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摘 要：供应链金融服务将中小型企业围绕核心企业，进行信用互通和资金物流管理，有效地化解了单个企业出现的不可控风险，逐渐成为了企业维持平稳运营的有效策略。然而由于本身存在信息不对称的问题，供应链金融的长期发展受到影响。而近年来，随着科技水平的高速发展以及全球化趋势的日益积累，世界经济开始出现了全球化，一体化的局面，因此区块链技术应运而生。区块链技术利用区块的形式将企业之间的有效数据链接在一起，进行账簿共享，同时对数据和可靠信息进行安全加密管理，更好地加强了主体企业与中小型大企业的信用互通和交易，因此在供应链金融中应用区块链技术引起了人们的关注。本文对区块链技术在供应链金融中的发展前景和当前二者结合现状进行分析，并提出相应的改善建议。
关键词：区块链技术;供应链金融;发展方向;实践应用
在供应链金融服务体系中，各个方面的资源都得到了共享和公开，例如，信息可以的得到互通共享，企业的资金流通和产品物流的基本情况和要求也可以得到控制。供应链金融服务的开展主要是针对大数据的处理，在这个大前提下，金融和营销方面的业务就显得尤为重要，尤其是营销方面，只有营销方面做到精准和具体，才能保证供应链金融服务体系的正常运转。然而，就目前来说，我国的供应链金融服务的发展水平虽然一直处于稳步发展的状态，但是事实上供应链依旧处于传统模式，信息不对称和共通问题依旧是其短板。这个问题在核心企业的公司运营中被放大，核心企业重点关注的正是在信用以及链条上企业联盟的授信额度方面。在现实情况的催生下，区块链技术很好地解决了供应链金融的固有问题，这对于中小型企业实现有效融资具有很大的促进作用。因此探究区块链技术在供应链金融服务中的应用发展和前景，有助于链条企业共同长远平稳发展。
一、应用区块链技术的前景
供应链金融的存在就是为了让处在同一供应链内部的企业，资源互通，相互帮助，同时随着现代经济的不断发展，各类型企业之间的联系和合作越来越紧密。处在供应链上的企业，由于某些不可抗因素难免会遇到资金短缺等问题，这时处在同一供应链上的上下层企业就可以通过资金供应链使得困难企业获得资金支持，这样一来还会使得产品供应商和进銷商之间的合作关系更加密切。供应链金融中的资金衔接与行业结构没有太多关系，因此供应链金融企业中自身存在一定的独立性，同时区块链技术具有显著的去中心化、透明性和安全性的特点，因此在供应链金融中应用区块链技术使企业合作主体之间的信任度提升，互惠互利，有效促进供应链企业的可持续发展
1.首先，同一供应链中的企业往往处于不同地域，分属不同的系统，负责不同的机构，因此信息无法共通，数据无法共享的情况时有发生，对于这个问题，区块链技术能够解决不同地域、不同系统、不同机构之间的信任问题。传统的供应链金融中，最突出的一个问题就是谁来做供应链的中心节点，假如核心企业来做中心节点，银行等金融机构会怀疑核心企业数据造假;假如银行、债券公司来做中心节点，核心企业又会担心核心数据遭到泄露，产生行业竞争压迫。区块链技术在企业之间，企业与银行之间有效地利用联盟链建立了协作网络，信息全面共享，数据全方位互通，因此，在供应链金融中应用区块链技术能够很好地解决了这种跨系统的不信任问题。
2.区块链也能帮助信任传递，为产业链上末端中小企业融资，使商业体系中的信用变得可溯源、可传递，填平了金融机构与中小企业之间信任的鸿沟，降低中小企业融资门槛。为中小企业提供了融资机会，并且降低他们的资金成本。
3.中小企业融资可以通过向银行贷款或向民间借贷两种途径。银行贷款门槛高，没有资产保障，很难申请到贷款。手续繁杂、贷款抵押，担保条件苛刻以及贷款额度受限是中小企业贷款难的三大主要原因。向银行贷不了款，中小企业就只好向民间借贷，民间借贷手续相比银行借贷简单，这就意味着企业面临较高的贷款成本，有时甚至要面对利率更高的高利贷，风险更大。反过来看，银行等金融机构基于外部监管以及自身风险管理、成本控制的要求，无法为中小微企业提供长期、低成本的金融服务。同时，即使政府要求帮助减少中小企业的融资压力，但是银行难以寻找到优质资源，投资利润少，始终无法落实。面对这个问题，区块链技术能够有效降低内控风险。利用分布式节点共识算法来生成和更新数据，在数据传输方面运用密码学方法，保障数据传输和访问的安全，并结合自动化脚本代码组成的智能合约来做资金的自动清结算，帮助降低内控风险。
二、供应链金融发展现状
据中国信息通信研究院《区块链与供应链金融白皮书（1.0版）》研究报告显示，目前，供应链金融业务迅速发展，但供应链金融处在初级阶段。金融市场的不确定性以及供应链的信息不对等的特点在供应链金融发展过程中显示出巨大阻碍，具体表现为：
1.企业面临风险大
金融市场瞬息万变，企业风险无处不在，供应链业务具有极强的专业性和较高的垂直性以及处理数据的高复杂性，企业融资始终是企业经营中的敏感话题。因此，不论是企业合作者之间，抑或是金融机构与企业之间都存在着诸多的不信任性，因此，企业经营管理中实际数据的收集与处理，就存在很大的困难，这就导致风险评估与管控的成本始终居高不下。
2.供应链中信用受益的企业范围小
受益企业范围小，信息处理难度较大与核心企业的资金往来记录，始终是供应链金融中资产水平重要的衡量标准，但是，在供应链中众多的企业中，并不是所有的中小企业与核心企业都具有合作关系，没有合作关系，就没有相应的资金记录和信用数据，其他中小企业依旧无法依据供应链金融平台获得资金支持。
3.金融机构掌握企业信息少
在互联网大环境下，金融机构、企业经营之间的竞争，就是信息广度的竞争和信息处理深度的竞争。借助科技的力量，提升信息分析、处理、转化的能力，是在竞争中立于不败之地的关键。但是，我们必须深刻地认识到，当前金融机构中掌握的信息，片面性、滞后性、零散性问题依旧十分突出，金融机构无法及时掌握企业经营管理的真实信息，对企业的经营状态、资金实力、信用额度的判断就会有失偏颇，这就是近年来金融机构账面上呆账数量不断提高的主要原因之一。 4.供应链金融中信息不对称
目前，我国的供应链金融服务主要是面向核心企业，这主要是出于对成本、受益和风险等各方面的综合考虑，银行或者金融机构更愿意对核心企业的应收账款进行授信。这类核心企业往往是生产性、流通性企业，具备独立法人资格，并且本身资信良好，行业前景和市场具有优势等。核心企业通过自身的资信，为上下游的企业融资提供风险的保障。这样既可以减小资金出借方的风险，也可以增加节点企业的信用水平，这对于供应链环节的节点企业和资金方来说都是有利的。但在实际的操作中，供应链金融中核心企业的信用无法进行良性的传导。
三、区块链技术在供应链金融中的应用策略
对于目前的区块链技术而言，虽然起步比较晚，但是在近几年取得的辉煌成绩是显而易见的，在供应链相关技术的支持下，区块链的发展已经成为了必不可少的一部分，区块链的建设对于提高整个金融行业的发展有着至关重要的作用。区块链的良好发展可以在很大程度上提高金融建设的整体质量，从而帮助其改善整个区块链的整体技术。在整个供应链基础下，区块链的技术要想得到全面而深入的发展和研究，就必须深化其基本原理和技术模型，通过一系列的实践基础，把相关的信息进行完美的结合。
1.利用区块链技术广泛收集金融信息
区块链技术可以将信息整合高度细化，能够准确到提取每一笔交易信息的准确数据，通过预先设定的电脑程序自动运行，减少了人为操作的过程，使得最终呈现的数据更加准确、客观、真实，也极大地保障了企业信息的隐秘性。而供应链金融通过权威企业提供背书作为信用担保，通过对供应链上其他中小企业的资金往来以及质押担保信息的实时监控，来把握供应链上各个企业的资金安全。这二者相互配合，实现企业账务的实时监控，对企业动产、不动产所有权进行确权，进而推动资本在供应链金融中的运作效率。
2.提高供应链大部分企业的信用度受益
利用區块链技术，将供应链企业买卖往来中还款支付记录作为金融机构信用度的考察内容，并且形成智能调用程序，提高大部分企业的信用度受益。
例如：将应收账款作为企业还款能力和信用能力的重要衡量标准，通过双方企业签订买卖合同，进行货物往来，在一家企业账面上形成对另一家企业的应收账款，进而在平台上自动转化为智能资产，发货企业就可以依据智能资产，向金融机构申请贷款，金融机构通过预先设定的程序，享有查看相关往来资料的权限，这样就大大地节约了纸质资料呈交，人工审核的过程。当企业智能资产符合金融机构放贷标准时，金融机构的资金就会自动转入企业预留账户。这样一来，不但提高了银行资料审查的效率，也最大化地保证了资料审查的真实性、准确性和完整性，将金融机构的放贷风险降至最低。
3.利用区块链技术掌握有效的企业信息
借助区块链技术传递核心企业信用至多级供应商借助区块链技术，能够将记录在区块链上的相关信息通过一定的方式传递到多级供应商手中，可以借助分布式账本传递应付账款信息，还可以将核心企业的付款承诺借助供应链技术传递至多级供应商，实现相关信息的有效共享。
例如：以较为典型的微企链供应链金融服务平台为例，作为典型代表的供应链金融平台，通过众多企业和金融服务机构的多方参与，将企业之间的货物往来和资产变动详细地记录在区块链上，利用区块链技术固有的交易细化和无法利用人为力量进行篡改的优势，来确保交易数据的客观性和完整性，来实现对债务凭证和资产凭证的快速拆分转让。金融服务机构通过对平台上记录的电子凭证和相关交易数据的审核，来确定企业之间的交易、企业的应收账款、企业资产、企业信用是否真实有效。
4.利用区块链技术解决信息不对称的问题
借助于区块链技术，对于分散在各个供应链环节的金融机构和相关企业，可以借助于区块链技术，使用分布式账本技术，使多个参与方能够加入到供应链金融链体系中，借助于区块链技术实现交易数据信息的共享，实现应收应付数据信息的共享。同时，借助供应链技术保护参与者的隐私信息，只有在有权限的企业中才能实现共享。
比如，供应商可以向授权融资的银行查询相关金融活动数据信息，同时这些金融数据信息可以放在核心企业的应付账款之上。
四、结语
综上所述，本文就供应链金融的现状以及区块链技术为供应链金融带来的发展进行的分析，虽然我国区块链技术还处于发展阶段，但是它对供应链金融服务带来的巨大改进是十分可观的。区块链技术本身的信息公开，不可篡改性和数据共享特点恰好弥补了供应链金融的信息不对等的缺点，并且很好地解决了供应链企业之间，企业与银行等金融机构之间的信任问题，扩大了服务覆盖的单位和对象，不再局限于核心企业，改变了传统供应链金融的运行模式，真正做到了数据资源化，公开化。未来的供应链金融服务体系中，区块链技术一定会占有一席之地。
参考文献：
[1]宋纪薇，周洁，李青丽.湖南省商业银行绿色金融发展面临的挑战及对策：以长沙银行为例[J].轻工科技，2019，35（8）：146-147+179.
[2]宋纪薇，周洁，李青丽.湖南省商业银行绿色金融发展面临的挑战及对策：以长沙银行为例[J].轻工科技，2019，35（8）：146-147+179.
作者简介：付贤锐（1998.09- ），男，汉族，安徽六安人，本科在读，研究方向：工商管理
关键词：区块链技术;供应链金融;发展方向;实践应用
在供应链金融服务体系中，各个方面的资源都得到了共享和公开，例如，信息可以的得到互通共享，企业的资金流通和产品物流的基本情况和要求也可以得到控制。供应链金融服务的开展主要是针对大数据的处理，在这个大前提下，金融和营销方面的业务就显得尤为重要，尤其是营销方面，只有营销方面做到精准和具体，才能保证供应链金融服务体系的正常运转。然而，就目前来说，我国的供应链金融服务的发展水平虽然一直处于稳步发展的状态，但是事实上供应链依旧处于传统模式，信息不对称和共通问题依旧是其短板。这个问题在核心企业的公司运营中被放大，核心企业重点关注的正是在信用以及链条上企业联盟的授信额度方面。在现实情况的催生下，区块链技术很好地解决了供应链金融的固有问题，这对于中小型企业实现有效融资具有很大的促进作用。因此探究区块链技术在供应链金融服务中的应用发展和前景，有助于链条企业共同长远平稳发展。
一、应用区块链技术的前景
供应链金融的存在就是为了让处在同一供应链内部的企业，资源互通，相互帮助，同时随着现代经济的不断发展，各类型企业之间的联系和合作越来越紧密。处在供应链上的企业，由于某些不可抗因素难免会遇到资金短缺等问题，这时处在同一供应链上的上下层企业就可以通过资金供应链使得困难企业获得资金支持，这样一来还会使得产品供应商和进銷商之间的合作关系更加密切。供应链金融中的资金衔接与行业结构没有太多关系，因此供应链金融企业中自身存在一定的独立性，同时区块链技术具有显著的去中心化、透明性和安全性的特点，因此在供应链金融中应用区块链技术使企业合作主体之间的信任度提升，互惠互利，有效促进供应链企业的可持续发展
1.首先，同一供应链中的企业往往处于不同地域，分属不同的系统，负责不同的机构，因此信息无法共通，数据无法共享的情况时有发生，对于这个问题，区块链技术能够解决不同地域、不同系统、不同机构之间的信任问题。传统的供应链金融中，最突出的一个问题就是谁来做供应链的中心节点，假如核心企业来做中心节点，银行等金融机构会怀疑核心企业数据造假;假如银行、债券公司来做中心节点，核心企业又会担心核心数据遭到泄露，产生行业竞争压迫。区块链技术在企业之间，企业与银行之间有效地利用联盟链建立了协作网络，信息全面共享，数据全方位互通，因此，在供应链金融中应用区块链技术能够很好地解决了这种跨系统的不信任问题。
2.区块链也能帮助信任传递，为产业链上末端中小企业融资，使商业体系中的信用变得可溯源、可传递，填平了金融机构与中小企业之间信任的鸿沟，降低中小企业融资门槛。为中小企业提供了融资机会，并且降低他们的资金成本。
3.中小企业融资可以通过向银行贷款或向民间借贷两种途径。银行贷款门槛高，没有资产保障，很难申请到贷款。手续繁杂、贷款抵押，担保条件苛刻以及贷款额度受限是中小企业贷款难的三大主要原因。向银行贷不了款，中小企业就只好向民间借贷，民间借贷手续相比银行借贷简单，这就意味着企业面临较高的贷款成本，有时甚至要面对利率更高的高利贷，风险更大。反过来看，银行等金融机构基于外部监管以及自身风险管理、成本控制的要求，无法为中小微企业提供长期、低成本的金融服务。同时，即使政府要求帮助减少中小企业的融资压力，但是银行难以寻找到优质资源，投资利润少，始终无法落实。面对这个问题，区块链技术能够有效降低内控风险。利用分布式节点共识算法来生成和更新数据，在数据传输方面运用密码学方法，保障数据传输和访问的安全，并结合自动化脚本代码组成的智能合约来做资金的自动清结算，帮助降低内控风险。
二、供应链金融发展现状
据中国信息通信研究院《区块链与供应链金融白皮书（1.0版）》研究报告显示，目前，供应链金融业务迅速发展，但供应链金融处在初级阶段。金融市场的不确定性以及供应链的信息不对等的特点在供应链金融发展过程中显示出巨大阻碍，具体表现为：
1.企业面临风险大
金融市场瞬息万变，企业风险无处不在，供应链业务具有极强的专业性和较高的垂直性以及处理数据的高复杂性，企业融资始终是企业经营中的敏感话题。因此，不论是企业合作者之间，抑或是金融机构与企业之间都存在着诸多的不信任性，因此，企业经营管理中实际数据的收集与处理，就存在很大的困难，这就导致风险评估与管控的成本始终居高不下。
2.供应链中信用受益的企业范围小
受益企业范围小，信息处理难度较大与核心企业的资金往来记录，始终是供应链金融中资产水平重要的衡量标准，但是，在供应链中众多的企业中，并不是所有的中小企业与核心企业都具有合作关系，没有合作关系，就没有相应的资金记录和信用数据，其他中小企业依旧无法依据供应链金融平台获得资金支持。
3.金融机构掌握企业信息少
在互联网大环境下，金融机构、企业经营之间的竞争，就是信息广度的竞争和信息处理深度的竞争。借助科技的力量，提升信息分析、处理、转化的能力，是在竞争中立于不败之地的关键。但是，我们必须深刻地认识到，当前金融机构中掌握的信息，片面性、滞后性、零散性问题依旧十分突出，金融机构无法及时掌握企业经营管理的真实信息，对企业的经营状态、资金实力、信用额度的判断就会有失偏颇，这就是近年来金融机构账面上呆账数量不断提高的主要原因之一。 4.供应链金融中信息不对称
目前，我国的供应链金融服务主要是面向核心企业，这主要是出于对成本、受益和风险等各方面的综合考虑，银行或者金融机构更愿意对核心企业的应收账款进行授信。这类核心企业往往是生产性、流通性企业，具备独立法人资格，并且本身资信良好，行业前景和市场具有优势等。核心企业通过自身的资信，为上下游的企业融资提供风险的保障。这样既可以减小资金出借方的风险，也可以增加节点企业的信用水平，这对于供应链环节的节点企业和资金方来说都是有利的。但在实际的操作中，供应链金融中核心企业的信用无法进行良性的传导。
三、区块链技术在供应链金融中的应用策略
对于目前的区块链技术而言，虽然起步比较晚，但是在近几年取得的辉煌成绩是显而易见的，在供应链相关技术的支持下，区块链的发展已经成为了必不可少的一部分，区块链的建设对于提高整个金融行业的发展有着至关重要的作用。区块链的良好发展可以在很大程度上提高金融建设的整体质量，从而帮助其改善整个区块链的整体技术。在整个供应链基础下，区块链的技术要想得到全面而深入的发展和研究，就必须深化其基本原理和技术模型，通过一系列的实践基础，把相关的信息进行完美的结合。
1.利用区块链技术广泛收集金融信息
区块链技术可以将信息整合高度细化，能够准确到提取每一笔交易信息的准确数据，通过预先设定的电脑程序自动运行，减少了人为操作的过程，使得最终呈现的数据更加准确、客观、真实，也极大地保障了企业信息的隐秘性。而供应链金融通过权威企业提供背书作为信用担保，通过对供应链上其他中小企业的资金往来以及质押担保信息的实时监控，来把握供应链上各个企业的资金安全。这二者相互配合，实现企业账务的实时监控，对企业动产、不动产所有权进行确权，进而推动资本在供应链金融中的运作效率。
2.提高供应链大部分企业的信用度受益
利用區块链技术，将供应链企业买卖往来中还款支付记录作为金融机构信用度的考察内容，并且形成智能调用程序，提高大部分企业的信用度受益。
例如：将应收账款作为企业还款能力和信用能力的重要衡量标准，通过双方企业签订买卖合同，进行货物往来，在一家企业账面上形成对另一家企业的应收账款，进而在平台上自动转化为智能资产，发货企业就可以依据智能资产，向金融机构申请贷款，金融机构通过预先设定的程序，享有查看相关往来资料的权限，这样就大大地节约了纸质资料呈交，人工审核的过程。当企业智能资产符合金融机构放贷标准时，金融机构的资金就会自动转入企业预留账户。这样一来，不但提高了银行资料审查的效率，也最大化地保证了资料审查的真实性、准确性和完整性，将金融机构的放贷风险降至最低。
3.利用区块链技术掌握有效的企业信息
借助区块链技术传递核心企业信用至多级供应商借助区块链技术，能够将记录在区块链上的相关信息通过一定的方式传递到多级供应商手中，可以借助分布式账本传递应付账款信息，还可以将核心企业的付款承诺借助供应链技术传递至多级供应商，实现相关信息的有效共享。
例如：以较为典型的微企链供应链金融服务平台为例，作为典型代表的供应链金融平台，通过众多企业和金融服务机构的多方参与，将企业之间的货物往来和资产变动详细地记录在区块链上，利用区块链技术固有的交易细化和无法利用人为力量进行篡改的优势，来确保交易数据的客观性和完整性，来实现对债务凭证和资产凭证的快速拆分转让。金融服务机构通过对平台上记录的电子凭证和相关交易数据的审核，来确定企业之间的交易、企业的应收账款、企业资产、企业信用是否真实有效。
4.利用区块链技术解决信息不对称的问题
借助于区块链技术，对于分散在各个供应链环节的金融机构和相关企业，可以借助于区块链技术，使用分布式账本技术，使多个参与方能够加入到供应链金融链体系中，借助于区块链技术实现交易数据信息的共享，实现应收应付数据信息的共享。同时，借助供应链技术保护参与者的隐私信息，只有在有权限的企业中才能实现共享。
比如，供应商可以向授权融资的银行查询相关金融活动数据信息，同时这些金融数据信息可以放在核心企业的应付账款之上。
四、结语
综上所述，本文就供应链金融的现状以及区块链技术为供应链金融带来的发展进行的分析，虽然我国区块链技术还处于发展阶段，但是它对供应链金融服务带来的巨大改进是十分可观的。区块链技术本身的信息公开，不可篡改性和数据共享特点恰好弥补了供应链金融的信息不对等的缺点，并且很好地解决了供应链企业之间，企业与银行等金融机构之间的信任问题，扩大了服务覆盖的单位和对象，不再局限于核心企业，改变了传统供应链金融的运行模式，真正做到了数据资源化，公开化。未来的供应链金融服务体系中，区块链技术一定会占有一席之地。
参考文献：
[1]宋纪薇，周洁，李青丽.湖南省商业银行绿色金融发展面临的挑战及对策：以长沙银行为例[J].轻工科技，2019，35（8）：146-147+179.
[2]宋纪薇，周洁，李青丽.湖南省商业银行绿色金融发展面临的挑战及对策：以长沙银行为例[J].轻工科技，2019，35（8）：146-147+179.
作者简介：付贤锐（1998.09- ），男，汉族，安徽六安人，本科在读，研究方向：工商管理