52.7%，后阶段企业生产经营出现根本性改善仍有待观察。
二、银行业与金融稳定
（一）运行状况
资产负债规模稳步增长。截至2012年末，全省银行业资产总额29912.9亿元，增长19.8%；负债总额29196.2亿元，增长19.7%。各项存款余额23148.1亿元，增长19.1%；各项贷款余额15648.6亿元，增长16.2%，高于全国0.6个百分点。
资产质量总体好转。2012年末，全省银行机构不良贷款余额385.5亿元，同比减少61.0亿元；不良贷款比例2.45%，同比下降0.85个百分点。分类型看，次级类、可疑类、损失类不良贷款占全部贷款的比例分别下降0.26、0.44、0.15个百分点。
抗风险能力明显提升。2012年末，全省银行机构贷款损失准备金余额391亿元，较年初增加51.4亿元；拨备覆盖率较年初提高1.7个百分点，达到101.4%。全省法人银行金融机构资本充足率10.5%，同比提高3.9个百分点。
经营利润平稳增加。2012年全省银行机构实现经营利润393.5亿元，同比增盈85.05亿元。在服务收费水平降低情况下，银行中间业务收入增速持续放缓，全年实现中间业务收入122.1亿元，增长13.2%。
（二）需关注的问题
部分领域不良贷款出现反弹。分行业看，部分亲周期行业如批发零售业、交通运输业、电力热力生产供应业关注类贷款增加，黑色金属、通用和专用设备制造业大额贷款不良率和逾期率双双上升。分客户看，中型企业不良贷款反弹趋势较为明显。
政府融资平台还贷压力较大。目前全省平台公司贷款余额中近半数将在2015年前到期。不少平台公司为弥补资金缺口，转向信托、理财、债券等渠道筹集资金，但这些资金仍主要来自银行机构，银行风险敞口继续扩大。同时，由于土地出让收入大幅下降、平台资产难以转化为现金流，加之部分项目无法实现预期收益，平台违约可能性加大。 跨机构和跨市场风险上升。2012年末，全省银行机构存放、拆放同业，投资、买入返售等同业资产余额比年初增加1505.9亿元，增长41.0%。银信、银保、银证、银证信、金交所等理财业务模式创新层出不穷，但银行机构对金融市场风险和交易对手信用风险认识普遍不足，风险管控体系相对薄弱。
三、证券业与金融稳定
（一）运行状况
市场交易相对低迷。2012年，全省证券市场实现交易量1.8万亿元，同比减少37.6%；客户保证金142.7亿元，同比下降27.8%；托管的客户证券资产总额1935.3亿元，同比减少17.3%。投资者账户数622.7万户，同比增加21.6%，但机构投资者账户数同比下降16.7%，减少到6810户。
直接融资大幅减少。2012年，受宏观经济增速放缓和股市持续低迷影响，湖南省直接融资出现大幅下滑，全年实现直接融资116.5亿元，同比减少42.1%。其中，首发融资30.9亿元，同比减少75.1%，全国排名第10位，较去年下降2位。然而上市公司债券融资有所突破，国内债券融资12.8亿元，同比上升34.7%。
证券机构经营稳定。2012年末，全省方正、湘财和财富3家法人证券公司经营各项指标均有所提高。其中，净资产200.2亿元，同比增加1.7%；净资本131.9亿元，同比增加6.1%；实现营业收入29.4亿元，同比增长26.3%；实现净利润4.9亿元，同比增长68.3%。
期货市场发展良好。全省4家法人期货公司2012年末总资产合计37.8亿元，同比增长35.52%；管理客户保证金29.6亿元，同比增加44.5%。全年完成期货交易量4939.1万手，同比增加44.7%；期货交易额55688.6亿元，同比增长34.7%。实现利润总额0.6亿元，同比增长114.3%。
（二）需关注的问题
资本市场发展相对落后。资本市场发展深度不够，截至2012年底，全省证券化率仅为15%，远低于52.3%的全国平均水平；上市公司整体质量不高，平均营业收入仅为全国的42.6%，平均净利润仅为全国的35.4%。
证券机构发展后劲不足。全省证券公司总体规模偏小，自主创新能力不强，特别是两家中小券商平均总资产、净资产、净资本仅为全国平均水平的67.3%、49.4%、50.6%；期货公司资本实力、盈利能力均低于中部平均水平，市场份额仅占全国的1.6%。
四、保险业与金融稳定
（一）运行状况
市场主体不断丰富。2012年，湖南省首家法人保险公司吉祥人寿开业。到年底，全省省级保险分公司44家，较年初增加1家。保险专业中介法人机构33家，其中保险代理公司19家，保险经纪公司9家，保险公估公司5家。保险兼业代理机构9313家，较年初增加457家。保险从业人员14.4万人，较年初精简0.2万人。
资产规模持续扩张。截止2012年末，保险公司资产总额1203.8亿元，较年初增长14.0%，增速较去年降低5.8个百分点。全省预计保险深度2.3%，比上年同期下降0.2个百分点；保险密度672.5元，比上年同期减少3.0元。
业务收入保持稳定。2012年，全省保险业实现原保险保费收入465.1亿元，同比增长4.9%，保费规模列全国第11位。按险种类别分：财产险保费收入144.9亿元，同比增长17.7%；寿险保费收入283.6亿元，同比下降2.1%；健康险保费收入24.6亿元，同比增长26.7%；意外险保费收入12.0亿元，同比增长6.8%。按公司类型分：财产险公司保费收入151.5亿元，同比增长17.5%；人身险公司保费收入313.6亿元，同比下降0.3%。
赔付支出增加较快。2012年，全省赔付支出142.7亿元，同比上升26.9%。其中，财产险赔款支出74.7亿元，同比上升30.3%；寿险赔付支出57.3亿元，同比上升25.1%；健康险赔付支出7.7亿元，同比增长11.5%；意外险赔付支出3.0亿元，同比增长22.3%。
（二）需关注的问题
人身险业务发展有所回落。2012年，全省人身险保费收入较往年有所降低，同比下降0.06%。主要原因是占人身险保费比重88.6%的寿险业务发展有所回落。2012年，全省寿险实现保费收入283.6亿元，同比下降2.1%，其中，分红寿险251.2亿元，同比下降2.3%；普通寿险29.7亿元，同比下降0.7%。
部分财产险种增速放缓。2012年，全省企财险、家财险和船舶险分别实现保费收入9.0亿元、1.5亿元和0.2亿元，同比分别增长8.5%、9.0%和12.0%，增长速度均远远低于财产险业务平均17.7%的增速。而工程险和货运险业务甚至出现负增长，分别实现保费收入1.3亿元和1.6亿元，同比下降56.6%和12.1%。
产品结构调整力度有待加强。一方面，车险业务在财产险中占比过高。2012年，车险业务保费收入占财产险保费收入比重达到73.3%，对财产险增长的贡献度更是高达84.8%。另一方面，人身险对寿险业务严重依赖，寿险占人身险保费比重高达88.6%。
五、金融市场与金融稳定
同业拆借交易快速增长。2012年，湖南省金融机构累计发生同业拆借业务173笔、同比增加71笔，成交金额366.9亿元、同比增长2.3倍。从交易方向看，全省累计拆入资金322.8亿元，同比增加241.1亿元；拆出资金44.2亿元，同比增加16.1亿元。分机构看，城商行成为同业拆入业务的主体，累计拆入252亿元，占拆入总额的78.1%；财务公司同业拆入业务有所萎缩，全年累计拆入资金69.5亿元，较上年减少12.3亿元；农村信用合作机构仍为同业拆出业务的主体，累计拆出资金40.1亿元，占拆出总额90.7%。 债券业务成交量大幅回落。2012年，全省金融机构在银行间债券市场成交2.4万亿元，同比下降35.0%。分机构看，农信机构成为市场交易主体，全年累计成交1.3万元，同比增长52.6%，占交易总量的比重从上年同期的22.4%提高至52.6%；城市商业银行全年成交1.1万亿元，同比大幅下降60.7%，占交易总量的比重下降20.4个百分点至46.5%；财务公司成交130.1亿元，占比0.54%；证券公司及其资产管理计划成交90.9亿元，占比0.38%。
票据贴现相对活跃，再贴现需求明显下降。2012年，全省金融机构票据贴现相对活跃，业务快速增长，全年贴现累计发生额5867.9亿元，同比多增3465.9亿元。受人总行两次下调存款准备金率、连续开展公开市场逆回购操作等因素影响， 2012年金融机构再贴现需求明显下降，全年累计办理再贴现34.3亿元，同比少放40.3亿元，大幅下降64.2%，截至2012年末，再贴现余额9亿元，同比减少1.9亿元。
银行间外汇市场平稳运行。2012年，全省参与银行间外汇市场交易654笔，折合43444万美元，与上年基本持平。从交易类型看，“美元/人民币”交易占主导地位，成交37860万美元，占交易总量的87.1%；“欧元/人民币”增长较快，成交金额3359万美元，同比增长57.6%。从交易方向看，外汇买入7966万美元，同比减少1978万美元，外汇卖出35478万美元，同比增加2178万美元。新增人民币对加元交易，共发生4笔，共计26万美元。
六、金融基础设施与金融稳定
（一）支付体系稳健运行
一是支付清算系统平稳运行。2012年，全省大、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、电子商业汇票系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统等高效安全运行，各支付系统全年共处理各项业务5.8亿笔，金额54.0万亿元，同比分别增长32.9%和12.3%。
二是非现金支付业务稳步增长。2012年，全省使用非现金支付工具办理业务12.33亿笔，金额22.5万亿元，同比分别增长27.8%和13.1%。银行卡助农取款服务取得新进展，截至2012年末，全省累计发展助农取款服务点44183个，村级覆盖率达87.6%；全年共办理各项业务629万笔、金额61.1亿元。
三是非金融机构支付业务规范发展。鹰皇金佰仕网络技术有限公司、湖南星广传媒有限公司、长沙商联电子商务有限公司等3家公司获得人民银行支付业务许可。截至2012年末，全省有法人支付机构4家、分支支付机构7家，各机构全年共办理支付业务（不含预付卡发行）4.9亿笔，金额2627.4亿元，发行多用途预付卡1.0亿元。
（二）征信服务持续加强
一是征信系统覆盖面拓宽。截至2012年末，人民银行企业和个人征信系统共收录湖南4268万自然人、29.2万户企业信用信息，全年新增金融机构分支机构接入企业征信系统15 家，建成了快捷便利、功能完善的湖南省中小机构征信系统接入平台。平江汇丰村镇银行、三一汽车金融公司顺利接入征信系统。10家村镇银行在长沙集中签署征信平台接入协议，省内中小机构开始批量接入征信系统。
二是征信服务社会能力增强。全年全省征信柜台共计对外提供个人信用报告查询23.8万次，企业信用报告查询0.9万户，分别比2011年增长 68.4%和79.1%。全年累计为省统战部、省财政厅、省商务厅、省证监局、省金融办、省公安厅、长沙县政府等21个单位查询个人信用报告213次，企业信用报告5320次。
三是征信机构培育和扶持力度加大。现有的4家评级机构在市（州）设立分支机构，将业务向市（州）、县域拓展。新引入联合信用管理有限公司在湖南开展业务。重点扶持一家地方征信咨询服务公司，支持其开展贷款卡网上年审技术服务，探索开展企业合同履约、商务信用信息的登记应用服务。
（三）反洗钱机制不断健全
一是反洗钱工作有效性不断加强。2012年全省金融机构共向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告60.0万份，向当地人民银行报送重点可疑交易报告58份，自主向公安部门移交涉嫌洗钱犯罪的可疑交易线索7条。2家法人机构启动大额和可疑交易报告综合试点工作，探索建立“合理怀疑”为基础的可疑交易报告模式。
二是风险为本反洗钱监管力度加大。对全省586家金融机构开展洗钱风险评估评级，共评出正常级和基本正常级机构375家，关注级机构144家，高度关注级机构42家，预警级机构25家。评估范围由银行业扩大到证券和保险业机构。根据风险评估结果，实施分类监管，全省现场专项检查金融机构68家，巡查85家，回访35家，约见高管谈话80次。
三是反洗钱合作机制持续完善。召开了2012年湖南省反洗钱工作厅际联席会议，人民银行与长沙海关、湖南证监局、保监局签订反洗钱合作备忘录，同时修订与省高院、公安厅、检察院的合作备忘录，深化重点成员单位间合作。2012年，全省人行系统开展反洗钱行政调查、协查27次，涉及账户365个，金额30.2亿元。协助公安部门破获案件38起，涉案金额2.9亿元。
（四）反假币管理扎实推进
一是全省反假货币工作机制进一步健全完善。2012年，湖南省反假货币工作联席会议召集人由人民银行长沙中心支行行长变更为湖南省政府副省长，省内各市（州）、县（市）反假货币工作联席会议召集人均由地方政府领导担任。同时，省教育、交通、广播电视、新闻出版等部门成为湖南省反假货币工作联席会议成员单位，反假货币工作纳入湖南省社会管理综合治理考评。
二是银行业金融机构反假货币基础工作不断加强。结合湖南省实际，出台《关于进一步加强湖南省银行业金融机构反假货币工作的通知》，人民银行组织对辖内18家银行业金融机构447个营业网点反假货币工作制度建设、假币收缴、保管、上缴、反假货币知识宣传和培训等方面工作进行了执法检查，对省级银行业金融机构现钞处理设备防伪性能进行了检测，有效促进各省级金融机构加大了现钞处理设备的投入和升级改造。 三是突出重点严厉打击县域制贩假币违法犯罪活动。2012年，湖南省道县、新化、醴陵、浏阳等地开展了假币违法犯罪活动重点整治工作。全年湖南省假币立案91起，破获制贩假币案件65起，其中公安部批、督办案件2起，抓获犯罪嫌疑人52名，刑拘37人，缴获假人民币10.9万张（枚）、面额1097.7万元，分别比上年同期上升297.5%和378.7%。
（五）金融生态创建显成效
一是构建形成金融安全区与金融生态城市多层次创建格局。截至2012年末，全省共有17个县（市）通过现场考核验收，并被授予“省级金融安全区创建工作达标单位”称号，51个县（市、区）被授予“市级金融安全区创建工作达标单位”称号。2012年首先择优确定在长沙、湘潭、株洲、岳阳、娄底、怀化6个城市开展创建金融生态城市试点，并按年度进行现场督查和考核。
二是初步实现“全面评估、整体发布”的金融生态评估发布目标。2012年，首次对外公开发布综合排名前30位的县（市）和前3位的市（州），《金融时报》、《湖南日报》、湖南卫视、湖南经视等40余家新闻媒体对评估结果发布情况进行了报道和转载，社会各界反响积极。
三是建立健全金融激励约束机制。2012年人民银行长沙中心支行牵头与湖南省金融工作办公室、湖南银监局、湖南证监局、湖南保监局共同研究印发了《关于对金融生态环境建设成果突出地区加大金融支持力度的指导意见》，从信贷支持力度、金融服务体系、金融服务环境、工作保障机制等四方面提出了十五项具体的金融支持措施，合理引导金融资源的分布和流向。
七、总体评估与政策建议
（一）总体评估
2012年，在外需持续萎靡、内需有效需求不足的情况下，湖南经济发展逐步企稳，经济运行质量和效益有所提升，为金融机构持续稳健发展奠定了基础。金融机构利用外部有利条件，加大业务拓展力度，持续推进机制改革，积极规范自身经营行为，资产质量逐步改善，盈利能力和风险防范能力日趋提升。总体看，虽然部分领域和少数金融机构存在一些风险隐患，但风险可控，全年未发生系统性风险事件，金融体系保持了稳健运行。
（二）政策建议
（1）着力扩大有效投资。进一步激活社会投资，引导资金投入到公共基础设施、节能环保、民生等重点领域和薄弱环节。推动银政银企合作，大力发展资本市场，扩大全社会融资总量，进一步缓解中小企业融资难。落实扩大消费的政策措施，建立消费增长长效机制，切实改善消费环境，进一步扩大居民消费。
（2）增强消费对经济增长的基础作用。落实扩大消费的政策措施，建立扩大消费的长效机制。积极推广节能和新能源汽车，以及节水产品、家庭自给式太阳能产品。促进居民消费升级，培育消费热点，鼓励发展电子商务、无店铺销售、邮政快递等业态，以及社区商业、家政、养老、培训等居民服务业。促进房地产业健康发展，加大普通商品房供给，满足住房刚性需求和改善性需求。
（3）推动优化信贷结构。扎实推进信贷政策导向效果评估，引导银行机构加大对在建续建重点项目、新型城镇化、小微企业、“三农”、消费、创业就业等领域的金融支持；积极发展专利权质押贷款，扎实推进“小额担保贷款+特色种养殖”信贷新模式；支持中小套型普通商品房和保障房建设。
（4）提升经济发展软环境。一是地方政府应为金融促进经济良性发展搭建平台，推动金融与实体经济有序高效对接。二是不断完善和加强信用环境建设，提高社会诚信意识，有效拓展征信系统平台应用范围，为投融资创造良好的信用环境。三是培育良好的法制环境、市场环境，进一步规范经济市场秩序，提升整体抗风险能力。
（5）提高金融风险管理水平。一是加强重点领域、关键环节信用风险的管理，加强对政府投融资平台贷款、房地产贷款等潜在风险的监测分析，及时做好风险预警，切实防范不良贷款反弹形成系统性风险。二是严控表外业务关联风险。严格执行相关授信审批程序，严格核实交易对手方、合作方真实资信，严格审查贸易背景，确保资金真正用于支持实体经济，防止“脱实向虚”。三是认真开展金融机构综合执法检查和综合评价，执行金融机构开业管理和重大事项报告制度，促进金融机构规范发展和金融业稳健运行。
（6）不断优化金融生态环境。一是发挥地方政府在金融生态环境建设中的积极作用，加强银政企沟通协调，构建多层次、高效率的区域金融服务体系。二是加强金融法制建设，深化金融业投资教育，提高投资风险意识，加强各类金融投资管理，规范投资有序竞争。三是完善信用体系建设，创新信用信息产品，促进信用评级机构加快发展，整合信息资源，提高征信体系覆盖面，创造诚实守信的信用环境。
一、区域经济与金融稳定
（一）运行状况
经济增长趋于稳定，结构调整继续推进。初步核算，2012年，全省实现地区生产总值22154.2亿元，增长11.3%，比上年回落1.5个百分点，但较2012年三季度提高0.1个百分点，扭转了连续9个季度下滑的态势。其中，第一产业增加值3004.2亿元，增长3%；第二产业增加值10506.4亿元，增长12.8%；第三产业增加值8643.6亿元，增长12.2%。全省三次产业在经济中的比重从上年的13.9：47.5：38.6调整为13.6：47.4：39.0，产业结构进一步优化。
各项需求平稳增长，发展动力不断增强。投资力度依然强劲。2012年，全省完成固定资产投资14576.6亿元，同比增长27.5%，快于全国6.9个百分点。消费市场较旺。全年全省实现社会消费品零售总额7854.9亿元，同比增长15.3%，连续3个月回升，高于全国平均水平1个百分点。进出口贸易较快增长。全年实现进出口总额219.4亿美元，同比增长15.5%，高于全国平均水平9.3个百分点。其中，出口126亿美元，增长27.3%；进口93.4亿美元，增长2.7%。
各项收入持续增加，财政支出结构改善。一是财政收入增长较快。2012年，全省完成财政总收入2931.8亿元，同比增长16.2%。其中，完成地方财政收入1776.0亿元，同比增长17.1%。二是财政支出进一步向民生倾斜。全年涉及民生的支出共完成2694.7亿元，同比增长18.5%，在财政总支出中的比重较上年提高0.4个百分点。三是企业利润保持增长。全省规模以上工业企业实现利润1322.7亿元，增长10.5%。四是居民收入水平不断提高。全省城镇居民人均可支配收入和农村居民人均现金收入分别增长13.1%和13.3%，扣除价格影响，实际增速分别为10.7%和11.5%，比全国平均水平分别高1.1和0.8个百分点。
物价指数逐步回落，通胀压力明显减弱。2012年，全省消费者价格指数同比累计上涨2%，较上年回落3.5个百分点。分月看，同比涨幅前高后低，1月上涨3.7%，为年内最高，此后快速回落，10月跌至1%，为32个月以来涨幅最低。分八大类看，食品和居住仍然是拉动CPI快速上涨的主要力量，累计分别上涨3.3%和1.7%，合计拉动CPI上涨1.3个百分点。2012年，工业生产者出厂价格指数累计下降0.9%，比上年回落9.4个百分点；工业生产者购进价格指数累计上涨0.1%，比上年回落10.7个百分点。
（二）需关注的问题
经济转型和结构调整压力加大。2012年，全省经济发展面临的资源、能源、环境约束增多。一方面，随着节能减排、环境治理、产业结构调整不断推进，经济转型升级的短期负面压力加大。另一方面，“十二五”期间，湖南省将实施湘江流域污染治理，部分产能过剩、非法、生产工艺落后企业面临关停、淘汰、搬迁和技术改造等要求，给区域经济带来的不确定因素增多。
企业生产经营企稳回升基础不稳。2012年四季度以来，湖南省工业生产增速企稳，企业生产经营各项指标较三季度出现回升。但调查显示，企业库存仍处高位，四季度，我省企业产成品库存指数为55.1%，处于2009年3季度以来的较高水平，且企业下季度库存预期指数比上季提高0.7个百分点至52.7%，后阶段企业生产经营出现根本性改善仍有待观察。
二、银行业与金融稳定
（一）运行状况
资产负债规模稳步增长。截至2012年末，全省银行业资产总额29912.9亿元，增长19.8%；负债总额29196.2亿元，增长19.7%。各项存款余额23148.1亿元，增长19.1%；各项贷款余额15648.6亿元，增长16.2%，高于全国0.6个百分点。
资产质量总体好转。2012年末，全省银行机构不良贷款余额385.5亿元，同比减少61.0亿元；不良贷款比例2.45%，同比下降0.85个百分点。分类型看，次级类、可疑类、损失类不良贷款占全部贷款的比例分别下降0.26、0.44、0.15个百分点。
抗风险能力明显提升。2012年末，全省银行机构贷款损失准备金余额391亿元，较年初增加51.4亿元；拨备覆盖率较年初提高1.7个百分点，达到101.4%。全省法人银行金融机构资本充足率10.5%，同比提高3.9个百分点。
经营利润平稳增加。2012年全省银行机构实现经营利润393.5亿元，同比增盈85.05亿元。在服务收费水平降低情况下，银行中间业务收入增速持续放缓，全年实现中间业务收入122.1亿元，增长13.2%。
（二）需关注的问题
部分领域不良贷款出现反弹。分行业看，部分亲周期行业如批发零售业、交通运输业、电力热力生产供应业关注类贷款增加，黑色金属、通用和专用设备制造业大额贷款不良率和逾期率双双上升。分客户看，中型企业不良贷款反弹趋势较为明显。
政府融资平台还贷压力较大。目前全省平台公司贷款余额中近半数将在2015年前到期。不少平台公司为弥补资金缺口，转向信托、理财、债券等渠道筹集资金，但这些资金仍主要来自银行机构，银行风险敞口继续扩大。同时，由于土地出让收入大幅下降、平台资产难以转化为现金流，加之部分项目无法实现预期收益，平台违约可能性加大。 跨机构和跨市场风险上升。2012年末，全省银行机构存放、拆放同业，投资、买入返售等同业资产余额比年初增加1505.9亿元，增长41.0%。银信、银保、银证、银证信、金交所等理财业务模式创新层出不穷，但银行机构对金融市场风险和交易对手信用风险认识普遍不足，风险管控体系相对薄弱。
三、证券业与金融稳定
（一）运行状况
市场交易相对低迷。2012年，全省证券市场实现交易量1.8万亿元，同比减少37.6%；客户保证金142.7亿元，同比下降27.8%；托管的客户证券资产总额1935.3亿元，同比减少17.3%。投资者账户数622.7万户，同比增加21.6%，但机构投资者账户数同比下降16.7%，减少到6810户。
直接融资大幅减少。2012年，受宏观经济增速放缓和股市持续低迷影响，湖南省直接融资出现大幅下滑，全年实现直接融资116.5亿元，同比减少42.1%。其中，首发融资30.9亿元，同比减少75.1%，全国排名第10位，较去年下降2位。然而上市公司债券融资有所突破，国内债券融资12.8亿元，同比上升34.7%。
证券机构经营稳定。2012年末，全省方正、湘财和财富3家法人证券公司经营各项指标均有所提高。其中，净资产200.2亿元，同比增加1.7%；净资本131.9亿元，同比增加6.1%；实现营业收入29.4亿元，同比增长26.3%；实现净利润4.9亿元，同比增长68.3%。
期货市场发展良好。全省4家法人期货公司2012年末总资产合计37.8亿元，同比增长35.52%；管理客户保证金29.6亿元，同比增加44.5%。全年完成期货交易量4939.1万手，同比增加44.7%；期货交易额55688.6亿元，同比增长34.7%。实现利润总额0.6亿元，同比增长114.3%。
（二）需关注的问题
资本市场发展相对落后。资本市场发展深度不够，截至2012年底，全省证券化率仅为15%，远低于52.3%的全国平均水平；上市公司整体质量不高，平均营业收入仅为全国的42.6%，平均净利润仅为全国的35.4%。
证券机构发展后劲不足。全省证券公司总体规模偏小，自主创新能力不强，特别是两家中小券商平均总资产、净资产、净资本仅为全国平均水平的67.3%、49.4%、50.6%；期货公司资本实力、盈利能力均低于中部平均水平，市场份额仅占全国的1.6%。
四、保险业与金融稳定
（一）运行状况
市场主体不断丰富。2012年，湖南省首家法人保险公司吉祥人寿开业。到年底，全省省级保险分公司44家，较年初增加1家。保险专业中介法人机构33家，其中保险代理公司19家，保险经纪公司9家，保险公估公司5家。保险兼业代理机构9313家，较年初增加457家。保险从业人员14.4万人，较年初精简0.2万人。
资产规模持续扩张。截止2012年末，保险公司资产总额1203.8亿元，较年初增长14.0%，增速较去年降低5.8个百分点。全省预计保险深度2.3%，比上年同期下降0.2个百分点；保险密度672.5元，比上年同期减少3.0元。
业务收入保持稳定。2012年，全省保险业实现原保险保费收入465.1亿元，同比增长4.9%，保费规模列全国第11位。按险种类别分：财产险保费收入144.9亿元，同比增长17.7%；寿险保费收入283.6亿元，同比下降2.1%；健康险保费收入24.6亿元，同比增长26.7%；意外险保费收入12.0亿元，同比增长6.8%。按公司类型分：财产险公司保费收入151.5亿元，同比增长17.5%；人身险公司保费收入313.6亿元，同比下降0.3%。
赔付支出增加较快。2012年，全省赔付支出142.7亿元，同比上升26.9%。其中，财产险赔款支出74.7亿元，同比上升30.3%；寿险赔付支出57.3亿元，同比上升25.1%；健康险赔付支出7.7亿元，同比增长11.5%；意外险赔付支出3.0亿元，同比增长22.3%。
（二）需关注的问题
人身险业务发展有所回落。2012年，全省人身险保费收入较往年有所降低，同比下降0.06%。主要原因是占人身险保费比重88.6%的寿险业务发展有所回落。2012年，全省寿险实现保费收入283.6亿元，同比下降2.1%，其中，分红寿险251.2亿元，同比下降2.3%；普通寿险29.7亿元，同比下降0.7%。
部分财产险种增速放缓。2012年，全省企财险、家财险和船舶险分别实现保费收入9.0亿元、1.5亿元和0.2亿元，同比分别增长8.5%、9.0%和12.0%，增长速度均远远低于财产险业务平均17.7%的增速。而工程险和货运险业务甚至出现负增长，分别实现保费收入1.3亿元和1.6亿元，同比下降56.6%和12.1%。
产品结构调整力度有待加强。一方面，车险业务在财产险中占比过高。2012年，车险业务保费收入占财产险保费收入比重达到73.3%，对财产险增长的贡献度更是高达84.8%。另一方面，人身险对寿险业务严重依赖，寿险占人身险保费比重高达88.6%。
五、金融市场与金融稳定
同业拆借交易快速增长。2012年，湖南省金融机构累计发生同业拆借业务173笔、同比增加71笔，成交金额366.9亿元、同比增长2.3倍。从交易方向看，全省累计拆入资金322.8亿元，同比增加241.1亿元；拆出资金44.2亿元，同比增加16.1亿元。分机构看，城商行成为同业拆入业务的主体，累计拆入252亿元，占拆入总额的78.1%；财务公司同业拆入业务有所萎缩，全年累计拆入资金69.5亿元，较上年减少12.3亿元；农村信用合作机构仍为同业拆出业务的主体，累计拆出资金40.1亿元，占拆出总额90.7%。 债券业务成交量大幅回落。2012年，全省金融机构在银行间债券市场成交2.4万亿元，同比下降35.0%。分机构看，农信机构成为市场交易主体，全年累计成交1.3万元，同比增长52.6%，占交易总量的比重从上年同期的22.4%提高至52.6%；城市商业银行全年成交1.1万亿元，同比大幅下降60.7%，占交易总量的比重下降20.4个百分点至46.5%；财务公司成交130.1亿元，占比0.54%；证券公司及其资产管理计划成交90.9亿元，占比0.38%。
票据贴现相对活跃，再贴现需求明显下降。2012年，全省金融机构票据贴现相对活跃，业务快速增长，全年贴现累计发生额5867.9亿元，同比多增3465.9亿元。受人总行两次下调存款准备金率、连续开展公开市场逆回购操作等因素影响， 2012年金融机构再贴现需求明显下降，全年累计办理再贴现34.3亿元，同比少放40.3亿元，大幅下降64.2%，截至2012年末，再贴现余额9亿元，同比减少1.9亿元。
银行间外汇市场平稳运行。2012年，全省参与银行间外汇市场交易654笔，折合43444万美元，与上年基本持平。从交易类型看，“美元/人民币”交易占主导地位，成交37860万美元，占交易总量的87.1%；“欧元/人民币”增长较快，成交金额3359万美元，同比增长57.6%。从交易方向看，外汇买入7966万美元，同比减少1978万美元，外汇卖出35478万美元，同比增加2178万美元。新增人民币对加元交易，共发生4笔，共计26万美元。
六、金融基础设施与金融稳定
（一）支付体系稳健运行
一是支付清算系统平稳运行。2012年，全省大、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、电子商业汇票系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统等高效安全运行，各支付系统全年共处理各项业务5.8亿笔，金额54.0万亿元，同比分别增长32.9%和12.3%。
二是非现金支付业务稳步增长。2012年，全省使用非现金支付工具办理业务12.33亿笔，金额22.5万亿元，同比分别增长27.8%和13.1%。银行卡助农取款服务取得新进展，截至2012年末，全省累计发展助农取款服务点44183个，村级覆盖率达87.6%；全年共办理各项业务629万笔、金额61.1亿元。
三是非金融机构支付业务规范发展。鹰皇金佰仕网络技术有限公司、湖南星广传媒有限公司、长沙商联电子商务有限公司等3家公司获得人民银行支付业务许可。截至2012年末，全省有法人支付机构4家、分支支付机构7家，各机构全年共办理支付业务（不含预付卡发行）4.9亿笔，金额2627.4亿元，发行多用途预付卡1.0亿元。
（二）征信服务持续加强
一是征信系统覆盖面拓宽。截至2012年末，人民银行企业和个人征信系统共收录湖南4268万自然人、29.2万户企业信用信息，全年新增金融机构分支机构接入企业征信系统15 家，建成了快捷便利、功能完善的湖南省中小机构征信系统接入平台。平江汇丰村镇银行、三一汽车金融公司顺利接入征信系统。10家村镇银行在长沙集中签署征信平台接入协议，省内中小机构开始批量接入征信系统。
二是征信服务社会能力增强。全年全省征信柜台共计对外提供个人信用报告查询23.8万次，企业信用报告查询0.9万户，分别比2011年增长 68.4%和79.1%。全年累计为省统战部、省财政厅、省商务厅、省证监局、省金融办、省公安厅、长沙县政府等21个单位查询个人信用报告213次，企业信用报告5320次。
三是征信机构培育和扶持力度加大。现有的4家评级机构在市（州）设立分支机构，将业务向市（州）、县域拓展。新引入联合信用管理有限公司在湖南开展业务。重点扶持一家地方征信咨询服务公司，支持其开展贷款卡网上年审技术服务，探索开展企业合同履约、商务信用信息的登记应用服务。
（三）反洗钱机制不断健全
一是反洗钱工作有效性不断加强。2012年全省金融机构共向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告60.0万份，向当地人民银行报送重点可疑交易报告58份，自主向公安部门移交涉嫌洗钱犯罪的可疑交易线索7条。2家法人机构启动大额和可疑交易报告综合试点工作，探索建立“合理怀疑”为基础的可疑交易报告模式。
二是风险为本反洗钱监管力度加大。对全省586家金融机构开展洗钱风险评估评级，共评出正常级和基本正常级机构375家，关注级机构144家，高度关注级机构42家，预警级机构25家。评估范围由银行业扩大到证券和保险业机构。根据风险评估结果，实施分类监管，全省现场专项检查金融机构68家，巡查85家，回访35家，约见高管谈话80次。
三是反洗钱合作机制持续完善。召开了2012年湖南省反洗钱工作厅际联席会议，人民银行与长沙海关、湖南证监局、保监局签订反洗钱合作备忘录，同时修订与省高院、公安厅、检察院的合作备忘录，深化重点成员单位间合作。2012年，全省人行系统开展反洗钱行政调查、协查27次，涉及账户365个，金额30.2亿元。协助公安部门破获案件38起，涉案金额2.9亿元。
（四）反假币管理扎实推进
一是全省反假货币工作机制进一步健全完善。2012年，湖南省反假货币工作联席会议召集人由人民银行长沙中心支行行长变更为湖南省政府副省长，省内各市（州）、县（市）反假货币工作联席会议召集人均由地方政府领导担任。同时，省教育、交通、广播电视、新闻出版等部门成为湖南省反假货币工作联席会议成员单位，反假货币工作纳入湖南省社会管理综合治理考评。
二是银行业金融机构反假货币基础工作不断加强。结合湖南省实际，出台《关于进一步加强湖南省银行业金融机构反假货币工作的通知》，人民银行组织对辖内18家银行业金融机构447个营业网点反假货币工作制度建设、假币收缴、保管、上缴、反假货币知识宣传和培训等方面工作进行了执法检查，对省级银行业金融机构现钞处理设备防伪性能进行了检测，有效促进各省级金融机构加大了现钞处理设备的投入和升级改造。 三是突出重点严厉打击县域制贩假币违法犯罪活动。2012年，湖南省道县、新化、醴陵、浏阳等地开展了假币违法犯罪活动重点整治工作。全年湖南省假币立案91起，破获制贩假币案件65起，其中公安部批、督办案件2起，抓获犯罪嫌疑人52名，刑拘37人，缴获假人民币10.9万张（枚）、面额1097.7万元，分别比上年同期上升297.5%和378.7%。
（五）金融生态创建显成效
一是构建形成金融安全区与金融生态城市多层次创建格局。截至2012年末，全省共有17个县（市）通过现场考核验收，并被授予“省级金融安全区创建工作达标单位”称号，51个县（市、区）被授予“市级金融安全区创建工作达标单位”称号。2012年首先择优确定在长沙、湘潭、株洲、岳阳、娄底、怀化6个城市开展创建金融生态城市试点，并按年度进行现场督查和考核。
二是初步实现“全面评估、整体发布”的金融生态评估发布目标。2012年，首次对外公开发布综合排名前30位的县（市）和前3位的市（州），《金融时报》、《湖南日报》、湖南卫视、湖南经视等40余家新闻媒体对评估结果发布情况进行了报道和转载，社会各界反响积极。
三是建立健全金融激励约束机制。2012年人民银行长沙中心支行牵头与湖南省金融工作办公室、湖南银监局、湖南证监局、湖南保监局共同研究印发了《关于对金融生态环境建设成果突出地区加大金融支持力度的指导意见》，从信贷支持力度、金融服务体系、金融服务环境、工作保障机制等四方面提出了十五项具体的金融支持措施，合理引导金融资源的分布和流向。
七、总体评估与政策建议
（一）总体评估
2012年，在外需持续萎靡、内需有效需求不足的情况下，湖南经济发展逐步企稳，经济运行质量和效益有所提升，为金融机构持续稳健发展奠定了基础。金融机构利用外部有利条件，加大业务拓展力度，持续推进机制改革，积极规范自身经营行为，资产质量逐步改善，盈利能力和风险防范能力日趋提升。总体看，虽然部分领域和少数金融机构存在一些风险隐患，但风险可控，全年未发生系统性风险事件，金融体系保持了稳健运行。
（二）政策建议
（1）着力扩大有效投资。进一步激活社会投资，引导资金投入到公共基础设施、节能环保、民生等重点领域和薄弱环节。推动银政银企合作，大力发展资本市场，扩大全社会融资总量，进一步缓解中小企业融资难。落实扩大消费的政策措施，建立消费增长长效机制，切实改善消费环境，进一步扩大居民消费。
（2）增强消费对经济增长的基础作用。落实扩大消费的政策措施，建立扩大消费的长效机制。积极推广节能和新能源汽车，以及节水产品、家庭自给式太阳能产品。促进居民消费升级，培育消费热点，鼓励发展电子商务、无店铺销售、邮政快递等业态，以及社区商业、家政、养老、培训等居民服务业。促进房地产业健康发展，加大普通商品房供给，满足住房刚性需求和改善性需求。
（3）推动优化信贷结构。扎实推进信贷政策导向效果评估，引导银行机构加大对在建续建重点项目、新型城镇化、小微企业、“三农”、消费、创业就业等领域的金融支持；积极发展专利权质押贷款，扎实推进“小额担保贷款+特色种养殖”信贷新模式；支持中小套型普通商品房和保障房建设。
（4）提升经济发展软环境。一是地方政府应为金融促进经济良性发展搭建平台，推动金融与实体经济有序高效对接。二是不断完善和加强信用环境建设，提高社会诚信意识，有效拓展征信系统平台应用范围，为投融资创造良好的信用环境。三是培育良好的法制环境、市场环境，进一步规范经济市场秩序，提升整体抗风险能力。
（5）提高金融风险管理水平。一是加强重点领域、关键环节信用风险的管理，加强对政府投融资平台贷款、房地产贷款等潜在风险的监测分析，及时做好风险预警，切实防范不良贷款反弹形成系统性风险。二是严控表外业务关联风险。严格执行相关授信审批程序，严格核实交易对手方、合作方真实资信，严格审查贸易背景，确保资金真正用于支持实体经济，防止“脱实向虚”。三是认真开展金融机构综合执法检查和综合评价，执行金融机构开业管理和重大事项报告制度，促进金融机构规范发展和金融业稳健运行。
（6）不断优化金融生态环境。一是发挥地方政府在金融生态环境建设中的积极作用，加强银政企沟通协调，构建多层次、高效率的区域金融服务体系。二是加强金融法制建设，深化金融业投资教育，提高投资风险意识，加强各类金融投资管理，规范投资有序竞争。三是完善信用体系建设，创新信用信息产品，促进信用评级机构加快发展，整合信息资源，提高征信体系覆盖面，创造诚实守信的信用环境。