论文部分内容阅读
理财师的俱乐部、投资者的网上家园——2013年5月，旨在建立国内“理财行业双向互动”旗舰平台的“爱理财”正式推出，引起了业内人士的广泛关注。据爱理财俱乐部负责人赵均馨介绍，虽近期才开始全国推广，但前期软件客户端下载量已达到20多万次，客户注册数量已突破6000人。市场反响强烈，用户体验良好，相信该平台一定能够为更多的客户提供更优质的理财新体验。
时代呼唤专业的理财服务
赵均馨说，中国的理财业还处于新生阶段，但其发展速度却很快，甚至出现了过热的现象。由于市场竞争加剧，行业制度不健全，人们理财观念存在偏差，再加上监管滞后，导致中国理财行业乱象丛生。表现在理财产品上，虽然发行数量庞大，但是由于我国金融机构创新意识不强，理财产品同质化严重，无论在目标群体锁定上，还是产品结构上都存在很大的相似性。面对琳琅满目的理财产品，人们发现理财如雾里看花，越来越不知道该如何理财。这种“乱”还表现在国内理财市场以理财为幌子推销金融产品的营销员多，而专业的理财师偏少。现在，我们经常会遇见一些穿西服、挂胸卡的年轻人自称为理财师，主动要求为你提供理财服务。其实，这些人绝大多数都是来自银行、证券或者保险行业的客户经理，有的人甚至是一些中介机构雇佣的临时推销人员而已。他们只会推销理财产品，很难为客户提供专业的理财服务。
由于理财是一项综合性工作，它要求理财人员必须具备全面的社会、经济和法律知识，全面了解银行、证券、税务、保险、法律等方面的相关知识，拥有丰富的金融从业经验，良好的人际交往能力与预测分析能力。可以说真正的理财师是一种复合型人才，而这种人才在中国还非常匮乏。除此之外，违规代售、不规范私售、巨额亏损等理财乱象也纷纷见诸报端，浮出水面。理财市场混乱且复杂，老百姓不知道该如何选择理财产品，更不懂得如何甄选优秀的理财师。老百姓想理财，却不知路在何方。
客户与理财师之间需要一座桥梁
客观地讲，这种艰难的选择不仅表现在理财客户选择理财产品和理财师方面，同样也表现在理财师寻找理财需求方面。由于理财市场混乱复杂，信息不对称，普通老百姓对于理财产品及客户经理的选择还没有突破时间、空间的限制。因为理财市场的混乱，人们仍然固守“就近”原则，在亲朋好友等熟人中寻求理财帮助。更重要的是，他们对于金融行业的从业人员不能进行有效甄选。换句话说，普通老百姓还不能充分自由地选择理财师和理财产品。其结果是老百姓的理财需求与金融机构的服务无法进行科学高效的匹配，理财需求得不到有效满足。另一方面，客户经理也无法在更大的空间范围内为更多的客户提供服务。金融理财始终在自己的小圈子里进行，整个行业裹足不前。
如果能在客户与理财师之间搭建一座突破时间和空间维度的桥梁，让各类理财信息充分流动，实现客户与理财师之间真正的双向互动，自由选择。那么，每一个参与其中的人都会有一种全新的理财体验。赵均馨认为，这正是推出爱理财的初衷。
基于这种背景，众鼎铭智（北京）国际管理顾问有限公司与云智通科技有限公司强强联手，优势互补，合力打造了理财行业的双向互动平台——爱理财。赵均馨介绍说，这个平台采用O2O（线上线下）的方式，整合金融行业各机构，让用户可以直接对接专业理财人士，充分、自由吸收理财资讯，快速、便捷、免费享受行业内专家提供的意见与方案，达到实时互动的效果。这种互动既可以是公开的一对多的形式，也可以通过私聊的方式进行一对一沟通。有了这个平台人们不仅可以突破空间、公司、人际网络的限制任意挑选适合自己的理财规划师，还可以在最大限度内进行理财方案和产品的甄选。对金融机构来讲，这无疑是一个全新的客户服务平台，将为理财师们带来更广阔的空间，更高效的节奏，甚至可以改变他们的工作方式。
互联网催生理财新体验
爱理财的功能非常类似于“百度知道”，人们常说的“外事问谷歌、内事问百度”就源于“百度知道”，借助这个平台网民可以很方便地向全世界提问。而爱理财则专注于理财行业，在这个平台回答问题的理财师则是经过严格筛选的专业人士。单从从业时间上来看，能够在这个平台帮助客户解决理财问题的专家基本上都是在银行、保险、投资等领域具有5年以上年资的资深人士。从板块设置上分为“问题咨询”“财富案例”“财富自测”“解决方案”四个部分，涵盖保险、银行、证券、信托等所有金融理财领域。它并不是一个金融超市，简单罗列所有的金融产品及理财服务，而更像是一个私家厨房，理财师就是你的厨师，它会根据你的需求，本着营养均衡、荤素搭配的原则，为你制作出适合自己胃口和身体的美味佳肴。爱理财也一样，其最大的价值就是整合了所有金融机构及其服务，集中了优秀的理财专业人士，理财师可以在更广阔的平台上为客户提供一站式综合金融理财服务，而不是单一的去销售某种产品。为了方便客户选择理财师，爱理财平台还开发了满意度评价体系，所有客户均可以对理财师的服务进行评分，以方便客户更好的选择理财师。
爱理财俱乐部：理财平台好管家
据了解，爱理财平台已在各大应用软件商店上线，所有安卓系统的智能手机、平板电脑都可以免费下载使用，苹果版本的产品已研发完毕即将上线。为了给社会提供最专业的理财服务，目前该平台客户端对外免费开放，只要安装即可浏览，简单注册后就可以发布理财需求。而专家端则设置了严格审核程序，只有那些诚信度高、业务专业、经验丰富的资深理财师们才可通过审核获得登录权限为客户解决理财问题。为了更好的审核、管理爱理财平台专家群体，也是本着提高理财师技能，帮助理财师及时获取最新资讯的目的，众鼎铭智（北京）国际管理顾问有限公司还特别发起成立了“爱理财俱乐部”。俱乐部通过举办专业培训、精英沙龙、客户联谊、定期会议等方式不断提高理财师专业素养，以更好地借助爱理财为社会提供服务。
可以想象，在不久的将来，只要你拥有一部手机或者一台平板电脑，用一两分钟时间安装好爱理财软件，你就可以随时、随地、随心的提出你的理财需求。而在软件的另一端，经过爱理财俱乐部审核甄选后的资深理财师们将给予你专业、高效、满意的回答。一个软件，搭起的是一座桥梁，但改变的则是整个金融行业和人们的理财习惯。
时代呼唤专业的理财服务
赵均馨说，中国的理财业还处于新生阶段，但其发展速度却很快，甚至出现了过热的现象。由于市场竞争加剧，行业制度不健全，人们理财观念存在偏差，再加上监管滞后，导致中国理财行业乱象丛生。表现在理财产品上，虽然发行数量庞大，但是由于我国金融机构创新意识不强，理财产品同质化严重，无论在目标群体锁定上，还是产品结构上都存在很大的相似性。面对琳琅满目的理财产品，人们发现理财如雾里看花，越来越不知道该如何理财。这种“乱”还表现在国内理财市场以理财为幌子推销金融产品的营销员多，而专业的理财师偏少。现在，我们经常会遇见一些穿西服、挂胸卡的年轻人自称为理财师，主动要求为你提供理财服务。其实，这些人绝大多数都是来自银行、证券或者保险行业的客户经理，有的人甚至是一些中介机构雇佣的临时推销人员而已。他们只会推销理财产品，很难为客户提供专业的理财服务。
由于理财是一项综合性工作，它要求理财人员必须具备全面的社会、经济和法律知识，全面了解银行、证券、税务、保险、法律等方面的相关知识，拥有丰富的金融从业经验，良好的人际交往能力与预测分析能力。可以说真正的理财师是一种复合型人才，而这种人才在中国还非常匮乏。除此之外，违规代售、不规范私售、巨额亏损等理财乱象也纷纷见诸报端，浮出水面。理财市场混乱且复杂，老百姓不知道该如何选择理财产品，更不懂得如何甄选优秀的理财师。老百姓想理财，却不知路在何方。
客户与理财师之间需要一座桥梁
客观地讲，这种艰难的选择不仅表现在理财客户选择理财产品和理财师方面，同样也表现在理财师寻找理财需求方面。由于理财市场混乱复杂，信息不对称，普通老百姓对于理财产品及客户经理的选择还没有突破时间、空间的限制。因为理财市场的混乱，人们仍然固守“就近”原则，在亲朋好友等熟人中寻求理财帮助。更重要的是，他们对于金融行业的从业人员不能进行有效甄选。换句话说，普通老百姓还不能充分自由地选择理财师和理财产品。其结果是老百姓的理财需求与金融机构的服务无法进行科学高效的匹配，理财需求得不到有效满足。另一方面，客户经理也无法在更大的空间范围内为更多的客户提供服务。金融理财始终在自己的小圈子里进行，整个行业裹足不前。
如果能在客户与理财师之间搭建一座突破时间和空间维度的桥梁，让各类理财信息充分流动，实现客户与理财师之间真正的双向互动，自由选择。那么，每一个参与其中的人都会有一种全新的理财体验。赵均馨认为，这正是推出爱理财的初衷。
基于这种背景，众鼎铭智（北京）国际管理顾问有限公司与云智通科技有限公司强强联手，优势互补，合力打造了理财行业的双向互动平台——爱理财。赵均馨介绍说，这个平台采用O2O（线上线下）的方式，整合金融行业各机构，让用户可以直接对接专业理财人士，充分、自由吸收理财资讯，快速、便捷、免费享受行业内专家提供的意见与方案，达到实时互动的效果。这种互动既可以是公开的一对多的形式，也可以通过私聊的方式进行一对一沟通。有了这个平台人们不仅可以突破空间、公司、人际网络的限制任意挑选适合自己的理财规划师，还可以在最大限度内进行理财方案和产品的甄选。对金融机构来讲，这无疑是一个全新的客户服务平台，将为理财师们带来更广阔的空间，更高效的节奏，甚至可以改变他们的工作方式。
互联网催生理财新体验
爱理财的功能非常类似于“百度知道”，人们常说的“外事问谷歌、内事问百度”就源于“百度知道”，借助这个平台网民可以很方便地向全世界提问。而爱理财则专注于理财行业，在这个平台回答问题的理财师则是经过严格筛选的专业人士。单从从业时间上来看，能够在这个平台帮助客户解决理财问题的专家基本上都是在银行、保险、投资等领域具有5年以上年资的资深人士。从板块设置上分为“问题咨询”“财富案例”“财富自测”“解决方案”四个部分，涵盖保险、银行、证券、信托等所有金融理财领域。它并不是一个金融超市，简单罗列所有的金融产品及理财服务，而更像是一个私家厨房，理财师就是你的厨师，它会根据你的需求，本着营养均衡、荤素搭配的原则，为你制作出适合自己胃口和身体的美味佳肴。爱理财也一样，其最大的价值就是整合了所有金融机构及其服务，集中了优秀的理财专业人士，理财师可以在更广阔的平台上为客户提供一站式综合金融理财服务，而不是单一的去销售某种产品。为了方便客户选择理财师，爱理财平台还开发了满意度评价体系，所有客户均可以对理财师的服务进行评分，以方便客户更好的选择理财师。
爱理财俱乐部：理财平台好管家
据了解，爱理财平台已在各大应用软件商店上线，所有安卓系统的智能手机、平板电脑都可以免费下载使用，苹果版本的产品已研发完毕即将上线。为了给社会提供最专业的理财服务，目前该平台客户端对外免费开放，只要安装即可浏览，简单注册后就可以发布理财需求。而专家端则设置了严格审核程序，只有那些诚信度高、业务专业、经验丰富的资深理财师们才可通过审核获得登录权限为客户解决理财问题。为了更好的审核、管理爱理财平台专家群体，也是本着提高理财师技能，帮助理财师及时获取最新资讯的目的，众鼎铭智（北京）国际管理顾问有限公司还特别发起成立了“爱理财俱乐部”。俱乐部通过举办专业培训、精英沙龙、客户联谊、定期会议等方式不断提高理财师专业素养，以更好地借助爱理财为社会提供服务。
可以想象，在不久的将来，只要你拥有一部手机或者一台平板电脑，用一两分钟时间安装好爱理财软件，你就可以随时、随地、随心的提出你的理财需求。而在软件的另一端，经过爱理财俱乐部审核甄选后的资深理财师们将给予你专业、高效、满意的回答。一个软件，搭起的是一座桥梁，但改变的则是整个金融行业和人们的理财习惯。