余先生40岁，是一家外企公司的中层管理人员，他来电向我们公司咨询。交谈中发现余先生已对保险产品有初步认识，之前已咨询了3家保险公司。此次想根据几家公司推荐的产品类型进行横向比较。
　　根据公司原则，不能简单地向客户推荐产品，先要帮客户家庭做理财分析。公司市场调研后发现，很多消费者其实不太明白保险条款内容，有的甚至不知道买了什么功能的产品，为什么要买。选保险因人而异，千篇一律不能满足每个人的需求。
　　余先生欣然接受了免费的360°私人理财需求分析服务。我们花了40分钟，对余先生的健康保障、子女教育、退休规划和财富管理等方面进行了充分沟通。这过程不但让我们了解了余先生，也让余先生对自身需求有了更明确的认识。余先生认识到，自认为的财务需求还是不全面的，很多问题没有深入考虑。
　　以下是总结了客户的财务情况和我们提供的分析及解决方案。余先生非常关注风险管理和退休养老两个需求。他已购买了30万元重大疾病保险和养老险，他对养老的需求，是在65岁退休时，每月有现在物价水平1万元的退休金，根据我们的FNA(Finaneial Needs Analysis)分析得出：如果以4％的通货膨胀到65岁，退休时每月需2.66万元，以现在的缴金到他退休时每月可拿6282元。而他的养老保险每月505元，因此缺口是每月19872元。如果需要维持20年理想的退休生活，需准备477万元，按每年2.5％复利计算(约目前一年期的银行存款利率)，为弥补20年理想退休收入差距，退休时需准备375万元。若按每年10％复利计算(余先生期望的年均受益)，从现在起，未来20年需每月投资6万元。解决方案如下：现在起每年投入6万元，按10％年复利计算，投资20年，退休前可储备375万元，分摊到20年的退休生活，每月可领取19872元，加上每月社保退休金等其他收入6787元，可实现理想的退休生活。
　　我们向余先生推荐了以下方案：金盛保险全方位二代畅想退休，25万元保额额度每年追加36000元做定投，按照公司账户运作的实力，有较大的概率可实现他的养老要求。
　　至于保障，余先生已有30万元重大疾病保险。他家庭基本生活支出3000元，如果保障至退休65岁，按3％年复利计，替代未来收入资金需储备54万元，才可维持家庭基本生活至65周岁，所需护理和医疗等资金需要20万元，所以缺口有44万元。
　　由于这个缺口，我们推荐了以下风险管理解决方案：金盛保险完美金生保障计划，30万元保额。公司重大疾病A类有33万元、B类有63万元保障6
　　余先生最终成了我的客户，原因是他非常认同我们的360~私人理财需求分析服务，这让他了解了自身的财务目标和关注点，全方位地评估了目前的财务状况，并且得到了解决方案，是真正的度身定制。