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[摘 要]随着我国经济的迅猛发展，各行各业也发展迅速，我国金融行业也在不断发展。在经济新常态下，我国二三线城市的农村金融机构环境不断扩大，其发展风险也在逐渐增加。鉴于此，本文对经济新常态下农村金融机构的风险防控进行研究，通过阐述在经济新常态下农村金融机构发展现状、出现的问题和有效应对策略，进而提出几点参考性建议。此次研究的主要目的是为了加强农村金融机构的风险防范，进而为实现农村金融机构的快速发展献力。
[关键词]经济新常态；农村金融机构；风险防控
中图分类号：TU 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）25-0233-02
前言：随着全球经济的快速发展，我国市场经济也发展迅速，在社会主义进程加快的环境下，我国金融机构的发展面临挑战。在经济新常态下，农村金融机构作为我国金融行业的重要组成部分，不仅关系着农村经济形态的形成与发展，而且对我国金融行业的整体发展具有重要影响。随着农村金融机构规模的不断扩大，金融业务也不断增加，而农村银行的经济发展尤为快速，金融业务量较多，其经营风险也逐渐提高，为加强农村金融机构的风险防范，本文针对金融机构的风险特点进行研究，有助于加强金融风险的防范工作，对促进农村经济的稳步发展具有重要意义。
一、 在经济新常态下农村金融机构发展现状
在经济新常态下，农村金融是解决与研究农村经济发展问题的重要前提。我国农村经济形态不断变化，经济体制在不断改革，我国为建设社会主义新农村，正深入实施农村建设新政策，使农村经济发展进入全新阶段，逐渐进入农村经济快速发展时期，我国农村经济的快速发展，带动农村金融行业的不断发展。农村金融行业的运行正处于多元变化时期，在其不断发展过程中进行逐步完善，有利于提高农村经济发展水平，对促进市场经济发展具有重要作用[1]。在经济新常态下，国家加强对农村金融机构的扶持力度，保证农村金融机构的顺利展开，使农村金融机构发展迅速，提高农村经济发展水平，增强农村金融机构的服务能力，提升农村人民的生活质量，为全面实现社会主义新型农村奠定基础。但是，建设农村金融机构存在风险。在经济新常态下，金融市场发展政策逐渐放宽，对市场的管制较为松散，各类金融风险不断发生，并在全国迅速蔓延，农村银行风险状况尤为明显。目前，农村金融机构建设属于试验阶段，对农村金融机构建设与发展的风险防控，是经济新常态下农村金融改革的重点。
二、农村金融机构风险防控出现的问题
（一）农村金融机构内部控制系统存在缺陷
农村金融机构建设规模较小，机构设施并未完善，农村金融机构内部控制系统存在严重缺陷。农村金融机构建设时间较晚，内部控制系统管理制度未健全，农村金融机构服务的地区较少，内部控制技术水平较低，造成农村金融机构内部控制系统存在缺陷，农村商业银行的问题尤为明显。在银行资金供给方面，商业银行运用各种手段与途径进行资金的招募，在我国金融资金政策的支持下，诸多商业银行利用发行国债、运用储备资金的方式进行资金招募工作，由于国债的大量发行，导致银行内部控制系统失调，容易引起通货膨胀。而我国农村的金融机构，通过银行进行留存收益的盈利，不断扩充股票的发放，获取流动资金。因此，在比较大型的商业银行中，容易存在内部控制系统缺陷问题，影响农村金融机构的资金流动，造成缩短存款时间、减少贷款份额和服务对象现象发生。由于农村金融机构建立规模普遍较小，人员素质参差不齐，部分岗位甚至存在一人多岗现象，造成农村金融机构内部控制系统失调，形成小集体团模式，导致农村金融机构出现不良贷款、欠债现象的发生，从而阻碍农村金融机构的持续、稳步、健康发展。
（二） 农村金融机构业务人员操作能力较差
农村金融机构在经济新常态下，为农村经济的快速发展提供较多的金融支持。随着农村金融市场的不断发展与变革，利率逐渐市场化发展，导致贷款利率的不断上升[2]。农村金融机构业务人员操作能力较差，无法适应银行金融业务的改变与冲击，未能明确金融商业银行的获利途径，导致对农村金融机构风险防范能力较弱，金融机构融资成本过高，未能正确使用有效手段抵御市场经济的风险。从事农村金融机构的部分工作人员文化素质较低，缺乏较强的操作能力，未具备较高的专业水平，导致金融机构承受经济风险较大，无法对市场金融变化形式进行挽回，增加农村金融机构的运转风险。
三、加强经济新常态下农村金融机构风险防范的有效策略
（一）提高农村金融机构准入标准
在我国经济新常态下，为加强防范农村金融机构的风险，应提高农村金融机构准入标准。现今的金融体系中，我国银行种类主演包括：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行五个国有控股银行。“大银行”和“中小银行”属于建设规模相对概念，银行的用户数量与银行规模成正相关。提高农村金融机构的准入标准，应从我国整体金融体系状况观察，我国共12所股份制的商业银行，有140多所城市中的商业银行，共成立260个农村信用社和农村的商业银行。加强农村金融机构的分支建设，扩大分支金融机构的规模，增加建立金融机构分支和商业银行分行，并解决金融机构的地域限制，提高农村金融机构的经营能力，扩大金融机构的运营范围，促进金融业务的全面发展，提高其综合素质与准入标准[3]。例如，在诸多农村金融机构，为用户提供信贷业务过程中，需确定贷款人员的身份证件是否属实，是否具备贷款条件，贷款用途是否真实，免出现金融机构贷款人员良莠不齐，规避本人借他人用，转移贷款用途现象，消除风险隐患。
（二）建立健全农村金融机构的内部控制系统
为实现经济新常态下，农村金融机构风险的防控，应建立健全农村金融机构的内部控制系统，从根本上认识农村金融机构的内部控制系统的重要性，并依据现代金融机构相关的法律法规，建设符合农村发展实情的内部控制系统。农村金融机构应建立内部控制制度、奖惩激励约束制度、风险防范监督机制，提高农村金融机构的业务水平，建设社会主义新农村[4]。农村金融机构应利用现代科技，建设完善的风险管理系统，运用网络技术，不断提高预算风险的预算能力，有效实现金融机构的内部控制。在经济新常态下，农村金融机构的建设环境逐渐复杂，在此环境下，建立健全农村金融机构内部控制系统，有助于实现对风险的有效识别、警报和评估，加强利用信息技术控制系统对数据进行大量的收集、识别、加工、整合与处理，并结合农村金融机构的自身业务特征，将信息技术应用与风险管理环节，将内部控制系统与其流程进行结合，建设较为完善的内部控制风险管理系统。例如，在商业银行金融机构中，构建不同的活动流程，内部控制系统将该流程进行实时监管，降低业务活动风险，提高银行金融的风险防范率。
（三） 提高农村金融机构业务人员的综合素质
加强防控农村金融机构的风险，农村金融机构应实现机构工作人员的优厚待遇，选择熟悉农村经济环境、掌握农村金融状况、经验丰富、专业能力较强的管理人员，并提高农村金融机构业务人员的综合素质。为提高农村金融机构的服务能力，应积极招纳管理型人才、财务分析型人才、市场销售型人才、金融管理型人才、计算机技术人员和贷款型人才。在提高机构业务人员的综合素质过程中，应注重对基层员工的素质培养，对管理层人员的能力培养，提高业务人员的风险管理能力、财务分析能力、信用评级能力、贷款技术能力和创新产品能力[5]。增强业务人员的信用意识和服务态度，对风险防控进行有效操作，提升农村金融机构的整体竞争力。例如，农村金融机构应成立人员培训机构，积极组织人员进行金融业务交流学习，还应建设人才引进机制，完善金融机构的基础设施，实行优惠政策，促进金融行业的发展。
结论：本文通过对经济新常态下农村金融机构的风险防控进行研究，并提出了提高农村金融机构准入标准、建立健全农村金融机构的内部控制系统、提高农村金融机构业务人员的综合素质的优化策略。研究结果表明，当前农村金融机构仍然存在内部控制系统存在缺陷、业务人员操作能力较差的风险问题。因此，未来还应进一步加强对经济新常态下农村金融机构的风险防控研究，进而促进农村金融机构的高效发展。望此次研究能被农村金融机构管理人员广泛关注，为实现农村经济稳步前进提供帮助。
参考文献
[1]王丽君.浅析新常态下农村信用社内部审计存在的问题及对策[J].经营管理者，2016，32（30）：12-15.
[2]孙斌.浅议新常态下商业银行押品管理风险防范与管理[J].上海农村金融，2015，7（6）：13-17.
[3]孔苗.小议新常态下加速建筑企业党建思想政治工作转型[J].科学与财富，2016，8（4）：22-23.
[4]俎宪才.魏新平.应关注经济新常态下农民对农村金融机构信贷服务的期盼[J].经济师，2016，3（2）：139-140.
[5]潘刚.关于新常态下我省农村小額信贷市场发展的对策建议[J].农民致富之友，2015，22（21）：142.
[关键词]经济新常态；农村金融机构；风险防控
中图分类号：TU 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）25-0233-02
前言：随着全球经济的快速发展，我国市场经济也发展迅速，在社会主义进程加快的环境下，我国金融机构的发展面临挑战。在经济新常态下，农村金融机构作为我国金融行业的重要组成部分，不仅关系着农村经济形态的形成与发展，而且对我国金融行业的整体发展具有重要影响。随着农村金融机构规模的不断扩大，金融业务也不断增加，而农村银行的经济发展尤为快速，金融业务量较多，其经营风险也逐渐提高，为加强农村金融机构的风险防范，本文针对金融机构的风险特点进行研究，有助于加强金融风险的防范工作，对促进农村经济的稳步发展具有重要意义。
一、 在经济新常态下农村金融机构发展现状
在经济新常态下，农村金融是解决与研究农村经济发展问题的重要前提。我国农村经济形态不断变化，经济体制在不断改革，我国为建设社会主义新农村，正深入实施农村建设新政策，使农村经济发展进入全新阶段，逐渐进入农村经济快速发展时期，我国农村经济的快速发展，带动农村金融行业的不断发展。农村金融行业的运行正处于多元变化时期，在其不断发展过程中进行逐步完善，有利于提高农村经济发展水平，对促进市场经济发展具有重要作用[1]。在经济新常态下，国家加强对农村金融机构的扶持力度，保证农村金融机构的顺利展开，使农村金融机构发展迅速，提高农村经济发展水平，增强农村金融机构的服务能力，提升农村人民的生活质量，为全面实现社会主义新型农村奠定基础。但是，建设农村金融机构存在风险。在经济新常态下，金融市场发展政策逐渐放宽，对市场的管制较为松散，各类金融风险不断发生，并在全国迅速蔓延，农村银行风险状况尤为明显。目前，农村金融机构建设属于试验阶段，对农村金融机构建设与发展的风险防控，是经济新常态下农村金融改革的重点。
二、农村金融机构风险防控出现的问题
（一）农村金融机构内部控制系统存在缺陷
农村金融机构建设规模较小，机构设施并未完善，农村金融机构内部控制系统存在严重缺陷。农村金融机构建设时间较晚，内部控制系统管理制度未健全，农村金融机构服务的地区较少，内部控制技术水平较低，造成农村金融机构内部控制系统存在缺陷，农村商业银行的问题尤为明显。在银行资金供给方面，商业银行运用各种手段与途径进行资金的招募，在我国金融资金政策的支持下，诸多商业银行利用发行国债、运用储备资金的方式进行资金招募工作，由于国债的大量发行，导致银行内部控制系统失调，容易引起通货膨胀。而我国农村的金融机构，通过银行进行留存收益的盈利，不断扩充股票的发放，获取流动资金。因此，在比较大型的商业银行中，容易存在内部控制系统缺陷问题，影响农村金融机构的资金流动，造成缩短存款时间、减少贷款份额和服务对象现象发生。由于农村金融机构建立规模普遍较小，人员素质参差不齐，部分岗位甚至存在一人多岗现象，造成农村金融机构内部控制系统失调，形成小集体团模式，导致农村金融机构出现不良贷款、欠债现象的发生，从而阻碍农村金融机构的持续、稳步、健康发展。
（二） 农村金融机构业务人员操作能力较差
农村金融机构在经济新常态下，为农村经济的快速发展提供较多的金融支持。随着农村金融市场的不断发展与变革，利率逐渐市场化发展，导致贷款利率的不断上升[2]。农村金融机构业务人员操作能力较差，无法适应银行金融业务的改变与冲击，未能明确金融商业银行的获利途径，导致对农村金融机构风险防范能力较弱，金融机构融资成本过高，未能正确使用有效手段抵御市场经济的风险。从事农村金融机构的部分工作人员文化素质较低，缺乏较强的操作能力，未具备较高的专业水平，导致金融机构承受经济风险较大，无法对市场金融变化形式进行挽回，增加农村金融机构的运转风险。
三、加强经济新常态下农村金融机构风险防范的有效策略
（一）提高农村金融机构准入标准
在我国经济新常态下，为加强防范农村金融机构的风险，应提高农村金融机构准入标准。现今的金融体系中，我国银行种类主演包括：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行五个国有控股银行。“大银行”和“中小银行”属于建设规模相对概念，银行的用户数量与银行规模成正相关。提高农村金融机构的准入标准，应从我国整体金融体系状况观察，我国共12所股份制的商业银行，有140多所城市中的商业银行，共成立260个农村信用社和农村的商业银行。加强农村金融机构的分支建设，扩大分支金融机构的规模，增加建立金融机构分支和商业银行分行，并解决金融机构的地域限制，提高农村金融机构的经营能力，扩大金融机构的运营范围，促进金融业务的全面发展，提高其综合素质与准入标准[3]。例如，在诸多农村金融机构，为用户提供信贷业务过程中，需确定贷款人员的身份证件是否属实，是否具备贷款条件，贷款用途是否真实，免出现金融机构贷款人员良莠不齐，规避本人借他人用，转移贷款用途现象，消除风险隐患。
（二）建立健全农村金融机构的内部控制系统
为实现经济新常态下，农村金融机构风险的防控，应建立健全农村金融机构的内部控制系统，从根本上认识农村金融机构的内部控制系统的重要性，并依据现代金融机构相关的法律法规，建设符合农村发展实情的内部控制系统。农村金融机构应建立内部控制制度、奖惩激励约束制度、风险防范监督机制，提高农村金融机构的业务水平，建设社会主义新农村[4]。农村金融机构应利用现代科技，建设完善的风险管理系统，运用网络技术，不断提高预算风险的预算能力，有效实现金融机构的内部控制。在经济新常态下，农村金融机构的建设环境逐渐复杂，在此环境下，建立健全农村金融机构内部控制系统，有助于实现对风险的有效识别、警报和评估，加强利用信息技术控制系统对数据进行大量的收集、识别、加工、整合与处理，并结合农村金融机构的自身业务特征，将信息技术应用与风险管理环节，将内部控制系统与其流程进行结合，建设较为完善的内部控制风险管理系统。例如，在商业银行金融机构中，构建不同的活动流程，内部控制系统将该流程进行实时监管，降低业务活动风险，提高银行金融的风险防范率。
（三） 提高农村金融机构业务人员的综合素质
加强防控农村金融机构的风险，农村金融机构应实现机构工作人员的优厚待遇，选择熟悉农村经济环境、掌握农村金融状况、经验丰富、专业能力较强的管理人员，并提高农村金融机构业务人员的综合素质。为提高农村金融机构的服务能力，应积极招纳管理型人才、财务分析型人才、市场销售型人才、金融管理型人才、计算机技术人员和贷款型人才。在提高机构业务人员的综合素质过程中，应注重对基层员工的素质培养，对管理层人员的能力培养，提高业务人员的风险管理能力、财务分析能力、信用评级能力、贷款技术能力和创新产品能力[5]。增强业务人员的信用意识和服务态度，对风险防控进行有效操作，提升农村金融机构的整体竞争力。例如，农村金融机构应成立人员培训机构，积极组织人员进行金融业务交流学习，还应建设人才引进机制，完善金融机构的基础设施，实行优惠政策，促进金融行业的发展。
结论：本文通过对经济新常态下农村金融机构的风险防控进行研究，并提出了提高农村金融机构准入标准、建立健全农村金融机构的内部控制系统、提高农村金融机构业务人员的综合素质的优化策略。研究结果表明，当前农村金融机构仍然存在内部控制系统存在缺陷、业务人员操作能力较差的风险问题。因此，未来还应进一步加强对经济新常态下农村金融机构的风险防控研究，进而促进农村金融机构的高效发展。望此次研究能被农村金融机构管理人员广泛关注，为实现农村经济稳步前进提供帮助。
参考文献
[1]王丽君.浅析新常态下农村信用社内部审计存在的问题及对策[J].经营管理者，2016，32（30）：12-15.
[2]孙斌.浅议新常态下商业银行押品管理风险防范与管理[J].上海农村金融，2015，7（6）：13-17.
[3]孔苗.小议新常态下加速建筑企业党建思想政治工作转型[J].科学与财富，2016，8（4）：22-23.
[4]俎宪才.魏新平.应关注经济新常态下农民对农村金融机构信贷服务的期盼[J].经济师，2016，3（2）：139-140.
[5]潘刚.关于新常态下我省农村小額信贷市场发展的对策建议[J].农民致富之友，2015，22（21）：142.