【摘要】防范经济案件是监管部门对商业银行的一项“硬约束”。防范经济案件是商业银行一项重要的管理活动。本文尝试从员工的教育预防与行为管控两个方面来谈谈商业银行的案防工作，以期对商业银行基层行有所帮助。
　　【关键词】商业银行 案件防控 工作措施
　　银行是经营风险的行业。由于受种种原因影响，商业银行重业务轻管理的意识还不同程度地存在，业务发展与内部管理的关系始终还存在矛盾，特别是个别基层行，片面追求业务发展而风险意识较为薄弱。根据监管部门的有关统计，商业银行的经济案件80%发生在基层行。而“人”是商业银行内控最活跃的管理要素，也就是说，如何实现对员工的有效管理是防范和遏制经济案件发生的最重要一环。本文尝试从员工的教育预防与行为管控两个方面来谈谈商业银行的案件防范工作。
　　商业银行的案件通常被分为内部案件和外部案件。一般认为，银行员工参与“内外勾结”或存在违规情节而形成的案件叫内部案件。内部案件往往由员工的道德风险所导致。这里说的道德风险是指由于银行内部人员蓄意违规或违法行为的不确定而导致损失的可能性。这种损失包括实际经济损失和银行声誉损失。可见，银行应把对员工的管理摆在一个十分突出位置来抓好抓实。
　　一、教育预防
　　主要考虑从两个方面着手。一是思想政治教育或叫正面教育，二是警示教育或叫反面教育。要求银行各级机构要把教育预防工作作为“一把手工程”“全员工程”和“长期工程”来抓，形成教育预防工作经常化、规范化、制度化。
　　（一）思想政治教育
　　思想是行动的先导。思想政治教育一方面要体现社会主义核心价值观的正能量要求，另方面要体现人文关怀，尽量避免简单说教。
　　现状。一是商业银行的员工队伍整体年轻，他们的文化层次和知识水平普遍较高，独立思考判断能力普遍较强，思想活跃并呈多元化的特点；二是由于商业银行一般由于考核机制和利益分配格局差异化，员工普遍感受到来自业绩指标、业务风险、工作强度的压力，甚至部分员工缺乏安全感；三是伴随着现代社会生活方式的多样化特别是“自媒体”时代的到来，员工的生活空间和眼界视野不断扩展，给我们的思想政治工作带来了许多新的问题和难点。面对这些新情况新问题我们要深刻认识思想政治工作的极端重要性，既要发扬思想政治工作的传统方式优势，又要不断探索符合当前自身特点的开展思想政治工作新思路、新途径、新方法，扎实有效地把思想政治工作开展起来。
　　对策。一是建立健全思想政治工作责任制，使思想政治工作渗透到基层单位工作的各个环节。推行“一把手”负责制，实行“一岗双责”。分支行应成立由行长牵头的，由组织人事或纪检监察部门负责人、营业部（会计）负责人为成员的思想政治工作小组，努力建立一支由分支行负责人领导的，由部门科、组长为基础，广大员工积极参与，覆盖全员和全过程的思想政治工作网络；二是思想政治工作应围绕本行中心工作，根据不同时期的阶段性任务，有针对性地开展工作。要坚持思想教育与纪律约束相结合的原则。立足于说服教育，辅之以严格的组织纪律，体现依法治行和以德治行相结合。要大力弘扬集体主义精神，以诚实守信为重点，进行法规教育和社会公德、职业道德、家庭美德教育，自觉抵制享乐主义、极端个人主义等腐败思想的侵蚀，正确引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观；三是针对员工普遍对业绩指标、业务风险、工作强度等方面存在较大压力问题。要及时掌握员工的思想动态，春风化雨，定期、不定期广泛开展谈心活动，及时疏导热点难点问题。讲清政策，化解矛盾，理顺情绪，把思想政治工作做早、做细、做活；四是要加强先进典型的宣传推广，发挥示范导向作用，培养员工积极进取的精神风貌。要在定期考核的基础上，广泛宣传先进集体、先进人物在本机构业务管理和市场开拓方面作出的贡献，让员工学有榜样，赶有目标；五是要紧扣本单位管理与经营实际，以解决实际问题为原则，以创新方式为主要手段。要由过去的强制性、指令性转变为适应新时期新形势的参与性、指导性；从过去的“说教式”转变为符合心理规律的“诱导式”，创造出丰富多彩、形式多样、员工广泛参与并乐于接受的方式方法，增强思想政治工作的吸引力、感染力和说服力。通过加强企业文化建设，尽量满足员工的文化和精神生活需求。如多组织集体聚餐、集体旅游、集体开展文体活动、趣味知识竞赛、领导对年青员工或困难员工家访等等，逐步营造“家园文化”，使员工陶冶情操、发挥才艺、感受人文关怀。
　　（二）警示教育
　　前车之覆，后车之鉴。通过实施警示教育，敲山震虎，不断加深员工对违法成本的认识，切实发挥警示教育在防范员工道德风险中的警戒作用，有效遏制各类违法违规违纪案件的发生。
　　形式。主要包括专家讲座、参观监狱听现身说法、案例剖析、合规知识竞赛、防赌拒赌教育、观看警示教育电教片，以及本机构或上级机构举办的警示教育活动等。
　　内容。主要围绕《中国人民银行法》、《中国银行业监督管理法》、《中国商业银行法》、《商业银行合规风险管理导读》、《银行业从业人员职业操守》、《金融警鉴》、《银行业案件防范警示教育材料》、《员工守则》等内容来展开，要求形式多样，不拘一格，容易接受，举一反三，入脑入耳。
　　（三）正确认识处理好道德教育与业务工作的关系
　　发展才是硬道理。就具体一个经营机构而言，业务没有发展，就解决不了生存问题，而风险没控制住安全出了问题，在“一票否决”的问责体制下，员工就意味丧失发展机会，也给自己的银行职业生涯画上了句号。因此，开展经常化、制度化、规范化的道德风险教育，就是要提高员工整体素质和职业道德水准，严防案件事故的发生，为业务健康发展提供保障。各机构要正确认识道德风险的防控工作与做好业务工作的一致性，切实防止和克服脱离业务工作进行风险防控或以业务工作忙为由忽视风险防控的偏向。
　　二、行为管控
　　经验告诉我们，但凡发生重大违规事故或经济案件，银行员工在事前一定会存在一些“蛛丝马迹”。银监会《关于防范操作风险十三条》第七条规定：严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。从执行的情况来看，各商业银行都建立了相应的对员工管理的制度、规章、守则和办法等等，对案件防控产生了积极作用。但各家行的重视程度和执行力度还很参差。因此，建议各行要从组织架构和执行机制上予以明确规定，保证这些防范措施真正落地执行。
　　组织架构。由组织人事部门、法律合规部门或纪检监察部门制定员工异常行为管理办法并组织实施。
　　实施方法。银行内部各级机构成立员工异常行为监督工作机构；推行员工队伍状况分析例会制度；执行异常行为员工登记报告制度；对问题性质较重、反复做工作不大或出现严重不良苗头的异常行为员工应及时作出岗位调整；对出现具有违规违纪或违法犯罪苗头性问题的异常行为员工应提请稽核、审计或有关职能部门进行业务排查；对出现的异常行为员工要采取有效的帮教措施，情节严重的应及时清除出队伍。
　　监督问责。为确保商业银行制定的员工异常行为管理办法落到实处，各行应建立相应的监督问责机制。具体是指商业银行各级机构及其管理人员在管理活动过程中，因没有贯彻执行员工异常行为监督管理制度或执行不力给本行造成经济案件或声誉损害时，依法依规追究其管理责任的一种监督措施。一般包括以下一些情形：对应该发现的员工异常行为而未发现，且该异常行为经查为已构成违规违纪或违法犯罪事实的；对出现的异常行为员工不及时报告、没有实施有效的帮教措施的；对已发现并报告了的异常行为员工未及时采取有效的监控和帮教措施，致使重大违规违纪问题或经济案件发生的。对出现上述情况，商业银行相关职能部门经过调查认定后应当根据有关机构有关人员在履职过程中各自承担的职责，区分不同情况，对相关责任人进行责任划分并进行责任追究。
　　防范风险是银行一个永恒的主题。商业银行员工的整体素质较高，队伍状况都很优秀，但各家行或各家机构的情况不尽相同，个别银行个别机构特别是基层机构对员工的管控能力还是偏弱，风险事件或经济案件还时有发生。因此，商业银行在大力发展业务狠抓业务指标的同时，也要抓风险防控，做到两手都要抓，两手都要硬。而抓风险控制，首先从“人”抓起。当前，在进一步规范业务操作流程的基础上，一方面要狠抓员工的职业道德教育，另方面更要关注员工的行为表现。在日常工作中要特别注重观察和了解掌握员工的思想动态及行为表现，如发现员工出现经常无故请假、因私外出频繁、有赌博吸毒等违法行为、经常大额炒股炒汇炒房购买私彩，以及单位内外借贷等异常行为，要引起高度重视和警觉，力求把问题消灭在萌芽状态。商业银行只要坚持不懈地进行教育预防，切实加强员工的行为管控，定能最大限度地防范和遏制经济案件的发生，确保商业银行安全运行和稳健发展。