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【摘 要】 互联网背后的金融产业在飞速发展，支付手段的可移动性正逐渐的成为时代的新潮流。中国电信顺应潮流所推出的“翼支付”的新型业务，不仅大大的满足了目前消费者的需求，同时，又很大程度上开辟了金融背景下的新兴产业。当前，互联网和金融产业不在是传统的、单一的结合。在互联网技术实现了技术安全性、网络移动性等各方面的完善后，用户能够更普遍性的接受，随着互联网技术推进的电子商务产业的不断发展和改革，互联网金融模式下的在线支付、移动支付变的更加便捷，而人类社会即将进入“移动时代”。
【关键词】 金融 中国电信 翼支付 发展策略
背 景
当前，互联网金融的迅速发展，已经推动产业形成新的经营模式。阿里、腾讯和百度三大互联网大亨将互联网以颠覆性的脚步推进金融业。大数据时代到来，不断的冲击着中国银行传统的信贷业务和服务观念。同时，各大运营商也推出了属于自己的平台，主打互联网的金融产品。例如：京东、苏宁、阿里等。从国家发展的层面来看，政府注重互联网金融的发展，在政策上给予帮助和支持；从用户需求层面来看，互联网金融带来了无限的方便和快捷。目前，国家推行的移动支付手段主要包括：商业银行、运营商和第三方支付。互联网金融的发展依托移动网络的支持，新型的移动支付是互联网当下新兴的网络业务。随着通信技术不断地向互联网通信技术转型，未来互联网的发展必然会和移动运营商结合在一起。互联网金融的快速发展，正是给各运营商、各企业的转型提供了一个巨大的机遇。随着智能终端的大力普及，可以相信移动支付将会受到越来越多的人的青睐。
一.互联网金融模式和发展趋势
1.互联网金融产业综述
互联网金融一般是指通过互联网或者是依托互联网的相关的技术和手段，完成金融支付以及相关的信息服务。相关专家指出，目前互联网和金融业的完美融合，已经使得互联网金融产业得到了迅速的发展，其将预示着金融行业的颠覆创新性的改变。因此，如何能够更好的秉承互联网的精神，迎合互联网未来的金融企业的发展需求将会在互联网金融中脱颖而出。同时，相关专家表明，互联网企业要充分利用大数据技术对风险进行评估，充分的降低各方面的风险，将互联网的安全性得到最大程度的发展。
2.互联网金融产业模式
专家指出，从现阶段互联网金融产业的发展来看，我国互联网金融按时间先后顺序，出现了传统金融业务的网络化、第三方支付机构、网络借贷（P2P）、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等六种模式。这六中互联网金融产业的模式都是在互联网金融发展的历程中不断延伸出来的。以传统金融业务的网格化模式为代表的，例如：各大银行、证券公司和保险公司等，主要是通过传统的金融机构通过简单的互联网技术实现业务上的交易。第三方支付模式，则是以第三方支付平台为主，实现电子商务的交易。大数据金融模式主要是依托大数据技术，通过相应的互联网技术手段，对于潜在的数据进行挖掘和分析，产生相应的电子商务交易。网络借贷模式是在第三方平台的掌控下，完成资金的交易。而众筹模式则是利用了互联网这一平台通过展示用户的创意和项目，对资金进行募集。最后，第三方金融服务平台模式是互联网金融产业模式的一个新兴渠道，主要是销售金融产品、提供金融服务的。
3.互联网金融产业的发展趋势
综合互联网金融产业的动态发展分析，专家指出，未来互联网金融可能的发展趋势：（1）移动支付将会成为金融市场的主流；（2）大数据将会为会联网金融保驾护航；（3）互联网货币将会应运而生；（4）消费者将会逐渐认可互联网金融；（5）金融摆脱媒介的趋势明显；（6）互联网金融中心化将会消失。
二.移动支付发展现状分析
由于世界各地经济状况和科技发展水平的不均一性，在很大的程度上，移动支付的发展状况多样性。通过对于国际和国内移动支付发展状况的比较分析，能够提前发现商业模式、发展特点和发展趋势中的缺点和不足。
1.国外移动支付发展状况分析
电子商务的普及，互联网通信技术的进步，移动支付正在全球范围内爆发。移动支付的市场总量在成规模性的逐年递增，从市场机构上分析，进场支付由于标注不统一、商业模式不成熟，已经在逐渐的推出金融交易的主旋律中。虽然，在日本和韩国，其销售优势还没有被移动支付影响，但是，远程移动支付在全球范围内的递增趋势已经成为支付的主潮流。综合各方面来看，国外移动支付产业的发展具有以下特点：（1）远程移动支付发展现代迅速；（2）近场支付发展总体缓慢；（3）产业参与主体日渐丰富。
2.国内移动支付发展状况分析
与国外的移动支付发展状况不同的是，虽然移动支付的概念在中国出现的比较早，但是在历史的进程中，其发展的速度是相对比较缓慢的。比如：中国移动公司在1999年就开始尝试与各大银行联合发展移动支付行业，2001年推出POS机改进刷卡消费，2002年实现了小额手机支付业务等。虽然，移动支付的概念很早的时候就被发掘，但是，在移动支付发展的过程中并没有得到很大的突破。移动支付虽然经历了很多年的发展，但是，并没有形成其预期的规模。目前，经过长时间的市场培育以及不断完善的产业链，移动支付企业的不断完善和成熟，移动支付已经进入了高速发展期。我国的移动支付产业发展的特点主要包括：（1）移动支付发展的基础和市场条件日益完善，交易规模增长迅速；（2）移动支付市场参与主体不断壮大；（3）支付场景和业务分类逐步明晰，发展相对成熟。除了以上所提及的移动支付产业的发展优势外，我国移动支付发展同样存在很多的问题，主要包括：（1）网络信息安全问题；（2）服务费用高昂问题；（3）交易支付观念落后问题；（4）法律政策问题和行业规范问题；（5）运营商模式问题。
三.中国电信翼支付发展策略分析
1.中国电信与翼支付业务介绍
中国电信，我国大型国有通信企业，世界500强企业，运营业务主要包括：固定电话、移动通信、卫星通讯等。其核心价值观是“全面创新，求真务实，以人为本，共创价值”。中国电信作为我国三大通信运营商之一，在未来的发展上将会是手机支付业务的重中之重。2011年3月，中国电信支付公司旗下的天翼电子商务有限公司成立，其作为中国人民银行核准的第三方支付机构，将进军支付金融领域。而翼支付作为天翼电子商务有限公司的核心产品，聚焦重点，服务民生。翼支付利用Web、二维码、IVR等实现了多媒体支付手段，并且构建了安全便捷的支付体系，建设成了“自有账户、介质账户、自有资金源”这三大产品模块。自翼支付上线以来，其业务规模在保持高速的增长，截止到2016年，其交易金额突破5300亿，翼支付在不断的探索金融领域不断的推陈出新，不断的改革和完善。
2.翼支付互联网金融模式
全国各大中城市中都大量的存在着翼支付业务签约的线上和线下客户，翼支付为他们提供了方便和快捷的手机支付功能。除此之外，中国移动、中国联通和中国电信三大运营商用户都可以注册并且使用翼支付手机支付业务。翼支付成为绝大多数消费者的明智之举。但是，中国电信翼支付业务在不断发展的同时，也面临这众多的问题，例如：用户信息被盗或者误用，有限的商家合作伙伴，非法集资活动的出现等等问题。
翼支付作为金融市场的新锐，在经营互联网金融模式中进行不断的完善和探讨：（1）众筹，即是大众集资或者是群体集资，主要是利用了团购和预购的方式进行网络募集资金的一种模式。翼支付能够充分的利用商户的需求，将爱游戏、爱动漫等项目以众筹的模式推送到用户端，不仅很大程度上提高了众筹资金的及时性和持续性，同时又加强了服务项目的实施扩展性；（2）P2P网贷，即点对点信贷，借助借贷双方的匹配度通过第三方平台进行资金交易；（3）第三方支付，借助资金雄厚的非银行机构，通过通信、计算机和信息安全技术，与银行签约，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 翼支付目前已經和很多大中银行和民营银行结为合作伙伴；（4）大数据金融，能够将非结构化数据进行实时分析，挖掘潜在的消费和交易明细，为客户提供准确的数据分析。翼支付平台通过分析用户的非结构化数据，帮助用户有针对性的获取借贷依据。翼支付的优势在于屏蔽掉相关虚假信息，打击盗用用户信息的违法行为，在很大程度上降低了银行查询用户信息的管理成本。
【参考文献】
[1] 互联网金融背景下中国电信翼支付发展策略研究，蔡思扬，南京邮电大学，2016.
[2] 中国电信翼支付：试水互联网金融，张思，商业价值，2014.
[3] 大数据技术助力翼支付营销应用探索，邹文斌，广东通信技术，2017.
【关键词】 金融 中国电信 翼支付 发展策略
背 景
当前，互联网金融的迅速发展，已经推动产业形成新的经营模式。阿里、腾讯和百度三大互联网大亨将互联网以颠覆性的脚步推进金融业。大数据时代到来，不断的冲击着中国银行传统的信贷业务和服务观念。同时，各大运营商也推出了属于自己的平台，主打互联网的金融产品。例如：京东、苏宁、阿里等。从国家发展的层面来看，政府注重互联网金融的发展，在政策上给予帮助和支持；从用户需求层面来看，互联网金融带来了无限的方便和快捷。目前，国家推行的移动支付手段主要包括：商业银行、运营商和第三方支付。互联网金融的发展依托移动网络的支持，新型的移动支付是互联网当下新兴的网络业务。随着通信技术不断地向互联网通信技术转型，未来互联网的发展必然会和移动运营商结合在一起。互联网金融的快速发展，正是给各运营商、各企业的转型提供了一个巨大的机遇。随着智能终端的大力普及，可以相信移动支付将会受到越来越多的人的青睐。
一.互联网金融模式和发展趋势
1.互联网金融产业综述
互联网金融一般是指通过互联网或者是依托互联网的相关的技术和手段，完成金融支付以及相关的信息服务。相关专家指出，目前互联网和金融业的完美融合，已经使得互联网金融产业得到了迅速的发展，其将预示着金融行业的颠覆创新性的改变。因此，如何能够更好的秉承互联网的精神，迎合互联网未来的金融企业的发展需求将会在互联网金融中脱颖而出。同时，相关专家表明，互联网企业要充分利用大数据技术对风险进行评估，充分的降低各方面的风险，将互联网的安全性得到最大程度的发展。
2.互联网金融产业模式
专家指出，从现阶段互联网金融产业的发展来看，我国互联网金融按时间先后顺序，出现了传统金融业务的网络化、第三方支付机构、网络借贷（P2P）、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等六种模式。这六中互联网金融产业的模式都是在互联网金融发展的历程中不断延伸出来的。以传统金融业务的网格化模式为代表的，例如：各大银行、证券公司和保险公司等，主要是通过传统的金融机构通过简单的互联网技术实现业务上的交易。第三方支付模式，则是以第三方支付平台为主，实现电子商务的交易。大数据金融模式主要是依托大数据技术，通过相应的互联网技术手段，对于潜在的数据进行挖掘和分析，产生相应的电子商务交易。网络借贷模式是在第三方平台的掌控下，完成资金的交易。而众筹模式则是利用了互联网这一平台通过展示用户的创意和项目，对资金进行募集。最后，第三方金融服务平台模式是互联网金融产业模式的一个新兴渠道，主要是销售金融产品、提供金融服务的。
3.互联网金融产业的发展趋势
综合互联网金融产业的动态发展分析，专家指出，未来互联网金融可能的发展趋势：（1）移动支付将会成为金融市场的主流；（2）大数据将会为会联网金融保驾护航；（3）互联网货币将会应运而生；（4）消费者将会逐渐认可互联网金融；（5）金融摆脱媒介的趋势明显；（6）互联网金融中心化将会消失。
二.移动支付发展现状分析
由于世界各地经济状况和科技发展水平的不均一性，在很大的程度上，移动支付的发展状况多样性。通过对于国际和国内移动支付发展状况的比较分析，能够提前发现商业模式、发展特点和发展趋势中的缺点和不足。
1.国外移动支付发展状况分析
电子商务的普及，互联网通信技术的进步，移动支付正在全球范围内爆发。移动支付的市场总量在成规模性的逐年递增，从市场机构上分析，进场支付由于标注不统一、商业模式不成熟，已经在逐渐的推出金融交易的主旋律中。虽然，在日本和韩国，其销售优势还没有被移动支付影响，但是，远程移动支付在全球范围内的递增趋势已经成为支付的主潮流。综合各方面来看，国外移动支付产业的发展具有以下特点：（1）远程移动支付发展现代迅速；（2）近场支付发展总体缓慢；（3）产业参与主体日渐丰富。
2.国内移动支付发展状况分析
与国外的移动支付发展状况不同的是，虽然移动支付的概念在中国出现的比较早，但是在历史的进程中，其发展的速度是相对比较缓慢的。比如：中国移动公司在1999年就开始尝试与各大银行联合发展移动支付行业，2001年推出POS机改进刷卡消费，2002年实现了小额手机支付业务等。虽然，移动支付的概念很早的时候就被发掘，但是，在移动支付发展的过程中并没有得到很大的突破。移动支付虽然经历了很多年的发展，但是，并没有形成其预期的规模。目前，经过长时间的市场培育以及不断完善的产业链，移动支付企业的不断完善和成熟，移动支付已经进入了高速发展期。我国的移动支付产业发展的特点主要包括：（1）移动支付发展的基础和市场条件日益完善，交易规模增长迅速；（2）移动支付市场参与主体不断壮大；（3）支付场景和业务分类逐步明晰，发展相对成熟。除了以上所提及的移动支付产业的发展优势外，我国移动支付发展同样存在很多的问题，主要包括：（1）网络信息安全问题；（2）服务费用高昂问题；（3）交易支付观念落后问题；（4）法律政策问题和行业规范问题；（5）运营商模式问题。
三.中国电信翼支付发展策略分析
1.中国电信与翼支付业务介绍
中国电信，我国大型国有通信企业，世界500强企业，运营业务主要包括：固定电话、移动通信、卫星通讯等。其核心价值观是“全面创新，求真务实，以人为本，共创价值”。中国电信作为我国三大通信运营商之一，在未来的发展上将会是手机支付业务的重中之重。2011年3月，中国电信支付公司旗下的天翼电子商务有限公司成立，其作为中国人民银行核准的第三方支付机构，将进军支付金融领域。而翼支付作为天翼电子商务有限公司的核心产品，聚焦重点，服务民生。翼支付利用Web、二维码、IVR等实现了多媒体支付手段，并且构建了安全便捷的支付体系，建设成了“自有账户、介质账户、自有资金源”这三大产品模块。自翼支付上线以来，其业务规模在保持高速的增长，截止到2016年，其交易金额突破5300亿，翼支付在不断的探索金融领域不断的推陈出新，不断的改革和完善。
2.翼支付互联网金融模式
全国各大中城市中都大量的存在着翼支付业务签约的线上和线下客户，翼支付为他们提供了方便和快捷的手机支付功能。除此之外，中国移动、中国联通和中国电信三大运营商用户都可以注册并且使用翼支付手机支付业务。翼支付成为绝大多数消费者的明智之举。但是，中国电信翼支付业务在不断发展的同时，也面临这众多的问题，例如：用户信息被盗或者误用，有限的商家合作伙伴，非法集资活动的出现等等问题。
翼支付作为金融市场的新锐，在经营互联网金融模式中进行不断的完善和探讨：（1）众筹，即是大众集资或者是群体集资，主要是利用了团购和预购的方式进行网络募集资金的一种模式。翼支付能够充分的利用商户的需求，将爱游戏、爱动漫等项目以众筹的模式推送到用户端，不仅很大程度上提高了众筹资金的及时性和持续性，同时又加强了服务项目的实施扩展性；（2）P2P网贷，即点对点信贷，借助借贷双方的匹配度通过第三方平台进行资金交易；（3）第三方支付，借助资金雄厚的非银行机构，通过通信、计算机和信息安全技术，与银行签约，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 翼支付目前已經和很多大中银行和民营银行结为合作伙伴；（4）大数据金融，能够将非结构化数据进行实时分析，挖掘潜在的消费和交易明细，为客户提供准确的数据分析。翼支付平台通过分析用户的非结构化数据，帮助用户有针对性的获取借贷依据。翼支付的优势在于屏蔽掉相关虚假信息，打击盗用用户信息的违法行为，在很大程度上降低了银行查询用户信息的管理成本。
【参考文献】
[1] 互联网金融背景下中国电信翼支付发展策略研究，蔡思扬，南京邮电大学，2016.
[2] 中国电信翼支付：试水互联网金融，张思，商业价值，2014.
[3] 大数据技术助力翼支付营销应用探索，邹文斌，广东通信技术，2017.