【摘 要】
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银行在个人住房抵押贷款领域面对的各种金融风险中，最根本和最主要的就是借款人的违约风险。国际上普遍认为房贷风险暴露期是3～8年，我国个人住房抵押贷款业务都是在1998年以后发
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银行在个人住房抵押贷款领域面对的各种金融风险中，最根本和最主要的就是借款人的违约风险。国际上普遍认为房贷风险暴露期是3～8年，我国个人住房抵押贷款业务都是在1998年以后发放的，很可能正在进入风险暴露期。2005年底，我国全部银行的不良贷款率首次下降到8．6％，而商业银行房贷业务的不良贷款率却开始小幅上升，达到1．5％左右（中国经济年鉴，2006）。
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