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【摘要】金融业的快速发展促进了国家经济飞速增长，而商业银行金融创新提高了其核心竞争力，但是同时也带来了一定的风险，导致种种商业危机。本文从商业银行当前金融创新的现状出发，具体阐述金融创新所存在的一些风险，提出相关的应对策略。
【关键词】金融创新 风险 策略
一、引言
随着市场竞争激烈化的加剧，国内商业银行要想脱颖而出就必须创新，因此，创新成了商业银行发展的必由之路，积极研发新产品，拓展服务项目，但与此同时，创新随之所带来的风险也是值得关注的问题，需要想方设法的防范。
二、分析商业银行金融创新的现状及问题
（一）有关金融创新的发展现状
我国商业银行金融创新从该给开放起，经过20多年坚持不懈的努力，获得了明显的成绩，具体表现有：第一、初步构建了多元所有制结构。以前的商业银行都是国有制，统一归国家所有，经过改革创新，形成了多元化的金融结构，既有国有金融机构又有企业私营金融机构，丰富了金融市场；第二、由计划金融管理改为金融宏观调控。这样金融机构业务不再受到管制，各专业银行可以增加创建各种业务，进行公平竞争。不仅改进了各种管理方法，而且实现了人民币自由兑换；第三、金融市场体系得到发展。改变了金融市场的面貌，新建了各式各样的交易方法；第四、拓展了金融业务。各商业银行跟随时代潮流，纷纷从传统业务转移到资产、负债以及中间业务等现代业务上，并且重视金融产品的创新；第五、金融工具的增多。目前的金融工具种类繁多，有国库券、商业票据等，为金融交易提供了更多途径；第六、现代化金融技术。科技的不断发展和进步给社会带来了福音，金融技术在现代电子设备的帮助下也有了很大的提升，电子信息技术也在普遍应用。目前，我国金融电子化服务与网络金融业务已经得到全面的实现，走上了国际金融业的轨道。
（二）金融创新方面的问题分析
从上述我国金融创新的发展现状可以看到，金融创新已经在我国全面展开。通过改革创新，不仅增强了我国在金融市场的竞争能力，而且提高了抗风险能力以及服务质量，金融企业的各方面也得到了相应的发展，国民经济也有很大提升。但是，仍然存在一些问题需要解决，主要有：（1）原创少。我国的金融创新主要还是在别人的创新基础上进行必要的更新改进，很少有自己的创新，也就是原创。就说金融工具，虽然从金融创新开始至今已有上百种的金融工具，但是绝大部分都是引进西方国家，很少是自己独立创造的；（2）创新多追求数量，而忽视质量[1]。比如银行卡业务，近年来我国投入了大量的精力创新银行卡业务，但也只是追求数量，导致业务重叠、功能相似，而在质量方面毫无建树；（3）创新城市主要集中在沿海一带，而内陆很少。我国沿海地区敢于率先打破传统，相对宽松的管理体制，活跃了金融市场，为金融创新创造了有利的条件，而内陆明显要落后；（4）创新多是为了盈利，而没有做到防范风险。企业为了发展需要以及创造更高的经济效益才会有金融创新，而对于风险防范方面的举措很少，更别说是创新了。
三、商业银行金融创新的有关风险
金融创新能够促进商业银行发展，带来更大的经济收益，同时可以规避一些现有的风险，但是还会产生新的风险，主要有以下一些方面：1.为商业银行的经营方面带来一定的风险。债权证券化是金融创新的一个方面，在此过程中，债务人通常将优良的资产作为担保，而银行所有的部分都是不好的资产，这样给银行带来了资产风险；2.一些表外业务创新增加了金融风险[2]。金融期货等都是金融表外业务创新，虽然没有在资产负债表中，但是经过一定的时间可能会转为银行真是负债，这也增加了银行的潜在风险；3、金融创新可能降低银行监管力度。往往金融业务创新已经完成，但是监管创新还没有开始或者还在进行，导致现有的监管体制中没有对创新业务的相关监管策略。
四、商业银行应对金融创新风险的方法措施
（一）健全金融监管体制
金融创新有利也有弊，它能促进商业银行的迅速发展，同时也容易带来金融风险。金融危机过后，绝大多数人对过分的金融创新产生了质疑。因而，金融创新必须在有效的金融监管中进行，不能超越监管能力之上进行创新，否则可能会产生过度和失控现象，从而带来金融风险或金融危机。因此，需要在相应的金融监管资源以及匹配的金融监管者能力基础上进行金融创新。这也意味着，倘若金融监管者的资源不能很快加强，能力不能迅速得到提升，那么金融创新就必须放慢速度，限制范围。所以，必须健全金融监管体制，利用自身和外部力量来完善银行监管体系[3]。具体方法有：（1）进一步加强行业监管。首先，必须明确行业监管责任，在此基础之上，加强相互之间的协调能力，做到有效配合以及信息方面共享，创新功能监管，使得不再出现真空地带，有效防范金融创新风险，防止风险的传播；（2）加强对金融机构法人的管理。加强法人对公司的风险意识和整体掌控能力，有效提高金融机构自身对风险的管理水平。金融机构的董事会需要制定清晰的有关战略计划，严格把握风险，控制风险范围；高层管理人员要用到科学的方法来管理和控制金融创新风险，对风险管理的具体措施要严格执行；监事会要严格监督风险管理的具体实施情况，对相关的制度、流程要规定实施；（3）对金融监管方式进行合理改进。根据结构、风险等特点对金融创新方面的产品或业务进行有效分类，在此基础上，实施具有差异性的分类管理。改进金融监管方式，用科学合理的方法对金融创新进行有监管。
（二）树立正确的风险管理观念
风险管理的内容比较单一，只是在信用方面有所涉及，很难针对现在的金融风险，因此，要在不同管理部门进行拓展，并且集中管理，如信用风险、市场风险等；有关技术方面也不应局限于定性分析，应该结合定量分析，运用有效工具来评估各类金融交易行为具有的风险；还有风险管理的重点应该转向体系构建上，建立全面的监管机制。树立正确而全面的风险管理理念对防范商业银行金融创新风险有重大意义。
五、结语
改革开放后，我国政治、经济都得到了飞速发展，我国金融行业也加快了发展步伐，创新是现代发展的需求，金融创新是促进商业银行发展的有效手段，我国在金融创新方面也取得了一定的成绩，但是，它在规避现有风险的同时，又带来了新的金融创新风险，有效的措施有利于防范商业银行金融创新所带来的风险，笔者认为可以从健全金融监管体制和树立正确的风险管理观念等方面进行预防。
参考文献
[1]汪冬华，黄康，龚朴.我国商业银行整体风险度量及其敏感性分析——基于我国商业银行财务数据和金融市场公开数据[J].系统工程理论与实践.2013（02）.
[2]高国华，潘英丽.基于动态相关性的我国银行系统性风险度量研究[J].管理评论.2013（01）.
[3]胡赛全，詹正茂，刘霞，李飞.什么决定企业产品创新：外部环境还是核心能力？[J].科学学研究.2012（12）.
作者简介：熊若楠（1991-），女，黑龙江人，工作单位：黑龙江八一农垦大学，职务：学生。
【关键词】金融创新 风险 策略
一、引言
随着市场竞争激烈化的加剧，国内商业银行要想脱颖而出就必须创新，因此，创新成了商业银行发展的必由之路，积极研发新产品，拓展服务项目，但与此同时，创新随之所带来的风险也是值得关注的问题，需要想方设法的防范。
二、分析商业银行金融创新的现状及问题
（一）有关金融创新的发展现状
我国商业银行金融创新从该给开放起，经过20多年坚持不懈的努力，获得了明显的成绩，具体表现有：第一、初步构建了多元所有制结构。以前的商业银行都是国有制，统一归国家所有，经过改革创新，形成了多元化的金融结构，既有国有金融机构又有企业私营金融机构，丰富了金融市场；第二、由计划金融管理改为金融宏观调控。这样金融机构业务不再受到管制，各专业银行可以增加创建各种业务，进行公平竞争。不仅改进了各种管理方法，而且实现了人民币自由兑换；第三、金融市场体系得到发展。改变了金融市场的面貌，新建了各式各样的交易方法；第四、拓展了金融业务。各商业银行跟随时代潮流，纷纷从传统业务转移到资产、负债以及中间业务等现代业务上，并且重视金融产品的创新；第五、金融工具的增多。目前的金融工具种类繁多，有国库券、商业票据等，为金融交易提供了更多途径；第六、现代化金融技术。科技的不断发展和进步给社会带来了福音，金融技术在现代电子设备的帮助下也有了很大的提升，电子信息技术也在普遍应用。目前，我国金融电子化服务与网络金融业务已经得到全面的实现，走上了国际金融业的轨道。
（二）金融创新方面的问题分析
从上述我国金融创新的发展现状可以看到，金融创新已经在我国全面展开。通过改革创新，不仅增强了我国在金融市场的竞争能力，而且提高了抗风险能力以及服务质量，金融企业的各方面也得到了相应的发展，国民经济也有很大提升。但是，仍然存在一些问题需要解决，主要有：（1）原创少。我国的金融创新主要还是在别人的创新基础上进行必要的更新改进，很少有自己的创新，也就是原创。就说金融工具，虽然从金融创新开始至今已有上百种的金融工具，但是绝大部分都是引进西方国家，很少是自己独立创造的；（2）创新多追求数量，而忽视质量[1]。比如银行卡业务，近年来我国投入了大量的精力创新银行卡业务，但也只是追求数量，导致业务重叠、功能相似，而在质量方面毫无建树；（3）创新城市主要集中在沿海一带，而内陆很少。我国沿海地区敢于率先打破传统，相对宽松的管理体制，活跃了金融市场，为金融创新创造了有利的条件，而内陆明显要落后；（4）创新多是为了盈利，而没有做到防范风险。企业为了发展需要以及创造更高的经济效益才会有金融创新，而对于风险防范方面的举措很少，更别说是创新了。
三、商业银行金融创新的有关风险
金融创新能够促进商业银行发展，带来更大的经济收益，同时可以规避一些现有的风险，但是还会产生新的风险，主要有以下一些方面：1.为商业银行的经营方面带来一定的风险。债权证券化是金融创新的一个方面，在此过程中，债务人通常将优良的资产作为担保，而银行所有的部分都是不好的资产，这样给银行带来了资产风险；2.一些表外业务创新增加了金融风险[2]。金融期货等都是金融表外业务创新，虽然没有在资产负债表中，但是经过一定的时间可能会转为银行真是负债，这也增加了银行的潜在风险；3、金融创新可能降低银行监管力度。往往金融业务创新已经完成，但是监管创新还没有开始或者还在进行，导致现有的监管体制中没有对创新业务的相关监管策略。
四、商业银行应对金融创新风险的方法措施
（一）健全金融监管体制
金融创新有利也有弊，它能促进商业银行的迅速发展，同时也容易带来金融风险。金融危机过后，绝大多数人对过分的金融创新产生了质疑。因而，金融创新必须在有效的金融监管中进行，不能超越监管能力之上进行创新，否则可能会产生过度和失控现象，从而带来金融风险或金融危机。因此，需要在相应的金融监管资源以及匹配的金融监管者能力基础上进行金融创新。这也意味着，倘若金融监管者的资源不能很快加强，能力不能迅速得到提升，那么金融创新就必须放慢速度，限制范围。所以，必须健全金融监管体制，利用自身和外部力量来完善银行监管体系[3]。具体方法有：（1）进一步加强行业监管。首先，必须明确行业监管责任，在此基础之上，加强相互之间的协调能力，做到有效配合以及信息方面共享，创新功能监管，使得不再出现真空地带，有效防范金融创新风险，防止风险的传播；（2）加强对金融机构法人的管理。加强法人对公司的风险意识和整体掌控能力，有效提高金融机构自身对风险的管理水平。金融机构的董事会需要制定清晰的有关战略计划，严格把握风险，控制风险范围；高层管理人员要用到科学的方法来管理和控制金融创新风险，对风险管理的具体措施要严格执行；监事会要严格监督风险管理的具体实施情况，对相关的制度、流程要规定实施；（3）对金融监管方式进行合理改进。根据结构、风险等特点对金融创新方面的产品或业务进行有效分类，在此基础上，实施具有差异性的分类管理。改进金融监管方式，用科学合理的方法对金融创新进行有监管。
（二）树立正确的风险管理观念
风险管理的内容比较单一，只是在信用方面有所涉及，很难针对现在的金融风险，因此，要在不同管理部门进行拓展，并且集中管理，如信用风险、市场风险等；有关技术方面也不应局限于定性分析，应该结合定量分析，运用有效工具来评估各类金融交易行为具有的风险；还有风险管理的重点应该转向体系构建上，建立全面的监管机制。树立正确而全面的风险管理理念对防范商业银行金融创新风险有重大意义。
五、结语
改革开放后，我国政治、经济都得到了飞速发展，我国金融行业也加快了发展步伐，创新是现代发展的需求，金融创新是促进商业银行发展的有效手段，我国在金融创新方面也取得了一定的成绩，但是，它在规避现有风险的同时，又带来了新的金融创新风险，有效的措施有利于防范商业银行金融创新所带来的风险，笔者认为可以从健全金融监管体制和树立正确的风险管理观念等方面进行预防。
参考文献
[1]汪冬华，黄康，龚朴.我国商业银行整体风险度量及其敏感性分析——基于我国商业银行财务数据和金融市场公开数据[J].系统工程理论与实践.2013（02）.
[2]高国华，潘英丽.基于动态相关性的我国银行系统性风险度量研究[J].管理评论.2013（01）.
[3]胡赛全，詹正茂，刘霞，李飞.什么决定企业产品创新：外部环境还是核心能力？[J].科学学研究.2012（12）.
作者简介：熊若楠（1991-），女，黑龙江人，工作单位：黑龙江八一农垦大学，职务：学生。