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金融是现代经济的核心之一，是推动经济社会发展的重要动力。地方经济转型需要金融机构的扶持。针对我国金融市场发展相对滞后、直接融资难度较大、金融结构不够协调、金融工具功能有效发挥不足等现状，金融机构要在日益激烈的竞争中脱颖而出，就必须转变和创新理念，坚持以客户为中心，及时找准经营的侧重点，积极实行银行主导型和市场主导型结合的手段，在扶持地方经济转型升级的同时，促进自身的发展和投融资结构的更加合理。
一、为实体经济发展解决燃眉之急
进入新世纪后，我国正在由制造业大国向制造业强国迈进，金融扶持的重点应该是实体经济。金融机构只有帮助企业做大做强做优，才能同时确保自身的健康发展。实体经济内涵很丰富，外延非常大，实际上涵盖了第一产业、第二产业和第三产业。进入工业化中后期时，实体经济的主体应该是制造业，当然还有服务业。央行行长周小川在《财经》杂志年会的主旨演讲时说过：“实体经济不仅包括实物，不能只强调物质的生产，也要包括服务”。如果金融脱离实体经济进行自我循环，资金脱离实体经济过度发展和膨胀，那么后果会非常严重，2008年由美国次贷危机引发的全球金融风暴就是一个惨痛的教训。
曾获1995年诺贝尔经济学奖的美国经济学家罗伯特·卢卡斯说过：金融业要发展，就必须及时满足实体经济的需求。实体经济需要金融业的扶持时，金融业就会自然而然地得到发展。我国中小企业是实体经济的重要组成部分，这些企业创造的产品及服务价值已占到GDP的60%左右，缴税占到税收总额的50%，同时还为社会提供了80%左右的就业岗位。然而，金融对这些企业的扶持力度却相对较弱，融资贵和融资难等问题长期困扰着这些企业。
实体经济发展离不开多种综合因素，但资金的作用是其他因素无法替代的。扶持实体经济，既是金融业打实根基，确保自身生存与发展的需要，也是金融改革的正确方向。2017年度，绍兴市的重大项目有696个，总投资6100亿，其中有379个属于实体经济项目。为了确保这些项目的顺利实施，绍兴市在申报国家专项建设基金和中央预算内资金，力争全年实际到位资金达305亿元以上的同时，还获得了本地多家商业银行的资金注入。
绍兴金融机构在服务实体经济时，不是眼光盯着老工业、老产品、老客户，而是目标放在市场认同度高、有内核动力和可持续发展潜力的企业。绍兴是全球纺织业的标杆，绍兴的纺织业目前正在迎合绿色化、个性化、功能化趋势，利用互联网和大数据，加大文化创意力度，不断做新做精做专做强产品。此前，绍兴某企业在推广“组合式定型机余热回收装置”产品时，因资金一时没着落而无法与某印染企业进行项目对接。建行绍兴分行获悉后马上派出人员赴实地开展调查，并根据企业的实际情况及时创新推出节能收益权质押授信业务，为其授信800万元。该企业负责人非常激动地说：“没想到节能收益也能进行质押，现在我随时可以启动项目，建行为我解决了燃眉之急。”
怎样更好地将有限资金用来支持实体经济，建行绍兴分行的做法是：与实体经济企业共生共荣。为此，该行成立以行长为组长的“规范业务经营、服务实体经济”活动领导小组，确定了具体活动细则，明确活动目标为满足实体经济有效需求，缓解实体企业融资困境，助推实体经济发展，并以此来增强自身在金融市场中的竞争力。与此同时，建行绍兴分行还以活动为载体，积极从产品服务、客户支持和信贷总量提升等方面推动实体经济发展。如嵊州宏达制衣有限公司亟需实现内销外贸并举扩张，但资金缺口较大，建行绍兴分行针对企业实际情况，积极跟进给予贷款700万元，帮助企业引进一批先进设备，将100万件低档针织服装生产能力替换为年280万件高档针织服装生产能力，帮助企业实现了转型升级。
二、为新兴产业崛起提供资金支持
早在2009 年12月，央行、银监会、证监会和保监会四部门就联合发布了《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，《意见》要求各家商业银行在大力研发金融创新产品的基础上，不断改革信贷管理制度，优化业务操作流程，为新兴产业提供更好的金融配套服务，以推动新兴产业的产业集群、技术集成和要素集约，使之成为各地新的经济增长点。新兴产业对于促进地方产业结构的调整与优化，加快当地经济转型升级步伐作用明显。我国经济发展进入新常态后，大力培育新兴产业成了各地经济转型升级的重头戏。新兴产业既有科技含量高的特点，又有风险大和市场需求不确定性等特征，但也有回报率高的优势。作为金融机构在提供资金支持之前，必须对具体企业与项目进行深入调研，然后再能作出决策。
发展新兴产业，重点是调整产业的规划、布局和结构。就绍兴市而言，当前是着手发展先进装备制造业和信息产业，培育龙头企业，通过扶持战略性新兴产业，促进绿色制造项目落户并推动传统优势产业的提升。像抓好柯桥区纺织印染产业转型目前已成为绍兴样板，这项举措是重点整治低小散企业，逐步淘汰落后产能。在加快培育新兴产业过程中，绍兴市把重点放在了新材料、高端装备、通用航空、节能环保、信息经济等领域，如袍江开发区，现有1900多家工业企业，是绍兴市本级实体经濟发展的主体，今年就通过精准招商确立了20个新兴产业项目。
资金支持是确保地方经济顺利转型的重要保证，对于金融机构来说，向新兴产业增加授权授信额度是一个比较可行的方法。为了支持新兴产业发展，抓好战略重点项目，建设银行绍兴分行最近又组建了由班子成员牵头营销的任务型团队，选取63个重点项目进行名单制管理，开展针对性营销，目前已落实申报项目类授信金额266.12亿，获批91.75亿元。全年投放政府类重点项目20个，金额19.85亿；签约待投放项目5个，金额26.89亿；已批复待签约项目3个，金额13.1亿。
实体经济进入转型期后，金融服务的客户主体也在相应地变化。同时，银行等金融机构也积累了庞大资产，需要寻找优秀客户拓展业务范围，实行经营的新突破。作为国有商业银行，建设银行绍兴分行主要通过转变发展方式，牢牢把住稳中求进、服务地方实体经济的宗旨，贴近市场和客户需求，积极创新产品，为绍兴的经济发展提供了新引擎。2016年，建设银行绍兴分行在扶持地方企业发展中，以“六型”客户和零售客户为重点，优化资产负债结构。龙盛、卧龙、万丰、新和成、水务集团等一批优质上市企业和国资控股企业业务得到有效拓增。全面完成小微企业“三个不低于”监管要求，全口径小微企业贷款119.25亿，较年初新增6.45亿；小微企业贷款户较年初新增259户；小微企业申贷获得率97.16%，较年初上升27.14%。笔者认为，金融机构对实体经济的支持，应该体现在资金的“输血”功能方面。但在保增长的同时，也要充分考虑防通胀和防风险。 三、为块状经济形成给予良好服务
块状经济也称为产业集群，是一种在特定区域中既有竞争与合作关系，又在地理上相对集中并有关联性的企业、供应商、服务商、金融机构等组成的群体。其在当地经济总量中的比重往往较大，像轻纺原料、袜业、五金、珍珠饰品、衬衫、领带、轴承、机械、厨具、电声、化工、医药、风机、伞业、照明等。这种以中小企业为主体的块状特色产业在绍兴经济的发展中占有舉足轻重的地位，突显出了商品小、市场大的产业格局和成本低、效益高的比较优势。这种块状经济已产生了企业小、协作大的集群效应和资本小、集聚大的群体规模效应。产业集群发展并形成自身特色，已成为绍兴经济发展的坚实基础和重要依托。区域性块状经济，社会化分工和专业化协作程度很高，集产供销研于一体，并使技术和资金等要素高度集聚，形成了产品的科技优势、价格优势、成本优势和市场竞争优势。
金融机构要不断改进服务手段，为地方块状经济发展提供良好服务。像绍兴市，块状经济特色明显，许多小微企业对地方经济发展的贡献率非常大。对此，金融机构要注重大中型企业、小微企业之间的产业链和利益链，形成由前者为后者做融资抵押担保的格局，有效缓解小微企业融资成本偏高和融资困难等问题。
绍兴的块状经济起源于乡镇企业和家庭工业，发展初期规模很小。上世纪九十年代后，绍兴在一村一品、一镇一业的基础上逐渐形成了中小企业联盟，使民营经济逐渐发展成为块状经济。这种经济形态通常分为四种类型。一是辐射型，主要体现为乡镇区域小板块；二是集散型，区域范围较大并以当地资源优势形成的块状；三是跟风型，即投资少、技术含量低的大众化产业；四是园区型，一般是通过当地政府部门招商引资引入的相关产业，这类块状经济，产业层次高、专业性强。截至目前，绍兴市已形成具有区域特色和较强竞争优势的块状经济38个，年销售规模达20亿元以上的超过20个，在50亿元以上的有10多个。
发展块状经济，除了财政鼓励外，更需要金融机构提供良好的服务。一是要想方设法降低客户的融资成本，实行信贷倾斜策略，如对产业集聚圈内成长性较好的企业实行利率优惠，或者有针对性地推出利率费用较低的产品；二是要不断完善信贷担保体系，发展并规范融资性担保行为；三是合理推出存货质押、应收账款融资、股权质押等业务，帮助当地企业以创业投资、风险投资、私募基金等渠道开展融资，增强企业的市场竞争力和产品占有率。笔者认为，服务地方块状经济发展应该成为商业银行的重点战略，对客户支持要做到融资和融智。前者是为客户提供高效、个性化的“融资”便利，后者是必须量身设计一揽子综合服务方案。
金融服务地方块状经济发展，立足点是必须大力支持企业的自主创新，重点在设备更新、技术开发、基础研究、产业升级等方面提供资金服务。摒弃之前只服务大企业和大项目的传统做法，主动解决为地方块状经济发展作出贡献的小微企业的融资难问题。在解决小微企业融资难问题过程中，金融机构可以利用政策空间实现利率市场化，缩小管制存贷款利率比例，通过风险评估，针对企业信用等实际情况，发放不同利率的贷款。
四、结语
金融机构要把自身当作现代产业来看待，追求发展效率与经营效益，在大力配合地方经济转型的同时，优化资源配置，积极引导传统产业升级和新兴产业崛起。当然，金融机构在扶持地方经济转型升级过程中如何寻求突破口，必须根据各地的实际和客户的具体情况，实行差异化和特色化操作。只有围绕地方经济的转型升级经常性地创新经营手段，在服务实体经济、强化金融保障的同时，不断提升金融工具扶持经济发展的实效性和精准化程度，才能努力造就金融与地方经济相互协调、相互支撑、相互促进、共同发展的局面。（作者单位为建设银行绍兴分行）
一、为实体经济发展解决燃眉之急
进入新世纪后，我国正在由制造业大国向制造业强国迈进，金融扶持的重点应该是实体经济。金融机构只有帮助企业做大做强做优，才能同时确保自身的健康发展。实体经济内涵很丰富，外延非常大，实际上涵盖了第一产业、第二产业和第三产业。进入工业化中后期时，实体经济的主体应该是制造业，当然还有服务业。央行行长周小川在《财经》杂志年会的主旨演讲时说过：“实体经济不仅包括实物，不能只强调物质的生产，也要包括服务”。如果金融脱离实体经济进行自我循环，资金脱离实体经济过度发展和膨胀，那么后果会非常严重，2008年由美国次贷危机引发的全球金融风暴就是一个惨痛的教训。
曾获1995年诺贝尔经济学奖的美国经济学家罗伯特·卢卡斯说过：金融业要发展，就必须及时满足实体经济的需求。实体经济需要金融业的扶持时，金融业就会自然而然地得到发展。我国中小企业是实体经济的重要组成部分，这些企业创造的产品及服务价值已占到GDP的60%左右，缴税占到税收总额的50%，同时还为社会提供了80%左右的就业岗位。然而，金融对这些企业的扶持力度却相对较弱，融资贵和融资难等问题长期困扰着这些企业。
实体经济发展离不开多种综合因素，但资金的作用是其他因素无法替代的。扶持实体经济，既是金融业打实根基，确保自身生存与发展的需要，也是金融改革的正确方向。2017年度，绍兴市的重大项目有696个，总投资6100亿，其中有379个属于实体经济项目。为了确保这些项目的顺利实施，绍兴市在申报国家专项建设基金和中央预算内资金，力争全年实际到位资金达305亿元以上的同时，还获得了本地多家商业银行的资金注入。
绍兴金融机构在服务实体经济时，不是眼光盯着老工业、老产品、老客户，而是目标放在市场认同度高、有内核动力和可持续发展潜力的企业。绍兴是全球纺织业的标杆，绍兴的纺织业目前正在迎合绿色化、个性化、功能化趋势，利用互联网和大数据，加大文化创意力度，不断做新做精做专做强产品。此前，绍兴某企业在推广“组合式定型机余热回收装置”产品时，因资金一时没着落而无法与某印染企业进行项目对接。建行绍兴分行获悉后马上派出人员赴实地开展调查，并根据企业的实际情况及时创新推出节能收益权质押授信业务，为其授信800万元。该企业负责人非常激动地说：“没想到节能收益也能进行质押，现在我随时可以启动项目，建行为我解决了燃眉之急。”
怎样更好地将有限资金用来支持实体经济，建行绍兴分行的做法是：与实体经济企业共生共荣。为此，该行成立以行长为组长的“规范业务经营、服务实体经济”活动领导小组，确定了具体活动细则，明确活动目标为满足实体经济有效需求，缓解实体企业融资困境，助推实体经济发展，并以此来增强自身在金融市场中的竞争力。与此同时，建行绍兴分行还以活动为载体，积极从产品服务、客户支持和信贷总量提升等方面推动实体经济发展。如嵊州宏达制衣有限公司亟需实现内销外贸并举扩张，但资金缺口较大，建行绍兴分行针对企业实际情况，积极跟进给予贷款700万元，帮助企业引进一批先进设备，将100万件低档针织服装生产能力替换为年280万件高档针织服装生产能力，帮助企业实现了转型升级。
二、为新兴产业崛起提供资金支持
早在2009 年12月，央行、银监会、证监会和保监会四部门就联合发布了《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，《意见》要求各家商业银行在大力研发金融创新产品的基础上，不断改革信贷管理制度，优化业务操作流程，为新兴产业提供更好的金融配套服务，以推动新兴产业的产业集群、技术集成和要素集约，使之成为各地新的经济增长点。新兴产业对于促进地方产业结构的调整与优化，加快当地经济转型升级步伐作用明显。我国经济发展进入新常态后，大力培育新兴产业成了各地经济转型升级的重头戏。新兴产业既有科技含量高的特点，又有风险大和市场需求不确定性等特征，但也有回报率高的优势。作为金融机构在提供资金支持之前，必须对具体企业与项目进行深入调研，然后再能作出决策。
发展新兴产业，重点是调整产业的规划、布局和结构。就绍兴市而言，当前是着手发展先进装备制造业和信息产业，培育龙头企业，通过扶持战略性新兴产业，促进绿色制造项目落户并推动传统优势产业的提升。像抓好柯桥区纺织印染产业转型目前已成为绍兴样板，这项举措是重点整治低小散企业，逐步淘汰落后产能。在加快培育新兴产业过程中，绍兴市把重点放在了新材料、高端装备、通用航空、节能环保、信息经济等领域，如袍江开发区，现有1900多家工业企业，是绍兴市本级实体经濟发展的主体，今年就通过精准招商确立了20个新兴产业项目。
资金支持是确保地方经济顺利转型的重要保证，对于金融机构来说，向新兴产业增加授权授信额度是一个比较可行的方法。为了支持新兴产业发展，抓好战略重点项目，建设银行绍兴分行最近又组建了由班子成员牵头营销的任务型团队，选取63个重点项目进行名单制管理，开展针对性营销，目前已落实申报项目类授信金额266.12亿，获批91.75亿元。全年投放政府类重点项目20个，金额19.85亿；签约待投放项目5个，金额26.89亿；已批复待签约项目3个，金额13.1亿。
实体经济进入转型期后，金融服务的客户主体也在相应地变化。同时，银行等金融机构也积累了庞大资产，需要寻找优秀客户拓展业务范围，实行经营的新突破。作为国有商业银行，建设银行绍兴分行主要通过转变发展方式，牢牢把住稳中求进、服务地方实体经济的宗旨，贴近市场和客户需求，积极创新产品，为绍兴的经济发展提供了新引擎。2016年，建设银行绍兴分行在扶持地方企业发展中，以“六型”客户和零售客户为重点，优化资产负债结构。龙盛、卧龙、万丰、新和成、水务集团等一批优质上市企业和国资控股企业业务得到有效拓增。全面完成小微企业“三个不低于”监管要求，全口径小微企业贷款119.25亿，较年初新增6.45亿；小微企业贷款户较年初新增259户；小微企业申贷获得率97.16%，较年初上升27.14%。笔者认为，金融机构对实体经济的支持，应该体现在资金的“输血”功能方面。但在保增长的同时，也要充分考虑防通胀和防风险。 三、为块状经济形成给予良好服务
块状经济也称为产业集群，是一种在特定区域中既有竞争与合作关系，又在地理上相对集中并有关联性的企业、供应商、服务商、金融机构等组成的群体。其在当地经济总量中的比重往往较大，像轻纺原料、袜业、五金、珍珠饰品、衬衫、领带、轴承、机械、厨具、电声、化工、医药、风机、伞业、照明等。这种以中小企业为主体的块状特色产业在绍兴经济的发展中占有舉足轻重的地位，突显出了商品小、市场大的产业格局和成本低、效益高的比较优势。这种块状经济已产生了企业小、协作大的集群效应和资本小、集聚大的群体规模效应。产业集群发展并形成自身特色，已成为绍兴经济发展的坚实基础和重要依托。区域性块状经济，社会化分工和专业化协作程度很高，集产供销研于一体，并使技术和资金等要素高度集聚，形成了产品的科技优势、价格优势、成本优势和市场竞争优势。
金融机构要不断改进服务手段，为地方块状经济发展提供良好服务。像绍兴市，块状经济特色明显，许多小微企业对地方经济发展的贡献率非常大。对此，金融机构要注重大中型企业、小微企业之间的产业链和利益链，形成由前者为后者做融资抵押担保的格局，有效缓解小微企业融资成本偏高和融资困难等问题。
绍兴的块状经济起源于乡镇企业和家庭工业，发展初期规模很小。上世纪九十年代后，绍兴在一村一品、一镇一业的基础上逐渐形成了中小企业联盟，使民营经济逐渐发展成为块状经济。这种经济形态通常分为四种类型。一是辐射型，主要体现为乡镇区域小板块；二是集散型，区域范围较大并以当地资源优势形成的块状；三是跟风型，即投资少、技术含量低的大众化产业；四是园区型，一般是通过当地政府部门招商引资引入的相关产业，这类块状经济，产业层次高、专业性强。截至目前，绍兴市已形成具有区域特色和较强竞争优势的块状经济38个，年销售规模达20亿元以上的超过20个，在50亿元以上的有10多个。
发展块状经济，除了财政鼓励外，更需要金融机构提供良好的服务。一是要想方设法降低客户的融资成本，实行信贷倾斜策略，如对产业集聚圈内成长性较好的企业实行利率优惠，或者有针对性地推出利率费用较低的产品；二是要不断完善信贷担保体系，发展并规范融资性担保行为；三是合理推出存货质押、应收账款融资、股权质押等业务，帮助当地企业以创业投资、风险投资、私募基金等渠道开展融资，增强企业的市场竞争力和产品占有率。笔者认为，服务地方块状经济发展应该成为商业银行的重点战略，对客户支持要做到融资和融智。前者是为客户提供高效、个性化的“融资”便利，后者是必须量身设计一揽子综合服务方案。
金融服务地方块状经济发展，立足点是必须大力支持企业的自主创新，重点在设备更新、技术开发、基础研究、产业升级等方面提供资金服务。摒弃之前只服务大企业和大项目的传统做法，主动解决为地方块状经济发展作出贡献的小微企业的融资难问题。在解决小微企业融资难问题过程中，金融机构可以利用政策空间实现利率市场化，缩小管制存贷款利率比例，通过风险评估，针对企业信用等实际情况，发放不同利率的贷款。
四、结语
金融机构要把自身当作现代产业来看待，追求发展效率与经营效益，在大力配合地方经济转型的同时，优化资源配置，积极引导传统产业升级和新兴产业崛起。当然，金融机构在扶持地方经济转型升级过程中如何寻求突破口，必须根据各地的实际和客户的具体情况，实行差异化和特色化操作。只有围绕地方经济的转型升级经常性地创新经营手段，在服务实体经济、强化金融保障的同时，不断提升金融工具扶持经济发展的实效性和精准化程度，才能努力造就金融与地方经济相互协调、相互支撑、相互促进、共同发展的局面。（作者单位为建设银行绍兴分行）