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摘要：从目前部分金融机构发展现状中能得出，在组织机构建设、大额交易與可疑交易报告拟定、客户身份识别认定等方面存有较多问题。因此，当前金融机构在反洗钱工作开展中要注重强化反洗钱组织建设，优化反洗钱资源配置，逐步完善金融机构内部控制，提高风险综合管控成效。
关键词：金融机构;反洗钱工作;问题;对策
近年来我国反洗钱监管部门快速发展，开始逐步建立以风险监管为主体的管理制度，促使金融机构在发展中全面遵循反洗钱管理要求基础上注重对洗钱风险进行防控。现阶段金融机构要全面掌握风险防控为主的反洗钱监管工作要求，做好基层金融机构建设，对各项客户身份进行识别，做好交易报告审核，对各项问题进行控制。
一、金融机构反洗钱工作存在的问题分析
（一）反洗钱职能发挥不足
当前反洗钱主要管理部门自身担负较多内部合规工作，导致多项职责难以有效实践。有部分基层金融机构尚未设定专门的反洗钱机构，有部分兼职合规专员开展反洗钱日常管理。由于专员自身担负较多任务，在工作过程中难以全面适应反洗钱职责监管要求，不能对较多典型案例、可疑报告进行监管。加上基层多个金融机构反洗钱工作人员流动性较高，人员频繁流动对反洗钱工作开展畅通性具有较大影响，致使反洗钱工作开展成效受到较大影响[1]。
（二）内部控制制度不完善
在年度绩效考核过程中未能积极录入反洗钱履职，部分金融机构内部合规部门仅仅是对各个分支网点展开反洗钱履职考核，未能对更多业务人员进行专业化考核。其次，对于客户风险评估设定的相关标准较为简单，仅仅是针对某项标准对客户展开风险等级评定，未能对客户性质、所属领域、行业、业务等展开综合性评定。针对客户分类结果缺乏有效的风险控制成效划分，基于金融机构风险分类结果中能得出在反洗钱风险控制中各项作用未能全面发挥[2]。
（三）客户身份识别存有漏洞
在客户身份识别中，对于客户自身职业信息缺乏有效分类，业务条线未能参与到客户风险等级划分中。受到较多要素综合影响，基层金融机构对于主要受益人识别还是保存在企业登记法定代表人识别，尚未对客户身份进行全面识别，对于存有异常问题的客户交易行为，相关企业未能结合具体现状进行监控。对现阶段已有的金融服务与产品缺乏综合性的风险评估与评价，对征信高风险客户缺乏完备的调查认证措施。
（四）客户身份资料与交易记录管理不合理
反洗钱监控系统运行中能对多项业务中存有的异常交易数据进行集中整合，但是相关技术人员对于此类数据信息缺乏深入分析。部门基层金融机构针对可疑报告人员仅仅是关注资料变动以及历史资金变动情况，对于客户自身职业、具体收入、风险等级等方面缺乏有效判断。对于不同的可疑行为描述较为简单，难以建立具有价值的可疑交易报告。部分金融机构在反洗钱监控系统设定中对于部分监测模型运行现状未能进行全面优化与调控，导致短期内多次提交可疑交易报告[3]。
二、加强金融机构反洗钱工作成效的对策
（一）完善反洗钱组织机构建设，完善内部控制制度
当前要注重对反洗钱工作人员合理调配，明确反洗钱管理职责。金融机构要全面推动反洗钱人才队伍建设，能做好反洗钱工作组织管理，对人力资源集中分配，做好人才储备规划。相关管理部门要注重对基层各个金融网点进行管理指导，全面提升反洗钱工作人员综合素质，管理部门要突出自身管理职能，对于各个地方反洗钱岗位人员变动情况拟定相应备案。做好人员问责追究，定期对人员专业能力进行考核，建立综合素质较高的反洗钱队伍。基层金融机构要对反洗钱工作任务集中分析，依照各项制度拟定发展对策，促使内部控制与各项业务开展流程能有效适应反洗钱工作基本要求。建立完善的反洗钱案例分析制度，对各类高风险产品展开评估与识别，划分相应的风险等级。
（二）规范化落实监管要求，做好客户身份识别
目前要对客户登记表等各项信息要素集中补充，对客户职业进行分类。相关金融机构要对现有的职业划分标准进行分析，在申请表明确对应的职业分类选项，结合社会职业分类变动及时进行补充更改，以此来适应广大客户自身身份认证监管要求。还要注重对客户自身风险等级进行全面划分，做好人工信息调查以及审核，结合客户自身从事行业、业务范围、客户属性等进行风险等级评定。还要注重对各项异常交易问题进行识别，建立完善的金融产品以及业务风险评估评价机制，定期做好洗钱风险评估，能全面总结洗钱风险点，明确洗钱岗位职责，整合配置更多反洗钱资源，能对洗钱风险集中控制[4]。
（三）实施可疑交易人工甄别，提高可疑交易报告质量
基层金融机构反洗钱管理部门要注重开展形式多样化的业务培训活动，划分洗钱类型，做好风险评估，提高反洗钱人员主动分析意识，对客户交易过程中存有对各项可疑问题集中分析。强化客户可疑交易特征、风险等级、身份信息、客户关联信息关注与分析，能为可疑交易报告提供更多交易线索，有助于提升反洗钱工作成效[5]。
（四）建立反洗钱监控系统，组建异常交易监测模型
金融机构总部要对基层机构反洗钱职责进行划分，定期反馈提交相关数据，突出基层机构与客户交流接触紧密优势，全面激发基层管理人员工作积极性。要掌握更多反洗钱应用方法，能建立以客户为主体的风险管理理念，设定反洗钱系统交易筛选标准。对内部可疑交易报告流程积极调控，全面解决交易中存有的可疑问题，保障反洗钱监管系统各项数据与重点客户信息资料交易能有效对应，提高反洗钱监控系统应用成效。
结语
综合上述，现阶段反洗钱监管部门要注重对市场环境中各项风险要素集中整合，分析当前反洗钱工作中存有的各项问题，做好金融组织机构建设，强化客户身份识别。对可疑交易报告各项问题进行整合与判定，强化反洗钱组织机构建设，对各项反洗钱资源进行优化配置，提高综合风险管控成效。
参考文献：
[1]黎丽.浅谈当前金融机构反洗钱工作存在的问题及对策[J].武汉金融，2005（3）：49-50.
[2]陈文妍.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].中国国际财经（英文），2018，0（10）.
[3]陈文妍.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].中国国际财经（英文），2018，000（010）：P.85-85.
[4]邹利.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].大庆社会科学，2015（3）：135-137.
[5]朱芳玲.基层金融机构反洗钱客户身份识别工作存在的问题及对策[J].金融科技时代，2016（7）：82-83.
作者简介：
赵玉梅 出生年月：19680902 性别：女 汉族 籍贯：山东省无棣县，学历：本科 职称：经济师。
（作者单位：中国人民银行无棣县支行）
关键词：金融机构;反洗钱工作;问题;对策
近年来我国反洗钱监管部门快速发展，开始逐步建立以风险监管为主体的管理制度，促使金融机构在发展中全面遵循反洗钱管理要求基础上注重对洗钱风险进行防控。现阶段金融机构要全面掌握风险防控为主的反洗钱监管工作要求，做好基层金融机构建设，对各项客户身份进行识别，做好交易报告审核，对各项问题进行控制。
一、金融机构反洗钱工作存在的问题分析
（一）反洗钱职能发挥不足
当前反洗钱主要管理部门自身担负较多内部合规工作，导致多项职责难以有效实践。有部分基层金融机构尚未设定专门的反洗钱机构，有部分兼职合规专员开展反洗钱日常管理。由于专员自身担负较多任务，在工作过程中难以全面适应反洗钱职责监管要求，不能对较多典型案例、可疑报告进行监管。加上基层多个金融机构反洗钱工作人员流动性较高，人员频繁流动对反洗钱工作开展畅通性具有较大影响，致使反洗钱工作开展成效受到较大影响[1]。
（二）内部控制制度不完善
在年度绩效考核过程中未能积极录入反洗钱履职，部分金融机构内部合规部门仅仅是对各个分支网点展开反洗钱履职考核，未能对更多业务人员进行专业化考核。其次，对于客户风险评估设定的相关标准较为简单，仅仅是针对某项标准对客户展开风险等级评定，未能对客户性质、所属领域、行业、业务等展开综合性评定。针对客户分类结果缺乏有效的风险控制成效划分，基于金融机构风险分类结果中能得出在反洗钱风险控制中各项作用未能全面发挥[2]。
（三）客户身份识别存有漏洞
在客户身份识别中，对于客户自身职业信息缺乏有效分类，业务条线未能参与到客户风险等级划分中。受到较多要素综合影响，基层金融机构对于主要受益人识别还是保存在企业登记法定代表人识别，尚未对客户身份进行全面识别，对于存有异常问题的客户交易行为，相关企业未能结合具体现状进行监控。对现阶段已有的金融服务与产品缺乏综合性的风险评估与评价，对征信高风险客户缺乏完备的调查认证措施。
（四）客户身份资料与交易记录管理不合理
反洗钱监控系统运行中能对多项业务中存有的异常交易数据进行集中整合，但是相关技术人员对于此类数据信息缺乏深入分析。部门基层金融机构针对可疑报告人员仅仅是关注资料变动以及历史资金变动情况，对于客户自身职业、具体收入、风险等级等方面缺乏有效判断。对于不同的可疑行为描述较为简单，难以建立具有价值的可疑交易报告。部分金融机构在反洗钱监控系统设定中对于部分监测模型运行现状未能进行全面优化与调控，导致短期内多次提交可疑交易报告[3]。
二、加强金融机构反洗钱工作成效的对策
（一）完善反洗钱组织机构建设，完善内部控制制度
当前要注重对反洗钱工作人员合理调配，明确反洗钱管理职责。金融机构要全面推动反洗钱人才队伍建设，能做好反洗钱工作组织管理，对人力资源集中分配，做好人才储备规划。相关管理部门要注重对基层各个金融网点进行管理指导，全面提升反洗钱工作人员综合素质，管理部门要突出自身管理职能，对于各个地方反洗钱岗位人员变动情况拟定相应备案。做好人员问责追究，定期对人员专业能力进行考核，建立综合素质较高的反洗钱队伍。基层金融机构要对反洗钱工作任务集中分析，依照各项制度拟定发展对策，促使内部控制与各项业务开展流程能有效适应反洗钱工作基本要求。建立完善的反洗钱案例分析制度，对各类高风险产品展开评估与识别，划分相应的风险等级。
（二）规范化落实监管要求，做好客户身份识别
目前要对客户登记表等各项信息要素集中补充，对客户职业进行分类。相关金融机构要对现有的职业划分标准进行分析，在申请表明确对应的职业分类选项，结合社会职业分类变动及时进行补充更改，以此来适应广大客户自身身份认证监管要求。还要注重对客户自身风险等级进行全面划分，做好人工信息调查以及审核，结合客户自身从事行业、业务范围、客户属性等进行风险等级评定。还要注重对各项异常交易问题进行识别，建立完善的金融产品以及业务风险评估评价机制，定期做好洗钱风险评估，能全面总结洗钱风险点，明确洗钱岗位职责，整合配置更多反洗钱资源，能对洗钱风险集中控制[4]。
（三）实施可疑交易人工甄别，提高可疑交易报告质量
基层金融机构反洗钱管理部门要注重开展形式多样化的业务培训活动，划分洗钱类型，做好风险评估，提高反洗钱人员主动分析意识，对客户交易过程中存有对各项可疑问题集中分析。强化客户可疑交易特征、风险等级、身份信息、客户关联信息关注与分析，能为可疑交易报告提供更多交易线索，有助于提升反洗钱工作成效[5]。
（四）建立反洗钱监控系统，组建异常交易监测模型
金融机构总部要对基层机构反洗钱职责进行划分，定期反馈提交相关数据，突出基层机构与客户交流接触紧密优势，全面激发基层管理人员工作积极性。要掌握更多反洗钱应用方法，能建立以客户为主体的风险管理理念，设定反洗钱系统交易筛选标准。对内部可疑交易报告流程积极调控，全面解决交易中存有的可疑问题，保障反洗钱监管系统各项数据与重点客户信息资料交易能有效对应，提高反洗钱监控系统应用成效。
结语
综合上述，现阶段反洗钱监管部门要注重对市场环境中各项风险要素集中整合，分析当前反洗钱工作中存有的各项问题，做好金融组织机构建设，强化客户身份识别。对可疑交易报告各项问题进行整合与判定，强化反洗钱组织机构建设，对各项反洗钱资源进行优化配置，提高综合风险管控成效。
参考文献：
[1]黎丽.浅谈当前金融机构反洗钱工作存在的问题及对策[J].武汉金融，2005（3）：49-50.
[2]陈文妍.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].中国国际财经（英文），2018，0（10）.
[3]陈文妍.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].中国国际财经（英文），2018，000（010）：P.85-85.
[4]邹利.基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策[J].大庆社会科学，2015（3）：135-137.
[5]朱芳玲.基层金融机构反洗钱客户身份识别工作存在的问题及对策[J].金融科技时代，2016（7）：82-83.
作者简介：
赵玉梅 出生年月：19680902 性别：女 汉族 籍贯：山东省无棣县，学历：本科 职称：经济师。
（作者单位：中国人民银行无棣县支行）