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<正>随着我国改革开放和金融体制改革的深入,资本市场得到了前所未有的发展,多层次资本市场体系正逐步形成,企业的融资方式正在发生着变化,直接融资的比重逐步提高,"金融脱媒"正不断冲击着传统的商业银行的业务,对银行的业务转型提出了迫切的要求。近年来,总行明确提出了加快推进由传统信贷业务向零售业