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我们希望通过严格的防范体系，让每一位消费者都是零风险消费的，同时透明消费的，这不仅仅可以减少“睡眠卡”，更重要的是给消费者带来便利。信用卡消费零风险将是最好的品牌，因为这是让利于民，让消费者得到最多的实惠，我认为比大量的广告投放更有意义。
让别人消费并不难，难的是如何引导消费者并且做到透明消费，将风险降到最低，打消顾客的疑虑。目前的信用卡市场，正处在一种转轨阶段，除了用功能、方便、创意等吸引消费者以外，零风险、透明消费正成为攻破消费者心理防线的重要手段。
“很多消费者对信用卡的了解并不全面，而我们正在做着引导消费者的职责。现在，除了培育良好的市场环境以外，我们还落到细微之处，力求让消费者使用信用卡时做到透明消费并且让他们是零风险。”
中国民生银行信用卡中心总裁杨科接受《成功营销》采访时介绍说，我们花费巨资买进了可以24小时监控交易的系统，虽然这个工作量很大，很难，但我们还是坚持监控，目的是跟违法行为进行博弈。信用卡是一种消费信贷，要防止欺诈、套现、信用等各种风险，因此我们要把风险降到最低，力求让消费者是零风险，让他们明明白白地消费。
用细节维持品牌
全球第五大行销传播集团(Euro RSCG Worldwide灵智整合行销传播集团)前任全球董事长兼首席执行官鲍勃·施密特的观点是：发现一个品牌本质的那些方面与消费者沟通。只要你能遵循一个品牌的真正本质，你就能将一个品牌扩展到新的领域，延伸到一个新的时代。
这句话杨科有着深刻的理解。对于新领域的概念，不同的人有不同的理解，而对民生信用卡中心来说，他们扩展的新领域与别人异同之处在于：在当前的市场环境下，他们的新领域是在传统方法中，用实际行动降低消费者的风险，让消费者明白消费，用细节打动消费者。在传统中挖掘新意，站在消费者的角度思考问题，换位思考让民生信用卡更多了对细节的把握。
“很多时候一个细节就能影响一个产品甚至品牌，我们在每一个环节都要求我们的员工做到最好。看似不经意的细节，体现的就是民生信用卡的文化，我们让每一位员工营销的不仅仅是信用卡，更是细节体现文化，行为体现内涵，产品体现优势。”杨科对《成功营销》记者表示。
据了解，工作中的杨科用“一低一高”要求自己，也同样要求每一位员工。“一低”是指处事低调，要以务实的姿态，并且完全站在消费者的角度考虑问题；“一高”是对工作不能低调，要高标准，严要求。每周五天的工作时间，杨科至少有三天都不在大本营，而是在全国各地对民生信用卡的营销队伍进行深入调研、了解，及时发现问题及时解决，并在短期内给予解决方案。
杨科对《成功营销》表示，我们预计至2010年，中国内地信用卡消费量每年将有20%增长；2010年之后的十年间，每年预计有8%的增长。到2020年，信用卡消费将增长至3630亿美元，是2000年270亿美元的13倍多。个人银行业务将更加细分化，预计到2010年个人银行卡市场快速发展，信用卡发卡每年增长80%～100%。对我们来说，市场占有率固然重要，但我们希望通过严格的防范体系，让每一位消费者都是零风险的同时进行透明消费，这不仅仅可以减少“睡眠卡”，更重要的是给消费者带来便利。信用卡消费零风险将是最好的品牌，因为这是让利于民，让消费者得到最多的实惠，我认为比大量的广告投放更有意义。
一直坚称信用卡是“舶来品”的杨科却对打造“民族品牌”有着独特的见解：民族品牌是一方面指我们中国人自己研发设计的信用卡，而不是请了一批外国人来设计、来做中国市场。虽然民生银行也请了一些国外专家，但主导权在民生银行董事会。另一层含义指适合中国人用的信用卡，它不是给外国人用的。
民族情结、换位思考、零风险等，当这些因素集纳于一张信用卡时，信用卡的意义已经被无限放大了，其品牌内涵会通过消费者的使用环节体现出来。
打造信用卡的“软实力”
其实，零风险不仅仅是针对消费者，在企业内部，杨科同样提倡零风险的做法。
为避免当前市场上免年费促销所产生的“睡眠卡”增多的恶果，民生信用卡在发卡之初首家推出年费增值返还120%服务，即发卡后6个月内消费6次或境外刷卡消费2次或消费累计3000元，持卡人就可以獲得120%年费返还。
与此同时，民生银行信用卡中心对营销人员有规定，在其营销客户成功后，应该亲自访问并核对申请表上的信息，然后当场请客户签名。如果没有做到亲签亲访，就应该在客户资料表上注明，证明这个卡是在客户自己填好后收上来的，以备后台审核时参考。
无论是针对消费者，还是针对企业内部，降低风险是民生信用卡着力推行的一个重点。杨科对《成功营销》表示，根据信用卡产品特性以及当前的信用环境，民生银行将信用卡业务经营范畴的风险大致分为欺诈风险、信用风险与操作风险三大类。作为一家新发卡的商业银行，严格控制上述三类风险，保证资产质量显得尤为重要。对于上述三类经营风险，民生银行信用卡中心建立起一个完整的风险控管体系，分前、中、后三个阶段，区别不同风险的特性和威胁程度，采取不同的手段应对。
以技术上的安全来影响品牌，这种超前的意识是不多见的。《成功营销》记者在民生信用卡中心采访时了解到，对每一位消费者的资料除仔细甄别以外，更多的是他们发现消费者的需求，挖掘消费者的需求，通过技术上的处理和防范，在满足消费者需求时，风险降到了最低。
表面上看起来，技术与风险并无直接的关联，似乎与品牌更没有必然的联系。然而事实上，当一个产品的技术以安全著称时，这本身就是一个可以无限放大的品牌效应。以沃尔沃汽车为例，在全球，所有消费者都知道这款车是以安全著称。当消费者想到最安全的车型代表时，沃尔沃首当其冲。
这意味着，品牌不仅仅是消费者可以触摸到的，可以看到的，品牌还有“软实力”的存在。其实技术就是一个产品品牌的“软实力”。不过，部分金融企业并没有把技术当成一个卖点，看起来技术与消费者无关，这只能说明部分金融企业并没有意识到技术对消费者安全的重要性。
打开互联网，可以搜到很多关于信用卡欺骗、网上银行欺诈的相关信息，我们在指责这些可耻行为的背后也在反思，为什么金融机构还没有意识到技术安全的“软实力”相当重要呢？
值得欣慰的是，民生信用卡中心用实际行动打造着技术安全的这张王牌。针对目前风险交易量大而且特点各异的情况，民生银行信用卡中心在风险监控过程中根据其交易的严重程度分阶段进行风险控管。逐级采取限制交易商户、限制交易类型、降低账户额度、关闭商户交易、止付账户等多种手段进行管制。
零风险是一种社会责任
杨科对《成功营销》表示，信用卡套现交易大多发生于零费率商户和固定费率商户，那么如果套现交易额巨大，可能不会给银行带来短期的资金损失，但是银行承担着巨大的信用风险的同时承担着大量资金垫付成本，这是一个长期的资金风险。所以各行在重视欺诈风险的同时也要注重信用风险的问题。为了更加合理有效地利用黑名单信息共享体系，对信用风险极高并对银行已经造成资金损失的持卡人信息也进行共享。希望通过我们的努力，引起消费者、全社会的关注，共同维持信用卡市场的良好秩序。
为了这种社会责任，民生信用卡中心打造了一支优秀的营销团队，在整个服务体系当中，他们从产品设计到最后交易，所有环节都有跟踪。比如总共有60多项交易，需在柜台进行的只有8项，其他可以通过客户服务中心完成。客户有需要时要通过客服中心与银行打交道，如卡激活、挂失、调高额度……，这就决定了客服中心的服务品质对信用卡品牌产生直接和关键的影响。
零风险不是天生就有的，当风险出现后是需要人为地去构建一个强大的平台，用严格的一套体系进行监控、管理、运作从而构筑一道防范屏障。就如当初的沃尔沃一样，当安全还没有被广泛认知的时候，他们用完美的技术，用执著的精神和品牌内涵一直秉承着这样的理念，终于被很多消费者接受。
今天的信用卡市场正处于这样一种变局。他们需要全方位打造信用卡的品牌和平台，而不仅仅是功能。
链接：
民生信用卡创新榜：
◇2006年末，民生信用卡以卓越的卡量成长业绩摘得中国银联授予的“2006年度银联标准信用卡业务成长奖”。
◇2006年12月，民生信用卡被《精品购物指南》的读者和众多业界专家、知名人士组成的行业评审团、主席评审团票选为“影响2007 时尚理财产品”。
◇2007年1月，在由和讯网主办的“2006年度财经风云榜”典礼上，民生信用卡凭借其突出的创新性表现摘得了“2006年度中国银行业杰出创新奖”。该评选是以客户对银行产品或服务的亲身感受为主要评选指标，重点从产品设计的人性化程度、创新程度以及大众对产品的接受程度等方面考察。有近200万网友参与网络评选得出，评选对象覆盖国内95%的金融机构，成为财经人士和广大网民心目中最权威、最专业、最客观的评选。
◇2007年1月，民生id卡被万事达卡国际组织授予“2006年最佳产品创新奖”称号，这也是继2005年获得该组织“2005年最佳产品设计奖”后的又一产品创新奖项。
◇2007年2月初，民生信用卡获VISA国际组织授予的“2006VISA业务飞跃奖”，这是对民生信用卡发卡以来，开拓创新，整体业务突飞猛进的又一肯定。
让别人消费并不难，难的是如何引导消费者并且做到透明消费，将风险降到最低，打消顾客的疑虑。目前的信用卡市场，正处在一种转轨阶段，除了用功能、方便、创意等吸引消费者以外，零风险、透明消费正成为攻破消费者心理防线的重要手段。
“很多消费者对信用卡的了解并不全面，而我们正在做着引导消费者的职责。现在，除了培育良好的市场环境以外，我们还落到细微之处，力求让消费者使用信用卡时做到透明消费并且让他们是零风险。”
中国民生银行信用卡中心总裁杨科接受《成功营销》采访时介绍说，我们花费巨资买进了可以24小时监控交易的系统，虽然这个工作量很大，很难，但我们还是坚持监控，目的是跟违法行为进行博弈。信用卡是一种消费信贷，要防止欺诈、套现、信用等各种风险，因此我们要把风险降到最低，力求让消费者是零风险，让他们明明白白地消费。
用细节维持品牌
全球第五大行销传播集团(Euro RSCG Worldwide灵智整合行销传播集团)前任全球董事长兼首席执行官鲍勃·施密特的观点是：发现一个品牌本质的那些方面与消费者沟通。只要你能遵循一个品牌的真正本质，你就能将一个品牌扩展到新的领域，延伸到一个新的时代。
这句话杨科有着深刻的理解。对于新领域的概念，不同的人有不同的理解，而对民生信用卡中心来说，他们扩展的新领域与别人异同之处在于：在当前的市场环境下，他们的新领域是在传统方法中，用实际行动降低消费者的风险，让消费者明白消费，用细节打动消费者。在传统中挖掘新意，站在消费者的角度思考问题，换位思考让民生信用卡更多了对细节的把握。
“很多时候一个细节就能影响一个产品甚至品牌，我们在每一个环节都要求我们的员工做到最好。看似不经意的细节，体现的就是民生信用卡的文化，我们让每一位员工营销的不仅仅是信用卡，更是细节体现文化，行为体现内涵，产品体现优势。”杨科对《成功营销》记者表示。
据了解，工作中的杨科用“一低一高”要求自己，也同样要求每一位员工。“一低”是指处事低调，要以务实的姿态，并且完全站在消费者的角度考虑问题；“一高”是对工作不能低调，要高标准，严要求。每周五天的工作时间，杨科至少有三天都不在大本营，而是在全国各地对民生信用卡的营销队伍进行深入调研、了解，及时发现问题及时解决，并在短期内给予解决方案。
杨科对《成功营销》表示，我们预计至2010年，中国内地信用卡消费量每年将有20%增长；2010年之后的十年间，每年预计有8%的增长。到2020年，信用卡消费将增长至3630亿美元，是2000年270亿美元的13倍多。个人银行业务将更加细分化，预计到2010年个人银行卡市场快速发展，信用卡发卡每年增长80%～100%。对我们来说，市场占有率固然重要，但我们希望通过严格的防范体系，让每一位消费者都是零风险的同时进行透明消费，这不仅仅可以减少“睡眠卡”，更重要的是给消费者带来便利。信用卡消费零风险将是最好的品牌，因为这是让利于民，让消费者得到最多的实惠，我认为比大量的广告投放更有意义。
一直坚称信用卡是“舶来品”的杨科却对打造“民族品牌”有着独特的见解：民族品牌是一方面指我们中国人自己研发设计的信用卡，而不是请了一批外国人来设计、来做中国市场。虽然民生银行也请了一些国外专家，但主导权在民生银行董事会。另一层含义指适合中国人用的信用卡，它不是给外国人用的。
民族情结、换位思考、零风险等，当这些因素集纳于一张信用卡时，信用卡的意义已经被无限放大了，其品牌内涵会通过消费者的使用环节体现出来。
打造信用卡的“软实力”
其实，零风险不仅仅是针对消费者，在企业内部，杨科同样提倡零风险的做法。
为避免当前市场上免年费促销所产生的“睡眠卡”增多的恶果，民生信用卡在发卡之初首家推出年费增值返还120%服务，即发卡后6个月内消费6次或境外刷卡消费2次或消费累计3000元，持卡人就可以獲得120%年费返还。
与此同时，民生银行信用卡中心对营销人员有规定，在其营销客户成功后，应该亲自访问并核对申请表上的信息，然后当场请客户签名。如果没有做到亲签亲访，就应该在客户资料表上注明，证明这个卡是在客户自己填好后收上来的，以备后台审核时参考。
无论是针对消费者，还是针对企业内部，降低风险是民生信用卡着力推行的一个重点。杨科对《成功营销》表示，根据信用卡产品特性以及当前的信用环境，民生银行将信用卡业务经营范畴的风险大致分为欺诈风险、信用风险与操作风险三大类。作为一家新发卡的商业银行，严格控制上述三类风险，保证资产质量显得尤为重要。对于上述三类经营风险，民生银行信用卡中心建立起一个完整的风险控管体系，分前、中、后三个阶段，区别不同风险的特性和威胁程度，采取不同的手段应对。
以技术上的安全来影响品牌，这种超前的意识是不多见的。《成功营销》记者在民生信用卡中心采访时了解到，对每一位消费者的资料除仔细甄别以外，更多的是他们发现消费者的需求，挖掘消费者的需求，通过技术上的处理和防范，在满足消费者需求时，风险降到了最低。
表面上看起来，技术与风险并无直接的关联，似乎与品牌更没有必然的联系。然而事实上，当一个产品的技术以安全著称时，这本身就是一个可以无限放大的品牌效应。以沃尔沃汽车为例，在全球，所有消费者都知道这款车是以安全著称。当消费者想到最安全的车型代表时，沃尔沃首当其冲。
这意味着，品牌不仅仅是消费者可以触摸到的，可以看到的，品牌还有“软实力”的存在。其实技术就是一个产品品牌的“软实力”。不过，部分金融企业并没有把技术当成一个卖点，看起来技术与消费者无关，这只能说明部分金融企业并没有意识到技术对消费者安全的重要性。
打开互联网，可以搜到很多关于信用卡欺骗、网上银行欺诈的相关信息，我们在指责这些可耻行为的背后也在反思，为什么金融机构还没有意识到技术安全的“软实力”相当重要呢？
值得欣慰的是，民生信用卡中心用实际行动打造着技术安全的这张王牌。针对目前风险交易量大而且特点各异的情况，民生银行信用卡中心在风险监控过程中根据其交易的严重程度分阶段进行风险控管。逐级采取限制交易商户、限制交易类型、降低账户额度、关闭商户交易、止付账户等多种手段进行管制。
零风险是一种社会责任
杨科对《成功营销》表示，信用卡套现交易大多发生于零费率商户和固定费率商户，那么如果套现交易额巨大，可能不会给银行带来短期的资金损失，但是银行承担着巨大的信用风险的同时承担着大量资金垫付成本，这是一个长期的资金风险。所以各行在重视欺诈风险的同时也要注重信用风险的问题。为了更加合理有效地利用黑名单信息共享体系，对信用风险极高并对银行已经造成资金损失的持卡人信息也进行共享。希望通过我们的努力，引起消费者、全社会的关注，共同维持信用卡市场的良好秩序。
为了这种社会责任，民生信用卡中心打造了一支优秀的营销团队，在整个服务体系当中，他们从产品设计到最后交易，所有环节都有跟踪。比如总共有60多项交易，需在柜台进行的只有8项，其他可以通过客户服务中心完成。客户有需要时要通过客服中心与银行打交道，如卡激活、挂失、调高额度……，这就决定了客服中心的服务品质对信用卡品牌产生直接和关键的影响。
零风险不是天生就有的，当风险出现后是需要人为地去构建一个强大的平台，用严格的一套体系进行监控、管理、运作从而构筑一道防范屏障。就如当初的沃尔沃一样，当安全还没有被广泛认知的时候，他们用完美的技术，用执著的精神和品牌内涵一直秉承着这样的理念，终于被很多消费者接受。
今天的信用卡市场正处于这样一种变局。他们需要全方位打造信用卡的品牌和平台，而不仅仅是功能。
链接：
民生信用卡创新榜：
◇2006年末，民生信用卡以卓越的卡量成长业绩摘得中国银联授予的“2006年度银联标准信用卡业务成长奖”。
◇2006年12月，民生信用卡被《精品购物指南》的读者和众多业界专家、知名人士组成的行业评审团、主席评审团票选为“影响2007 时尚理财产品”。
◇2007年1月，在由和讯网主办的“2006年度财经风云榜”典礼上，民生信用卡凭借其突出的创新性表现摘得了“2006年度中国银行业杰出创新奖”。该评选是以客户对银行产品或服务的亲身感受为主要评选指标，重点从产品设计的人性化程度、创新程度以及大众对产品的接受程度等方面考察。有近200万网友参与网络评选得出，评选对象覆盖国内95%的金融机构，成为财经人士和广大网民心目中最权威、最专业、最客观的评选。
◇2007年1月，民生id卡被万事达卡国际组织授予“2006年最佳产品创新奖”称号，这也是继2005年获得该组织“2005年最佳产品设计奖”后的又一产品创新奖项。
◇2007年2月初，民生信用卡获VISA国际组织授予的“2006VISA业务飞跃奖”，这是对民生信用卡发卡以来，开拓创新，整体业务突飞猛进的又一肯定。