李先生36岁，某电子公司任职；李太太29岁，媒体编辑：两人年收入10万元。家有一儿，3岁。夫妇俩现住一套120平米的自用房(带车库)，价值70万元，之前车库出租，100元/月。夫妻两人每年支出4万元左右，定期存款20万元，10万元向银行购买“理财计划”，2009年到期，因急需用钱，李先生用该“理财计划”做抵押，向银行贷款6万元投资股票，目前两人投资股票25万元，基金10万元，基金配置如下：股票型：指数型=7:13。
　　
　　理财需求
　　
　　孩子马上就要入幼儿园，幼儿园6000元／年左右，9月要交3000元，需要为他准备一笔教育资金；另外，大市近期出现比较复杂的走势，该如何合理调整资源配置?
　　
　　财务状况分析
　　
　　李先生夫妻的工作和收入稳定，负担轻，正处于家庭和事业的上升期。不过也不难看出在家庭的形成初期，小两口也承担了较大的压力，如子女养育等。通过对李先生提供的财务资料分析，得出的财务指标如下：
　　从以上这些数据我们可以得出结论：客户有非常强的储蓄和投资意识，资产负债情况极其安全，短期偿债能力可以得到保证，但是无任何流动性资产可以随时变现偿还债务的能力。
　　
　　理财建议
　　
　　一、开源节流：这是理财第一要义。李先生可以继续出租车库，这样每年可增加1200元收入。可以下载网上的理财软件，记录每个月的收入和支出明细，检查每月全部支出是否占到总收入的60％以上。如果“是”，则检查收入与支出的合理性，看看是否有优化的余地。只有清楚地了解自己的现金流向，才能对于不必要的超额消费支出项目进行削减。
　　二、现金规期：目前家庭无任何备用金，应从现在开始将月结余存入银行活期直至存款达到13000元为止。其中10000元相当于3个月的家庭支出，主要作为家庭日常支出的备用金，另外的3000元作为小孩上幼儿园之用。李先生夫妻俩的财务状况较好，可申请银行信用卡获得较高透支额度作为临时资金调度之用，并可充分享受免息的优惠和记账功能。
　　三、老规制：股市从长期来看，随着国民经济的健康发展，总体趋势较好，考虑到李先生夫妻无时间精力及投资经验投资股市，且亏损较多，建议下半年如解套可先把贷款6万元还清，其余资金可转换成基金。加上原有的基金共有29万元左右，可以按照4:3:2的比例购买股票型、指数型和债券型基金，根据近年的历史记录，平均收益率有可能实现8％以上，当李太太50岁时基金市值约为125.16万元。另外2009年理财产品到期后以同样的比例投资上述基金，等李太太退休时这两块加起来市值将达到162万元之多。加上社保和商业保险的补充，完全可过上幸福的晚年生活。
　　四、工保险方面：根据保险的双十原则，建议选择偏重保障类型的保险，对分红及理财类保险谨慎选择。
　　五、教育规划：李先生夫妻可以每月900元以定期定额的方式购买基金，由于是用于孩子的教育，以稳健投资为宜，3:3:4的比例购买股票型、配置型和债券型基金，根据近年的历史记录，平均收益率有可能实现6％以上。16年以后当小孩上大学时，基金市值将有28万元，完全可以让小孩受到较好的教育。