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摘要：在银行业的全球化和信息技术进步的背景下，特别是在我国银行业的转型期，我国商业银行正面临着复杂的环境和激烈的竞争。通过最近几年的统计数据对商业银行竞争力进行评价和分析，发现中国商业银行竞争力的优势与存在的问题，并且寻找商业银行竞争力的特点和决定因素，并探寻这些问题产生的缘由，为提高我国商业银行竞争力提供有用的依据。
关键词：商业银行；竞争力；因子分析
金融业是国民经济的核心，银行业则是金融业的主体，建立高效稳定的银行体系对于资源的优化配置、经济的顺畅运行和企业的发展壮大具有非常重要的意义。怎么样客观地去评估我国商业银行的竞争能力，剖析详细竞争力的强弱，指导我国银行业抓住机遇，做到平稳过渡，且在国际银行业竞争中占据有益地位，对我国银行业稳步发展会有首要的实际意旨，也对强化金融体制鼎新具有不可小觑的意义。
一、商业银行竞争力指标体系构建
银行竞争力指标体系对于银行的评价非常重要，为了综合考虑影响银行竞争力的因素，我们选取了一部分财务性指标和一部分非财务性指标，具体可以分为以下几类：1、市场占有能力指标：①存款增长率；②资产增长率。2、盈利性指标：①税前资产利润率；②税前资本利润率；③收入利润比率。3、安全指标：①资本充足率；②加权不良贷款比率；③资本规模。4、流动性指标：①资产流动比率；②固定资产占资本金比例。5、经营能力指标：①人均资产；②人均存款。6、收入结构指标：①非利息收入占营业收入比重；②非利息收入带来的利润占总利润的比重。7、管理水平：①领导者的素质；②企业文化。8、金融创新能力。9、基础设施
二、对我国商业银行竞争力的实证分析
本文选取中国11家商业银行，样本期为2010-2014，从年度报告和商业银行统计收集原始数据，并根据评价指标体系对数据进行预处理。我们首先运用SPSS进行因子分析。
图1碎石图
对总方差分析表和碎石图进行分析发现：前四个因子的贡献率分别为45.51%，18.36%，15.87%和5.65%。这四个因子的贡献率要比其他因子的贡献率大很多。图1发现特征值较大的也是前四个，所以，我们选择F1、F2、F3和F4作为主要影响因子，认为这四个因子能够很好反映商业银行的竞争力。同时，采用SPSS软件，得到因子负载矩阵，如x1=a11F1+a12F2+…+a1mFm+e1形式的。我们并不能明确每一个因子的意义，所以将因子载荷矩阵实行正交旋转。
由表1可知，F1因子比较高的指标有资本充足率、第一大股东占比、核心资本充足率和流通股比率，分别为0.87、0.85、0.89、-0.78，由于这四个指标主要是衡量商业银行的资本充足情况和公司治理能力，因此我们把因子F1定义为资本充足和公司治理因子；F2因子比较高的指标有中间业务收入占比、流动性比率、存贷款比率、人均存款、人均资产、中间业务增长率，分别为0.74、0.61、-0.74、0.57、0.89、0.93，而这六个指标主要是用来衡量商业银行创新能力和经营管理能力的，同时也反映了银行的流动性，因此本文把因子F2定义为创新和经营管理能力因子；F3因子比较高的指标有拨备覆盖率、存款增长率、不良贷款率、贷款增长率、前十大客户贷款，分别为-0.74、0.42、0.53、0.89、0.78，而这几个因子主要反映的是商业银行资产质量状况和发展潜力的，所以把因子F3定义为资产质量和发展潜力的因子；F4因子比较高的指标有净利润增长率、资产收益率、资本收益率，分别为0.81、0.97、0.83，而这3个因子主要是反映银行的盈利状况的，因此，将其定义为盈利能力因子。
利用SPSS软件进行回归估计得到的因子得分系数矩阵，根据矩阵将公共因子表示为原始变量的线性组合，即用F1，F2，F3，F4对X1-x18进行线性回归。然后，因子得分乘以因子的方差贡献率，可以得到各商业银行的综合得分的计算公式：
三、结论分析
（一）因子重要性分析
从各因子对总方差的贡献率可以看出，资本充足和公司治理因子对总方差的贡献率是最高的，这就说明该因子对银行的发展是最为重要的，在银行的发展过程中起着关键作用。因此，我们知道一个银行的资本充足率是尤为重要的。对总方差的贡献率排在第二位的是创新和管理能力因子，这就说明创新能力对银行的发展还是非常重要的，在银行业竞争如此激烈的今天，要想在人山人海中异军突起，就必须在中间业务以及服务水平上多下功夫，而创新则是在提升中间业务收入上是很重要的，只有创新出新的服务方式，新的更有益于老百姓的业务，才会在众多银行业中立稳脚跟。当然银行的管理能力也是银行业发展的重要因素，如果一个银行的管理能力较高，那么它们效率就会有一定的提升，所以在相同规模条件下就能占据优势，而且管理能力直接关系到银行的稳定，也就是说银行的资产质量和发展潜力也是同等的重要，资产质量高，就代表着该银行的抗风险能力比较强，人们也会去选择资产质量相对较高的银行。盈利因子对总方差的贡献率是四个因子中最少的，只有5.456%，但这并不代表它并不是不重要的，银行的盈利能力直接决定了该银行是否能发展下去，生存下去。
（二）综合排名分析
由表2中各商业银行各因子得分及排名可以清楚地看出到，综合排名前四的分别是中信银行，工商银行，建设银行，中国银行。可以看出在前四的银行中，有三个是大型商业银行，只有中信银行凭借在各大因子的优势占据首位。前面文章中我们也有所分析，大型商业银行由于规模大，有国家支撑等优势，必然使它们的排名较为靠前。而中小型股份制银行则由于规模小，能力不足造成排名比较靠后。
参考文献：
[1]焦瑾璞.中国银行业国际竞争力研究[M].北京：中国时代经济出版社，2001
[2]王军.商业银行核心竞争力评价的指标体系构建与运用[J].统计与决策，2011（5）：30-40
[3]齐静妙、陈志岗.中外资商业银行竞争力实证分析[J].财会通讯，2011，（1）：38-30
[4]张坷慎、贺波.商业银行竞争力评价指标体系分析[J].财税金融，2011，（1）：5-6
[5]祁建熹.银行竞争力评价方法及其指标体系的构建[J].现代商业，2008（35）：8-9
关键词：商业银行；竞争力；因子分析
金融业是国民经济的核心，银行业则是金融业的主体，建立高效稳定的银行体系对于资源的优化配置、经济的顺畅运行和企业的发展壮大具有非常重要的意义。怎么样客观地去评估我国商业银行的竞争能力，剖析详细竞争力的强弱，指导我国银行业抓住机遇，做到平稳过渡，且在国际银行业竞争中占据有益地位，对我国银行业稳步发展会有首要的实际意旨，也对强化金融体制鼎新具有不可小觑的意义。
一、商业银行竞争力指标体系构建
银行竞争力指标体系对于银行的评价非常重要，为了综合考虑影响银行竞争力的因素，我们选取了一部分财务性指标和一部分非财务性指标，具体可以分为以下几类：1、市场占有能力指标：①存款增长率；②资产增长率。2、盈利性指标：①税前资产利润率；②税前资本利润率；③收入利润比率。3、安全指标：①资本充足率；②加权不良贷款比率；③资本规模。4、流动性指标：①资产流动比率；②固定资产占资本金比例。5、经营能力指标：①人均资产；②人均存款。6、收入结构指标：①非利息收入占营业收入比重；②非利息收入带来的利润占总利润的比重。7、管理水平：①领导者的素质；②企业文化。8、金融创新能力。9、基础设施
二、对我国商业银行竞争力的实证分析
本文选取中国11家商业银行，样本期为2010-2014，从年度报告和商业银行统计收集原始数据，并根据评价指标体系对数据进行预处理。我们首先运用SPSS进行因子分析。
图1碎石图
对总方差分析表和碎石图进行分析发现：前四个因子的贡献率分别为45.51%，18.36%，15.87%和5.65%。这四个因子的贡献率要比其他因子的贡献率大很多。图1发现特征值较大的也是前四个，所以，我们选择F1、F2、F3和F4作为主要影响因子，认为这四个因子能够很好反映商业银行的竞争力。同时，采用SPSS软件，得到因子负载矩阵，如x1=a11F1+a12F2+…+a1mFm+e1形式的。我们并不能明确每一个因子的意义，所以将因子载荷矩阵实行正交旋转。
由表1可知，F1因子比较高的指标有资本充足率、第一大股东占比、核心资本充足率和流通股比率，分别为0.87、0.85、0.89、-0.78，由于这四个指标主要是衡量商业银行的资本充足情况和公司治理能力，因此我们把因子F1定义为资本充足和公司治理因子；F2因子比较高的指标有中间业务收入占比、流动性比率、存贷款比率、人均存款、人均资产、中间业务增长率，分别为0.74、0.61、-0.74、0.57、0.89、0.93，而这六个指标主要是用来衡量商业银行创新能力和经营管理能力的，同时也反映了银行的流动性，因此本文把因子F2定义为创新和经营管理能力因子；F3因子比较高的指标有拨备覆盖率、存款增长率、不良贷款率、贷款增长率、前十大客户贷款，分别为-0.74、0.42、0.53、0.89、0.78，而这几个因子主要反映的是商业银行资产质量状况和发展潜力的，所以把因子F3定义为资产质量和发展潜力的因子；F4因子比较高的指标有净利润增长率、资产收益率、资本收益率，分别为0.81、0.97、0.83，而这3个因子主要是反映银行的盈利状况的，因此，将其定义为盈利能力因子。
利用SPSS软件进行回归估计得到的因子得分系数矩阵，根据矩阵将公共因子表示为原始变量的线性组合，即用F1，F2，F3，F4对X1-x18进行线性回归。然后，因子得分乘以因子的方差贡献率，可以得到各商业银行的综合得分的计算公式：
三、结论分析
（一）因子重要性分析
从各因子对总方差的贡献率可以看出，资本充足和公司治理因子对总方差的贡献率是最高的，这就说明该因子对银行的发展是最为重要的，在银行的发展过程中起着关键作用。因此，我们知道一个银行的资本充足率是尤为重要的。对总方差的贡献率排在第二位的是创新和管理能力因子，这就说明创新能力对银行的发展还是非常重要的，在银行业竞争如此激烈的今天，要想在人山人海中异军突起，就必须在中间业务以及服务水平上多下功夫，而创新则是在提升中间业务收入上是很重要的，只有创新出新的服务方式，新的更有益于老百姓的业务，才会在众多银行业中立稳脚跟。当然银行的管理能力也是银行业发展的重要因素，如果一个银行的管理能力较高，那么它们效率就会有一定的提升，所以在相同规模条件下就能占据优势，而且管理能力直接关系到银行的稳定，也就是说银行的资产质量和发展潜力也是同等的重要，资产质量高，就代表着该银行的抗风险能力比较强，人们也会去选择资产质量相对较高的银行。盈利因子对总方差的贡献率是四个因子中最少的，只有5.456%，但这并不代表它并不是不重要的，银行的盈利能力直接决定了该银行是否能发展下去，生存下去。
（二）综合排名分析
由表2中各商业银行各因子得分及排名可以清楚地看出到，综合排名前四的分别是中信银行，工商银行，建设银行，中国银行。可以看出在前四的银行中，有三个是大型商业银行，只有中信银行凭借在各大因子的优势占据首位。前面文章中我们也有所分析，大型商业银行由于规模大，有国家支撑等优势，必然使它们的排名较为靠前。而中小型股份制银行则由于规模小，能力不足造成排名比较靠后。
参考文献：
[1]焦瑾璞.中国银行业国际竞争力研究[M].北京：中国时代经济出版社，2001
[2]王军.商业银行核心竞争力评价的指标体系构建与运用[J].统计与决策，2011（5）：30-40
[3]齐静妙、陈志岗.中外资商业银行竞争力实证分析[J].财会通讯，2011，（1）：38-30
[4]张坷慎、贺波.商业银行竞争力评价指标体系分析[J].财税金融，2011，（1）：5-6
[5]祁建熹.银行竞争力评价方法及其指标体系的构建[J].现代商业，2008（35）：8-9