<正>一、农民保险制度的内涵保险按照其承保对象,可以分为对财产的保险和对人的保险.农民保险制度是对人保险的一种,其承保对象是农民.广义的农民保保险制度包括对农民在生育、养老、疾病、伤残和死亡等生命过程的危险进行承保.本文所讨论的农民保险的概念,按照台湾简宣博教授的提法,将其范畴限定在农民健康保险(疾病保险)和农民个人年金保险(养老保险)之内.农民健康保险,系指农民由于患病而暂时失去劳动能力时,由于参加该保险,根据有关保险条款而获得必要的医疗费用的一种制度.农民个人年金保险,系指农民因年老丧失劳动能力后,由于参加该保险.根据有关保险条款所获得的用于养老生活费用的一种制度.保险制度的形成和发展,乃是基于世事风云难测,福祸难料,充满着难以躲避的危险和不确定性.因此生存就是一个危险过程.因生存而产生了对生活费用的需要,生存危险所形成的不确定生活费用可以凭借损失分托的保险纳费互助原则来进行损失补偿.保险是现代人的一种生活方式,面对人生的生老病死,现代社会采用的处理方法主要有三种,一是用保险方法;二是用储苦、投资、救助或其他方法;三是混合使用以上两种方法.但越是现代化的国家,其使用保险的程度越深,使用保险的范围也越广.因