21万9千块只够糊口
　　
　　先谈养老到底需要存多少钱，可能这笔钱会大大超出我们以往的预期。这里有个数字：219000元，这对大音阶家庭而言都是一大笔钱，但只是我们养老所需费用的一部分而已。让我们来算一笔账：如果我们60岁退休活到80岁，20年时间每年365天，一天3顿饭，一顿饭10块钱。那么219000元就是我们活20年的吃饭钱！有人说，吃一顿饭还用10块钱吗?他其实忽略了两个问题：第一，我们离退休还有多远?可能还有20多年，20多年以后一顿饭的钱和现在会不会一样?第二，10块钱只是一个人吃饭吗? 219000算的是老俩口吃饭，10块钱一顿饭，老俩口还得省着点，不然还不够。
　　
　　衣、住、行、医花费更多
　　
　　上面我们只算了吃饭的钱，生活中还有衣、住、行、医，那还需要多少钱?特别是治病，人老了更容易生病，病了更难治愈。现在，医疗费的上涨速度远远超过钱袋子的充实速度已是不争的事实，普通的感冒发烧随便上医院打针、拿点药都要过百，将来要是住院呢，做手术呢?退休之后，所有的开销都要从我们现在储备的养老费用里支出。所以不是杞人忧天，这20多万仅仅够维持吃饭。
　　
　　只算20年的养老钱有问题
　　
　　这笔账其实算得还有问题。我们只算了活20年，也就是说60岁退休，80岁去世，可谁能知道自己活多少岁呢?今年7月24号的《参考消息》说，日本女性2004年平均寿命达到85．59岁，平均寿命连续5年都在延长。不是只有日本人寿命延长，全世界都是如此。美国50年前超过百岁的老人只有2300人，如今百岁老人已经达到4万人。再看山东，2000年山东人的平均寿命是73．4岁，比10年前整整增长了3．66岁。如此再过40年，山东入均寿命预期可达88．04岁甚至更长，这是科学的推论。道理其实很简单，生活水平在改善，医疗水平在提高，饮食结构在调整，人的平均寿命也就相应延长了。如果我们60岁退休，活到88岁，28年养老的吃饭钱可就不止219000了，就变成30多万。长寿是好事，但带来的经济负担也不轻啊 所以，养老真的需要一大笔钱。
　　
　　养老的钱应该放在哪里
　　
　　接下来，我们得考虑这么一大笔钱应该放在哪里?首先我们要明白一个道理，养老的钱和别的钱不太一样——养老的钱不能花光，要能做到用之不绝，能够持续有钱花，这是养老钱的特征。如果养老的钱花没了，人还活着，怎么办，那么养老钱放在哪里能够满足养老的需求呢?
　　
　　外国人怎么存养老的钱
　　
　　借鉴一下美国人的经验。大家都听说过美国人在银行里没存款，好多人都觉得奇怪，美国人在银行里没有存款老了怎么办?——他有保险公司啊！他们退休前每年都把收入的一部分存进保险公司，老了就在保险公司领钱。保险公司的养老金是按月给你的，而且你只要是活着保险公司就一直给，你活到90岁给到90岁，活到100岁就给到100岁。不会出现那种我把钱花没了我还活着没有钱了的事。所以说，保险公司跟其他所有的金融机构都不一样，像银行、证券公司和国债投资都不会你多活十年就多给你十年的钱。
　　所以在国外，老百姓都选择把养老的钱存在保险公司，全世界保险公司拥有全球金融资产的60％，就是说全世界60％的金融资产不在银行、也不在证券公司，而是在保险公司，因为保险公司管理着全世界老百姓的养老金。再多说一句，中国一直是全球储蓄率最高的国家，全世界好像只有中国人喜欢把钱存银行，那是不是外国人都不如我们聪明呢?
　　
　　专业养老险已经上市
　　
　　其实养老保险就像个聚宝盆，相当于我们用分期存款的方式，把养老的钱存在保险公司。可以持续存10年、20年或者一直存到退休，退休后我们就可以安心地逐月领取养老金了。目前，国内专门的养老险还只有平安保险推出的“钟爱一生”，其保险合同规定保证领取20年；一般而言，活到88岁相当于现在存进去1元钱，未来领回3元左右；而且活得越长领得越多，最长可以领到100岁。其他保险公司也有类似的理财产品，通过一定的变通也可以实现养老的功能。
　　
　　买养老保险一定要选好保险公司
　　
　　最后还要提醒大家，购买养老保险跟我们平时买车辆保险不一样。很多朋友买车辆保险，往往是今年买这家保险公司的，比如人保的，明年就买平安的，后年买太平洋的，每年都换。其实这都无所谓，作为车险，你服务好我就买你的，你服务不好我明年就换一家。但是养老保险可不行，为什么?因为养老保险一旦买了，你后半辈子都是跟这家公司打交道，换句话说：你等于把你后半生都托付给这家保险公司了。从工作期间存10年、20几年到退休后领20年、30年，你要跟这家保险公司打交道50年、60年甚至更长，所以你一定要搞清楚，这家保险公司值不值得我把后半辈子全托付给他。每个人在买养老保险之前，肯定要在心里面掂量掂量，这家公司有没有这样的份量。