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国家助学贷款作为高等教育发展的一种重要金融支持手段，对保障教育公平、促进社会和谐发挥着积极作用。但目前，国家助学贷款制度对银行的定位不恰当，导致银行惜贷、拒贷；对高校的定位不恰当，导致高校参与国家助学贷款的积极性不高；借款学生诚信意识淡薄，违约成本较低，导致国家助学贷款违约率较高。正是这种利益冲突与博弈，造成了国家助国家助学贷款政策难以顺利实施。