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摘 要 近年来，各国都在大兴文化产业以满足本国民众对文化商品和服务的需求，但是由于文化产业的特殊性，融资需求一度受到限制，虽有国家政策的大力扶持，但如何能得到市场的亲睐，依然是现在乃至今后伴随文化企业发展的一大课题，本文将就金融行业的中坚力量——保险为文化产业的融资发展提供的相关帮助试做分析。
关键词 文化产业；保险；保单质押；信用保证
【Abstract】In recent years， all countries in the Daxing culture industry to meet their people to the cultural demand for goods and services， but due to the particularity of the cultural industry， financing demand was limited， although national policy to give aid to energetically， but how to get the market pro-gaze， are still present and in the future with the development of cultural enterprises in topic， this paper will finance the backbone of the industry -- insurance for the cultural industry financing development to provide help to try to make the analysis.
【Key words】Cultural industry； insurance policies pledge； credit guarantee
后工业时代催生了大众对文化商品和服务的狂热需求，自然促成了文化产业在全球的兴旺发达。近年来，文化产业已成为我国经济发展新的增长点和国民经济的重要组成部分。文化产业的做大做强，需要我们加深对金融支持文化产业发展以及风险管理的认识，并积极创建保险投融资交易平台。纵观金融行业的各条战线，笔者认为保险在对文化产业的融资方面将大有可为，不失为一员发展文化产业的得力干将。
1 国家对发展文化产业提供政策支持
2010年3月19日，中宣部、保监会、文化部等九部门联合发布的《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》（以下简称《指导意见》）中指出：“鼓励各保险机构多元资金支持文化产业发展。发挥保险公司机构投资者作用和保险资金融资功能，在风险可控的前提下，鼓励保险公司投资文化企业的债权和股权，引导符合条件的保险公司参与文化产业投资基金。积极培育和发展文化产业保险市场。”
时隔半年，2010年12月29日，保监会与文化部又联合下发了《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》（以下简称《通知》），宣告保险业支持文化产业发展的的大幕已经拉开。通知鼓励保险公司探索开展信用保险业务，弥补现行信用担保体制在支持文化产业融资方面的不足。要求寿险公司积极开发为文化企业提供人才激励配套的养老和医疗保险产品。通知还确定了3家试点保险公司以及第一批11个试点险种，进一步将各项政策进行有效落地。 政策的集中出台，对于振兴文化产业起到积极的促进作用。
2 文化产业自身特性迫切需要借助保险融资
据统计，在我国的文化产业中，中小企业比重可以达到90%以上，而这些文化企业又多以创业者的创意为主，无形资产较多，如一部电影或一首歌等，这种轻资产结构导致了文化企业无法像传统企业那样以土地、房产等资产在银行贷款，而且无形资产难以评估，目前我国还没有成熟的版权评估认证体系，版权流通困难，再加上双方信息不对称等种种原因，足以令商业银行望而却步。除开企业融资的自有资金和自筹资本，政府拨款仅能起到市场引导作用，无法真正解决文化企业资金的缺口；二级市场融资则面临上市标准偏高，审批程序复杂；债券融资则因为中国资本市场中债券规模占比很低，企业规模更小，到目前为止，仅有中影集团发行了企业债券，而且由于风险问题，这种融资方式已经被银监会明令禁止。依据发达国家的实践经验：文化产业发展的关键在于投融资，而投融资的关键则在于风险管理，文化产业兴旺的背后一定会有一个基于风险管理和保险的投融资平台。[1]保险为文化产业的发展保驾护航。那么保险业如何能帮助文化企业走出资金困扰，及时规避风险、实现健康、有序的发展？
3 保险对文化产业的融资大有裨益
3.1 保单质押贷款。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。目前我国现行法规许可的保险资金运用中，保单质押贷款业务是保险公司唯一被许可的贷款发放业务，具有较强的安全性、流动性和较高的收益性。而且办理保单贷款的手续简便。通常来讲，对于投保人而言，不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，半个小时内就能完成所有手续。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。这种贷款方式对于文化产业特别是处于创业初期，资金短缺的企业无疑是一种福音。此外，像重庆市政府于近期安排最高限额2000万元的专项资金，用于推动小额贷款保证保险工作，以解决创业者因抵押物缺乏、抗风险能力差等因素造成的融资难问题。可谓看准保险的融资功用，保单质押贷款在下一轮融资潮中的力量不容小觑。[2]
3.2 信用保证保险。
财产险中的信用保证保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。银行向企业发放贷款必然要考虑贷款的安全性，即能否按期收回贷款的问题。企业投保了信用保险以后，就可以通过将保单作为一种保证手段抵押给贷款银行，通过向贷款银行转让保险赔款，要求保险人向贷款银行出具担保等方式，使银行得到收回贷款的可靠保证，解除银行发放贷款的后顾之忧。可见，信用保险的介入，使企业较容易得到银行贷款，这对于缓解文化企业资金短缺，促进生产经营的发展均有保障作用。
换句话说，保单质押贷款能够较为容易地向文化企业提供直接贷款，而信用保证保险能够帮助文化企业向银行申请贷款。可以说保险机制和保险服务的介入保障了版权交易买方的利益，从而有效地分散文化产业项目的运作风险，使文化企业能够较为顺利地获得资金支持，帮助企业的发展壮大。[3]随着国家进一步推动经济体制改革，推进利率市场化，保险与文化产业将会在更高层次，更深领域里寻求深度合作，相互促进，共同发展。
参考文献
[1] 侯美丽.故宫国宝受损折射文化产业保险缺位——文化产业保险亟待专业风险管理[N].中国经济时报，2011-08-03.
[2] 白麟.我市正式开展小额贷款保证保险试点[N].重庆日报，2012-09-07.
[3] 王慧.打造文化产业的保险产业链——信达财险以产品创新启动蓝海战略[N].中国保险报，2010-07-07.
关键词 文化产业；保险；保单质押；信用保证
【Abstract】In recent years， all countries in the Daxing culture industry to meet their people to the cultural demand for goods and services， but due to the particularity of the cultural industry， financing demand was limited， although national policy to give aid to energetically， but how to get the market pro-gaze， are still present and in the future with the development of cultural enterprises in topic， this paper will finance the backbone of the industry -- insurance for the cultural industry financing development to provide help to try to make the analysis.
【Key words】Cultural industry； insurance policies pledge； credit guarantee
后工业时代催生了大众对文化商品和服务的狂热需求，自然促成了文化产业在全球的兴旺发达。近年来，文化产业已成为我国经济发展新的增长点和国民经济的重要组成部分。文化产业的做大做强，需要我们加深对金融支持文化产业发展以及风险管理的认识，并积极创建保险投融资交易平台。纵观金融行业的各条战线，笔者认为保险在对文化产业的融资方面将大有可为，不失为一员发展文化产业的得力干将。
1 国家对发展文化产业提供政策支持
2010年3月19日，中宣部、保监会、文化部等九部门联合发布的《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》（以下简称《指导意见》）中指出：“鼓励各保险机构多元资金支持文化产业发展。发挥保险公司机构投资者作用和保险资金融资功能，在风险可控的前提下，鼓励保险公司投资文化企业的债权和股权，引导符合条件的保险公司参与文化产业投资基金。积极培育和发展文化产业保险市场。”
时隔半年，2010年12月29日，保监会与文化部又联合下发了《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》（以下简称《通知》），宣告保险业支持文化产业发展的的大幕已经拉开。通知鼓励保险公司探索开展信用保险业务，弥补现行信用担保体制在支持文化产业融资方面的不足。要求寿险公司积极开发为文化企业提供人才激励配套的养老和医疗保险产品。通知还确定了3家试点保险公司以及第一批11个试点险种，进一步将各项政策进行有效落地。 政策的集中出台，对于振兴文化产业起到积极的促进作用。
2 文化产业自身特性迫切需要借助保险融资
据统计，在我国的文化产业中，中小企业比重可以达到90%以上，而这些文化企业又多以创业者的创意为主，无形资产较多，如一部电影或一首歌等，这种轻资产结构导致了文化企业无法像传统企业那样以土地、房产等资产在银行贷款，而且无形资产难以评估，目前我国还没有成熟的版权评估认证体系，版权流通困难，再加上双方信息不对称等种种原因，足以令商业银行望而却步。除开企业融资的自有资金和自筹资本，政府拨款仅能起到市场引导作用，无法真正解决文化企业资金的缺口；二级市场融资则面临上市标准偏高，审批程序复杂；债券融资则因为中国资本市场中债券规模占比很低，企业规模更小，到目前为止，仅有中影集团发行了企业债券，而且由于风险问题，这种融资方式已经被银监会明令禁止。依据发达国家的实践经验：文化产业发展的关键在于投融资，而投融资的关键则在于风险管理，文化产业兴旺的背后一定会有一个基于风险管理和保险的投融资平台。[1]保险为文化产业的发展保驾护航。那么保险业如何能帮助文化企业走出资金困扰，及时规避风险、实现健康、有序的发展？
3 保险对文化产业的融资大有裨益
3.1 保单质押贷款。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。目前我国现行法规许可的保险资金运用中，保单质押贷款业务是保险公司唯一被许可的贷款发放业务，具有较强的安全性、流动性和较高的收益性。而且办理保单贷款的手续简便。通常来讲，对于投保人而言，不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，半个小时内就能完成所有手续。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。这种贷款方式对于文化产业特别是处于创业初期，资金短缺的企业无疑是一种福音。此外，像重庆市政府于近期安排最高限额2000万元的专项资金，用于推动小额贷款保证保险工作，以解决创业者因抵押物缺乏、抗风险能力差等因素造成的融资难问题。可谓看准保险的融资功用，保单质押贷款在下一轮融资潮中的力量不容小觑。[2]
3.2 信用保证保险。
财产险中的信用保证保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收帐款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。银行向企业发放贷款必然要考虑贷款的安全性，即能否按期收回贷款的问题。企业投保了信用保险以后，就可以通过将保单作为一种保证手段抵押给贷款银行，通过向贷款银行转让保险赔款，要求保险人向贷款银行出具担保等方式，使银行得到收回贷款的可靠保证，解除银行发放贷款的后顾之忧。可见，信用保险的介入，使企业较容易得到银行贷款，这对于缓解文化企业资金短缺，促进生产经营的发展均有保障作用。
换句话说，保单质押贷款能够较为容易地向文化企业提供直接贷款，而信用保证保险能够帮助文化企业向银行申请贷款。可以说保险机制和保险服务的介入保障了版权交易买方的利益，从而有效地分散文化产业项目的运作风险，使文化企业能够较为顺利地获得资金支持，帮助企业的发展壮大。[3]随着国家进一步推动经济体制改革，推进利率市场化，保险与文化产业将会在更高层次，更深领域里寻求深度合作，相互促进，共同发展。
参考文献
[1] 侯美丽.故宫国宝受损折射文化产业保险缺位——文化产业保险亟待专业风险管理[N].中国经济时报，2011-08-03.
[2] 白麟.我市正式开展小额贷款保证保险试点[N].重庆日报，2012-09-07.
[3] 王慧.打造文化产业的保险产业链——信达财险以产品创新启动蓝海战略[N].中国保险报，2010-07-07.