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【摘 要】 随着全球经济的不断发展，国与国之间的联系更加紧密。“一带一路”战略的实施能够进一步将我国与周边国家之间的关系拉近，加快中国经济对外开放的步伐。商业银行作为金融市场的主体之一，广泛参与到“一带一路”的建设中来，积极面对“走出去”的客观发展要求，本文探讨在“一带一路”大背景下，我国商业银行面临的机遇和挑战，并提出了相应的政策建议。
【关键词】 一带一路 商业银行 机遇 挑战
一、“一带一路”战略的背景和现实意义
2013年9月和10月，习近平主席分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的合作倡议，统称一带一路，依靠地理上的区域优势，共同打造政治互信、经济融合和文化包容的利益和命运共同体。“一带一路”倡议丝路沿线国家同中国共享包括道路建设、贸易融资、文化交流和政策沟通等在内的多项合作成果。这一伟大战略的提出和实施不仅能为沿线众国提供很大的金融支持，同时也有利于解决国内产能过剩，也能带来推动本国产业结构升级，提高我国产品在沿线国家的渗透率等益处。
二、我国商业银行面临的机遇和挑战
在“一带一路”战略的实施过程中，受新经营环境和商业银行自身性质所影响，我国商业银行将必然会面临新的发展机遇和挑战。我国商业银行的特点主要是体量庞大、信用等级较高、筹资能力较强和资金成本较为适中，且金融牌照较为齐全，具有多元化的业务优势，可以提供信贷、上市融资、发债、投资、结算等全方位的金融服务，能根据实际情况量身定制产品组合服务方案，“一带一路”战略能够成为促进我国商业银行开拓国际业务、提高自身综合业务能力的一大机遇。当然，在对“一带一路”沿线的客户提供业务过程中，会遇到更多国际业务所涉及的问题，如语言人才短缺、国际市场综合风险因素和相关法律法规问题等，都会成为我国商业银行拓展业务的挑战。
（一）积极实施业务战略转型，提高商业银行综合业务能力
首先，“一带一路”战略不断推进以及人民币国际化进程的加快，倒逼商业银行在金融产品和服务方面加大创新力度，优化服务水平。“一带一路战略”推动人民币国际化进程最直接表现就在于采用人民币进行清算的企业组织数量迅速扩大，商业银行可以为客户在更多场景下提供服务，发挥人民币在“一带一路”区域内国家的影响力，进一步完善海外人民币资金清算系统，积极为进出口企业跨境贸易提供各种金融业务，为沿线国家的企业提供多元化资金清算业务，从而为我国商业银行从区域走向全球提供了丰富的业务经验积累。
其次，“一带一路”战略的实施将很大程度上提升商业银行的公司金融优势。“一带一路”战略的推进将极大地增加国内部分关键交通枢纽城市的客货运载需求，从而加大相关的基础设施建设项目。在相关工程建设的过程中，因为短时间内对于大量资金的缺乏，各地施工方对掌握着大笔现金流、信用较为稳固的商业银行的信贷需求就会扩大，为银行带来更多的公司金融业务。因此，商业银行可以加大对关键交通枢纽城市的工程建设类行业的关注，发挥商业银行的公司金融业务优势，加强对优质客户的维护，加大营销拓展的力度。
最后，商业银行的零售业务会随着“一带一路”战略的实施而受益，促进传统商业银行业务的转型。根据发达国家商业银行的发展进程来看，国民财富的增加和资金流动的自由会促进私人银行业务的蓬勃发展。因此，随着人民币国际化步伐的加快和我国金融业的开放，国内居民的资金因投资增殖、消费而流出的需求愈发强烈，海外客户资金内流的便利性也大大增加，我国商业银行迎来私人银行业务的发展黄金期
（二）助力商业银行走出去，攻坚国际业务新市场
首先，我国商业银行境外基础设施信贷投放的规模和数量会随着“一带一路”战略的进行而继续扩大。由于“一带一路”沿线国家的基础设施缺口巨大，国内企业同周边国家签订的铁路、桥梁和矿产，以及石化企业在中东地区签订的石油开发协议都是数额巨大的工程。所以，我国商业银行对签署的重大基础设施项目，可采取多元化的融资方式获取贷款业务，开发国外基础设施建设新市场。
其次，“一带一路”战略规划有利于将国内商业银行打造为国际平台，提供更优质便利的国际间业务。截至2019年底，我国商业银行在非洲、澳洲、西亚等金融中心部分地区的海外机构仍然缺乏。总的来说，国内商业银行的外围平台规模和业务支持能力相对不足，而“一带一路”战略规划不断推进，加速了人民币离岸结算中心的建设，同时，我国企业融入经济全球化的内生动力日益增强，将有利于我国商业银行国际化平台扩大客户群体、拓宽收入渠道，加快海外业务拓展和机构建设，形成国内外业务互补局面。
（三）我国商业银行面临的挑战
首先，面临基础设施建设项目收益率低、回收期长的风险。 “一带一路”战略实施主要集中在资源开发、基础设施建设、经贸合作、生态建设、人文交流等领域，具有投资额大、收益率低及回收期长等特点。因此，我国商业银行在“一带一路”战略实施时，将面对投资期长、收益期短等风险。
其次，存在项目进程受所在国环境影响较大的风险。“一带一路”沿线国家大部分为新兴国家，在政治、经济、法律等方面存在众多不稳定因素，在项目启动及实施阶段难以预测未来的困难和变故，有着较大的不确定性风险，这对我国商业银行的风险控制能力提出了较高的要求。
最后，我国商业银行还存在着国际化人才储备相对不足的困境。近年来，我国商业银行虽然在在海外战略布局上有了长足进步，但是相比于那些老牌国际银行来说，在国际化人才储备方面还存在较大差距，难以适应“一带一路”战略下的国际经营环境和业务对我国商业银行的要求。
三、政策建议
“一带一路”战略的实施将会为我国金融、进出口贸易、文化旅游及基建桥梁等行业带来利好，拉动跨境贸易，增进国家间经贸往来，促进企業“走出去”，促进国内消费需求，有效缓解我国部分产业供给过剩的局面。我国商业银行应该紧紧抓住“一带一路”拉动的基建信贷、跨境贸易融资、公司金融、人民币跨境结算等业务需求增加的重大机遇，完善商业银行发展战略的顶层设计，从源头上理顺金融服务体系架构建设。 （一）产品业务创新
从对公业务的角度来说，商业银行应积极参与“一带一路”战略中来，依靠全面的金融功能和融资渠道，为沿线国家基础设施项目建设提供金融服务，同时广泛开发国内外工程承包、重型装备制造业、物流、仓储等行业的客户，稳固商业银行公司业务的竞争壁垒，在竞争愈发严峻的经营环境增收。从对私业务的角度来说，要在跨境旅游、留学、经贸往来、金融投资等方面发力，强化商业银行的零售金融产品竞争力，促进传统商业银行业务的转型。从人民币国际化角度来看，商业银行可以按“结算+融资+交易”经营模式来发展跨境人民币业务，打造贸易与跨境综合服务商的品牌形象，转型成为有更大国际竞争力的金融平台。
（二）机构布局方面
我国商业银行可以积极借鉴国际先进银行的机构管理经验，完善扁平化管理层级结构，有效提升自身管理效率。通过加强与外国政府及国际监管机构的沟通合作，积极适应国际标准，推动自身加强资本管理、风险防控、信息安全、人才培养建设。另外，由于“一带一路”业务开展涉及地域多、结构复杂、人员广泛，一般会需要跨区域、跨业务、中后台联动工作，所以商业银行要着重优化绩效考核和激励机制，应当建立有利于地区间、部门间协同的绩效考核机制，充分发挥各地分行和各业务部门的积极性，有效提高组织运作效率。
（三）重视商业银行人才战略
我国商业银行积极参与“一带一路”沿线业务的同时，不可缺少對外业务、交流等方面的人才，商业银行可以通过社会招聘、校园招聘或者内部招聘、借调、人才互换等方式促进银行内的境内外战略人才储备，加大境外附属机构与内地总分行展开人才交流，加快专业队伍建设和业务培训，在考核激励、费用配置、人员配备等方面给予倾斜，建立一支对境外市场具有较强判断分析能力的稳定的人才队伍。
【参考文献】
[1] 宋芳芳.“一带一路”下商业银行发展策略[J].新经济，2016（23）：53.
[2] 张伟刚.“一带一路”战略对我国商业银行业务发展的影响[J].全国商情，2016（15）：96-97.
[3] 潘啸松，沈子荣.“一带一路”战略实施与商业银行应对策略[J].河北金融，2016（01）：15-17.
[4] 王石锟.发挥中国金融软实力 构建“一带一路”立体金融服务体系[J].国际金融，2015（08）：13-17.
[5] 刘思玢.关于我国“一带一路”战略中银行业转型发展的思考[J].时代金融，2016（03）：85+89.
[6] 徐杰.商业银行借力“一带一路”战略走出去：三个问题[J].经济研究参考，2015（49）：36-43.
[7] 王硕，张春霞.新常态下国有商业银行战略转型及创新重点分析[J].现代管理科学，2015（10）：37-39
【关键词】 一带一路 商业银行 机遇 挑战
一、“一带一路”战略的背景和现实意义
2013年9月和10月，习近平主席分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的合作倡议，统称一带一路，依靠地理上的区域优势，共同打造政治互信、经济融合和文化包容的利益和命运共同体。“一带一路”倡议丝路沿线国家同中国共享包括道路建设、贸易融资、文化交流和政策沟通等在内的多项合作成果。这一伟大战略的提出和实施不仅能为沿线众国提供很大的金融支持，同时也有利于解决国内产能过剩，也能带来推动本国产业结构升级，提高我国产品在沿线国家的渗透率等益处。
二、我国商业银行面临的机遇和挑战
在“一带一路”战略的实施过程中，受新经营环境和商业银行自身性质所影响，我国商业银行将必然会面临新的发展机遇和挑战。我国商业银行的特点主要是体量庞大、信用等级较高、筹资能力较强和资金成本较为适中，且金融牌照较为齐全，具有多元化的业务优势，可以提供信贷、上市融资、发债、投资、结算等全方位的金融服务，能根据实际情况量身定制产品组合服务方案，“一带一路”战略能够成为促进我国商业银行开拓国际业务、提高自身综合业务能力的一大机遇。当然，在对“一带一路”沿线的客户提供业务过程中，会遇到更多国际业务所涉及的问题，如语言人才短缺、国际市场综合风险因素和相关法律法规问题等，都会成为我国商业银行拓展业务的挑战。
（一）积极实施业务战略转型，提高商业银行综合业务能力
首先，“一带一路”战略不断推进以及人民币国际化进程的加快，倒逼商业银行在金融产品和服务方面加大创新力度，优化服务水平。“一带一路战略”推动人民币国际化进程最直接表现就在于采用人民币进行清算的企业组织数量迅速扩大，商业银行可以为客户在更多场景下提供服务，发挥人民币在“一带一路”区域内国家的影响力，进一步完善海外人民币资金清算系统，积极为进出口企业跨境贸易提供各种金融业务，为沿线国家的企业提供多元化资金清算业务，从而为我国商业银行从区域走向全球提供了丰富的业务经验积累。
其次，“一带一路”战略的实施将很大程度上提升商业银行的公司金融优势。“一带一路”战略的推进将极大地增加国内部分关键交通枢纽城市的客货运载需求，从而加大相关的基础设施建设项目。在相关工程建设的过程中，因为短时间内对于大量资金的缺乏，各地施工方对掌握着大笔现金流、信用较为稳固的商业银行的信贷需求就会扩大，为银行带来更多的公司金融业务。因此，商业银行可以加大对关键交通枢纽城市的工程建设类行业的关注，发挥商业银行的公司金融业务优势，加强对优质客户的维护，加大营销拓展的力度。
最后，商业银行的零售业务会随着“一带一路”战略的实施而受益，促进传统商业银行业务的转型。根据发达国家商业银行的发展进程来看，国民财富的增加和资金流动的自由会促进私人银行业务的蓬勃发展。因此，随着人民币国际化步伐的加快和我国金融业的开放，国内居民的资金因投资增殖、消费而流出的需求愈发强烈，海外客户资金内流的便利性也大大增加，我国商业银行迎来私人银行业务的发展黄金期
（二）助力商业银行走出去，攻坚国际业务新市场
首先，我国商业银行境外基础设施信贷投放的规模和数量会随着“一带一路”战略的进行而继续扩大。由于“一带一路”沿线国家的基础设施缺口巨大，国内企业同周边国家签订的铁路、桥梁和矿产，以及石化企业在中东地区签订的石油开发协议都是数额巨大的工程。所以，我国商业银行对签署的重大基础设施项目，可采取多元化的融资方式获取贷款业务，开发国外基础设施建设新市场。
其次，“一带一路”战略规划有利于将国内商业银行打造为国际平台，提供更优质便利的国际间业务。截至2019年底，我国商业银行在非洲、澳洲、西亚等金融中心部分地区的海外机构仍然缺乏。总的来说，国内商业银行的外围平台规模和业务支持能力相对不足，而“一带一路”战略规划不断推进，加速了人民币离岸结算中心的建设，同时，我国企业融入经济全球化的内生动力日益增强，将有利于我国商业银行国际化平台扩大客户群体、拓宽收入渠道，加快海外业务拓展和机构建设，形成国内外业务互补局面。
（三）我国商业银行面临的挑战
首先，面临基础设施建设项目收益率低、回收期长的风险。 “一带一路”战略实施主要集中在资源开发、基础设施建设、经贸合作、生态建设、人文交流等领域，具有投资额大、收益率低及回收期长等特点。因此，我国商业银行在“一带一路”战略实施时，将面对投资期长、收益期短等风险。
其次，存在项目进程受所在国环境影响较大的风险。“一带一路”沿线国家大部分为新兴国家，在政治、经济、法律等方面存在众多不稳定因素，在项目启动及实施阶段难以预测未来的困难和变故，有着较大的不确定性风险，这对我国商业银行的风险控制能力提出了较高的要求。
最后，我国商业银行还存在着国际化人才储备相对不足的困境。近年来，我国商业银行虽然在在海外战略布局上有了长足进步，但是相比于那些老牌国际银行来说，在国际化人才储备方面还存在较大差距，难以适应“一带一路”战略下的国际经营环境和业务对我国商业银行的要求。
三、政策建议
“一带一路”战略的实施将会为我国金融、进出口贸易、文化旅游及基建桥梁等行业带来利好，拉动跨境贸易，增进国家间经贸往来，促进企業“走出去”，促进国内消费需求，有效缓解我国部分产业供给过剩的局面。我国商业银行应该紧紧抓住“一带一路”拉动的基建信贷、跨境贸易融资、公司金融、人民币跨境结算等业务需求增加的重大机遇，完善商业银行发展战略的顶层设计，从源头上理顺金融服务体系架构建设。 （一）产品业务创新
从对公业务的角度来说，商业银行应积极参与“一带一路”战略中来，依靠全面的金融功能和融资渠道，为沿线国家基础设施项目建设提供金融服务，同时广泛开发国内外工程承包、重型装备制造业、物流、仓储等行业的客户，稳固商业银行公司业务的竞争壁垒，在竞争愈发严峻的经营环境增收。从对私业务的角度来说，要在跨境旅游、留学、经贸往来、金融投资等方面发力，强化商业银行的零售金融产品竞争力，促进传统商业银行业务的转型。从人民币国际化角度来看，商业银行可以按“结算+融资+交易”经营模式来发展跨境人民币业务，打造贸易与跨境综合服务商的品牌形象，转型成为有更大国际竞争力的金融平台。
（二）机构布局方面
我国商业银行可以积极借鉴国际先进银行的机构管理经验，完善扁平化管理层级结构，有效提升自身管理效率。通过加强与外国政府及国际监管机构的沟通合作，积极适应国际标准，推动自身加强资本管理、风险防控、信息安全、人才培养建设。另外，由于“一带一路”业务开展涉及地域多、结构复杂、人员广泛，一般会需要跨区域、跨业务、中后台联动工作，所以商业银行要着重优化绩效考核和激励机制，应当建立有利于地区间、部门间协同的绩效考核机制，充分发挥各地分行和各业务部门的积极性，有效提高组织运作效率。
（三）重视商业银行人才战略
我国商业银行积极参与“一带一路”沿线业务的同时，不可缺少對外业务、交流等方面的人才，商业银行可以通过社会招聘、校园招聘或者内部招聘、借调、人才互换等方式促进银行内的境内外战略人才储备，加大境外附属机构与内地总分行展开人才交流，加快专业队伍建设和业务培训，在考核激励、费用配置、人员配备等方面给予倾斜，建立一支对境外市场具有较强判断分析能力的稳定的人才队伍。
【参考文献】
[1] 宋芳芳.“一带一路”下商业银行发展策略[J].新经济，2016（23）：53.
[2] 张伟刚.“一带一路”战略对我国商业银行业务发展的影响[J].全国商情，2016（15）：96-97.
[3] 潘啸松，沈子荣.“一带一路”战略实施与商业银行应对策略[J].河北金融，2016（01）：15-17.
[4] 王石锟.发挥中国金融软实力 构建“一带一路”立体金融服务体系[J].国际金融，2015（08）：13-17.
[5] 刘思玢.关于我国“一带一路”战略中银行业转型发展的思考[J].时代金融，2016（03）：85+89.
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