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银行联合信息网认为，商业银行的创新工作必须做到以下三个结合：。实现创新理念和中国创新实践的完美结合，实现创新开发和市场实际的完美结合。实现技术和业务需求的完美结合。”商业银行业务创新应体现以市场和客户为中心的理念．让客户在金融产品的选择上有一种定制化的感觉，要达到这种状态，商业银行创新之路还很漫长。