一、基层农行客户结构主要存在的问题
　　
　　一是客户多而分散。由于农行网点分布的多而广，给这些低收入的农民带来了很多方便，也同时给农行带来了多而散的客户群。二是单户存款余额小。在国有银行向商业银行转变的过程中，以前所遗留的业务，如代理小额收费、代理小企业发放工资等，必然造成单户存款余额小的问题。三是中高端潜力型客户少。由于客户多而导致农行长时间排长队，熙熙攘攘的人群聚在營业场所，嘈杂的环境给中高端潜力型客户带来了厌烦与不便，使之逐渐流向其他商业银行。
　　
　　二、对策
　　
　　1.增加自助设备，进行合理的分流。在各网点都安装取款机与存款机以及转账机，并配备大堂经理做好引导工作。
　　2.提高手续费、汇款费，实行小客户自然分流。还可以通过设置专门汇款窗口，小额存折存取款窗口，给优良客户开立窗口，通过多种措施使小额客户分流到其他商业银行和农村合作银行。
　　3.给优良客户提供尽可能的方便及优惠。在各个网点给中端客户设置贵宾窗口，给高端客户设置特约贵宾室，同时给这些优良客户办理各类免手续费金银卡，给他们带来一定的方便，来吸引更多的优良客户。
　　(作者单位：农行温岭市支行 浙江温岭 317500)
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