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摘要:入世后,我国国际贸易迅速发展,国际贸易融资也发展迅速。国际贸易融资的发展影响着我国国际贸易的进一步发展,但其对于我国的中小企业而言,显然起不到应有的推动促进作用。本文分析了中小企业在国际贸易融资中存在的一些问题及遇到的困难,并就此提出相关对策。
关键词:国际贸易融资 中小企业
国际贸易融资即一种围绕国际贸易结算各个环节开展的资金及信用融通活动。它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务,在方便国际贸易的同时,又能促进商业银行自身业务拓展。虽然国际贸易融资有如此多的优点,但由于我国中小企业存在诸多问题,致使它们在申请国际贸易融资过程中困难重重。
一、中小企业在国际贸易融资中存在的问题及遇到的困难
(一)担保条件难以达到商业银行要求
首先,中小企业数量众多、良莠不齐,多数商业银行不愿为中小企业承担担保风险。其次,中小企业很难提供适当的及足量的抵质押方式,多数中小企业的土地属于非有偿占用,缺乏作为抵押的条件和可供质押的凭证。这些中小企业的机器设备虽可用于抵押,但存在抵押率低、费用高、手续烦琐、不符合贸易融资方便快捷特点等问题。在担保没有落实的情况之下,银行是无法为其提供融资额度的。中小企业为了解决因资金短缺而需承担的担保问题,几家企业之间常常互相担保,但是这样企业不仅担保能力有限,而且企业的长期经营也可能会因此受到影响。
(二)操作环节和审批程序繁琐
由于国际金融形势不够稳定,以及部分信用证发生垫款等问题,一些银行业务人员认为国际贸易融资业务风险高于流动资金贷款风险。他们认为贸易融资涉及范围广、业务规则要遵守国际惯例,所以业务风险很难把握。出于对风险因素的考虑,银行往往对贸易融资贷款制订许多限制条款。而且银行普遍缺乏各种融资形式的严格标准,业务操作流程不够规范,随意性很大,导致中小企业在申请贸易融资时遇到的困难比申请普通流动资金贷款时更多。且银行又缺乏中小企业明细的信息资料,难以全面准确地了解及分析该企业的实际经济及经营情况。繁琐的审批环节,复杂的经办手续及很长的操作时间,使企业在办理业务时遇到了很大困难。
(三)中小企业国际贸易融资授信困难
现阶段,我国中小企业的融资手段及工具还没有达到规范和稳定的要求。银行鉴于风险考虑,一般不愿对中小企业提供综合授信,往往实行业务分批审批。这样就延误了时间,使中小企业贻误了商机。另外,由于需要逐笔落实担保等一系列问题,企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任,营销意识薄弱,“惜贷”、“怕贷”时常发生。这样,中小出口企业的授信需求难以得到满足,在某种程度上限制了企业的发展。
(四)中小企业对贸易融资产品了解程度不高
由于我国进行对外贸易业务的中小企业多是由内销企业转变而成,因此员工素质普遍较低,企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下,多数中小企业不能很好地结合本企业的实际情况,选择适合于本企业的融资产品。加之银行与企业之间缺乏沟通,使企业对各类融资产品更加无法灵活运用。这样便提高了企业的经营成本,丧失了业务先机,造成企业发展被动。
二、中小企业对国际贸易融资对策
(一)改变及拓宽企业直接融资渠道
第一,政府建立直接的支持机构,促进外贸中小企业发展。第二,企业发行股票,筹集资金。允许各类条件成熟的中小企业,特别是鼓励高新技术企业到股票市场进行直接融资,获取资金。第三,组建风险投资基金。第四,鼓励企业集团和科研机构与中小企业链接。第五,发行企业债券。
(二)完善中小企业间接融资体系
第一,国家应出台相关政策措施,建立促进中小企业发展的政策性银行。第二,各地政府应鼓励地方性商业银行以对当地中小企业的服务为重点。地方性商业银行应主动帮扶中小企业,特别是中小科技企业,两者相互促进,相互发展。第三,建立为中小企业服务的信贷担保机构。可以成立由国家财政机构、金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金,直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理,鼓励企业集团为其关联的中小企业提供担保,成立专门为中小企业服务的机构,为其提供担保服务。
(三)充分利用新的金融工具满足实际需求
第一,企业要加强对相关人员培训,使其了解银行的贸易融资产品及其各类金融产品的特点和适用情况。第二,银行要适时向企业推介合适的业务品种,发挥理财顾问作用,给予企业一定指导。第三,银行要积极创新金融服务,如打包贷款业务,而不只局限于信用证业务项下。将其逐步拓展到托收和出口发票融资,进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证、国际保理等业务,以更大程度满足中小企业多方面的融资需求。
(四)建立适合于中小企业的信用评估体系
相关部门应制定信用评估评级,科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点,制订适合于中小企业特点的信用评估办法。建立中小企业信息库,收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等,完善中小企业信息。
参考文献:
[1]张耀麟,银行进出口贸易融资[M],北京:中国金融出版社,2000
[2]徐芳,民营中小企业融资障碍浅探[J],今日科苑,2008(2),138
[3]徐朝科,中小企业融资的国际比较与启示[J],中共成都市委党校学报,2005(4),35-36
[4]李鉴君、徐向东,我国中小企业融资的现状、问题及对策[J],会计之友,2008(5),31-33
(责任编辑:曲琳)
关键词:国际贸易融资 中小企业
国际贸易融资即一种围绕国际贸易结算各个环节开展的资金及信用融通活动。它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务,在方便国际贸易的同时,又能促进商业银行自身业务拓展。虽然国际贸易融资有如此多的优点,但由于我国中小企业存在诸多问题,致使它们在申请国际贸易融资过程中困难重重。
一、中小企业在国际贸易融资中存在的问题及遇到的困难
(一)担保条件难以达到商业银行要求
首先,中小企业数量众多、良莠不齐,多数商业银行不愿为中小企业承担担保风险。其次,中小企业很难提供适当的及足量的抵质押方式,多数中小企业的土地属于非有偿占用,缺乏作为抵押的条件和可供质押的凭证。这些中小企业的机器设备虽可用于抵押,但存在抵押率低、费用高、手续烦琐、不符合贸易融资方便快捷特点等问题。在担保没有落实的情况之下,银行是无法为其提供融资额度的。中小企业为了解决因资金短缺而需承担的担保问题,几家企业之间常常互相担保,但是这样企业不仅担保能力有限,而且企业的长期经营也可能会因此受到影响。
(二)操作环节和审批程序繁琐
由于国际金融形势不够稳定,以及部分信用证发生垫款等问题,一些银行业务人员认为国际贸易融资业务风险高于流动资金贷款风险。他们认为贸易融资涉及范围广、业务规则要遵守国际惯例,所以业务风险很难把握。出于对风险因素的考虑,银行往往对贸易融资贷款制订许多限制条款。而且银行普遍缺乏各种融资形式的严格标准,业务操作流程不够规范,随意性很大,导致中小企业在申请贸易融资时遇到的困难比申请普通流动资金贷款时更多。且银行又缺乏中小企业明细的信息资料,难以全面准确地了解及分析该企业的实际经济及经营情况。繁琐的审批环节,复杂的经办手续及很长的操作时间,使企业在办理业务时遇到了很大困难。
(三)中小企业国际贸易融资授信困难
现阶段,我国中小企业的融资手段及工具还没有达到规范和稳定的要求。银行鉴于风险考虑,一般不愿对中小企业提供综合授信,往往实行业务分批审批。这样就延误了时间,使中小企业贻误了商机。另外,由于需要逐笔落实担保等一系列问题,企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任,营销意识薄弱,“惜贷”、“怕贷”时常发生。这样,中小出口企业的授信需求难以得到满足,在某种程度上限制了企业的发展。
(四)中小企业对贸易融资产品了解程度不高
由于我国进行对外贸易业务的中小企业多是由内销企业转变而成,因此员工素质普遍较低,企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下,多数中小企业不能很好地结合本企业的实际情况,选择适合于本企业的融资产品。加之银行与企业之间缺乏沟通,使企业对各类融资产品更加无法灵活运用。这样便提高了企业的经营成本,丧失了业务先机,造成企业发展被动。
二、中小企业对国际贸易融资对策
(一)改变及拓宽企业直接融资渠道
第一,政府建立直接的支持机构,促进外贸中小企业发展。第二,企业发行股票,筹集资金。允许各类条件成熟的中小企业,特别是鼓励高新技术企业到股票市场进行直接融资,获取资金。第三,组建风险投资基金。第四,鼓励企业集团和科研机构与中小企业链接。第五,发行企业债券。
(二)完善中小企业间接融资体系
第一,国家应出台相关政策措施,建立促进中小企业发展的政策性银行。第二,各地政府应鼓励地方性商业银行以对当地中小企业的服务为重点。地方性商业银行应主动帮扶中小企业,特别是中小科技企业,两者相互促进,相互发展。第三,建立为中小企业服务的信贷担保机构。可以成立由国家财政机构、金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金,直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理,鼓励企业集团为其关联的中小企业提供担保,成立专门为中小企业服务的机构,为其提供担保服务。
(三)充分利用新的金融工具满足实际需求
第一,企业要加强对相关人员培训,使其了解银行的贸易融资产品及其各类金融产品的特点和适用情况。第二,银行要适时向企业推介合适的业务品种,发挥理财顾问作用,给予企业一定指导。第三,银行要积极创新金融服务,如打包贷款业务,而不只局限于信用证业务项下。将其逐步拓展到托收和出口发票融资,进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证、国际保理等业务,以更大程度满足中小企业多方面的融资需求。
(四)建立适合于中小企业的信用评估体系
相关部门应制定信用评估评级,科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点,制订适合于中小企业特点的信用评估办法。建立中小企业信息库,收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等,完善中小企业信息。
参考文献:
[1]张耀麟,银行进出口贸易融资[M],北京:中国金融出版社,2000
[2]徐芳,民营中小企业融资障碍浅探[J],今日科苑,2008(2),138
[3]徐朝科,中小企业融资的国际比较与启示[J],中共成都市委党校学报,2005(4),35-36
[4]李鉴君、徐向东,我国中小企业融资的现状、问题及对策[J],会计之友,2008(5),31-33
(责任编辑:曲琳)