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近几年来,以个人信用为基础的消费信贷业务虽已在各商业银行已普遍开展起来,但其规模和效应远低于人们的期待.造成消费信贷发展滞障的原因,除了中国传统文化中"量入为出"的道德观念约束及人们对未来的预期收入不确定性等原因外,目前,我国个人信用体系的不健全则是导致目前消费信贷难以开展一个重要原因.由于贷款与借款者之间信息的不对称,贷款者为了规避信贷风险,就必须获得申请人的信用资料,以寻求保障.我国目前只有上海、大连、广州等少数城市进行了建立个人信用体系的探索和尝试,全国范围内并来推广.而且随着中