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改革开放以来．我国农村逐步形成了以农村信用社为主。商业银行分支机构、中国农业发展银行、邮政储蓄机构为辅，多层次、多渠道提供金融服务的农村金融体系。然而．一个不争的事实是．目前农村金融体系的运行却难以适应农村经济的发展。虽然农村金融制度随着农村经济结构和农业组织形式发生了深刻变’化，也进行了多次变革，然而。这些变革并没有从根本上解决农村金融服务与农村经济发展之间的矛盾，而且变革的空问似乎越来越小。