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（曹县扶贫开发办公室 山东曹县 274400）
摘要：在目前农业生产中，自然灾害对农业生产的影响较大，如何规避自然灾害对农业生产的影响，提高农业生产的抗灾能力，降低自然灾害对农业生产造成的损失，提高农民的整体收益，成为了农业生产保障研究的重要内容。基于这一现实需要，农业保险应运而生。所谓农业保险，就是农民按照农业生产的预计产值，投保一定数额的保险，一旦发生较大的自然灾害以及其他意外因素，由保险公司对损失金额进行理赔，最大程度的保证农民的生产效益。目前来看，农业保险的存在对农业生产风险的规避起到了积极的促进作用。为此我们应认识到农业保险存在的必要性和重要意义，使农业保险能够得到全面推广。
关键词：农业保险：必要性；意义
我国是一个农业大国，地域辽阔，自然条件复杂多样，也是一个世界上自然灾害发生严重的国家之一，自然灾害对农业生产、农民生活影响很大，往往一次大的自然灾害，就可能导致部分农民返贫，开展农业保险对增加农业生产抵御自然风险能力，恢复生产，促进农业发展具有不可替代的重要作用。建设社会主义新农村的关键是发展现代农业，而开展农业保险，完善多层次的农业灾害转移分担机制，是发展现代农业的重要保障，也是构建和谐社会的重要基础。近年来，国外成熟的经验以及国内一些地区的实践证明，以市场化的手段，以保险的方式来规避农业风险、补偿农民损失，是行之有效的。
1 农业保险的重要性
目前来看，农业保险的推出，对农业生产和农业风险规避具有重要作用，结合农业生产实际，农业保险的重要作用主要表现在以下几个方面：
1.1 农业保险对农民的生产活动的影响。
农业风险的存在具有客观性，它有可能使农民蒙受巨大的经济损失。而农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，尽快恢复农业生产。所以，农业保险的推出，将改变现有的农业生产观念，使农民能够更加从容的面对农业生产中的风险，为鼓励农民积极投入农业生产，保证农业生产取得积极效果，提供有力的支持。所以，农业保险对农民生产活动产生的影响是非常积极的，对农业生产和农民生产投入具有重要的促进作用。
1.2 农业保险有助于稳定农业再生产，对农业再生产的四个环节：生产、分配、交换、消费都具有较大的影响。
农业生产环节较多，其存在的风险也比较大，农业保险的推出，对规避农业生产风险，提高农业生产效果具有重要的促进作用。为此，我们应认识到农业保险存在的必要性和重要意義，重点做好农业保险的推广工作。所以，农业保险对稳定农业再生产具有重要作用，有助于提高农业生产的有效性。
2 农业保险的存在的问题
2.1 认识不足
农业保险工作是一项新生的事物，基层干部和农民的认知度差，导致参保率低。同时，部分地方的农民由于认识的问题对参保有一种抵触情绪，认为这是增加农民负担的另一种形式或者说是保险公司赚钱的新花样。而且许多农民存在着侥幸心理，认为如果风调雨顺，上保险没有意义会增加农业生产成本，参保意识不强。
2.2 缺少资金
农民收入低，可支配收入少，对农业保险的支付能力有限，乡村两级财政也无能力为农民解决投保资金，从而导致参保率低的局面。
2.3 政策支持力度不够
一个地区的经济发展影响上级政府对地方官员政绩的考核，有的地方政府不重视发展相对缓慢、投资回报率低的农业，支持农业保险工作的政策较少，从而影响了农业保险工作的进展。
3 对开展农业保险工作的建议
3.1 开展农业保险必须有政府强力推动
农业保险是新生的事物，具有明显的“三高”特性，即高风险、高赔率、高亏损率的特性。如果农业保险实行不亏损的完全商业运作模式，就必须提高缴费标准、降低赔偿责任。这样影响了参保率，所以政府的给予政策支持是农业保险成功与否的关键所在。一是利用各种方式进行宣传，使农民真正认识到农业保险的重要意义，主动要求参保。二是政府要加大对农业保险工作的重视力度，把它作为稳定农业生产、增加农民收入、增强农业抵抗自然灾害能力的一件大事来抓，在具体的理赔过程中，政府要积极参与其中，起到充分协调作用，并出台鼓励性参保政策，对于参于农业保险的农户，给予资金补贴及政策方面的优惠，鼓励引导农民参保。
3.2 开展农业保险必须坚持科学的制度设计
农业保险 不同于一般的财产保险。实现农业保险可持续发展的核心问题是找准公司、农户、政府能承受的三者之间的平衡点。在保险标准上，坚持低保障起步；在保险对象上，坚持以保种养大户为主；在风险责任上，坚持以大灾为主；在理赔时间上，坚持早赔快赔为主。只有這样才能充分调动广大农户的参保积极性，实现农业保险的可持续发展。
3.3 开展农业保险，必须依靠农村基层组织
农业保险面广量大理赔定损情况复杂。保险公司缺乏在乡镇、村一级的工作网络体系，以及懂农技、定农损的专业技术人员。因此，要实施农业保险，特别的是搞好农业政策性保险的理赔工作，必须依靠乡镇基层组织，充分发挥乡镇农技人员，农业熟，业务强，情况明的优势，切实做好现场查勘、定损理赔等工作，确保参保农户及时定损赔付、迅速恢复生产。
3.4 加快农业保险的相关立法
从农业保险的优势可知，农业保险对农业生产和风险预防具有重要作用，要想保证农业保险得到有效实施，就要加快农业保险的相关立法，使农业保险成为农业生产中的一项基本制度，为农业生产提供有力支持。
4 结语
总之，农业属于基础性产业，是人类与自然界进行物质交换的基础。农业的“弱势性”决定了农业极易遭受自然灾害的影响，我国农业和农村经济的发展，迫切需要农业保险的支持和保护，我国农业保险发展还属于起步阶段，农业生产与经营单位渴望农业保险规避农业风险。因此，认真做好农业保险工作，确保农业保险工作健康稳步发展，必将有力促进农村经济的快速发展。
参考文献：
[1]汪木火 程凌云；水稻种植保险试行办法及推广措施[J]；现代农业科技；2011年01期.
[2]张丽；吴应珍；天祝县政策性农业保险发展中存在的问题及对策研究[J]；内蒙古农业大学学报（社会科学版）；2012年06期.
[3]凌云莉；发展政策性农业保险之我见[J]；中国新技术新产品；2008年12期.
[4]刘枰汐；我国农业保险问题研究[D]；燕山大学；2010年.
[5]许志平；新世纪中国农业保险发展的机遇？挑战及对策探析[J]；安徽农业科学；2009年15期.
[6]张燕；潘胜莲；；论农民金融权益的保护及其发展――以农业保险为视角[J]；广西政法管理干部学院学报；2009年04期.
摘要：在目前农业生产中，自然灾害对农业生产的影响较大，如何规避自然灾害对农业生产的影响，提高农业生产的抗灾能力，降低自然灾害对农业生产造成的损失，提高农民的整体收益，成为了农业生产保障研究的重要内容。基于这一现实需要，农业保险应运而生。所谓农业保险，就是农民按照农业生产的预计产值，投保一定数额的保险，一旦发生较大的自然灾害以及其他意外因素，由保险公司对损失金额进行理赔，最大程度的保证农民的生产效益。目前来看，农业保险的存在对农业生产风险的规避起到了积极的促进作用。为此我们应认识到农业保险存在的必要性和重要意义，使农业保险能够得到全面推广。
关键词：农业保险：必要性；意义
我国是一个农业大国，地域辽阔，自然条件复杂多样，也是一个世界上自然灾害发生严重的国家之一，自然灾害对农业生产、农民生活影响很大，往往一次大的自然灾害，就可能导致部分农民返贫，开展农业保险对增加农业生产抵御自然风险能力，恢复生产，促进农业发展具有不可替代的重要作用。建设社会主义新农村的关键是发展现代农业，而开展农业保险，完善多层次的农业灾害转移分担机制，是发展现代农业的重要保障，也是构建和谐社会的重要基础。近年来，国外成熟的经验以及国内一些地区的实践证明，以市场化的手段，以保险的方式来规避农业风险、补偿农民损失，是行之有效的。
1 农业保险的重要性
目前来看，农业保险的推出，对农业生产和农业风险规避具有重要作用，结合农业生产实际，农业保险的重要作用主要表现在以下几个方面：
1.1 农业保险对农民的生产活动的影响。
农业风险的存在具有客观性，它有可能使农民蒙受巨大的经济损失。而农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，尽快恢复农业生产。所以，农业保险的推出，将改变现有的农业生产观念，使农民能够更加从容的面对农业生产中的风险，为鼓励农民积极投入农业生产，保证农业生产取得积极效果，提供有力的支持。所以，农业保险对农民生产活动产生的影响是非常积极的，对农业生产和农民生产投入具有重要的促进作用。
1.2 农业保险有助于稳定农业再生产，对农业再生产的四个环节：生产、分配、交换、消费都具有较大的影响。
农业生产环节较多，其存在的风险也比较大，农业保险的推出，对规避农业生产风险，提高农业生产效果具有重要的促进作用。为此，我们应认识到农业保险存在的必要性和重要意義，重点做好农业保险的推广工作。所以，农业保险对稳定农业再生产具有重要作用，有助于提高农业生产的有效性。
2 农业保险的存在的问题
2.1 认识不足
农业保险工作是一项新生的事物，基层干部和农民的认知度差，导致参保率低。同时，部分地方的农民由于认识的问题对参保有一种抵触情绪，认为这是增加农民负担的另一种形式或者说是保险公司赚钱的新花样。而且许多农民存在着侥幸心理，认为如果风调雨顺，上保险没有意义会增加农业生产成本，参保意识不强。
2.2 缺少资金
农民收入低，可支配收入少，对农业保险的支付能力有限，乡村两级财政也无能力为农民解决投保资金，从而导致参保率低的局面。
2.3 政策支持力度不够
一个地区的经济发展影响上级政府对地方官员政绩的考核，有的地方政府不重视发展相对缓慢、投资回报率低的农业，支持农业保险工作的政策较少，从而影响了农业保险工作的进展。
3 对开展农业保险工作的建议
3.1 开展农业保险必须有政府强力推动
农业保险是新生的事物，具有明显的“三高”特性，即高风险、高赔率、高亏损率的特性。如果农业保险实行不亏损的完全商业运作模式，就必须提高缴费标准、降低赔偿责任。这样影响了参保率，所以政府的给予政策支持是农业保险成功与否的关键所在。一是利用各种方式进行宣传，使农民真正认识到农业保险的重要意义，主动要求参保。二是政府要加大对农业保险工作的重视力度，把它作为稳定农业生产、增加农民收入、增强农业抵抗自然灾害能力的一件大事来抓，在具体的理赔过程中，政府要积极参与其中，起到充分协调作用，并出台鼓励性参保政策，对于参于农业保险的农户，给予资金补贴及政策方面的优惠，鼓励引导农民参保。
3.2 开展农业保险必须坚持科学的制度设计
农业保险 不同于一般的财产保险。实现农业保险可持续发展的核心问题是找准公司、农户、政府能承受的三者之间的平衡点。在保险标准上，坚持低保障起步；在保险对象上，坚持以保种养大户为主；在风险责任上，坚持以大灾为主；在理赔时间上，坚持早赔快赔为主。只有這样才能充分调动广大农户的参保积极性，实现农业保险的可持续发展。
3.3 开展农业保险，必须依靠农村基层组织
农业保险面广量大理赔定损情况复杂。保险公司缺乏在乡镇、村一级的工作网络体系，以及懂农技、定农损的专业技术人员。因此，要实施农业保险，特别的是搞好农业政策性保险的理赔工作，必须依靠乡镇基层组织，充分发挥乡镇农技人员，农业熟，业务强，情况明的优势，切实做好现场查勘、定损理赔等工作，确保参保农户及时定损赔付、迅速恢复生产。
3.4 加快农业保险的相关立法
从农业保险的优势可知，农业保险对农业生产和风险预防具有重要作用，要想保证农业保险得到有效实施，就要加快农业保险的相关立法，使农业保险成为农业生产中的一项基本制度，为农业生产提供有力支持。
4 结语
总之，农业属于基础性产业，是人类与自然界进行物质交换的基础。农业的“弱势性”决定了农业极易遭受自然灾害的影响，我国农业和农村经济的发展，迫切需要农业保险的支持和保护，我国农业保险发展还属于起步阶段，农业生产与经营单位渴望农业保险规避农业风险。因此，认真做好农业保险工作，确保农业保险工作健康稳步发展，必将有力促进农村经济的快速发展。
参考文献：
[1]汪木火 程凌云；水稻种植保险试行办法及推广措施[J]；现代农业科技；2011年01期.
[2]张丽；吴应珍；天祝县政策性农业保险发展中存在的问题及对策研究[J]；内蒙古农业大学学报（社会科学版）；2012年06期.
[3]凌云莉；发展政策性农业保险之我见[J]；中国新技术新产品；2008年12期.
[4]刘枰汐；我国农业保险问题研究[D]；燕山大学；2010年.
[5]许志平；新世纪中国农业保险发展的机遇？挑战及对策探析[J]；安徽农业科学；2009年15期.
[6]张燕；潘胜莲；；论农民金融权益的保护及其发展――以农业保险为视角[J]；广西政法管理干部学院学报；2009年04期.