陷阱一：假保单
　　案例：２００８年１１月１２日，云南消费者梁玉祥与妻子到三亚度蜜月，他通过携程网订了两张返回昆明的机票，又投保了两份“平安交通工具意外伤害保险”，每份２０元。收到保单后，他发现保险期限只有一天，没有覆盖整个行程。梁玉祥致电携程网客服热线及平安保险。平安回复称，系统中没有两人的保单号，携程网则承认这个保单属于伪造保单。随后，梁玉祥将携程网告上法庭，要求携程网赔偿１０万元，并在其网站公开道歉一周，但携程网拒绝了这一赔偿请求。
　　拆招：一些短期意外伤害保险（以下简称“短意险”）赔付率低，再加上很少有人会致电保险公司辨别真伪，代理机构将假保单交给消费者后通常不会出事，从而滋生了不少售卖假保单的中介代理，其中以航意险最为典型。假保单事件较多发生在中介渠道销售的短意险，包括保险期限在一年以内的意外伤害、旅游意外险等。
　　从被假冒的险种来看，通常集中在以航意险为代表的短期意外伤害险，也有商业车险及交强险等财产险。所以，购买保险时，要注意辨别承保机构的合法性。消费者可以登录中国保监会网站，查询该机构是否为中国保监会批准设立的合法保险机构。
　　一般来说，合法保险代理机构营业场所会悬挂保监局核发的保险兼业代理业务许可证，消费者购买的时候可以留意。
　　陷阱二：存款变保单
　　案例：西安市民朱女士２００９年５月１４日到银行，想将账上的７０万元存成５年定期存款，而营业员给她推荐了一种“保险产品”，说收益会比存款高。她当时还在考虑，但营业员告诉她，一次性存款７０万元存不进去，分期存才能存完。朱女士当时想着只要能存进去，也就没有多想次数问题，随后营业员办理了相关手续，并让她签了字。１０月份，女儿岳某偶然看到了母亲办理的“存单”后，告诉朱女士，这只是一份保单。８个月后，朱女士找到银行，说银行当时未告知是保险，提出退保。但银行称，办手续前已告知是保险，而保险公司亦称，办手续前已告知是保险，退保要损失５万多元。
　　拆招：进银行存款，被销售人员忽悠成了保单，这种事情屡见不鲜。去年，银监会以“特急”文件形式，下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，首次叫停保险人员驻银行销售，剑指保险投诉重灾区“银保产品”。
　　随着银保合作渠道的持续整顿，目前的管理已相对严格，在合作方式上也有很多改进，但误导现象仍然存在。希望银行及保险公司能在合作中进一步秉承诚信原则，不能一味追求业绩，而忽视了对消费者负责。
　　当然，消费者在办理银行柜台业务时，也一定要认真阅读有关条款，不要轻易签字，要学会自我辨别。
　　
　　据《投资与理财》
　　编辑／王翠萍