在银行业务当中，负债业务是其中的重要部分，不但对银行资产活动形成重要的影响，同时也与公众之间有着十分密切的关联，无论是微观经济活动还是宏观经济活动都与负债业务有着一定的关联。因此在银行经营过程中，负债业务是其中一项重要的基础内容。新冠疫情的暴发对银行的业务发展造成明显的影响，在这样的情况下银行该如何做好负债营销是本文主要研究的问题。希望通过本文，能够为银行负债业务的开展提供一些参考和帮助。
　　银行负债营销发展现状分析
　　20世纪80年代以后，随着金融改革创新和竞争逐渐激烈，银行负债管理就已经进入到了营销阶段，银行负债营销已经不再局限于资金，而是将更多的注意力放在了服务上，从而打造出了更多种类型的金融产品，进而提供给了人们多样化的服务，具体的内容可以总结为以下几个方面：首先，在进行银行负债营销当中，需要树立客户之上的理念，将客户利益作为服务的根本。银行的主要工作就是做好利益的合理配置和调节，为各方客户建立联系，从而提供给客户们所需要的服务，这是银行负债营销的根本所在。其次，每个客户都可能有不同的需求，银行在进行负债营销是应做好前期分析和市场细分，根据客户的职业和文化程度等方面特征来进行需求的分层，以此来实现对市场的预测，从而对产品进行设计，这也是银行负债营销的基本精神。第三，金融产品的实质是对资金的运筹，利用其他形式的服务或者商品来进行包装。最后，产品营销需要通过信息的传递和加工，主要传播的信息内容包括了广告、服务和公共关系等方面，而营销的方法则包括了委托代理、提高接待、直接拜访和广告宣传等等。最后，将负债作为一种金融产品，应将其与银行资产之间建立联系，从负债的层面上来看，应合理利用投资或贷款方式来预期进行配合，从而更好的实现资金的吸收。
　　总而言之，银行负债营销应将市场观念融入其中，明确客户需要的是什么以及怎样将产品或者服务告知给客户，这充分说明了当前金融行业正在向着多样化和复合化的方向进行发展。
　　疫情防控期间的银行负债营销技巧
　　与客户之间保持联系。银行负债营销的服务主要目标是客户，想要更好的对营销服务进行改进，就需要加强和客户之间的联系，在与客户建立联系的过程中，需要对多方面因素给予关注，例如信息是否可靠、是否能够建立信任、信息传递的方式、客户团体的规模、空间约束情况、采用媒介的有效性以及语言或者非语言的暗示等。通过大量的经验我们能够了解到，在银行负债营销的过程中，想要获得好的成绩，就必须注意和客户之间保持联系，并做好相关的后续服务和延伸服务等，通过这个过程来提升业务关系的牢固性，实现服务水平的提升。另外，也要注意对营销人员的培训和对营销任务的明确，并给予他们相应的技术帮助和信息支持，这样才能够获得更好的营销效果。
　　对客户群体进行细分。在疫情防控期间，很多商户不但难以赚钱，并且会积压大量货物，从而形成了严重的损失。很多商户的囤货资金需要通过金融贷款来进行垫付，从而造成了一定的现金流压力，在这样的情况下，银行的负债营銷应对用户群体进行细致的分析，真正做到了解客户的需求，并要让客户能够了解银行能够提供哪些服务和产品，可采用间接或者直接的方式来将信息提供给客户，保持银行和客户之间的沟通，合理采用营销的技巧和方法，从而激发客户的购买欲望，扩大银行的市场份额，从而为他们提供更加具有针对性的服务。例如一些客户的孩子停课在家，这时可为他们提供免费打印的服务，对于一些返乡客户可以为他们提供线上的服务，并介绍给他们一些金融产品，让他们能够缓解疫情期间的收入问题，对于一些商户应主要提供一些现金流方面的产品，对他们的周转需求进行解决。
　　积极进行产品创新。存款是银行的重要负债业务，也是银行发展的重要基础，更是行业内部竞争的焦点，银行负债营销技巧既是竞争中的重要需求，又是银行稳步发展的需要。银行同样也是企业，所以需要积极的面向市场，建立竞争意识，吸引竞争对手的客户，抓住机遇来对自身的负债营销对象进行扩大。同时，要对营销产品进行重新的包装和组合，其主要的目的是为了更好地满足客户需求，因为客户的需求是在不断变化的，所以创新和包装的过程不可能一次性就获得好的效果，而是需要银行方面不断的进行市场分析，并且要不断地进行产品的包装和重新组合，从而满足不同客户的需求。
　　本文首先对于银行负债营销发展现状进行分析，并以此为着手点，来对于疫情防控期间的银行负债营销技巧进行研究，希望通过本文，能够为疫情防控期间的银行负债营销活动开展提供一些参考和帮助。
　　（齐商银行股份有限公司）