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<正> 中小商业银行作为我国现代金融体系的有机组成部分,适应了社会主义市场经济体制下多种所有制成分不同的需要,已成为我国现代金融事业的一支重要力量。但是,近几年来,随着国内外经济环境的深刻变化,中小商业银行在发展过程中面临着一些主要困难和问题,比如中小商业银行的市场份额偏小,不良贷款不断攀升,经济效益下降等。本文拟就当前中小商业银行面临主要困