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20世纪40年代，冯·诺依曼和摩根斯坦将丹尼尔·伯努利1738年发明的期望效用理论公理化后，期望效用理论逐渐成为标准化的风险决策理论，之后，经济学家逐渐将该理论指导下的“不确定条件下的选择理论”写入了经济学教科书，并且将保险决策作为经典案例。所谓理性保险决策，就是在面对可保风险时，无论是选择是否投保，还是选择投保时的保险金额，理性人都会按期望效用最大化准则进行决策，选择使自己的期望效用最大的行动方案。