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一、存款保险制度与道德风险存款保险制度有其维护存款者特别是小额存款者利益、维护金融稳定的天然功能，但也不能忽视与其伴随而生的道德风险和逆向选择等问题。其中，尤以道德风险问题最为严重。根据金融稳定论坛（FSF，2000）的定义，道德风险指在存款保险以及其他保险中都存在的、增加所承担风险的诱因。存款保险制度引发的道德风险来自包括投保银行、监管当局以及存款保险机构在内的有关各方。