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2014年12月29日，“北京市网贷行业协会”获得北京市民政局批准成立。国内第一个专注服务于网贷行业的同业自律的合规组织诞生了。
早在2014年10月的网贷行业培训会上，已经由相关领导透露，以产品登记、信息披露和资金托管三大原则作为行业同业自律的共同准则和方法路径。
2014年12月16日，北京市网贷行业协会的第一次会员大会上，北京市民政局、相关工作指导单位以及30家发起会员参会。这次会员大会上，以民主决策机制，选举出了协会第一届理事会和监事会单位：宜信公司当选会长单位，网信理财、翼龙贷当选常务副会长单位，易宝支付当选监事长单位，协会筹备工作领导小组的郭大刚当选为秘书长。
随着国内首个P2P行业自律组织的成立，也标志着P2P网贷行业进入自律时代。北京网贷行业协会秘书长郭大刚在近日接受了记者专访。
自律成型
Q：北京网贷行业协会前期筹备的过程是怎样的？
郭大刚：我们在2014年2月开始策划，最初的目的是为作为首善之区的首都北京的金融安全做一些基础工作，春节之后，开始与北京市民政局沟通，六月份网金宝跑路事情发生后，社会各方面高度关注金融安全。
11月21日，北京市民政局正式批筹北京市网贷行业协会之后，组织了相关力量展开机构调研工作，征询意见和建议，工作思路更加清晰和明确起来。
12月29日，从北京市民政局拿到北京市网贷行业协会成立的批复。
从确认工作单位，到开动员大会，推进速度非常快，也非常有效率，但相对于网贷行业的整体发展速度。今年即使是这么高的工作效率，也还是显得有些滞后了。
角色扮演
Q：协会的机制和职能是什么？
郭大刚：经过近一年的研讨和沟通，大家归纳出了协会的长期工作目标是要促进整个市场健康良性持续发展。
协会服务的对象是谁呢？是那些愿意通过透明、公开、阳光化发展的民间投融资债权市场中的中介服务机构。
大家通过共同协商建立规则，共同遵守规则，通过透明化、阳光化、公开化，使市场持续健康发展。
操作层面，通过产品登记、信息披露、资金托管三方面工作来具体落地实施。
协会中的18家网贷机构是创始机构，营业规模超过全行业规模的20%，业务分布均衡，机构特点鲜明，具有一定的行业代表性和影响力。
由12家创始机构组成监事会，监事会由四个专家委员会组成，分别是大数据风控、合规、技术安全、媒体宣传，参与机构都是与网贷行业相关的第三方支撑服务机构。他们不直接参与网贷业务，而是专注于为网贷行业提供公共基础设施和服务。
行业协会的常设执行机构是秘书处。秘书处负责协会的日常工作开展。秘书处建立了研究中心，聚集了业内的一批专家和学者。
Q：怎么看待行业自律组织和监管机构之间的关系及差别？
郭大刚：行业自律和监管的目的是一致的，都是维护行业内的规则，保持行业的良性持续规模发展。
行业自律组织和行业监管，归类到公共权力机构，它对应的是私有权力机构，私有权力机构包括个人和单一实体机构，公权是私权的一部分。当个人和单一实体机构的权利履行成本和资源保障不足的时候，私有权利的一部分就会让渡出来演变成公共权力，所以公权来源于私权。自律组织和监管机构是一样的，都是公权力，都是源于私权力。
行业自律和监管的关系是多层次行业管理的重要环节。按照行业发展的不同阶段，行业管理应该是多层次的。
首先，是企业和机构主体的自律，这是根本和核心；其次，是同业之间联合形成的行业自律，是同业之间的相互监督和伴随成长；再次，是行政专属部门监管，属于行政管理范畴；随后，是司法管理。
自律组织和监管机构的强度和弹性是不一样的，监管是法律规则，是刚性要求；自律组织是在法律框架之下，行业内部自己管理自己形成行业内部的弹性守则，遵循自发自愿自律自担风险的原则。两者同样是为了建立良性的市场秩序，驱逐劣币。
监管有监管成本和监管风险两方面的约束条件。相对于2014年整体行业3000亿的营业额而言，规模仅仅相当于一个城商行水平，系统重要性并不显著，而由于高度的互联网化，监管成本不言而喻。同时，伴随着业务创新和覆盖业务模型的快速演进，行业整体远未达到稳定发展的阶段，还处于早期探索阶段，采用相对刚性的强监管的可能性远远不如底线监管、弹性监管、负面清单等弹性监管的方式来的现实。弹性监管更有利于包容发展的金融创新服务于普惠金融、三农金融和中小微创业，也更有利于行业的持续健康发展。
Q：协会在投资者教育方面会哪些动作？
郭大刚：线上方面，随着网贷协会的网站的上线，和十几家平台数据的同步，我们会把一些好的经验素材抽取出来，推广给其他平台，使得好的经验扩散得更广一些。
线下方面，网贷培训的活动我们会继续下去，虽然会有一定的成本，但一年十二期的培训不会变。而且开门迎客，欢迎所有投资者、平台参与，做普及型教育。这是一个层面。第二层面，我们有研究中心，会和一些学院、机构合作，会有面向不同层次的机构来为不同层次的人员提供服务，这些服务都是免费的。这些服务的目标是使整个行业的水平都有提升，使得行业相对能够净化，投资者更加理性专业。
当然，协会后续会通过大量免费的公开的投资者教育为广大投资者提供学习机会，也通过白名单制度更好的为这个行业树立榜样。
运作原理
Q：是否会有硬性的技术要求作为协会入门的必要门槛？
郭大刚：协会是自律组织，没有强制力，决策需要大家共同商讨。协会的决策是民主决策制度。
行业内部人士是比较清楚知道这个行业的创新点在哪儿，和它面临的风险是什么。因为风险的后置，所以监管滞后是常态，这是正常的。 行业有没有红线与底线？有，现行法系足矣。
Q：全国其他地区的平台是否可以加入协会？
郭大刚：按照民政的规定，发起会员要有30家，这30家注册地必须在北京。至于后续的会员单位可以酌情发展，不一定会有区域限制，可能会根据业务的需求来定义，现在我们还没有发展外阜的会员有一个客观的因素，因为我们有一个“尽调”的环节，尽调是需要费用的，现在的费用已经大量投入到基础设施建设中去了，所以尽调前期做的是费用最低的那些平台。异地的大平台，大机构可能还能覆盖到。所以，希望和各地的相关机构展开广泛的合作，一起为网贷行业的健康良性持续发展做出相应的贡献。
趋势预测
Q：一种观点认为，2015年如果P2P网贷监管办法出台，会淘汰90%的平台，你怎么看？未来几年市场是否会出现天猫模式的巨头平台？
郭大刚：网贷行业刚刚开始发展，还不会出现寡头化的格局，但会是结构化多层次的，因为需求是层次化的，金字塔式的层次化，并且市场是多结构的，满足市场需求的机构、人员也是差异、层次化的。
天猫式的金融交易市场是必然会产生的，但是有一个前提条件，它需要一定的市场规模，交易市场本身是有成本的，它能不能出现，取决于行业的发展规模。
在我看来，互联网的边际成本为零，规模是发展的核心，所以它一定会形成交易市场，另外，当下市场互联网化程度很高，技术是门槛，形成交易市场的可能性非常大，但我不认为会出现聚合型的巨头，因为网贷的本质是金融，不是互联网，互联网是马太效应，但金融本质不是这样的，它有很多细分行业和服务，是个金字塔模式。
Q：预测一下未来几年的市场规模？
郭大刚：当下，社会新增融资规模有十万亿级，但是为什么网贷行业交易规模只有3000亿呢？相对于8800家小贷和近万亿的营业规模，网贷行业才刚刚起步，还有很长的路要走。当前影响行业发展的关键因素如下：
没有行业规则，信息割裂，没有发挥出互联网的规模优势，影响了它的持续发展，从业者、监管规则等支撑能力，不足以支撑一个万亿级的市场，公共基础设施、抗风险能力这些都跟不上，需求在，但能力不够，这是我们面临的问题。2015年的交易规模，我保守估计，5千亿到6千亿，在2014年的基础上增加一倍，这能够实现。这其中需求量和供给量之间实际上有一个折扣，折扣多少，取决我们能不能将公共基础设施做好，假如做不好，基础打不好，规则建设不好，大家不能达成一致，相互之间信息隔离，效率低下，从业人员无法得到很好的提升，就无法支持整个行业的发展，从这个角度来说，需要一个渐进的过程。
从金融系统的安全性来讲，未来绝对不可能是银行系统一家独大的金融格局，这样的系统太不稳定，容易发生系统性风险，所以一定是要分散风险，而民营市场又是高度市场定价的，不是体制定价，是高度利率市场化，所以还有相当的发展空间。
早在2014年10月的网贷行业培训会上，已经由相关领导透露，以产品登记、信息披露和资金托管三大原则作为行业同业自律的共同准则和方法路径。
2014年12月16日，北京市网贷行业协会的第一次会员大会上，北京市民政局、相关工作指导单位以及30家发起会员参会。这次会员大会上，以民主决策机制，选举出了协会第一届理事会和监事会单位：宜信公司当选会长单位，网信理财、翼龙贷当选常务副会长单位，易宝支付当选监事长单位，协会筹备工作领导小组的郭大刚当选为秘书长。
随着国内首个P2P行业自律组织的成立，也标志着P2P网贷行业进入自律时代。北京网贷行业协会秘书长郭大刚在近日接受了记者专访。
自律成型
Q：北京网贷行业协会前期筹备的过程是怎样的？
郭大刚：我们在2014年2月开始策划，最初的目的是为作为首善之区的首都北京的金融安全做一些基础工作，春节之后，开始与北京市民政局沟通，六月份网金宝跑路事情发生后，社会各方面高度关注金融安全。
11月21日，北京市民政局正式批筹北京市网贷行业协会之后，组织了相关力量展开机构调研工作，征询意见和建议，工作思路更加清晰和明确起来。
12月29日，从北京市民政局拿到北京市网贷行业协会成立的批复。
从确认工作单位，到开动员大会，推进速度非常快，也非常有效率，但相对于网贷行业的整体发展速度。今年即使是这么高的工作效率，也还是显得有些滞后了。
角色扮演
Q：协会的机制和职能是什么？
郭大刚：经过近一年的研讨和沟通，大家归纳出了协会的长期工作目标是要促进整个市场健康良性持续发展。
协会服务的对象是谁呢？是那些愿意通过透明、公开、阳光化发展的民间投融资债权市场中的中介服务机构。
大家通过共同协商建立规则，共同遵守规则，通过透明化、阳光化、公开化，使市场持续健康发展。
操作层面，通过产品登记、信息披露、资金托管三方面工作来具体落地实施。
协会中的18家网贷机构是创始机构，营业规模超过全行业规模的20%，业务分布均衡，机构特点鲜明，具有一定的行业代表性和影响力。
由12家创始机构组成监事会，监事会由四个专家委员会组成，分别是大数据风控、合规、技术安全、媒体宣传，参与机构都是与网贷行业相关的第三方支撑服务机构。他们不直接参与网贷业务，而是专注于为网贷行业提供公共基础设施和服务。
行业协会的常设执行机构是秘书处。秘书处负责协会的日常工作开展。秘书处建立了研究中心，聚集了业内的一批专家和学者。
Q：怎么看待行业自律组织和监管机构之间的关系及差别？
郭大刚：行业自律和监管的目的是一致的，都是维护行业内的规则，保持行业的良性持续规模发展。
行业自律组织和行业监管，归类到公共权力机构，它对应的是私有权力机构，私有权力机构包括个人和单一实体机构，公权是私权的一部分。当个人和单一实体机构的权利履行成本和资源保障不足的时候，私有权利的一部分就会让渡出来演变成公共权力，所以公权来源于私权。自律组织和监管机构是一样的，都是公权力，都是源于私权力。
行业自律和监管的关系是多层次行业管理的重要环节。按照行业发展的不同阶段，行业管理应该是多层次的。
首先，是企业和机构主体的自律，这是根本和核心；其次，是同业之间联合形成的行业自律，是同业之间的相互监督和伴随成长；再次，是行政专属部门监管，属于行政管理范畴；随后，是司法管理。
自律组织和监管机构的强度和弹性是不一样的，监管是法律规则，是刚性要求；自律组织是在法律框架之下，行业内部自己管理自己形成行业内部的弹性守则，遵循自发自愿自律自担风险的原则。两者同样是为了建立良性的市场秩序，驱逐劣币。
监管有监管成本和监管风险两方面的约束条件。相对于2014年整体行业3000亿的营业额而言，规模仅仅相当于一个城商行水平，系统重要性并不显著，而由于高度的互联网化，监管成本不言而喻。同时，伴随着业务创新和覆盖业务模型的快速演进，行业整体远未达到稳定发展的阶段，还处于早期探索阶段，采用相对刚性的强监管的可能性远远不如底线监管、弹性监管、负面清单等弹性监管的方式来的现实。弹性监管更有利于包容发展的金融创新服务于普惠金融、三农金融和中小微创业，也更有利于行业的持续健康发展。
Q：协会在投资者教育方面会哪些动作？
郭大刚：线上方面，随着网贷协会的网站的上线，和十几家平台数据的同步，我们会把一些好的经验素材抽取出来，推广给其他平台，使得好的经验扩散得更广一些。
线下方面，网贷培训的活动我们会继续下去，虽然会有一定的成本，但一年十二期的培训不会变。而且开门迎客，欢迎所有投资者、平台参与，做普及型教育。这是一个层面。第二层面，我们有研究中心，会和一些学院、机构合作，会有面向不同层次的机构来为不同层次的人员提供服务，这些服务都是免费的。这些服务的目标是使整个行业的水平都有提升，使得行业相对能够净化，投资者更加理性专业。
当然，协会后续会通过大量免费的公开的投资者教育为广大投资者提供学习机会，也通过白名单制度更好的为这个行业树立榜样。
运作原理
Q：是否会有硬性的技术要求作为协会入门的必要门槛？
郭大刚：协会是自律组织，没有强制力，决策需要大家共同商讨。协会的决策是民主决策制度。
行业内部人士是比较清楚知道这个行业的创新点在哪儿，和它面临的风险是什么。因为风险的后置，所以监管滞后是常态，这是正常的。 行业有没有红线与底线？有，现行法系足矣。
Q：全国其他地区的平台是否可以加入协会？
郭大刚：按照民政的规定，发起会员要有30家，这30家注册地必须在北京。至于后续的会员单位可以酌情发展，不一定会有区域限制，可能会根据业务的需求来定义，现在我们还没有发展外阜的会员有一个客观的因素，因为我们有一个“尽调”的环节，尽调是需要费用的，现在的费用已经大量投入到基础设施建设中去了，所以尽调前期做的是费用最低的那些平台。异地的大平台，大机构可能还能覆盖到。所以，希望和各地的相关机构展开广泛的合作，一起为网贷行业的健康良性持续发展做出相应的贡献。
趋势预测
Q：一种观点认为，2015年如果P2P网贷监管办法出台，会淘汰90%的平台，你怎么看？未来几年市场是否会出现天猫模式的巨头平台？
郭大刚：网贷行业刚刚开始发展，还不会出现寡头化的格局，但会是结构化多层次的，因为需求是层次化的，金字塔式的层次化，并且市场是多结构的，满足市场需求的机构、人员也是差异、层次化的。
天猫式的金融交易市场是必然会产生的，但是有一个前提条件，它需要一定的市场规模，交易市场本身是有成本的，它能不能出现，取决于行业的发展规模。
在我看来，互联网的边际成本为零，规模是发展的核心，所以它一定会形成交易市场，另外，当下市场互联网化程度很高，技术是门槛，形成交易市场的可能性非常大，但我不认为会出现聚合型的巨头，因为网贷的本质是金融，不是互联网，互联网是马太效应，但金融本质不是这样的，它有很多细分行业和服务，是个金字塔模式。
Q：预测一下未来几年的市场规模？
郭大刚：当下，社会新增融资规模有十万亿级，但是为什么网贷行业交易规模只有3000亿呢？相对于8800家小贷和近万亿的营业规模，网贷行业才刚刚起步，还有很长的路要走。当前影响行业发展的关键因素如下：
没有行业规则，信息割裂，没有发挥出互联网的规模优势，影响了它的持续发展，从业者、监管规则等支撑能力，不足以支撑一个万亿级的市场，公共基础设施、抗风险能力这些都跟不上，需求在，但能力不够，这是我们面临的问题。2015年的交易规模，我保守估计，5千亿到6千亿，在2014年的基础上增加一倍，这能够实现。这其中需求量和供给量之间实际上有一个折扣，折扣多少，取决我们能不能将公共基础设施做好，假如做不好，基础打不好，规则建设不好，大家不能达成一致，相互之间信息隔离，效率低下，从业人员无法得到很好的提升，就无法支持整个行业的发展，从这个角度来说，需要一个渐进的过程。
从金融系统的安全性来讲，未来绝对不可能是银行系统一家独大的金融格局，这样的系统太不稳定，容易发生系统性风险，所以一定是要分散风险，而民营市场又是高度市场定价的，不是体制定价，是高度利率市场化，所以还有相当的发展空间。