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在关于担保行业的采访中,我们约访了河南邦成投资担保有限公司董事长李文凡,他从担保公司的发展阶段和担保公司应该遵循的价值观等方面做了解析。
前世今生
商业2.0豫商:回顾担保行业的历史,它会经历了几个发展时期?
李文凡:有6个时期。目前正在经历第4个时期。
每个时期我粗略做一个断代。第一阶段是市场萌芽期(2001年～2003年),这个时候,虽说有银行,但是担保公司这个业态还不存在,一些先知先觉的金融界从业人士,从为解决中小企业融资服务这样的市场需求出发,觉得做一个担保公司,这个市场会很有潜力。那时很多担保公司都在探索,我们考察了江浙,东北,山东的金融模式,同时对国外的金融形势也做了调查,发现原来金融业发展完善的地区,不仅仅只有银行,还有其他一些金融业态,这种业态在美国叫贷款公司,在中国香港叫做财经行销公司,在新加坡叫做金融公司,都不叫做银行,但是都起到了为中小企业融资的作用。我们在其间学到了很多东西。
第二阶段是行业开拓期(2003年～2007年),这个时候,一些担保公司经过对国内各种民间金融模式的考察和研究,认识到,除了一方面为银行提供好服务,另一方面进行民间借贷业务,应该是比较现实的符合中国国情的金融发展模式。
他们经过积极探索,开拓了民间借贷的模式,后来不断地丰富完善,得到了社会的认可,规范化合法化的投资担保机构通过合法化的担保平台,解决了中小企业融资难。此前,中国没有这样正规合法的金融模式。
第三个阶段是蓬勃发展期(2007年～2009年),在实践和运行中,一大批有志于为中小企业融资的人士进入这个行业, 2007年郑州市有几十家担保公司,到2009年就达到上百家,行业呈现了蓬勃发展的现象。
第五个阶段是治理整顿期(2011年～2013年),实际上,国家已经开始整顿,七部委出台《办法》就是一个标志,整顿应该是需要两三年时间才能到位。
第六个阶段我们预测是担保行业健康的发展期。任何的行业如果不经过治理,这个行业就不是一个健康和成熟的行业,就像一棵果树不经过剪枝和修理就结不出甜的果实一样。相信2013年以后,通过正常的治理,担保行业会达到正常。
商业2.0豫商:目前担保公司数量剧增,呈现出一种空前繁荣的现象,你怎么看待目前担保行业的竞争格局?
李文凡:一花独放不是春,百花齐放春满园。现在担保公司在郑州有几百家,全省上千家,形成了一个行业,创造了一个市场也带动了一个市场。有市场就有竞争。
目前,担保行业的竞争格局已经形成,总的来说有两个方面,一是规范化的竞争层面,主要体现在先成立的担保公司之间。还有一种是不规范层面的竞争,主要是一些新生的担保公司,对他们来说,市场被分割得已经差不多了,要想拥有新客户,有些人就会采用一些不规范竞争的行为,做一些风险比较高的项目。其实担保公司并不比绣花简单,高利润也意味着高风险。
担公共价值观
商业2.0豫商:对于消费者来说,会不会被这些操作不规范的担保公司的高利率所诱惑?
李文凡:作为消费者来说,都会做出选择。然而投资者也会受到高收益的迷惑,正如同“鱼见饵而不见钩。”看到了高利率而没有看到背后的风险。这关乎人们的心态。我们总结出:投资人,刀口舔血。融资者,饮鸩止渴。
商业2.0豫商:在你看来,担保行业应该遵守什么样的价值观?
李文凡:守信用,负责任。要将它渗透在你的思想中,融化在你的血液里。
商业2.0豫商:七部委下发了《办法》,我们听到最多的声音是担保行业的洗牌,担保行业该如何洗牌后占到头筹?
李文凡:从政府来说,既看到了这个行业对社会健康积极的作用,另一方面,也看到了问题,政府是要通过《办法》,加大对行业的管理力度,加大对行业的处罚力度,这是政府的层面。
再从市场淘汰来说,客户是用“脚”来投票的,郑州市这个市场容不下几百家担保公司来盈利,所以说,都正常发展的情况下,你做其他的,做非法经营的,铤而走险一定会走向衰亡。
商业2.0豫商:你觉得担保公司在面临洗牌时如何有所突破?
李文凡:担保公司的经营,不是一个单纯的经营行为,要过五关才能做好,1.客户信任关。这是企业发展的第一步。2.业务规模关。客户信任之后还要让企业的业务上规模;3.信贷风险关。必须做好风险管控;4.人才团队关。5思想文化观。
这5关是环环相扣的。担保行业的发展必须过这五关,经不起这五关就成立不了。
练实力出奇招
商业2.0豫商:目前的担保公司,鱼龙混杂,非法集资,很多公司打政策的擦边球,在你看来,非法集资和民间借贷的区别在哪里?
李文凡:1.一对一。2.不经手钱。3.不做高利贷。这就是担保公司借贷业务和非法集资的区别。
商业2.0豫商:邦成如何规范自己进行风险管控?
李文凡:担保行业要首先做好自己的工作,自己练好内功才行。我们讲求“两个耐”、“三个坚”。
“两个耐” 就是要耐得住诱惑,耐得住寂寞。这个行业有很大的利益诱惑,要努力将之挡在门外;当形势不太好的时候,不要失落,做好积累,形势好的时候不要忘形,要按照自己的步调走。
“三个坚”:第一个是坚信企业文化,帮助他人,成就自己。第二,坚守底线,即坚持经营的底线,不做非法集资,不做高风险的项目。第三,坚持融资担保的主业。只有专业专注,才能成为专家。
商业2.0豫商:除了行业竞争,人才竞争,担保行业是否也将进入一个品牌时代?
李文凡:目前的担保行业确实正步入品牌竞争时代。品牌实际上代表了价值,只有对它非常了解,才能知其道,用其妙。品牌的背后是品质,品质的背后是文化,
我们一直坚持两点,第一,一个企业存在的第一价值是为客户,为社会提供服务。第二,盈利仅仅是担保公司的副产品。
所以做这个行业,最应该坚持自己的文化,这样才能成就自己的品牌。
前世今生
商业2.0豫商:回顾担保行业的历史,它会经历了几个发展时期?
李文凡:有6个时期。目前正在经历第4个时期。
每个时期我粗略做一个断代。第一阶段是市场萌芽期(2001年～2003年),这个时候,虽说有银行,但是担保公司这个业态还不存在,一些先知先觉的金融界从业人士,从为解决中小企业融资服务这样的市场需求出发,觉得做一个担保公司,这个市场会很有潜力。那时很多担保公司都在探索,我们考察了江浙,东北,山东的金融模式,同时对国外的金融形势也做了调查,发现原来金融业发展完善的地区,不仅仅只有银行,还有其他一些金融业态,这种业态在美国叫贷款公司,在中国香港叫做财经行销公司,在新加坡叫做金融公司,都不叫做银行,但是都起到了为中小企业融资的作用。我们在其间学到了很多东西。
第二阶段是行业开拓期(2003年～2007年),这个时候,一些担保公司经过对国内各种民间金融模式的考察和研究,认识到,除了一方面为银行提供好服务,另一方面进行民间借贷业务,应该是比较现实的符合中国国情的金融发展模式。
他们经过积极探索,开拓了民间借贷的模式,后来不断地丰富完善,得到了社会的认可,规范化合法化的投资担保机构通过合法化的担保平台,解决了中小企业融资难。此前,中国没有这样正规合法的金融模式。
第三个阶段是蓬勃发展期(2007年～2009年),在实践和运行中,一大批有志于为中小企业融资的人士进入这个行业, 2007年郑州市有几十家担保公司,到2009年就达到上百家,行业呈现了蓬勃发展的现象。
第五个阶段是治理整顿期(2011年～2013年),实际上,国家已经开始整顿,七部委出台《办法》就是一个标志,整顿应该是需要两三年时间才能到位。
第六个阶段我们预测是担保行业健康的发展期。任何的行业如果不经过治理,这个行业就不是一个健康和成熟的行业,就像一棵果树不经过剪枝和修理就结不出甜的果实一样。相信2013年以后,通过正常的治理,担保行业会达到正常。
商业2.0豫商:目前担保公司数量剧增,呈现出一种空前繁荣的现象,你怎么看待目前担保行业的竞争格局?
李文凡:一花独放不是春,百花齐放春满园。现在担保公司在郑州有几百家,全省上千家,形成了一个行业,创造了一个市场也带动了一个市场。有市场就有竞争。
目前,担保行业的竞争格局已经形成,总的来说有两个方面,一是规范化的竞争层面,主要体现在先成立的担保公司之间。还有一种是不规范层面的竞争,主要是一些新生的担保公司,对他们来说,市场被分割得已经差不多了,要想拥有新客户,有些人就会采用一些不规范竞争的行为,做一些风险比较高的项目。其实担保公司并不比绣花简单,高利润也意味着高风险。
担公共价值观
商业2.0豫商:对于消费者来说,会不会被这些操作不规范的担保公司的高利率所诱惑?
李文凡:作为消费者来说,都会做出选择。然而投资者也会受到高收益的迷惑,正如同“鱼见饵而不见钩。”看到了高利率而没有看到背后的风险。这关乎人们的心态。我们总结出:投资人,刀口舔血。融资者,饮鸩止渴。
商业2.0豫商:在你看来,担保行业应该遵守什么样的价值观?
李文凡:守信用,负责任。要将它渗透在你的思想中,融化在你的血液里。
商业2.0豫商:七部委下发了《办法》,我们听到最多的声音是担保行业的洗牌,担保行业该如何洗牌后占到头筹?
李文凡:从政府来说,既看到了这个行业对社会健康积极的作用,另一方面,也看到了问题,政府是要通过《办法》,加大对行业的管理力度,加大对行业的处罚力度,这是政府的层面。
再从市场淘汰来说,客户是用“脚”来投票的,郑州市这个市场容不下几百家担保公司来盈利,所以说,都正常发展的情况下,你做其他的,做非法经营的,铤而走险一定会走向衰亡。
商业2.0豫商:你觉得担保公司在面临洗牌时如何有所突破?
李文凡:担保公司的经营,不是一个单纯的经营行为,要过五关才能做好,1.客户信任关。这是企业发展的第一步。2.业务规模关。客户信任之后还要让企业的业务上规模;3.信贷风险关。必须做好风险管控;4.人才团队关。5思想文化观。
这5关是环环相扣的。担保行业的发展必须过这五关,经不起这五关就成立不了。
练实力出奇招
商业2.0豫商:目前的担保公司,鱼龙混杂,非法集资,很多公司打政策的擦边球,在你看来,非法集资和民间借贷的区别在哪里?
李文凡:1.一对一。2.不经手钱。3.不做高利贷。这就是担保公司借贷业务和非法集资的区别。
商业2.0豫商:邦成如何规范自己进行风险管控?
李文凡:担保行业要首先做好自己的工作,自己练好内功才行。我们讲求“两个耐”、“三个坚”。
“两个耐” 就是要耐得住诱惑,耐得住寂寞。这个行业有很大的利益诱惑,要努力将之挡在门外;当形势不太好的时候,不要失落,做好积累,形势好的时候不要忘形,要按照自己的步调走。
“三个坚”:第一个是坚信企业文化,帮助他人,成就自己。第二,坚守底线,即坚持经营的底线,不做非法集资,不做高风险的项目。第三,坚持融资担保的主业。只有专业专注,才能成为专家。
商业2.0豫商:除了行业竞争,人才竞争,担保行业是否也将进入一个品牌时代?
李文凡:目前的担保行业确实正步入品牌竞争时代。品牌实际上代表了价值,只有对它非常了解,才能知其道,用其妙。品牌的背后是品质,品质的背后是文化,
我们一直坚持两点,第一,一个企业存在的第一价值是为客户,为社会提供服务。第二,盈利仅仅是担保公司的副产品。
所以做这个行业,最应该坚持自己的文化,这样才能成就自己的品牌。