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去年的单边上扬行情,让新入市的投资者们享受到了赚快钱的乐趣。于是,羊群效应下,更多的投资者投入更多的钱,有的甚至不惜动用自己的养老金。但是,单一的理财产品链,风险过于集中,这是财务规划中最致命的弱点。本刊财商俱乐部会员黄嘉敏就是如此,她购买了110万元的基金,而且均为股票型基金,在今年的震荡行情下,风险显而易见。该如何调整自己的投资思路,合理规划好自己的退休计划呢?因此,黄嘉敏咨询了本刊特约理财师。
1992年5月,李京下海经商,一个人离乡别井来到陌生的广州,经过几年的打拼,事业慢慢稳定下来。1996年,李京把妻子黄嘉敏和女儿李妍接来广州一家团聚。
刚来广州那时,黄嘉敏一直没有找到合适的工作,迫于无奈当起了全职太太。后来慢慢地,李京的事业红火起来了,黄嘉敏也就安心在家相夫教子。
2000年1月,他们的小儿子出生。家里人口多了,于是黄嘉敏就有了换房的念头。2001年9月,李京卖掉了原来的两居室,在海珠区购置了一套三居室,110平方,90万元一次性付清。广州这几年的房价飚升,现在这套房子估计130万元到150万元左右。
日子一天天过去。从来不涉足理财市场的黄嘉敏看到邻居投资基金翻倍的赚,在邻居的怂恿下,2006年8月1日,黄嘉敏买了10万元富国天益价值基金。去年股市一路高歌,因此初次尝试投资基金的黄嘉敏也赚了不少。
现在的李京拥有自己的公司,但最近几年公司的运营都不太理想。小公司,日常管理、客户、业务等所有事情都要李京去跟,忙碌而又似乎看不到前景,想转型而又难以找到突破口,生意场上的尔虞我诈也使李京萌生了退休的打算,虽然他今年才48岁。而黄嘉敏初次投资基金就获得了不菲的收益,则让李京眼前一亮。“以我目前的资产,合理投资,可以安心退休了吧?”李京不禁自问。
股票风险太大了,于是,李京选择了投资基金。他陆续买进了四只基金:2006年9月22日10万元南方高增长,2006年10月25日30万元银华富裕主题,2006年11月13日买入20万元南方绩优,2006年12月6日40万元交银施罗德成长。
然而,今年以来,股市在震荡中前行,股票型基金的净值波动很大,保守的黄嘉敏很怕在这种行情下,仅仅是一场纸上富贵而已。用这个方式来规划退休,似乎并不能达到理想的效果。然而,面对理财市场上纷繁复杂的产品,黄嘉敏又感到手足无措。如果现在退休,以他们家目前的资产,如何稳健理财才能达到财务自由的理想境界呢?
目前,他们家购买了110万元的基金,家里还有10万元的五年定期存款(2008年4月到期),3万元的活期存款。另外还有150万元的现金用于生意上的周转。李京一家四口平均的日常生活消费大概是每月1.5万元。全家的收入来源全部靠李京一人,然而李京的收入也不稳定,平均年收入大概在50万元左右。李京还有一辆20多万元的车,现在估计9万元左右。
在老家武汉,他们还有一处房产,前年父亲过世后,该房子一直空置着,现在估价20万元。
黄嘉敏的理财需求如下:
1、目前他们的女儿李妍(20岁)正在广州某大学上大一,小儿子李毅(7岁)上小学二年级。黄嘉敏打算等女儿大学毕业后送女儿去澳大利亚留学。两个孩子的教育费用该怎样规划?
2、目前,李京(48岁)购买过一份10万元保额的终身寿险和附加10万元保额的意外险,年缴5200元;黄嘉敏(47岁)和两个孩子都没有买任何商业保险。如何规划一家四口的保险?
3、这大概300万元的现金资产足够退休后的支出吗?如果想在今年退休,该怎样理财?在家庭的财务管理中,仅仅局限于投资基金是不足够的,黄嘉敏也意识到这点,但对保险、银行理财产品、债券、外汇、黄金等产品并不了解,该如何去调整和配置组合呢?
1992年5月,李京下海经商,一个人离乡别井来到陌生的广州,经过几年的打拼,事业慢慢稳定下来。1996年,李京把妻子黄嘉敏和女儿李妍接来广州一家团聚。
刚来广州那时,黄嘉敏一直没有找到合适的工作,迫于无奈当起了全职太太。后来慢慢地,李京的事业红火起来了,黄嘉敏也就安心在家相夫教子。
2000年1月,他们的小儿子出生。家里人口多了,于是黄嘉敏就有了换房的念头。2001年9月,李京卖掉了原来的两居室,在海珠区购置了一套三居室,110平方,90万元一次性付清。广州这几年的房价飚升,现在这套房子估计130万元到150万元左右。
日子一天天过去。从来不涉足理财市场的黄嘉敏看到邻居投资基金翻倍的赚,在邻居的怂恿下,2006年8月1日,黄嘉敏买了10万元富国天益价值基金。去年股市一路高歌,因此初次尝试投资基金的黄嘉敏也赚了不少。
现在的李京拥有自己的公司,但最近几年公司的运营都不太理想。小公司,日常管理、客户、业务等所有事情都要李京去跟,忙碌而又似乎看不到前景,想转型而又难以找到突破口,生意场上的尔虞我诈也使李京萌生了退休的打算,虽然他今年才48岁。而黄嘉敏初次投资基金就获得了不菲的收益,则让李京眼前一亮。“以我目前的资产,合理投资,可以安心退休了吧?”李京不禁自问。
股票风险太大了,于是,李京选择了投资基金。他陆续买进了四只基金:2006年9月22日10万元南方高增长,2006年10月25日30万元银华富裕主题,2006年11月13日买入20万元南方绩优,2006年12月6日40万元交银施罗德成长。
然而,今年以来,股市在震荡中前行,股票型基金的净值波动很大,保守的黄嘉敏很怕在这种行情下,仅仅是一场纸上富贵而已。用这个方式来规划退休,似乎并不能达到理想的效果。然而,面对理财市场上纷繁复杂的产品,黄嘉敏又感到手足无措。如果现在退休,以他们家目前的资产,如何稳健理财才能达到财务自由的理想境界呢?
目前,他们家购买了110万元的基金,家里还有10万元的五年定期存款(2008年4月到期),3万元的活期存款。另外还有150万元的现金用于生意上的周转。李京一家四口平均的日常生活消费大概是每月1.5万元。全家的收入来源全部靠李京一人,然而李京的收入也不稳定,平均年收入大概在50万元左右。李京还有一辆20多万元的车,现在估计9万元左右。
在老家武汉,他们还有一处房产,前年父亲过世后,该房子一直空置着,现在估价20万元。
黄嘉敏的理财需求如下:
1、目前他们的女儿李妍(20岁)正在广州某大学上大一,小儿子李毅(7岁)上小学二年级。黄嘉敏打算等女儿大学毕业后送女儿去澳大利亚留学。两个孩子的教育费用该怎样规划?
2、目前,李京(48岁)购买过一份10万元保额的终身寿险和附加10万元保额的意外险,年缴5200元;黄嘉敏(47岁)和两个孩子都没有买任何商业保险。如何规划一家四口的保险?
3、这大概300万元的现金资产足够退休后的支出吗?如果想在今年退休,该怎样理财?在家庭的财务管理中,仅仅局限于投资基金是不足够的,黄嘉敏也意识到这点,但对保险、银行理财产品、债券、外汇、黄金等产品并不了解,该如何去调整和配置组合呢?