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中国建成何种存款保险制度模式将直接影响到银行行为和金融稳定。存款保险具有诱发银行从事更高风险经营的制度激励。为此，实践中许多经济体对存款保额人为设定上限。但总体上不是降低而是加大了银行体系的不稳定性。而保额如果由市场内生决定，则能够摆脱人为确定保额的困境。在金融业相对稳定的背景下，中国存款保险制度建设应该发挥后发优势，利用市场决定保额以尽量增加市场约束力。而且操作上也较为简单易行，并可与其他金融改革和制度建设互动进行。